【正文】 農(nóng)村工作會(huì)議精神，加快實(shí)施擴(kuò)大就業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步完善下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款（以下簡(jiǎn)稱小額擔(dān)保貸款）財(cái)政貼息政策，保障婦女發(fā)展權(quán)利，做好婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：一、對(duì)符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)人條件的城鎮(zhèn)婦女，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)）新發(fā)放的個(gè)人小額擔(dān)保貸款最高額度為8萬(wàn)元，還款方式和計(jì)、結(jié)息方式由借貸雙方商定。省級(jí)婦聯(lián)組織要加強(qiáng)對(duì)基層?jì)D聯(lián)組織的考核管理，及時(shí)總結(jié)地方各級(jí)婦聯(lián)組織開展小額擔(dān)保貸款工作的好經(jīng)驗(yàn)、好做法，逐步建立和完善有效的激勵(lì)約束機(jī)制。獎(jiǎng)勵(lì)資金用于地方各級(jí)婦聯(lián)組織的工作經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助。各級(jí)財(cái)政部門要對(duì)當(dāng)?shù)貗D聯(lián)組織開展小額擔(dān)保貸款工作給予經(jīng)費(fèi)保障。加大創(chuàng)業(yè)就業(yè)婦女培訓(xùn)力度，指導(dǎo)婦女選擇合適的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，跟蹤項(xiàng)目實(shí)施，做到家庭情況清、貸款項(xiàng)目清、貸款數(shù)額清、還貸能力清，積極幫助解決承貸婦女困難，切實(shí)增強(qiáng)婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)和增收致富能力。城鎮(zhèn)婦女可以向當(dāng)?shù)貗D聯(lián)組織申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款，并經(jīng)人力資源社會(huì)保障部門審核。對(duì)符合條件的借款人，婦聯(lián)組織應(yīng)及時(shí)提交經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)審核。四、農(nóng)村婦女按照自愿原則向當(dāng)?shù)貗D聯(lián)組織申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款，并經(jīng)人力資源社會(huì)保障部門審核。對(duì)婦聯(lián)組織推薦的借款人，財(cái)政部門和人力資源社會(huì)保障部門要督促經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化程序，縮短審批時(shí)間，盡快辦理?yè)?dān)保和貸款發(fā)放手續(xù)。本通知印發(fā)之日前已經(jīng)發(fā)放、尚未還清的貸款，已結(jié)息部分不作追溯調(diào)整。二、自2009年1月1日起，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合條件的城鎮(zhèn)和農(nóng)村婦女新發(fā)放的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息（不含東部七省市），展期逾期不貼息。對(duì)符合條件的婦女合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)可將人均最高貸款額度提高至10萬(wàn)元。小額擔(dān)保貸款扶持政策幫助創(chuàng)業(yè)者實(shí)現(xiàn)了人生夢(mèng)想，在小額擔(dān)保貸款政策的連續(xù)扶持下，絕大部分創(chuàng)業(yè)者憑借自己的智慧和勤勞成功創(chuàng)業(yè)，實(shí)現(xiàn)了自己的人生夢(mèng)想。小額擔(dān)保貸款促進(jìn)了創(chuàng)業(yè)，帶動(dòng)了城鄉(xiāng)就業(yè)。目前獲得貸款的創(chuàng)業(yè)者，遍布全國(guó)城鄉(xiāng)。五,政策效果跟蹤評(píng)估；小額擔(dān)保貸款激發(fā)了全國(guó)城鄉(xiāng)勞動(dòng)者的創(chuàng)業(yè)激情，有效的解決了影響和制約創(chuàng)業(yè)者成功創(chuàng)業(yè)的融資難問題。從近年政策執(zhí)行的實(shí)際效果看，由于多方面的原因，勞動(dòng)密集型小企業(yè)對(duì)擴(kuò)大就業(yè)的輻射拉動(dòng)作用還沒有充分發(fā)揮出來(lái)，需要進(jìn)一步加大對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)的政策扶持力度，促使更多的小企業(yè)吸納更多的待就業(yè)人口實(shí)現(xiàn)就業(yè)和再就業(yè)。