關(guān)于小額擔(dān)保貸款貼息的情況說(shuō)明專(zhuān)題-文庫(kù)吧資料
2024-10-29 01:19本頁(yè)面
【正文】 軍人、從事二三產(chǎn)業(yè)的農(nóng)民及中小企業(yè)，基本上涵蓋了全國(guó)的各類(lèi)創(chuàng)業(yè)人員。在擴(kuò)大對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)小額擔(dān)保貸款額度的同時(shí)，對(duì)現(xiàn)有在職職工人數(shù)在100人以上的勞動(dòng)密集型小企業(yè)，只要企業(yè)當(dāng)年新招用符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的人員達(dá)到企業(yè)在職職工總數(shù)的15%以上、并與其簽訂1年以上勞動(dòng)合同的，即可向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款，并鼓勵(lì)各級(jí)地方財(cái)政部門(mén)利用小額貸款擔(dān)保基金為符合條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)。因此，在不增加借款人財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)的情況下，允許小額擔(dān)保貸款利率適當(dāng)上浮，有利于充分調(diào)動(dòng)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)辦好小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)在積極性，勞動(dòng)密集型小企業(yè)是吸納就業(yè)的重要力量。三部門(mén)表示，小額擔(dān)保貸款利率上浮的核心目的，是為了使經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)在一定程度上能夠用貸款利息覆蓋貸款的成本和風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)做好小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)在激勵(lì)，促進(jìn)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。改進(jìn)財(cái)政貼息資金管理，放寬對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)的小額擔(dān)保貸款政策。對(duì)符合條件的人員合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的，可適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度從2萬(wàn)元提高到5萬(wàn)元。小額擔(dān)保貸款借款人的具體條件，由各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）制定。擴(kuò)大小額擔(dān)保貸款借款人的范圍。3,解決方案針對(duì)政策初期執(zhí)行存在的問(wèn)題中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、人力資源和社會(huì)保障部于2008年8月18日發(fā)布通知，對(duì)小額擔(dān)保貸款管理作出調(diào)整。隨著小額擔(dān)保貸款逐步進(jìn)入還款期，小額擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)也逐漸積聚。同時(shí)，申請(qǐng)貸款的下崗失業(yè)人員普遍收入不高，部分客戶的信用意識(shí)比較薄弱，貸款一旦逾期，催收難度很大。尤其是資金規(guī)模、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量?jī)?yōu)勢(shì)明顯的大型國(guó)有股份制銀行，該項(xiàng)業(yè)務(wù)的占比非常小，股份制商業(yè)銀行則無(wú)此項(xiàng)業(yè)務(wù)。(2)目前商業(yè)銀行已經(jīng)公開(kāi)上市，股東追求高回報(bào)，發(fā)放每一筆貸款都追求最高的利潤(rùn)。表現(xiàn)在季度備案材料從不報(bào)送、材料申報(bào)不及時(shí)、數(shù)據(jù)匯總統(tǒng)計(jì)常有錯(cuò)漏。小額擔(dān)保貸款政策設(shè)計(jì)的初衷是為了幫扶那些因沒(méi)有擔(dān)保抵押而無(wú)法取得銀行貸款的創(chuàng)業(yè)主體通過(guò)政府擔(dān)保取得貸款，而現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款政策又要求這些創(chuàng)業(yè)主體，在申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款時(shí)，提供比商業(yè)貸款規(guī)定還要苛刻的反擔(dān)保。(4)按照政策規(guī)定，小額擔(dān)保貸款政策有其特定的扶持對(duì)象，而一些本應(yīng)享受政策扶持的人員，因缺乏有效的身份證明，而失去了申貸資格。由于職能定位和權(quán)力范圍局限，聯(lián)席會(huì)議提出和協(xié)商的問(wèn)題最終難以得到落實(shí)。地方政府應(yīng)有一個(gè)綜合部門(mén)牽頭，組織和協(xié)調(diào)小額擔(dān)保貸款工作聯(lián)席會(huì)議成員單位的活動(dòng)。