【正文】 強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，大力開展崗位操作和職業(yè)道德培訓(xùn)、政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強(qiáng)員工合規(guī)意識和風(fēng)險(xiǎn)識別能力，了解自己在操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務(wù)操作每一個(gè)環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，在經(jīng)營發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。合規(guī)是銀行所有員工的責(zé)任，樹立“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等理念，使合規(guī)成為銀行全部員工的行為準(zhǔn)則和自覺行動(dòng)，才能保證合規(guī)管理的貫徹落實(shí)。培育合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的企業(yè)文化。嚴(yán)格對違規(guī)行為責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。二是要切實(shí)建立扁平化、流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確立清晰的報(bào)告路線和問責(zé)制、舉報(bào)制等，體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。一是建立健全合規(guī)制度。此外，業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)部門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與評估，主動(dòng)地進(jìn)行動(dòng)態(tài)合規(guī)自我評估。建立起合規(guī)責(zé)任體系。組建獨(dú)立的合規(guī)部門，在基層郵儲(chǔ)銀行配備合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查人員。二、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的基本思路建立有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制，才能確保銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行。郵儲(chǔ)銀行缺少一套統(tǒng)一完整的內(nèi)控制度，且內(nèi)控制度沒有形成檢查、評價(jià)與改進(jìn)的良性循環(huán)，直接影響了內(nèi)控的運(yùn)行效力。郵儲(chǔ)銀行的員工由原郵政儲(chǔ)蓄的員工，社會(huì)招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學(xué)生組成，多數(shù)員工沒有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就是經(jīng)營效益的理念認(rèn)識不夠，漠視風(fēng)險(xiǎn)的粗放經(jīng)營觀念和行為依然存在，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識沒有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營管理的全過程。缺乏必要的數(shù)據(jù)、技術(shù)手段和專業(yè)人才，這些都不利于推進(jìn)合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)。一、目前郵儲(chǔ)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)中存在的問題風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱。作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是銀行實(shí)施有效內(nèi)控的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，也是銀行實(shí)現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度的報(bào)備要求、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告的報(bào)送要求、重大違規(guī)事件的報(bào)告要求，明確了監(jiān)管部門對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告線路。商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并建立合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度等三項(xiàng)基本制度。參考文獻(xiàn):[1] 陳鋒:德國、新加坡商業(yè)銀行合規(guī)管理對我國銀行業(yè)合規(guī)管理的啟示[J]金融縱橫，2005，(01).[2] 牛筱穎曹艷華:綜合化經(jīng)營模式下商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理[J].金融論壇，2006，(11).[3] 中國工商銀行江蘇省分行課題組，國有控股商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)研究[J].金融論壇，2007，(06).第三篇：加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。此外，合規(guī)與監(jiān)管的關(guān)系是相輔相成的，監(jiān)管當(dāng)局也應(yīng)盡快推出有關(guān)綜合經(jīng)營的法律法規(guī)，使商業(yè)銀行有法可依；監(jiān)管部門也要明確監(jiān)管程序和監(jiān)管重點(diǎn)，并對出臺(tái)的法律法規(guī)做出解釋。商業(yè)銀行要做到有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，三道防線的設(shè)立缺一不可：一是業(yè)務(wù)部門，承擔(dān)全面和首要的合規(guī)責(zé)任；二是內(nèi)部控制部門，如合規(guī)管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門、運(yùn)營及科技部門和人力資源部門；三是稽核部門對內(nèi)部控制制度以及風(fēng)險(xiǎn)和控制自我評估制度的有效性進(jìn)行獨(dú)立的定期評估。再次，通過適當(dāng)?shù)暮弦?guī)性監(jiān)控和測試手段對上述業(yè)務(wù)部門控管的有效性進(jìn)行獨(dú)立評價(jià)。因此，要實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理，合規(guī)部門應(yīng)確保以下幾項(xiàng)工作措施的落實(shí)：首先，針對主要法律、規(guī)則和監(jiān)管政策的規(guī)定和要求，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)矩陣，其中包括重大的法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、對銀行經(jīng)營活動(dòng)的影響、風(fēng)險(xiǎn)程度的識別及相應(yīng)的業(yè)務(wù)控管環(huán)節(jié)，使之成為全行識別、評估和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一方式和標(biāo)準(zhǔn)。制度是非常完善的，只是很多制度在實(shí)際工作中沒得到真正的落實(shí)。制度如果不能很好的執(zhí)行等于是白白的制定。