【正文】 的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)制。第三條貸款人開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。第四篇：黑龍江省農(nóng)村信用社流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施細(xì)則黑龍江省農(nóng)村信用社 流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施細(xì)則（試行）第一章 總則第一條為規(guī)范農(nóng)村信用社流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)流動(dòng)資金貸款審慎經(jīng)營(yíng)管理，促進(jìn)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》等法律法規(guī)以及銀監(jiān)會(huì)頒布的《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，制定本實(shí)施細(xì)則。第三十九條各信用社可根據(jù)本實(shí)施細(xì)則制定相應(yīng)的操作細(xì)則。第八章 附則第三十七條本實(shí)施細(xì)則未盡事宜按《湖南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》、《湖南省農(nóng)村信用社貸后管理辦法》等規(guī)定執(zhí)行。對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款社可與其協(xié)商重組。第三十四條流動(dòng)資金貸款需要展期的，信用社應(yīng)審查貸款所對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實(shí)際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強(qiáng)對(duì)展期貸款的后續(xù)管理。第三十二條信用社應(yīng)評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時(shí)及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。同時(shí)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強(qiáng)對(duì)資金回籠賬戶的監(jiān)控。第七章 貸后管理第二十九條信用社應(yīng)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放后的管理，針對(duì)借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，通過定期與不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，分析借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素。第二十八條貸款支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情況之一，貸款社應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。第二十七條借款人自主支付。第二十六條信用社受托支付。信用社受托支付的，貸款資金原則上應(yīng)在貸款發(fā)放的當(dāng)天通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)象，確因客觀原因在貸款發(fā)放當(dāng)天不能將貸款資金支付給借款人交易對(duì)象的，信用社應(yīng)在下一個(gè)工作日完成受托支付；借款人自主支付的，貸款資金轉(zhuǎn)入借款人在貸款社開立的結(jié)算賬戶。(二)借款人自主支付的審查重點(diǎn)包括：確認(rèn)本筆業(yè)務(wù)或本次提款是否通過放款核準(zhǔn)；審查借款人是否提交用款計(jì)劃或用款清單所列用款事項(xiàng)是否符合約定的貸款用途；用款計(jì)劃或用款清單中的貸款資金支付額度是否超過信用社受托支付起付標(biāo)準(zhǔn)或條件；其他需要審核的內(nèi)容。貸款支付審核原則上應(yīng)在信用社受理借款人提款申請(qǐng)資料后當(dāng)天完成。第二十四條貸款支付審核。（二）貸款用途證明材料。借款人自主支付是指信用社根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。貸款發(fā)放審核后，信用社按照合同約定通過受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。第二十一條貸款支付包括提款申請(qǐng)、支付審核和放款三個(gè)環(huán)節(jié)。是否已經(jīng)落實(shí)審批文件上的限制性條款要求；(三)審核貸款擔(dān)保的落實(shí)情況。重點(diǎn)審核以下內(nèi)容：(一)審核合規(guī)性要求的落實(shí)情況。信用社應(yīng)根據(jù)貸款審批權(quán)限明確獨(dú)立的放款管理部門或崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放審核。第六章 貸款發(fā)放與支付第十九條信用社要設(shè)立獨(dú)立的部門或崗位負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款的發(fā)放和支付審核。貸款社必須與借款人當(dāng)面簽訂省聯(lián)社統(tǒng)一制式的貸款合同，合同中要明確貸款審批設(shè)定的前提條件和管理要求，要約定流動(dòng)資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款，防止合同對(duì)重要條款未約定、約定不明或約定無(wú)效。應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。