【正文】 供的資料均為真實(shí)，并愿就此承擔(dān)法律責(zé)任。凡與本指引不一致的規(guī)定以本指引為準(zhǔn)。第二十七條 本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋、修改。第二十五條 各地可根據(jù)本指引，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定具體辦法，并報上級聯(lián)社和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)備案。聯(lián)保小組任何成員不得以任何方式，將貸款轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)借給他人或集中使用貸款人貸給聯(lián)保小組其他成員的貸款。第二十二條 貸款發(fā)放后，聯(lián)保小組組長應(yīng)負(fù)責(zé)協(xié)助貸款人管理貸款，及時了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況和貸款使用情況，并及時告知貸款人。第二十一條 貸款人要按照聯(lián)保小組成員從事行業(yè)的特點(diǎn)，制定符合實(shí)際的分期還款計(jì)劃。農(nóng)戶聯(lián)保貸款按季結(jié)息。期限超過1年的，從貸款期限滿1年起，應(yīng)分次償還本金。第十九條 聯(lián)保貸款期限由貸款人根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動的周期確定。貸款人可根據(jù)借款人還款情況調(diào)整貸款額度。第十七條 貸款人應(yīng)根據(jù)聯(lián)保小組各成員貸款的實(shí)際需求、還款能力、信用記錄和聯(lián)保小組的代償能力，核定聯(lián)保小組成員的貸款限額，聯(lián)保小組各成員的貸款限額應(yīng)相同。第十五條 貸款人應(yīng)將貸款發(fā)放給聯(lián)保小組的借款者本人。第十三條 聯(lián)保協(xié)議期內(nèi)，聯(lián)保小組解散，聯(lián)保小組成員仍應(yīng)按照聯(lián)保協(xié)議履行償還貸款本息和保證義務(wù)，聯(lián)保協(xié)議至聯(lián)保小組全體成員付清所欠貸款人貸款本息后終止。第十一條 聯(lián)保小組成員變更后，必須與貸款人重新簽署聯(lián)保協(xié)議。未全部清償?shù)模?jīng)聯(lián)保小組全體成員一致同意和貸款人審查同意后，該成員可以退出聯(lián)保小組。第八條 聯(lián)保小組所有成員應(yīng)當(dāng)遵循“自愿組合、誠實(shí)守信、風(fēng)險共擔(dān)”的原則，履行下列職責(zé):(一)按照借款合同約定償付貸款本息；(二)督促聯(lián)保小組其他成員履行借款合同，當(dāng)其他借款人發(fā)生貸款挪用或其他影響貸款償還的情況時，及時報告貸款人；(三)在貸款本息未還清前，聯(lián)保小組成員不得隨意轉(zhuǎn)讓、毀損用貸款購買的物資和財產(chǎn)；(四)對聯(lián)保小組其他借款人的借款債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在借款人不能按期歸還貸款本息時，小組其他成員代為償還貸款本息；(五)民主選舉聯(lián)保小組組長；(六)共同決定聯(lián)保小組的變更和解散事宜。聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長不得超過3年。第七條 設(shè)立聯(lián)保小組應(yīng)當(dāng)向貸款人提出申請，經(jīng)貸款人核準(zhǔn)后，所有成員應(yīng)當(dāng)共同與貸款人簽署聯(lián)保協(xié)議。第二章 聯(lián)保小組的設(shè)立、變更和終止第五條 具備下列條件的借款人可以自愿組成聯(lián)保小組:(一)具有完全民事行為能力；(二)單獨(dú)立戶，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)有固定住所；(三)具有貸款資金需求；(四)具有合法、穩(wěn)定的收入；(五)在貸款人處開立存款賬戶。本指引所稱借款人是指依照本指引規(guī)定參加聯(lián)保小組的自然人。第二條 本指引所稱農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指社區(qū)居民依照本指引組成聯(lián)保小組，貸款人對聯(lián)保小組成員發(fā)放的，并由聯(lián)保小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任的貸款。同時，為使面談制度更具有操作性，聯(lián)社統(tǒng)一印制面談記錄文本，內(nèi)容上采取手寫與在□內(nèi)打√選擇方式2第十二條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。第二章 基本規(guī)定第三條 談話范圍（一）借款人及其配偶（二）抵（質(zhì)）押擔(dān)保人及其配偶（三）保證擔(dān)保人第四條 談話內(nèi)容主要是對借款人信用程度、所申請貸款用途合規(guī)性以及擔(dān)保人資信狀況等等做出初步了解，并將貸款發(fā)放后各風(fēng)險點(diǎn)以及所應(yīng)遵守的相關(guān)規(guī)定在貸前向借款人、相關(guān)擔(dān)保人員給予風(fēng)險提示和告知。