【正文】 管漏洞，由陳某某違規(guī)使用“無折取款”、“掛失密 碼”的方法，冒充儲(chǔ)戶提款，將資金從113賬戶轉(zhuǎn)到自己控制 的賬戶，用于投資獲利。獲取的資金除 部分用于償還賭債、在澳門的投資無法收回外，大量資金被 何某某等人消耗殆盡。新吸收的資金用于支付其他到期本息，維持資金 運(yùn)轉(zhuǎn)，避免資金鏈斷裂。的利差作為回報(bào), 讓他人為其介紹儲(chǔ)戶。另外，為了發(fā)展更多的儲(chǔ)戶，何某某、陳 某某二人在社會(huì)上散布信息，許諾2%。~ 10%。何某某在澳門賭博過程中，經(jīng)人介紹認(rèn)識了澳門人林某某等，林某某等人獲悉其身份后, 一方面慫恿她豪賭，另一方面游說她高息吸收存款，將資金 投入高回報(bào)的項(xiàng)目如購地皮、碼頭等盈利。在此期間，何某某還因存款兌付等問題與知情人、儲(chǔ)戶 產(chǎn)生矛盾，并多次雇兇傷人，致一人重傷、二人輕傷，部分 財(cái)物被損。案情簡介何某某原是佛山市禪城區(qū)郵政局大客戶部的經(jīng)理，1999 年至2003年間，她多次到澳門賭博，并為此欠下巨額賭債。事后，吳某在圈內(nèi)打聽了一下，發(fā)現(xiàn)李某借了 很多人的錢，但為時(shí)已晚，錢已經(jīng)打入了李某提供的賬戶，借款到期后，李某只還了 500萬元，剩佘的錢全部打了水漂。僅憑這一點(diǎn)，吳某就決定借給李某1500 萬元，而且辦手續(xù)那天，李某到他公司來時(shí)拿出了一疊空白 的借款合同。本案 中，李某向別人借錢時(shí)，都是說借款用于公司正常的資金周 轉(zhuǎn)，而隱瞞了把錢貸給別的企業(yè)從中賺取利差的事實(shí)。關(guān)鍵要看擔(dān)保人有沒有擔(dān)保能力，如果擔(dān)保人超出自身 擔(dān)保能力，無限度提供貸款擔(dān)保，那么其提供的擔(dān)保承諾就 是一紙空文。案件警示借款有擔(dān)保不等于借出的錢就沒有風(fēng)險(xiǎn)。法院經(jīng)審理認(rèn)為，李某向不特定的單位和個(gè)人非法吸 收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，應(yīng)以非法吸收公眾 存款罪追究其刑事責(zé)任。在走投無路之際，李某于2008年10月28日凌晨 到公安機(jī)關(guān)投案，希望依靠司法機(jī)關(guān)把錢追回。為此，李某曾通過訴訟的形式追索，也 曾到對方企業(yè)連坐三天三夜討債，可惜收效甚微。案件查處讓李某想不到的是，2008年下半年，國際金融危機(jī)爆發(fā), 對國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了嚴(yán)重影響。李某以 %?3%的月利息吸收存款，對每一筆借款都用寧波某擔(dān)保 公司等實(shí)際控制的企業(yè)作擔(dān)保，并承諾只要借款人需要，隨 時(shí)可以提取本金和利息。李某還通過在報(bào)紙上登廣告大肆進(jìn)行虛假宣傳，吸引投 資人投資?！崩钅尺€經(jīng)常帶著老婆、公司財(cái)務(wù)和 出納人員到投資人住處，給他們看企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表以及他個(gè) 人和企業(yè)取得的各種榮譽(yù)光環(huán)等，騙取投資人信任。通過虛假宣傳夸大公司實(shí)力。因?yàn)轭H有經(jīng)商頭腦，在寧波商界小有名氣。李某出生在寧波，大專 學(xué)歷，2005年取得了香港居民身份證，獲得了香港居留權(quán)。在非法吸收了巨額公眾存款后，李某又以 2%?%不等的月息，向?qū)O某、徐某等21名個(gè)人非法出借資 金3253萬元，收取利息541萬元；以5%?8%不等的月息，收取利息5780萬元。李某在向他們借錢時(shí)稱，只要債權(quán)人需要，本金隨時(shí)可 以提取。