【正文】 有（ABCD）A、建筑物和其他土地附著物、建設(shè)用地使用權(quán)；B、以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)； C、生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；D、正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運(yùn)輸工具；不能擔(dān)任保證人的有：（ABD）Ａ、國家機(jī)關(guān) Ｂ、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體 Ｃ、企業(yè)法人授權(quán)的分支機(jī)構(gòu) Ｄ、企業(yè)法人職能部門三、案例分析甲公司為擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，以其廠房做抵押向A銀行貸款100萬元，雙方簽訂了書面合同并辦理了抵押登記；以其機(jī)器設(shè)備做抵押向B信用社貸款60萬元，雙方簽訂了書面合同但未進(jìn)行抵押登記。A．抵押 B．質(zhì)押 C．保證 D．提存甲向乙借款10萬元，由丙作為保證人，約定“如果甲到期不能償還該債務(wù)，由丙承擔(dān)保證責(zé)任，直至甲的債務(wù)本息還清為止”。 可以導(dǎo)致訴訟時效中斷的情形有（AC）。甲公司章程規(guī)定，公司對外擔(dān)保須經(jīng)股東會決議。陳某系甲有限公司的控股股東和董事長，是王某多年好友。A、必須經(jīng)董事會或股東大會決議 B、必須經(jīng)監(jiān)事會或股東大會決議 C、必須經(jīng)股東會或股東大會決議 D、一律無效1銀行、信用合作社和其他有儲蓄業(yè)務(wù)的單位接到人民法院協(xié)助執(zhí)行通知書后，拒不協(xié)助查詢、凍結(jié)或者劃撥存款的，對單位的罰款金額為（C）。1根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，公司章程（D）具有約束力。C、抵押權(quán)人與質(zhì)權(quán)人均分受償。A、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。D、由人民法院裁定以何者為準(zhǔn)。B、以抵押合同約定的內(nèi)容為準(zhǔn)。1抵押物登記記載的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容不一致的，（A）。C、保證人即使在主合同上以保證人的身份簽字，保證合同也不成立。Ａ、保證人在主合同上以保證人的身份簽字或蓋章的，保證合同成立。A、四分之一B、三分之一 C、二分之一D、100%。D、主合同的當(dāng)事人與從合同的當(dāng)事人不能重合。B、主合同無效，擔(dān)保合同必然無效。A、主合同無效，擔(dān)保合同無效。A、上市公司股份B、匯票 C、本票D、存款單當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照（A）承擔(dān)保證責(zé)任。A、保證B、抵押 C、定金D、預(yù)付款法律禁止用來設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)是（A）。對此，下列表述中正確的是（A）。王某遂將該房屋賣梁某，并辦理了過戶登記手續(xù)。 王某將自有房屋一套出租給趙某，租期2年。那么，乙以甲代理人的名義與丙簽訂的買賣合同（C）。第三部分：基礎(chǔ)法律知識測試題庫(2012更新)一、單選題乙未經(jīng)甲授權(quán)，卻以甲代理人的名義與丙簽訂了買賣合同。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點(diǎn)？答：短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。外地的匯款用途是買農(nóng)副產(chǎn)品的。2006年2月，在某銀行發(fā)現(xiàn)一個新客戶名稱為某農(nóng)副產(chǎn)品公司，經(jīng)常性收取來自外地單位匯款，然后將資金分別多次以現(xiàn)金形式取走，累計(jì)資金交易量非常大，該公司開戶后，從2006年2月10日到2月19日，該賬戶轉(zhuǎn)入資金5筆，合計(jì)1000萬元，支取現(xiàn)金5筆，合計(jì)950萬元，匯款單位均不同，多是貿(mào)易公司等。短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額標(biāo)準(zhǔn)。該賬戶2007年5月9日至5月16日， 元，主要是A證券營業(yè)部集中轉(zhuǎn)入2筆共5200萬元，然后將資金分散轉(zhuǎn)給某綜合大藥房5筆2050萬元、B證券營業(yè)部5筆3000萬元、某典當(dāng)有限公司2筆900萬元?？蛻羯矸葑R別的基本原則有哪些？答：真實(shí)性原則、有效性原則、完整性原則、持續(xù)性原則。（A） B、錯7可疑交易甄別意見填寫的不得少于20個字，且至少包括以下內(nèi)容：客戶背景；客戶在我行的交易情況；交易疑點(diǎn)及甄別結(jié)論。（A） B、錯7在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，銀行應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施。（B） B、錯 7對公人民幣存款類業(yè)務(wù)的識別工作主體只包括銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員和經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人。