【正文】 提出了以下貫徹意見：一、營業(yè)柜員十個嚴(yán)禁嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡/授權(quán)卡/密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；貫徹意見：人力資源部在辦理柜員新增、修改時嚴(yán)禁復(fù)制、共用柜員號，本行柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用指紋登錄方式，柜員登錄后嚴(yán)禁他人使用，對通過密碼方式登錄的其他系統(tǒng)，柜員登錄后必須堅持專人專用。營山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社辦公室 2012年5月4日印發(fā)（共印1份）——第三篇：五十個嚴(yán)禁德陽市商業(yè)銀行股份有限公司文件 德商銀會?2010?44號德陽市商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于印發(fā)《〈四川銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個嚴(yán)禁〉的貫徹意見》的通知各（分）支行、總部營業(yè)部：為確?！段迨畟€嚴(yán)禁》執(zhí)行到位，落到實處，會計出納部及時組織人員進(jìn)行逐項討論，并結(jié)合我行實際情況提出了以下貫徹意見，現(xiàn)將該意見下發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。說明：銀行業(yè)機構(gòu)對不反饋對賬信息的賬戶重新組織對賬是指因客戶不配合對賬或因客戶經(jīng)營地址變更未通知開戶銀行等原因造成銀行未收到對賬回執(zhí)，銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)再次組織上門對賬，對上門對賬仍找不到的客戶應(yīng)注明情況并高度關(guān)注該類存款賬戶。說明：鼓勵各銀行業(yè)機構(gòu)采取電子對賬和網(wǎng)上銀行對賬模式開展銀企對賬工作，各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)對新的對賬模式的安全性進(jìn)行評估。說明：銀行業(yè)機構(gòu)對只辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，不出售支付憑證、不辦理柜臺支付業(yè)務(wù)的客戶可以不要求其購買支付密碼器。開戶單位沒有招牌的，可以取 —— 得與所在地路牌的合影信息資料；招牌和路牌都沒有的，可以取得與辦公環(huán)境等相關(guān)的合影資料。說明：，原則上不能采取服務(wù)外包方式；對異地客戶開立賬戶的雙上上門調(diào)查事宜，可采取委托本系統(tǒng)異地機構(gòu)代為上門調(diào)查，或者委托異地公證機構(gòu)代為上門調(diào)查并出具公證書，委托上述機構(gòu)履行上門調(diào)查職責(zé)均要執(zhí)行“了解你的客戶（KYC）、“了解你的客戶業(yè)務(wù)（KYB）”和“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)（KYD）”的原則。，通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)得到的信息與客戶提供的身份證或客戶相貌特征有較大差異的，銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)采取審慎態(tài)度，要求客戶提供其他相關(guān)資料作為佐證，如戶口簿、護(hù)照、機動車駕駛證以及社保繳納證等。銀行業(yè)機構(gòu)在核查營業(yè)機構(gòu)執(zhí)照和組織機構(gòu)代碼 —— 證的相關(guān)信息后，需將核查記錄打印隨開戶資料一并保管。三、賬戶和結(jié)算管理十個嚴(yán)禁（一）第一個嚴(yán)禁“嚴(yán)禁在受理企業(yè)開戶、法定代表人變更、掛失補辦印鑒以及更換預(yù)留法人印章時不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件；不核查申請單位營業(yè)執(zhí)照和組織機構(gòu)代碼證信息真實性；不核實法定代表人授權(quán)書的真?zhèn)危徊宦?lián)網(wǎng)核查單位法定代表人、被授權(quán)人以及臨時驗資賬戶投資人的身份信息”。（二）第九個嚴(yán)禁“嚴(yán)禁不對自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱”。二、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十個嚴(yán)禁 ——（一）第三個嚴(yán)禁“嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險柜鑰匙使用完畢后不按規(guī)定入庫（柜）保管，或保險柜鑰匙、密碼不堅持平交接，以及密碼交接后仍延用原密碼”。說明：、錯賬處理等特殊業(yè)務(wù)除外。說明：網(wǎng)上銀行設(shè)備包括網(wǎng)銀U－KEY、密碼信封、安裝程序等。