在這些個(gè)人債權(quán)人中，有個(gè)體老板、普通職工、醫(yī)生、律師 等，借款金額從數(shù)萬元到1000佘萬元不等。當(dāng)時(shí)，該市民間資金借貸異?；钴S。（選自《打擊非法集資 典型案例匯編》）防范打擊非法集資宣傳月專題：選登典型案例之二 不務(wù)正業(yè)自食其果浙江寧波某擔(dān)保公司非法吸收 公眾存款案擔(dān)保公司的主業(yè)是為借款提供擔(dān)保、收取保費(fèi)，但寧波 某擔(dān)保公司卻“劍走偏鋒”，吸存轉(zhuǎn)貸，賺取利差，公司法定 代表人也因此鋃鐺入獄，自食其果。創(chuàng)業(yè)投資和私募股權(quán)投資屬高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，廣大投資者要 謹(jǐn)慎參與創(chuàng)投企業(yè)和私募股權(quán)基金的投資，不要被高額回報(bào) 蒙住了雙眼，特別是對老年人來說，退休金和多年節(jié)衣縮食 留下的積蓄是安度晚年的保證，不宜用于高風(fēng)險(xiǎn)的投資，而 銀行存款是最安全的投資渠道。在業(yè)內(nèi)人士看 來，黃某案恰恰反映了當(dāng)前草根PE慣用的手法，即在一地 注冊基金，在另一地融資，有效逃避了監(jiān)管。案件警示私募股權(quán)基金是向特定人募集資金或者向少于200人的 不特定人募集資金，并以股權(quán)投資為運(yùn)行方式，主要投資于 非上市公司股權(quán)，最終通過上市、并購、管理層回購、股權(quán) 置換等方式出售持股獲利。2010年12月23日，黃某被上海市第一中級人民法院以集資詐騙罪和非法經(jīng)營罪判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身, 沒收財(cái)產(chǎn)1000萬元。黃某在未經(jīng)國家主管部門批準(zhǔn)、無證券經(jīng)營資格的情況下，經(jīng)營非上市公司股份，從中非法獲利，情節(jié)特別嚴(yán)重，其行 為構(gòu)成非法經(jīng)營罪，也應(yīng)依法予以處罰。2009年5月10日，黃某被刑事拘留。為達(dá)到不可告人的目的，2008 年7月至8月間，黃某指使王某某先后釆取支付高額中介費(fèi)、提供相關(guān)股份投資比例資料和通過向他人借資及關(guān)聯(lián)企業(yè) 來回劃款增資、驗(yàn)資等方法，為其中兩家公司虛報(bào)增資，欺 騙公司登記主管部門，取得公司增資注冊和股權(quán)變更登記，成為公司實(shí)際控制人，為其繼續(xù)從事違法犯罪活動(dòng)創(chuàng)造條件。在明知公司并無盈利的情況下，黃某等人欺騙、利用其他股東并以“董事會(huì)決定”的名義，在上海、安徽等地設(shè)立多家無投資價(jià)值的公司，還將投資人 的出資款用于支付所謂的“投資分紅”，通過借新還舊或挪用 本金等方式向投資者兌現(xiàn)每年10%的分紅以及超額回購，制 造公司機(jī)構(gòu)龐大、實(shí)力雄厚、業(yè)績良好的假象，以獲取投資 人的信任。對能招來投資的人員給予不同比例的 提成，誘使投資人再向他人進(jìn)行宣傳，以招攬更多不明真相 的人參與。作案手段夸大宣傳、利益誘惑。至案發(fā)，、歸還投資款及投資外，大部分資金被用于炒股、提現(xiàn)、出借 及購置房產(chǎn)和個(gè)人消費(fèi)，并揮霍殆盡，造成參與者經(jīng)濟(jì)損失 8500 佘萬元。在私募基金概念炒作如火如荼之際，黃某對其吸引資金 的方式進(jìn)行了“升級”。案情簡介當(dāng)創(chuàng)投企業(yè)受熱捧時(shí)，“80后”的黃某與李某某等人合謀 發(fā)起所謂的創(chuàng)投企業(yè)吸收社會(huì)公眾資金。