（B） B、錯70、銀行應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù)，便于反洗錢調(diào)查、偵查和監(jiān)督管理，杜絕非法修改客戶資料。（A） B、錯6違反客戶身份識別有關(guān)規(guī)定致使洗錢后果發(fā)生的，銀行可被處以50萬元以上500萬元以下的罰款，直接責(zé)任人員可最高被處罰50萬元。然后點(diǎn)擊“創(chuàng)建案例”，進(jìn)入“人工創(chuàng)建案例”界面，選擇 “客戶類型”，點(diǎn)擊“保存”，特殊案例創(chuàng)建成功；“案例操作”界面，點(diǎn)擊“用戶池”，選擇“案例類型—大額”、“案例描述—手工創(chuàng)建”，點(diǎn)擊“查詢”，系統(tǒng)展示本人用戶池中所有特殊案例列表；，點(diǎn)擊“生成報(bào)告”，系統(tǒng)提示“操作成功”，特殊案例處理完成；5銀行配合反洗錢調(diào)查的義務(wù)包括（ABC） 5銀行配合開展反洗錢調(diào)查中保密工作的主要內(nèi)容包括（ABCD） 、背景和目的 5客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，銀行利用電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自助機(jī)具以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)采用如下哪些手段識別客戶身份（ABC） 60、銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的情形包括（ABC），客戶的姓名、公民身份證號碼、照片有效期等和簽發(fā)機(jī)構(gòu)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對不一致 6客戶符合以下哪些情形的，應(yīng)拒絕為其開設(shè)賬戶、開始業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易、提供服務(wù): [ ] ，有合理理由懷疑客戶可能涉嫌洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動 、當(dāng)?shù)乇O(jiān)管或有關(guān)外國政府的制裁名單且規(guī)定禁止提供賬戶服務(wù)、禁止交易的6銀行在為個人客戶辦理銷戶手續(xù)時應(yīng)注意（ACD），須在可疑交易報(bào)告中注明取現(xiàn)銷戶 ，在可疑交易報(bào)告中不必填寫交易對手信息，應(yīng)核對代理人的有效身份證件，有效身份證件如為身份證應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查，應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存6銀行未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的法律責(zé)任包括（ACD）（市）以上分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正 ，處1萬元以上5萬元以下罰款、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處1萬元以上5萬元以下罰款 ，中國人民銀行可以建議有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證6長期閑置賬戶的客戶來辦理人民幣業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)（ABCD） 6客戶身份識別的基本原則有（） 三、判斷題6法人、其他組織和個體工商戶的組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼屬于其身份基本信息。請問該客戶的交易有哪些可疑點(diǎn)？（AB），且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)；、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑4我區(qū)反洗錢工作更應(yīng)當(dāng)關(guān)注以下哪些風(fēng)險(xiǎn)：〔 〕 （三股勢力）（邊境毒品走私活動） 4合理理由認(rèn)為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其違法犯罪活動有關(guān)的可疑交易報(bào)告，按規(guī)定通過反洗錢監(jiān)管交互平臺向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告，報(bào)告包括（） 4銀行應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應(yīng)當(dāng)對代理人采取哪些措施實(shí)行識別？（A C） 、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼 4對私客戶開立賬戶，銀行應(yīng)核對的客戶身份證明文件包括：（A B）A．中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證，出具代理人身份證明文件 4可疑交易特征包括（A B C）、頻率、流向、性質(zhì)等方面存在異常 4金融機(jī)構(gòu)等承擔(dān)的反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)送的交易報(bào)告包括（A）和（B）兩類。