合規(guī)管理部門可作為牽頭部門，協(xié)同各業(yè)務(wù)管理部門，對本行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度進(jìn)行系統(tǒng)地梳理、分類，并及時(shí)依據(jù)外部監(jiān)管法規(guī)和業(yè)務(wù)發(fā)展的更新、變化加以補(bǔ)充、完善，確保所制定的每一個(gè)業(yè)務(wù)管理辦法都符合現(xiàn)行的法律、法規(guī)和監(jiān)管條例。通過建立、健全以上合規(guī)核心制度，讓員工能清晰掌握明文規(guī)定的行為規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，使合規(guī)管理能滲透到銀行經(jīng)營管理的每一個(gè)工作細(xì)節(jié)。一是建立、健全缺失的合規(guī)核心制度。從這個(gè)角度看，可從下列幾個(gè)方面完善商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制：商業(yè)銀行有沒有真正建立起有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，銀監(jiān)會(huì)的重視、支持和推動(dòng)必不可少。四是要為合規(guī)管理提供適當(dāng)?shù)馁Y源。二是銀行要建立誠信舉報(bào)機(jī)制。如何借鑒監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的框架原則及國際先進(jìn)同業(yè)的管理經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)落實(shí)《指引》的要求值得認(rèn)真思考。我國商業(yè)銀行對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性剛有所認(rèn)識,雖然目前基本上都設(shè)立了合規(guī)管理部門，但大部分合規(guī)人員是由原來的法律部、審計(jì)部、內(nèi)控部等轉(zhuǎn)過來的，沒有接受過專門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，管理經(jīng)驗(yàn)與管理人員都很欠缺，而經(jīng)驗(yàn)積累和人才培養(yǎng)都需要時(shí)間，因此在綜合化經(jīng)營之后的一段時(shí)間內(nèi)，商業(yè)銀行的合規(guī)管理能力還不會(huì)太強(qiáng)。在工作實(shí)踐中我們不難發(fā)現(xiàn)，因疏于統(tǒng)一管理，部分制度未能及時(shí)進(jìn)行更新和修訂；部分制度過于原則而缺乏操作性，分支機(jī)構(gòu)被迫各自制定實(shí)施細(xì)則，造成制度的混亂；部分制度散見于一個(gè)又一的文件和通知，未能體系化，學(xué)習(xí)和使用相當(dāng)不便；涉及跨部門的制度制訂存在互相推逶情況。比如在2007年發(fā)生的河北邯鄲市農(nóng)業(yè)銀行金庫5100萬元被盜案件就是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識薄弱，導(dǎo)致規(guī)定形同虛設(shè)的結(jié)果。如果對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)涵和重要性的認(rèn)識不足，必然會(huì)導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作形式化，為商業(yè)銀行的運(yùn)行和發(fā)展埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。盡管從機(jī)構(gòu)設(shè)置看，我國商業(yè)銀行已經(jīng)具備了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，然而，由于我國商業(yè)銀行長期以來沒有將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理作為銀行經(jīng)營活動(dòng)中一項(xiàng)重要的風(fēng)險(xiǎn)源來看待，因此，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作一直未能得到足夠的重視，與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)制定的管理原則和國際先進(jìn)同業(yè)的管理實(shí)踐相比，仍存在較大的差距。實(shí)際上，工行、建行、中行三大股改的國有銀行此前都在總行設(shè)立了合規(guī)管理部門。然而，從《指引》頒布實(shí)施兩年來的情況看，我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理仍然存在諸多問題。為加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，維護(hù)商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2006年10月25日發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(以下簡稱《指引》)?！边@種情況下，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)。2004年初曝光的中行哈爾濱河松街支行案件：該支行行長高山利用賬外經(jīng)營并通過地下錢莊而把超過10億元的資金席卷出境。該案涉及金額之巨大，是1949年以來所未有。如2001年10月12日中行在一次自查中。委托代理關(guān)系仍然如同亂麻一樣沒有理順，機(jī)會(huì)主義和道德風(fēng)險(xiǎn)盛行。與此同時(shí)，對內(nèi)(民間資本)的開放卻仍然未能取得突破。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)認(rèn)為“合規(guī)應(yīng)被視為銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)”。關(guān)鍵詞:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理Comment On Our Country Commercial Bank Small Side Door Gauge Risk AdministrationJIANG Handi(Chinese Jinggang Mountains cadre academy , Jiangxi Jinggang Mountains, 343600)Abstract:The connotation the main body of a book has been discussed agreeing well with gauge risk, has analysed current our country mercial bank agreeing well with gauge risk administration have problem , has suggested that the perfect mercial bank agrees well with the machinemade countermeasure of gauge risk administration words: Agree well with gauge risk。對照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，包括：已爆發(fā)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)案件；內(nèi)外審中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患；監(jiān)管當(dāng)局的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等，完善相應(yīng)的合規(guī)操作程序及盡職標(biāo)準(zhǔn)，開發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)項(xiàng)目，逐步建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評估、監(jiān)測機(jī)制。還應(yīng)配備足夠的、素質(zhì)較高的合規(guī)人員，開發(fā)合規(guī)管理