在全面論證貸款風(fēng)險(xiǎn)、收益的基礎(chǔ)上，提出貸款審查結(jié)論。采用抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，分析抵（質(zhì)）押擔(dān)保的合法有效性，抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力等。(五)擔(dān)保審查。(四)信貸風(fēng)險(xiǎn)的審查。(三)適用政策規(guī)定的審查。(二)主體資格的審查。貸款審查的基本內(nèi)容：(一)基本要素的審查。第四章 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批 第十六條貸款審查。（九）擔(dān)保情況。（八）還款來(lái)源情況。集團(tuán)公司下屬子公司申請(qǐng)貸款的，應(yīng)調(diào)查集團(tuán)整體經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況。（六）借款人關(guān)聯(lián)方情況。信用狀況應(yīng)包括但不限于：借款人償還債務(wù)的歷史記錄,有無(wú)不良信用現(xiàn)象。財(cái)務(wù)狀況應(yīng)包括但不限于：借款人近三年來(lái)的經(jīng)營(yíng)情況，借款人現(xiàn)有的資產(chǎn)、負(fù)債、應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況，并測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金總需求情況。（三）借款人的經(jīng)營(yíng)情況。（二）借款人的基本情況。盡職調(diào)查的操作流程包括但不限于：（一）制定調(diào)查計(jì)劃并確定調(diào)查內(nèi)容；（二）做好溝通，與借款人的相關(guān)管理人員進(jìn)行面談；（三）實(shí)地察看借款人的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、生產(chǎn)情況、設(shè)施狀況，調(diào)查了解借款人的經(jīng)營(yíng)管理情況、財(cái)務(wù)狀況；（四）通過相關(guān)部門、信息媒體、關(guān)聯(lián)方、交易對(duì)手等調(diào)查借款人的有關(guān)情況；（五）在調(diào)查的基礎(chǔ)上撰寫盡職調(diào)查報(bào)告及進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定等，對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。第十五條貸款調(diào)查。抵（質(zhì)）押物品清單和抵（質(zhì)）押物的合法權(quán)屬證明。其它有關(guān)資料。本及最近月份的借款及對(duì)外擔(dān)保情況。有關(guān)交易合同、協(xié)議。個(gè)人信息書》。貸款卡及最新年檢證明。近三年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表。稅務(wù)登記證及最新年檢證明。借款人為企業(yè)法人的，應(yīng)提供工商行政管理部門核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；借款人為外商投資企業(yè)的，應(yīng)提供有關(guān)部門的批準(zhǔn)證書、外商投資企業(yè)外匯登記證；借款人為事業(yè)法人的，應(yīng)提供有關(guān)部門核發(fā)的事業(yè)法人資格證書；借款人為其他組織的，應(yīng)提供有關(guān)部門批準(zhǔn)或登記成立的有關(guān)文件；借款人從事需批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的特殊行業(yè)的，還須同時(shí)提供有關(guān)部門頒發(fā)的特殊經(jīng)營(yíng)許可證。受理機(jī)構(gòu)對(duì)初審合格的借款人，要求其提供流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)的相關(guān)材料，并要求借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，承諾其所提供材料真實(shí)、完整、有效。受理機(jī)構(gòu)應(yīng)向借款申請(qǐng)人提供相應(yīng)咨詢服務(wù)，并對(duì)其資格和貸款基本情況進(jìn)行初審。第三章 受理與調(diào)查第十三條貸款申請(qǐng)。第十二條風(fēng)險(xiǎn)控制及責(zé)任追究。第十一條貸款利率。不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。第十條貸款用途。第九條限額控制。中期流動(dòng)資金貸款是指信用社對(duì)借款人發(fā)放的，期限為一（不含）至三年（含）的流動(dòng)資金貸款，主要用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用。臨時(shí)貸款是指信用社對(duì)借款人發(fā)放的，期限在三個(gè)月（含）以內(nèi)的流動(dòng)資金貸款，主要用于借款人一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其它支付性資金不足。流動(dòng)資金貸款按期限分為臨時(shí)貸款、短期貸款和中期貸款三類。信用社應(yīng)根據(jù)借款人資產(chǎn)負(fù)債、存貨（原材料、半成品、產(chǎn)成品）、現(xiàn)金、應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款的情況，合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實(shí)際貸款需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。（九）貸款社要求的其他條件。