同金融機(jī)構(gòu)一般個(gè)貸業(yè)務(wù)相比，小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)不僅經(jīng)營(yíng)成本高，貸款不良率也比較高。通知指出，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的利率可按規(guī)定上浮3個(gè)百分點(diǎn)，但對(duì)微利項(xiàng)目增加的利息由中央財(cái)政全額負(fù)擔(dān)。另外，允許小額擔(dān)保貸款利率按規(guī)定實(shí)施上浮。對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度從100萬(wàn)元提高到200萬(wàn)元。提高小額擔(dān)保貸款額度。今后凡符合條件的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員，均可按規(guī)定程序向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款。與現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款政策相比，新政重點(diǎn)從五方面進(jìn)行了突破創(chuàng)新。從下崗職工自身情況看，主要是部分下崗失業(yè)人員選擇創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目時(shí)缺乏有效的市場(chǎng)前景分析，而且普遍缺乏專業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力，可行性較差。此外，下崗失業(yè)人員所從事的就業(yè)項(xiàng)目多數(shù)為微利項(xiàng)目，本身潛在風(fēng)險(xiǎn)較大。作為政策的受益者(3)少數(shù)人員信用意識(shí)淡薄,由于部分下崗失業(yè)人員對(duì)小額擔(dān)保貸款的性質(zhì)認(rèn)識(shí)不清，甚至等同于政府的扶貧款、救濟(jì)款，還款意愿不強(qiáng)。而小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)除所需要的各項(xiàng)成本要比其他個(gè)人貸款業(yè)務(wù)高得多外，在當(dāng)前市場(chǎng)資金面趨緊、銀行議價(jià)能力增強(qiáng)的情況下，貸款利率較低，而且該業(yè)務(wù)除利息收入外，基本沒有其他經(jīng)濟(jì)效益，致使商業(yè)銀行發(fā)放貸款的積極性不高。究其原因，一是因?yàn)樗麄儗?duì)小額擔(dān)保貸款貼息政策的重要性認(rèn)識(shí)不夠充分；二是因?yàn)橹醒胴?cái)政下?lián)艿胤降木蜆I(yè)再就業(yè)補(bǔ)助資金也可用于微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款貼息，而這項(xiàng)資金的審核監(jiān)管程序較小額擔(dān)保貸款貼息專項(xiàng)資金的要松，因此地方財(cái)政部門更傾向于用就業(yè)再就業(yè)資金，而且兩項(xiàng)資金功能交叉，容易導(dǎo)致市縣財(cái)政部門申報(bào)材料交叉和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)錯(cuò)漏。四:政策目標(biāo)，解決方案以及利益相關(guān)者態(tài)度；1,政策目標(biāo):為了幫扶那些因沒有擔(dān)保抵押而無(wú)法取得銀行貸款的創(chuàng)業(yè)主體通過政府擔(dān)保取得貸款,促進(jìn)就業(yè),拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展2,利益相關(guān)者態(tài)度作為政策的執(zhí)行者:(1)市縣財(cái)政部門辦理審核的積極性較差。同時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)為防范風(fēng)險(xiǎn)又設(shè)立了反擔(dān)保門檻，有些縣區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)甚至規(guī)定，必須有本縣區(qū)兩名國(guó)家公務(wù)員提供反擔(dān)保才能享受擔(dān)保貸款。特別是對(duì)人民銀行而言，因《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法》出臺(tái)時(shí)尚處于銀監(jiān)部門未與人民銀行分離的特殊背景，這使在整個(gè)制度規(guī)定中，對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管主體一直缺乏認(rèn)定，自上而下出臺(tái)的制度辦法都沒有明確銀監(jiān)部門的監(jiān)管主體地位，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)