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，2007年該賬戶共轉(zhuǎn)賬收入101筆，；提現(xiàn)79筆，金額12848900元，轉(zhuǎn)賬付出109筆，金額17692620元；全年無1筆存入現(xiàn)金交易。開戶以來，該賬戶交易極為頻繁，幾乎每天都有交易發(fā)生。4以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)分類的參考因素（） 、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶 ，使實(shí)際受益人難以辨認(rèn)的客戶4某面包店，該面包店為個人經(jīng)營，經(jīng)營范圍僅限中餐、面包。、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等金融服務(wù)的，對境內(nèi)機(jī)構(gòu)是指單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的交易。否則，需手工逐筆將交易錄入系統(tǒng)。以下不屬于規(guī)定條件的是（D） 、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯帳沖正、利息支付3銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或名稱、匯款人賬號和（B）項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。[ B ] A．口頭 3各分支機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，除按照法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章或行內(nèi)規(guī)定核 對相關(guān)自然人客戶或單位客戶的自然人控股股東、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員以及實(shí)際控制人的居民身份證，還應(yīng)：[ D ] 3重新識別客戶身份后，對于客戶風(fēng)險(xiǎn)等級，銀行應(yīng)[ C ] 、0903交易：是指企業(yè)客戶向個人客戶轉(zhuǎn)賬，借方或貸方單邊()的境內(nèi)人民幣轉(zhuǎn)賬交易；()的境內(nèi)外幣轉(zhuǎn)賬交易。[ D ] 金融機(jī)構(gòu)如發(fā)現(xiàn)日常交易中符合可疑交易特征，但系統(tǒng)未篩選出來的,10個工作日內(nèi)應(yīng)通過 錄入反洗錢系統(tǒng)。[ D ] 、2 、1 、3 、12各級機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告人員、反洗錢崗位人員應(yīng)當(dāng)妥善保存其報(bào)送的可疑交易報(bào)告及其他相關(guān)資料和文件。[ C ] 2客戶風(fēng)險(xiǎn)等級的調(diào)整，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過 的審核?！?C 〕A．25萬元 , 1萬美元 , 8000美元 , 1萬美元 ,1萬美元2法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣（D）元以上或外幣等值（D）美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，銀行應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。2A 是金融行動特別工作組的英文縮寫，該組織是西方七國集團(tuán)為了專門研究洗錢的危害與預(yù)防以及實(shí)現(xiàn)反洗錢的國際統(tǒng)一行動而成立的政府間國際組織，其成員國（地區(qū)）現(xiàn)已遍及北美、歐洲、亞洲、南美的主要金融中心。A、中國人民銀行 交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值 B 美元以上的跨境交易屬于大額交易。A．分筆 1中國人民銀行設(shè)立（B），負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。A．明顯特性的 1客戶通過在境內(nèi)銀行開立的賬戶或銀行卡發(fā)生的大額交易，由（D）報(bào)告。其中，累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或付出情況，單邊累計(jì)計(jì)算，對其正確的理解是（D） 1金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)?D 機(jī)關(guān)報(bào)告。[ B ] 、5天 、3天 、5天 、3天1下列 C 不屬于可疑交易支付情形。本條所稱“短期”，指 B 以內(nèi)。A、稅務(wù) 《反洗錢法》自 A 起施行。A、作為可疑交易立即報(bào)告，并采取凍結(jié)措施B、作為可疑交易立即報(bào)告，但不能擅自采取凍結(jié)措施 C、做好保密工作，隱瞞該筆交易D、暫停辦理業(yè)務(wù)，同時做好保密工作，不能向任何機(jī)構(gòu)和個人透露金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立 B 識別制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。A、確定和記錄大額交易報(bào)告制度，是指凡支付金額在規(guī)定金額以上的交易，（D）都要向中國人民銀行或者國家外匯管理局報(bào)告的制度。