（七）有具體的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目或消費(fèi)項(xiàng)目，借款用途及還款來(lái)源明確、合法。（五）持有有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證，人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的，特殊行業(yè)應(yīng)取得相關(guān)資質(zhì)的，還應(yīng)持有有權(quán)部門的相應(yīng)批準(zhǔn)文件。（三）信用等級(jí)在A級(jí)（含）以上，在金融部門融資無(wú)不良信用記錄，無(wú)其他重大不良記錄。申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的借款人應(yīng)具備以下基本條件：（一）依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記并年審。第五條信用社辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循“依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信”的原則。第三條本辦法所稱流動(dòng)資金貸款，是指信用社向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。特此報(bào)告*****8****二零一三年五月二十三日主題詞：流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)報(bào)告檔（一）共印3份第三篇：湖南省農(nóng)村信用社流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施細(xì)則湖南省農(nóng)村信用社流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施細(xì)則發(fā)布日期：2010年08月03日 來(lái)源：本站原創(chuàng) 瀏覽：742 次第一章 總則第一條為規(guī)范湖南省農(nóng)村信用社流動(dòng)資金貸款管理，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)令2010第1號(hào)）、《湖南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》等規(guī)定，特制定本辦法。綜上所述，我公司認(rèn)為該項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，是國(guó)家十二五期間重點(diǎn)扶持的對(duì)象，同時(shí)企業(yè)基礎(chǔ)條件較好，項(xiàng)目市場(chǎng)前景廣闊，企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益可觀，保證按季結(jié)息，到期還本?？紤]到農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷受季節(jié)和地理氣候影響的因素，申請(qǐng)辦理最高額抵押貸款，分次提款。計(jì)劃需要資金*****萬(wàn)元。目前已和*******公司達(dá)成了鮮食核桃儲(chǔ)藏保鮮協(xié)議；和******公司達(dá)成了山野菜、果蔬速冷加工協(xié)議，為企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)增強(qiáng)了發(fā)展后勁。依托冷庫(kù)硬件設(shè)施，進(jìn)一步增加經(jīng)營(yíng)品種，拓寬銷售渠道，擴(kuò)大營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，提高企業(yè)的盈利水平和獲利能力。二、2013年公司的經(jīng)營(yíng)工作思路進(jìn)一步加大生鮮農(nóng)產(chǎn)品的配送能力，優(yōu)化配送流程，積極探索培育新型現(xiàn)代化生鮮農(nóng)產(chǎn)品流通模式，建立和完善現(xiàn)代流通體系。3個(gè)有機(jī)、綠色、無(wú)公害產(chǎn)品基地認(rèn)定和2個(gè)農(nóng)產(chǎn)品認(rèn)證正在進(jìn)行當(dāng)中。該項(xiàng)目在省、市、區(qū)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)部門的關(guān)心和支持下，項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)展順利，一期冷庫(kù)和配送中心等配套設(shè)施已于2012年3月底建成投入營(yíng)運(yùn)。第五十條 本細(xì)則自印發(fā)之日起執(zhí)行，原《山東省農(nóng)村信用社企業(yè)流動(dòng)資金貸款暫行辦法》、《山東省農(nóng)村信用社企業(yè)流動(dòng)資金貸款操作規(guī)程（試行）》同時(shí)廢止?？h級(jí)聯(lián)社可參照本細(xì)則制訂本單位的流動(dòng)資金貸款實(shí)施細(xì)則?？h級(jí)聯(lián)社是指各縣(市、區(qū))聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行。對(duì)于嚴(yán)格按照信貸業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、審查、審議、審批、發(fā)放、支付以及貸后管理等環(huán)節(jié)盡職履職的信貸工作人員，貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，可視情況減輕或免除責(zé)任。第四十六條 盡職免責(zé)制度。第四十五條 責(zé)任追究。按照農(nóng)村信用社檔案管理的有關(guān)規(guī)定管理企業(yè)流動(dòng)資金信貸檔案。（四）貸款展期的期限和利率參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。