【正文】 業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)管理在觀念、體制和定價(jià)模式方面存在許多缺陷。與大量的投入相比，銀行并未贏得理想的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。目前，我國(guó)商業(yè)銀行的營(yíng)銷比較盲目，為了取得所謂的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，在幾乎所有的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、所有的市場(chǎng)機(jī)會(huì)上都使出渾身的解數(shù)，投入大量的人財(cái)物，從經(jīng)營(yíng)種類多樣化、手段現(xiàn)代化等方面積極參與競(jìng)爭(zhēng)，但卻沒有一個(gè)建立在系統(tǒng)、科學(xué)的市場(chǎng)細(xì)分基礎(chǔ)上的確切的市場(chǎng)目標(biāo)、客戶目標(biāo)和產(chǎn)品目標(biāo)。所以加強(qiáng)金融法制建設(shè)，改進(jìn)和完善金融監(jiān)管手段，加強(qiáng)金融監(jiān)管的創(chuàng)就成為一項(xiàng)重要的任金融監(jiān)管部門對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)監(jiān)管不到位，目標(biāo)市場(chǎng)不明確，缺乏協(xié)同一致、高效率的營(yíng)銷運(yùn)行機(jī)制。但是，這些部門的職責(zé)缺乏嚴(yán)格的界定，相互間缺乏協(xié)調(diào)。我國(guó)金融法規(guī)仍不健全，金融監(jiān)管手段仍很落后，還沒有將金融創(chuàng)新活動(dòng)納入正常軌道，缺乏統(tǒng)籌容易造成銀行之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)，金融監(jiān)管的獨(dú)立性不夠，監(jiān)管目標(biāo)不夠明確金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性差。目前，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行在金融監(jiān)管還不到位，不完善。五 金融監(jiān)管不到位。現(xiàn)有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)主要局限于層次比較低的結(jié)算、匯兌、代收代付以及信用卡、信用證、押匯等品上，這些約占中間業(yè)務(wù)種類的60%。二是中資商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力有待提高。上海銀監(jiān)局指出，目前中資商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)存在的主要問題一是產(chǎn)品單一、層次較低。此類業(yè)務(wù)類似勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，成本較高但回報(bào)相對(duì)較少。四 中間業(yè)務(wù)發(fā)展層次比較低，發(fā)展不健全雖然近幾年各大商業(yè)銀行加大了中層和高層產(chǎn)品的開發(fā)但是業(yè)務(wù)品種集中且類似。同時(shí)，努力培養(yǎng)有創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力的高素質(zhì)專業(yè)技術(shù)人才，注重和珍惜人力資本的開發(fā)和利用，以此提高中間業(yè)務(wù)的科技含量，形成自身的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)和品牌效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)，提高工作效率和經(jīng)濟(jì)效益經(jīng)過十多年的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)品種雖有較大增加，但與外資銀行相比，與市場(chǎng)需求相比，品種仍然較少缺乏創(chuàng)新。第二點(diǎn)：各商業(yè)銀行現(xiàn)有的技術(shù)支持與當(dāng)前市場(chǎng)需要相脫節(jié)，一方面不能滿足市場(chǎng)需要，另一方面產(chǎn)生過剩，缺乏高效的信息管理系統(tǒng)又缺乏專業(yè)知識(shí)扎實(shí)，創(chuàng)新能力強(qiáng)的復(fù)合型人才。三 業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力較發(fā)達(dá)國(guó)家緩慢，技術(shù)人才支持不夠目前我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)仍處在較務(wù)大多集中在匯兌結(jié)算票據(jù)承兌、代理收付銀行卡等收益水平較低、大量占用勞動(dòng)力和系統(tǒng)資源的產(chǎn)品上；同時(shí)我國(guó)銀行新型中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新主要集中在支付結(jié)算等傳統(tǒng)的、附加值較低的中間業(yè)模仿，缺乏市場(chǎng)。信用卡的單位成本隨著發(fā)行量的增加而減少，可以說信用卡的前期成本比較高，需要建立龐大的查詢系統(tǒng)和清算體系，而這往往會(huì)造成成本比較高，所以銀行要收回信用卡的成本那么就要形成一定的業(yè)務(wù)規(guī)模，中國(guó)信用卡市場(chǎng)目前還處于其發(fā)展的初級(jí)階段，市場(chǎng)規(guī)模較小，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出兩寡頭主導(dǎo)的壟斷競(jìng)爭(zhēng)格局，市場(chǎng)交易結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)還有待完善，四大國(guó)有商業(yè)銀行中，只有中國(guó)工商銀行在中國(guó)信用卡市場(chǎng)上取得一定的成績(jī)。受服務(wù)和業(yè)務(wù)的區(qū)域限制，服務(wù)對(duì)象僅限于開戶單位和轄內(nèi)農(nóng)戶，使中間業(yè)務(wù)的收益性大打折扣,，雖然近幾年各商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，品種增多，市場(chǎng)有所擴(kuò)大但發(fā)展速度較國(guó)外緩慢，規(guī)模偏少，沒有形成規(guī)模效應(yīng)。由于在農(nóng)村信用社實(shí)習(xí)了將近兩個(gè)月，所以對(duì)農(nóng)信社的中間業(yè)務(wù)有些了解，在這以農(nóng)信社為例，農(nóng)信社的中間業(yè)務(wù)還是僅停留在代理、結(jié)算等業(yè)務(wù)，僅能為客戶提供簡(jiǎn)單的中介性質(zhì)服務(wù)，而咨詢、評(píng)估、財(cái)務(wù)顧問、信息服務(wù)、擔(dān)保、代客理財(cái)?shù)刃屡d中間業(yè)務(wù)幾乎還是空白，不能實(shí)現(xiàn)品種的多樣化和服務(wù)的多元化，無法吸引黃金客戶；其次是檔次不高。中間業(yè)務(wù)品種單調(diào)，拓展的廣度不夠。