2005年至2008年間，馬某未經(jīng)批準(zhǔn)，自制“全國農(nóng)村合作社云安代辦站憑證”，承諾以銀行同期利率結(jié)算，非法吸收存款人民幣361萬余元。2008年5月至2009年10月間，馬某等人以代為收藏普洱茶以及投資款為誘餌，共非法集資人民幣1433萬余元。2006年11月至2009年8月，北京分紅科技發(fā)展有限公司通過招聘的經(jīng)紀(jì)人以高額分紅回報(bào)為誘餌，吸收參與者資金累計(jì)達(dá)人民幣17821萬余元，涉及人數(shù)7859人。2010年8月至2011年6月間，李某等人以沈陽曹臺(tái)新村住宅樓等項(xiàng)目融資為由，非法吸收公眾存款合計(jì)人民幣11565萬余元。這些集體式的賭徒助長了犯罪, 最終被刺傷的是自己。但隨著集資活動(dòng)的擴(kuò)大, 已經(jīng)沒有人在乎王某某宣傳的仙人掌項(xiàng)目是否屬實(shí), 是否真的賺錢, 而只在乎承諾給自己的回報(bào)能否兌現(xiàn), 包括那些在網(wǎng)上參與傳銷活動(dòng)的投資者, 在看不到實(shí)體仙人掌的情況下就進(jìn)行投資, 可謂更加瘋狂。其實(shí)犯罪分子的伎倆并不怎么高超, 王某某作為法人代表的旺達(dá)公司在集資前幾乎沒什么經(jīng)營, 只是到了2005 年1 月, 王某某才從集資款中支付50萬元, 將旺達(dá)公司注冊資本變更為100萬元, 后又支付集資款400萬元, 將注冊資本變更為500萬元。以非法經(jīng)營罪判處謝某某有期徒刑三年, 緩刑四年, 罰金30萬。以集資詐騙罪和非法經(jīng)營罪判處何某某有期徒刑十二年及罰金40萬元。最終以集資詐騙罪判處王某某無期徒刑, 剝奪政治權(quán)利終身,并處罰金40萬元, 以非法經(jīng)營罪判處王某某有期徒刑十年, 并處罰金50萬元, 決定執(zhí)行無期徒刑, 剝奪政治權(quán)利終身,并處罰金90萬元。安徽省高級人民法院于2009 年3 月26 日作出終審判決, 認(rèn)為王某某從事集資活動(dòng)后期, 在拖欠的集資款越來越多、生產(chǎn)不景氣的情況下, 明知公司經(jīng)營利潤不可能兌現(xiàn)投資客戶的高額返利, 卻依然欺騙客戶, 繼續(xù)大量非法集資, 并任意處置集資款, 詐騙的主觀故意明顯, 構(gòu)成集資詐騙罪。王某某將這些匾牌、證書及與領(lǐng)導(dǎo)的合影通過懸掛在辦公室、制作成宣傳畫冊和網(wǎng)絡(luò)信息、刊登在自辦的《旺達(dá)報(bào)》上等方式向社會(huì)公眾進(jìn)行宣傳, 制造出旺達(dá)公司實(shí)力雄厚、科技含量高、已被社會(huì)認(rèn)可的假象, 誘使社會(huì)公眾向旺達(dá)公司投入資金?！肮偕獭泵^為“外衣”。經(jīng)有關(guān)部門檢驗(yàn),旺達(dá)公司生產(chǎn)的仙健牌仙人掌蜂膠軟膠囊、仙人掌酒是不合格產(chǎn)品。2005年以后, 旺達(dá)公司就不再對生產(chǎn)基地進(jìn)行管理, 對于基地生產(chǎn)出來的仙人掌也不再回收。2003年, 王某某租用了廠房和倉庫, 建立了仙人掌加工廠, 將種植基地生產(chǎn)出來的仙人掌和從自種客戶手中回收的部分仙人掌加工成仙人掌粉和仙人掌汁, 然后委托一些小型廠家進(jìn)行再加工, 生產(chǎn)仙人掌面條、仙人掌酒、仙人掌化妝品、仙人掌保健食品等產(chǎn)品, 通過贈(zèng)送仙人掌系列產(chǎn)品、在網(wǎng)上刊登仙人掌系列產(chǎn)品照片、在每周項(xiàng)目說明會(huì)上宣傳等方式, 向社會(huì)公眾展示旺達(dá)公司有產(chǎn)品銷售, 有能力支付所承諾的高額返利, 進(jìn)行不實(shí)宣傳, 騙取信任。作案手段“公司+ 客戶”聯(lián)合種植為伎倆。