(3)貼息政策不明朗，金融機(jī)構(gòu)慎貸。但財(cái)政部為了提高銀行辦理及地方財(cái)政審核的積極性和效率，從2003年至今不斷簡(jiǎn)化貼息審核程序，目前要求報(bào)送的審核基礎(chǔ)資料僅有經(jīng)辦銀行的貼息申領(lǐng)匯總情況及明細(xì)表和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保發(fā)放情況表等，缺少貸款合同復(fù)印件、貸款發(fā)放憑單等基礎(chǔ)原始材料，使非現(xiàn)場(chǎng)審核難以認(rèn)定貼息真實(shí)性。隨著省直管縣改革的推進(jìn)，很多省份已將貼息管理工作權(quán)限下放到縣級(jí)財(cái)政部門(mén)。(2)非現(xiàn)場(chǎng)審核難以認(rèn)定貼息真實(shí)性。而我國(guó)縣市享受財(cái)政統(tǒng)發(fā)工資的正式職工大多不是自身有貸款就是已經(jīng)給別人提供擔(dān)保了的，因此這也在一定程度上限制了不少想貸款的下崗失業(yè)人員。2,政策初期執(zhí)行過(guò)程中存在的問(wèn)題(1)門(mén)檻設(shè)置過(guò)高難以找到合適的擔(dān)保人。三:政策執(zhí)行狀況1,政策執(zhí)行成效通過(guò)小額擔(dān)保貸款政策扶持，其成效體現(xiàn)在：一是激發(fā)農(nóng)村婦女和下崗失業(yè)人員的創(chuàng)業(yè)熱情。經(jīng)過(guò)近六年的努力，小額擔(dān)保貸款政策已成為促進(jìn)下崗失業(yè)人員再就業(yè)的重要扶持政策，為幫助下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)提供了有力支持。小額擔(dān)保貸款按照自愿申請(qǐng)、社區(qū)推薦、人力資源社會(huì)保障部門(mén)審查、貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核并承諾擔(dān)保、商業(yè)銀行核貸的程序，辦理貸款手續(xù)。合伙經(jīng)營(yíng)貸款額度更大。本文從公共政策的角度對(duì)從該政策實(shí)施初期出現(xiàn)的問(wèn)題到后期的解決方案進(jìn)行了深入思考,:小額擔(dān)保貸款政策,商業(yè)銀行,就業(yè),擔(dān)保部門(mén)一：關(guān)于小額擔(dān)保貸款貼息政策的概述；小額擔(dān)保貸款是指通過(guò)政府出資設(shè)立擔(dān)保基金，委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦商業(yè)銀行發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)自籌資金不足的一項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)。請(qǐng)各地財(cái)政部門(mén)聯(lián)合當(dāng)?shù)厝肆Y源社會(huì)保障部門(mén)、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)將本通知速轉(zhuǎn)發(fā)至行政區(qū)域內(nèi)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)。九、各地財(cái)政部門(mén)、人力資源社會(huì)保障部門(mén)、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、婦聯(lián)組織要加強(qiáng)部門(mén)溝通協(xié)作，建立基層?jì)D聯(lián)組織小額擔(dān)保貸款工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制。八、對(duì)基礎(chǔ)管理工作扎實(shí)、貸款管理工作盡職、小額擔(dān)保推薦貸款回收率高的婦聯(lián)組織，納入現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，由省級(jí)財(cái)政部門(mén)會(huì)同人力資源社會(huì)保障部門(mén)、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、婦聯(lián)組織等確定考核和獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)。七、各地財(cái)政部門(mén)、人力資源社會(huì)保障部門(mén)、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)要高度重視婦女小額擔(dān)保貸款工作，切實(shí)利用婦聯(lián)組織的組織優(yōu)勢(shì)、宣傳優(yōu)勢(shì)和載體優(yōu)勢(shì)，落實(shí)好小額擔(dān)保貸款政策，做好婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作。六、婦聯(lián)組織要配合人力資源社會(huì)保障部門(mén)、經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)，做好貸前服務(wù)、貸中管理和貸后核查工作。五、各地人力資源社會(huì)保障部門(mén)要在現(xiàn)有社區(qū)勞動(dòng)保障
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