A、合法審慎原則C、了解客戶原則中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》所稱洗錢，是指將（A）通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。第二部分：合規(guī)及反洗錢測試題庫(2012更新)一、單選題（A）包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。（√）四、簡答題（一）根據(jù)整改管理辦法的規(guī)定，哪些問題需要整改各類監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查或評價；外部審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)或評價；稽核部門檢查或評價；二道防線檢查、日常監(jiān)控或特定操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具（如操作風(fēng)險(xiǎn)與控制評估、操作風(fēng)險(xiǎn)重大事件報(bào)告等）；一道防線自我檢查或評估。（√）1由分行法律與合規(guī)部根據(jù)各經(jīng)營性機(jī)構(gòu)自評情況、分行業(yè)務(wù)條線部門評價考核結(jié)果實(shí)施偏離度計(jì)算和分值調(diào)整工作。（√）1分行對業(yè)務(wù)條線部門的內(nèi)控考核包括：對內(nèi)控管理工作的考核評分和對發(fā)生案件及責(zé)任事故、違法違規(guī)事件機(jī)構(gòu)進(jìn)行扣分兩部分組成。（√）1《中國銀行股份有限公司新疆分行二級分行內(nèi)部控制與操作風(fēng)險(xiǎn)管理評價考核辦法》中規(guī)定考核采用分行考評與各經(jīng)營性機(jī)構(gòu)自評相結(jié)合?；鶎咏?jīng)營性分支機(jī)構(gòu)的派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理連帶扣分標(biāo)準(zhǔn)視同為該機(jī)構(gòu)副職。引咎辭職主要針對管理職位人員。（√）1監(jiān)督處罰包括誡勉談話、引咎辭職。（）1對自查發(fā)現(xiàn)的問題，及時整改且未形成損失的，可不對本級及以上層級連帶問責(zé)。（√）我行操作風(fēng)險(xiǎn)三道防線體系依照我行風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)中風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線總體架構(gòu)來設(shè)立，其中第一道防線由各級業(yè)務(wù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)管理部門和每個員工組成。（√）在風(fēng)險(xiǎn)描述信息中應(yīng)確保對面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行詳細(xì)的描述說明，例如，“牽頭行未與參加行簽署保密協(xié)議”就屬于控制失敗，簽署保守協(xié)議是為了確保信息不被泄漏的控制手，因此其固有風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是信息泄露。（√）當(dāng)監(jiān)控發(fā)現(xiàn)某關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)突破了設(shè)定的閥值時，相關(guān)部門必須對其關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行密切關(guān)注，并采取適當(dāng)?shù)拇胧┦龟P(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)數(shù)值回到正常范圍。（√）對于由于其他部門原因造成的本部門風(fēng)險(xiǎn)，無需在本部門的風(fēng)險(xiǎn)識別中涵蓋。三、判斷題（√）操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常工作的各個領(lǐng)域，因此操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度需要滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個環(huán)節(jié)，覆蓋所有部門、分支機(jī)構(gòu)和崗位，并由全體人員執(zhí)行，由此可見，操作風(fēng)險(xiǎn)管理和每個員工都息息相關(guān)。C、業(yè)務(wù)規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)變化迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，受操作風(fēng)險(xiǎn)沖擊的可能性最大。B、操作風(fēng)險(xiǎn)管理幾乎覆蓋了銀行經(jīng)營管理所有方面的不同風(fēng)險(xiǎn)。2《中國銀行新疆分行基層經(jīng)營性機(jī)構(gòu)（網(wǎng)點(diǎn)）內(nèi)控合規(guī)考核評價指標(biāo)明細(xì)表》是專門針對基層網(wǎng)點(diǎn)的考核指標(biāo)，其包括（ABCD）等部分。C、違規(guī)串換、篡改、銷毀、偽造、出賣本行檔案。A、B+ B、B C、C D、A2“有關(guān)業(yè)務(wù)檔案重要資料丟失、毀壞”具體包括以下情形(ABCD)A、員工或單位違反檔案管理制度：