第三篇：某縣農(nóng)村信用合作社貸款面談制度XXX縣農(nóng)村信用合作社貸款面談制度第一章總則第一條 為進(jìn)一步提高農(nóng)村信用合作社貸款管理水平，規(guī)范貸款操作行為，實(shí)現(xiàn)貸款流程化管理，有效降低操作風(fēng)險及道德風(fēng)險的發(fā)生，根據(jù)銀監(jiān)會《個人貸款管理暫行辦法》第十七條之規(guī)定，結(jié)合全縣信用社實(shí)際，制定本制度。第二十八條本辦法縣聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋、修改。第二十六條信用社信貸人員不得有下列行為，違者予以處罰：一、發(fā)放國家控制和禁止的貸款；二、發(fā)放跨轄區(qū)、人情貸款；三、超權(quán)限放款；四、違反程序發(fā)放貸款；五、以信用社名譽(yù)擔(dān)保貸款；六、自批自借、冒名借款或向借款人借款；七、以任何形式參與單位（個人）經(jīng)商辦企業(yè)；八、截留或挪用已收回的貸款本息；九、以貸謀私；十、化整為零。信用社貸款調(diào)查人負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任；聯(lián)社客戶部調(diào)查人負(fù)責(zé)貸款的調(diào)查核實(shí)，承擔(dān)調(diào)查核實(shí)失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。貸款展期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計(jì)收；未達(dá)到新的利率期限檔次的仍執(zhí)行合同利率。短期貸款展期不得超過原貸款期限；中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期最長不得超過3年。擔(dān)保貸款展期，還應(yīng)出具貸款擔(dān)保人同意展期并繼續(xù)擔(dān)保的書面證明。二、貸款展期。對短期貸款到期10天之前、中長期貸款到期30天之前向借款人發(fā)送還本付息通知單，借款人應(yīng)及時籌備資金，按期還本付息。一、貸款收回?？蛻艚?jīng)理C崗按要求收集、整理并保管信貸檔案，崗位變動時進(jìn)行移交；客戶經(jīng)理A、B崗進(jìn)行貸后檢查，壹萬元（含）以下的每年檢查一次、壹萬元（不含）以上至伍萬元（含）以下的每半年檢查一次、伍萬元（不含）以上的每季度檢查一次，每次檢查必須要有檢查記錄，并及時歸入信貸檔案備查。由客戶經(jīng)理C崗與客戶簽訂合同，客戶經(jīng)理A、B崗與客戶辦理擔(dān)保的相關(guān)手續(xù)，審查客戶填制的借款憑證，會計(jì)進(jìn)行帳務(wù)處理，貸款資金應(yīng)轉(zhuǎn)入借款人活期結(jié)算帳戶內(nèi)（萬元以下的農(nóng)戶小額信用貸款除外），抵（質(zhì)）押物由會計(jì)登記，出納保管。貸款的審議審批與報備是貸款風(fēng)險防范的最關(guān)鍵的一個環(huán)節(jié)，信用社貸款審批小組應(yīng)建立相應(yīng)的議事規(guī)則，認(rèn)真把關(guān)，涉及到關(guān)系人的必須回避；審批決策人承擔(dān)貸款決策失誤而造成貸款損失的責(zé)任。審查的重點(diǎn)是對基本要素、主體資格、信貸政策以及信貸風(fēng)險的審查；審查責(zé)任人承擔(dān)審查不認(rèn)真未能及時發(fā)現(xiàn)和反映問題而造成貸款損失的責(zé)任；貸款審查由兩人以上進(jìn)行，涉及到關(guān)系人的，必須回避。第二十條貸款審查。負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的一般為客戶經(jīng)理A崗（調(diào)查主責(zé)任人）和客戶經(jīng)理B崗（調(diào)查責(zé)任人）。調(diào)查責(zé)任人承擔(dān)調(diào)查不實(shí)，導(dǎo)致貸款失誤，并形成資金損失的主要責(zé)任；貸款調(diào)查由兩人以上進(jìn)行，涉及到關(guān)系人的，必須回避。第十七條貸款調(diào)查。三、私營企業(yè)和其他企業(yè)。二、個體工商戶。農(nóng)戶根據(jù)信用社摸底調(diào)查確定的貸款數(shù)額，持《農(nóng)戶貸款證》、本人身份證和私章到信用社直接辦理貸款?？蛻艚?jīng)理B崗負(fù)責(zé)貸款的受理。對客戶提供資料的合法性、真實(shí)性、有效性進(jìn)行認(rèn)真審查，核對客戶提供資料的復(fù)印件與原件是否相符，防止客戶提供虛假資料?？蛻艚?jīng)理B崗負(fù)責(zé)客戶建立信貸關(guān)系。建立信貸關(guān)系是貸款風(fēng)險防范的第一關(guān)口，信用社應(yīng)嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，發(fā)展優(yōu)良客戶。信用社主任即客戶經(jīng)理A崗，一般為貸款調(diào)查的主責(zé)任人；信用社信貸員即客戶經(jīng)理B崗，為貸款調(diào)查責(zé)任人；客戶經(jīng)理C崗一般為專門負(fù)責(zé)貸款合同簽訂與發(fā)放的客戶經(jīng)理，也可由內(nèi)勤會計(jì)兼職。第十五條辦理信貸業(yè)務(wù)的基本操作流程為：建立信貸關(guān)系、貸款受理、貸款調(diào)查、貸款審查、貸款審議審批與報備、貸款發(fā)放、貸款后管理