經(jīng)審批同意辦理展期的貸款，管理經(jīng)辦責(zé)任人與借款人、擔(dān)保人（保證人、抵押人或質(zhì)押人）簽訂《借款展期協(xié)議》，辦理貸款展期的賬務(wù)處理。包括管理經(jīng)辦責(zé)任人在內(nèi)的雙人對(duì)貸款展期的原因、金額、期限、還款措施和還款資金來(lái)源進(jìn)行調(diào)查，撰寫貸款展期調(diào)查報(bào)告，填寫《貸款展期申報(bào)審批書》（附件6），按照其調(diào)查、審查、審批程序辦理。借款人應(yīng)在貸款到期前15日內(nèi)提出展期申請(qǐng)，填寫《借款展期申請(qǐng)書》（附件5），原貸款的保證人、抵質(zhì)押人應(yīng)在《借款展期申請(qǐng)書》上簽署“同意繼續(xù)擔(dān)?！钡纫庖姴⒑炞稚w章。借款人不能按期歸還貸款需展期的，按以下要求辦理貸款展期手續(xù)。有關(guān)人員按規(guī)定將企業(yè)還款信息錄入企業(yè)征信系統(tǒng)。借款人還清貸款本息后，將抵、質(zhì)押的權(quán)利憑證交還抵、質(zhì)押人，辦理抵、質(zhì)押移交手續(xù)。對(duì)正常催收不能及時(shí)收回的貸款，應(yīng)及時(shí)采取公告催收、訴訟、仲裁等保全措施。對(duì)到期尚未歸還的貸款，管理經(jīng)辦責(zé)任人及時(shí)登記貸款臺(tái)賬，并于10日內(nèi)填寫《貸款逾期催收通知書》和《擔(dān)保人履行責(zé)任通知書》，送借款人和擔(dān)保人進(jìn)行催收，并要求其在《貸款逾期催收通知書》和《擔(dān)保人履行責(zé)任通知書》上簽字蓋章。短期貸款業(yè)務(wù)到期前10天，中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)到期前30天，管理經(jīng)辦責(zé)任人以電話、短信或書面等方式提示借款人按期償還貸款本息。第四十條 貸款催收。第三十九條 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。第三十八條 風(fēng)險(xiǎn)分類。（三）對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)問題的，填寫《信貸制裁審批書》，履行有關(guān)審批手續(xù)后，填寫《貸款提前收回通知書》、《信貸制裁通知書》，可以單獨(dú)或同時(shí)采取如下信貸措施： ； ； ； 。檢查的主要內(nèi)容：、擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況是否正常，主要產(chǎn)品的市場(chǎng)變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)濟(jì)效益；、擔(dān)保人的機(jī)構(gòu)、體制及高層管理人員變動(dòng)、涉及訴訟等重大事項(xiàng)，分析這些變動(dòng)是否影響或?qū)⒁绊懫髽I(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；、質(zhì)押物的完整性和安全性。（二）日常檢查。在首次提款后15日內(nèi)，公司業(yè)務(wù)部（信用社、支行）包括管理經(jīng)辦責(zé)任人在內(nèi)的檢查人員對(duì)貸款資金流向、企業(yè)執(zhí)行信貸合同等情況進(jìn)行首次跟蹤檢查，并填寫《首次貸后跟蹤檢查表》（附件3）。貸后檢查要求雙人實(shí)地進(jìn)行。責(zé)任移交后，接手責(zé)任人對(duì)接收后的貸款管理負(fù)責(zé)。主責(zé)任人工作崗位變動(dòng)時(shí)，應(yīng)在審計(jì)部門監(jiān)督下辦理交接手續(xù)；管理經(jīng)辦責(zé)任人工作崗位變動(dòng)時(shí)，應(yīng)在管理主責(zé)任人監(jiān)督下辦理交接手續(xù)。第三十六條 貸款管理責(zé)任的移交。第九章 貸后管理與貸款收回第三十五條 公司業(yè)務(wù)部（信用社、支行）負(fù)責(zé)貸款發(fā)放后的日常管理。第三十三條 對(duì)符合條件的貸款，按照農(nóng)村信用社貸款資金支付監(jiān)督的有關(guān)規(guī)定辦理貸款的發(fā)放和資金支付。第三十二條 借款人提款時(shí)，填寫《流動(dòng)資金貸款提款申請(qǐng)書》，調(diào)查人員受理借款人的提款申請(qǐng)。風(fēng)險(xiǎn)管理部審核無(wú)誤后，加蓋合同專用章或公章后交公司業(yè)務(wù)部（信用社、支行），并登記印章使用登記簿。第二十九條 信貸合同實(shí)行面簽制度，合同填寫和簽章應(yīng)符合下列要求:（一）合同用鋼筆或簽字筆書寫，內(nèi)容填寫應(yīng)完整一致，不得涂改；（二）信貸合同的借款金額、期限、利率、還款方式等內(nèi)容應(yīng)與貸款審批的內(nèi)容相符；（三）當(dāng)場(chǎng)監(jiān)督借款人、保證人、抵押人、質(zhì)押人的法定代表人或授權(quán)代理人在合同上簽字、蓋章，信貸合同中借款人、擔(dān)保人名稱應(yīng)與公章、營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的企業(yè)名稱完全一致；（四）采用最高額抵押的，借款合同約定的到期日應(yīng)在最高額抵押合同所設(shè)立的抵押期限之內(nèi)。第八章 提款與支付第二十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部將《貸款調(diào)查、審查、審批書》等有關(guān)信貸資料移交公司業(yè)務(wù)部（信用社、支行），對(duì)經(jīng)有權(quán)審批人審批同意發(fā)放的貸款，公司業(yè)務(wù)部（信用社、支行）填寫《借款合同》和《保證合同》或《抵押合同》、《質(zhì)押合同》等信貸合同。第二十七條 根據(jù)貸咨委工作規(guī)則，召開貸咨委會(huì)議對(duì)上報(bào)咨詢的貸款進(jìn)行評(píng)議。對(duì)審批不同意的貸款，公司業(yè)務(wù)部（信用社、支行）負(fù)責(zé)將有關(guān)資料退回