說明：“嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)”的執(zhí)行機構(gòu)是指實行了柜員制的銀行業(yè)機構(gòu)，未實行柜員制的農(nóng)村信用社網(wǎng)點可暫不執(zhí)行。十、嚴(yán)禁不對未使用支付密碼器賬戶和上門收款賬戶進(jìn)行風(fēng)險。——八、嚴(yán)禁銀行對不反饋對賬信息、反饋對賬結(jié)果不符以及對賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對賬。六、嚴(yán)禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)、同業(yè)、內(nèi)部進(jìn)行對賬，或不按要求審核對賬回執(zhí)和驗印。四、嚴(yán)禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重要空白憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時，不以密碼進(jìn)行控制。二、嚴(yán)禁不執(zhí)行雙人上門核實開戶資料的規(guī)定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料。十、嚴(yán)禁對自助設(shè)備服務(wù)商的維修人員進(jìn)場前不核實身份，不監(jiān)督控制其使用存儲設(shè)備。八、嚴(yán)禁自助設(shè)備長短款不及時查清原因并進(jìn)行賬務(wù)登記。六、嚴(yán)禁不按本行規(guī)定對自助設(shè)備查庫，不對外包加鈔過程進(jìn)行監(jiān)督。四、嚴(yán)禁在沒有視頻監(jiān)控的情況下進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作。二、嚴(yán)禁單人進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等。十、嚴(yán)禁對發(fā)生的違法違規(guī)線索、責(zé)任事故等重大事項遲報或隱瞞不報。八、嚴(yán)禁開具虛假資信證明、違規(guī)出具擔(dān)保承諾書。六、嚴(yán)禁違規(guī)攬存，違規(guī)發(fā)放貸款。四、嚴(yán)禁個人名章（按規(guī)定授權(quán)除外）、授權(quán)卡、密碼交給他人使用。二、嚴(yán)禁使用他人章、證、卡辦理業(yè)務(wù)。十、嚴(yán)禁對發(fā)生的案件和重大差錯事故隱瞞不報或遲報。七、嚴(yán)禁對各級管理人員違規(guī)干預(yù)授權(quán)不抵制、對操作柜 —— 員違規(guī)操作行為不制止、不糾正。五、嚴(yán)禁不按規(guī)定申報注銷或停用已調(diào)離柜員（含現(xiàn)金自助設(shè)備）的柜員號。三、嚴(yán)禁違規(guī)將授權(quán)卡、密碼、個人名章交他人，以及向不符規(guī)定的人員轉(zhuǎn)授權(quán)。授權(quán)柜員十個嚴(yán)禁一、嚴(yán)禁在辦理個人支付業(yè)務(wù)中未審核傳票、核實賬務(wù)和詢問客戶真實意愿的情況下進(jìn)行柜面授權(quán)、復(fù)核。九、嚴(yán)禁接收未經(jīng)客戶加密的批量代發(fā)工資數(shù)據(jù)包?！?、嚴(yán)禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業(yè)務(wù)和誘導(dǎo)客戶重復(fù)輸入密碼。五、嚴(yán)禁輸入密碼時不進(jìn)行物理遮檔和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)。三、嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)或違反崗位不相容原則，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證、鑰匙等重要物品交給他人使用；私自調(diào)劑現(xiàn)金以及預(yù)先在空白憑證、有價單證上加蓋業(yè)務(wù)印章。二0一二年五月一日 ——四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個嚴(yán)禁（修訂）操作柜員十個嚴(yán)禁一、嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有操作卡、授權(quán)卡、個人名章，以及用他人密碼操作。各中心社（含公司部、個貸部、小微信貸部、營業(yè)部）要對自查情況進(jìn)行收集匯總，分片區(qū)形成自查報告，于5月10日前上報聯(lián)社稽核監(jiān)察部。同時各機構(gòu)應(yīng)加強對條款執(zhí)行的自查自糾，從5月1日起各中心 —— 社要組織所轄機構(gòu)對《五十個嚴(yán)禁（修訂）》、《客戶經(jīng)理十個嚴(yán)禁》、《四川農(nóng)村信用社十條禁令》執(zhí)行情況開展自查自糾。四、對照檢查，自查自糾。6月份，聯(lián)社將分批次組織全體員工進(jìn)行考試，考試內(nèi)容：《五十個嚴(yán)禁（修訂）》、《客戶經(jīng)理十個嚴(yán)禁》、《四川省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法》、《四川省農(nóng)村信用社十條禁令》、《四川省農(nóng)