為了以更快的速度圈錢, 2005年下半年, 王某某又與申某、馬某某商議網(wǎng)上銷售產(chǎn)品, 并請謝某某為旺達(dá)公司設(shè)計(jì)了網(wǎng)上銷售軟件, 以變相傳銷方式實(shí)施銷售活動(dòng), 由何某某負(fù)責(zé)銷售款項(xiàng)管理。王某某以旺達(dá)公司與客戶“聯(lián)合種植”仙人掌的名義, 先后以投資金額30%和50%的高額利息向社會(huì)募集資金。判決挽回經(jīng)濟(jì)損失人民幣15億余元。最終，淮安市清河區(qū)人民法院判處王某有期徒刑六年，并處罰金人民幣三十萬元，而其他被告也獲得了一至六年不等的有期徒刑。案發(fā)后，22名被告均自動(dòng)投案，如實(shí)供述犯罪事實(shí)，并協(xié)助公安機(jī)關(guān)工作。樂園公司以高額利潤和提成為誘餌，以“認(rèn)購商鋪使用權(quán)” 和“內(nèi)部職工集資”的名義，制定吸收公眾存款的方案、政策，變相在淮安市、南京市向社會(huì)公眾非法吸收存款。、周平、周軍等非法吸收公眾存款系列案6年騙走5萬多人34億元存款在淮安，江蘇樂園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司是個(gè)大公司，可自2003年起，該公司資金就出現(xiàn)了短缺。被告人王某個(gè)人占有使用保費(fèi)計(jì)人民幣17706萬余元。長達(dá)6年多的截留和挪用保費(fèi)造成了巨大的資金窟窿。在此期間，王某某以泰州公司名義收取“團(tuán)體長險(xiǎn)保費(fèi)”計(jì)人民幣30221萬余元，其中僅有60萬元繳入公司賬戶并承保，另從公司承保系統(tǒng)退出資金10519萬余元，兌付、退保23035萬余元，仍處于公司有效承保狀態(tài)的金額有4609萬余元。在此期間，他利用職務(wù)之便，從單位收取的團(tuán)體長險(xiǎn)保費(fèi)中非法截取5646萬余元，其中3400萬余元被投入個(gè)人開辦的單位用于營利活動(dòng)。而在客戶交納保金時(shí)，他們往往開具白條或涂改他人保單收據(jù)，所投資金無任何保障。一是謊稱保險(xiǎn)公司開展高息存款業(yè)務(wù)，按存期長短每1萬元月返還300至900元；二是鼓動(dòng)購買“分紅保險(xiǎn)”獲得高額返利并享受分紅。法院經(jīng)審理，最終認(rèn)定徐飛犯集資詐騙罪，判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣10萬元，犯合同詐騙罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣5萬元，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑八年，并處罰金人民幣15萬元。所得贓款用于賭博全部揮霍。所得贓款用于賭博全部揮霍。經(jīng)法院審理，最終判處高安冰犯集資詐騙罪，判處有期徒刑七年，并處罰金人民幣五萬元；賈某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金人民幣一萬元。吸收資金后，高安冰未將所吸資金用于車輛檢測線投資及重大車險(xiǎn)提前理賠業(yè)務(wù)，并造成60余萬元無法歸還。、非法吸收公眾存款案2012年4月，高安冰、賈某商量以開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為名向社會(huì)公眾融資，并先后在茌平縣賈寨、肖莊等五鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（后改名為“華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”）代辦點(diǎn)，向社會(huì)公眾吸收資金。第二篇：非法集資典型案例非法集資典型案例投入是有保障的，回報(bào)總是誘人的，可結(jié)局往往都是一