中間業(yè)務(wù)在銀行總收入中所占比重較低。利率非市場(chǎng)化使國(guó)內(nèi)的存貸款利差一直處于較高的水平，按目前一年期存貸款利率計(jì)算，利差達(dá)306個(gè)基本點(diǎn)。以招商銀行為列，通過招商銀行2004年報(bào)表可以看出招商銀行的主要收入也是來自于利息收入,雖然公司已經(jīng)開始注重新型中間業(yè)務(wù)收入比重的提高,%,而國(guó)外成熟銀行利息收入占比都在50%以下,如匯豐和花旗銀行利息收入比例還不到40%，我國(guó)商業(yè)銀行開辦的260多個(gè)中間業(yè)務(wù)品種中，傳統(tǒng)的結(jié)算，匯兌，代理收付等傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)占據(jù)了半壁江山，那些高收益而且具有規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的新型中間業(yè)務(wù)，例如：利率互換，期貨，期權(quán)等還沒有完全開展，而國(guó)外一些金融體系發(fā)展比較完善的國(guó)家更加重視規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)效果比較好，收益較高的新型中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)在銀行總收入中所占比重較低。利率非市場(chǎng)化使國(guó)內(nèi)的存貸款利差一直處于較高的水平，按目前一年期存貸款利率計(jì)算，利差達(dá)306個(gè)基本點(diǎn)。雖然近幾年銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展比較迅速，但是對(duì)傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)依賴還是過大，我國(guó)銀行業(yè)仍然保持著主要依靠利息收入的傳統(tǒng)盈利模式。最后闡述了我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性,對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展提出了幾點(diǎn)政策性建議。開展中間業(yè)務(wù)不但可以為銀行帶來豐厚收益，還可以提高銀行的社會(huì)化服務(wù)水平，因此，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的必然選擇。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作是一項(xiàng)持久的系統(tǒng)的不易簡(jiǎn)便操作的工作，由此觀之我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作復(fù)雜而艱巨，仍有諸多問題需要并值得我們繼續(xù)深入研究。3．5健全風(fēng)險(xiǎn)管理理念，充實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理文化 3．6完善風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制管理體系創(chuàng)建適應(yīng)當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制體系代替過去舊的落后的體系，結(jié)論商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理絕不是一項(xiàng)簡(jiǎn)單易做的事情，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平、完善商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系也不是一蹴而就的事，是一項(xiàng)長(zhǎng)期重大的意義深遠(yuǎn)的艱巨任務(wù)。3．4建立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系在樹立完善公司治理結(jié)構(gòu)的意識(shí)并提出相關(guān)建議的基礎(chǔ)上，應(yīng)該付諸行動(dòng)。3。因而為促進(jìn)銀行更好的經(jīng)營(yíng)發(fā)展，銀行董事會(huì)應(yīng)該根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場(chǎng)狀況，做出一定時(shí)期內(nèi)清晰的符合自身發(fā)展的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃。下面就從銀行的內(nèi)部和外部?jī)蓚€(gè)角度著手分別對(duì)存在問題的原因進(jìn)行歸納分析。然而這種治標(biāo)不治本一次又一次的大規(guī)模融資只是緩兵之計(jì)，看似達(dá)標(biāo)的資本充足率存在隱患，要真正實(shí)現(xiàn)資本充足率監(jiān)管滿足要求，商業(yè)銀行最關(guān)鍵的不是單純的追求數(shù)量上的增長(zhǎng)，而是應(yīng)該增強(qiáng)自身核心競(jìng)爭(zhēng)力，我國(guó)商業(yè)銀行的抵御風(fēng)險(xiǎn)能力才能真正得到提高。從數(shù)據(jù)上來看，我國(guó)商業(yè)銀行已經(jīng)達(dá)到在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的要求，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面取得了可喜的成績(jī)。如果市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境有所改變，難免商業(yè)銀行不會(huì)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)的威脅。通常，不良貸款率應(yīng)小于5％。1．1．1不良貸款率信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為不良貸款率。在這樣的前提下，本文主要根據(jù)收集的數(shù)據(jù)列舉出這三大風(fēng)險(xiǎn)管理在我國(guó)商業(yè)銀行的具體表現(xiàn)，了解我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀，以便于實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理所存在的問題逐個(gè)進(jìn)行具體分析。《巴塞爾新資本協(xié)議》頒布實(shí)施，其創(chuàng)新之處在于對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注起來，并進(jìn)行銀行資本監(jiān)管。與國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家比起來，我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后，許多問題亟待解決。我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題我國(guó)還沒有實(shí)現(xiàn)完全的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，金融體系也不夠完善。尤其是與西方國(guó)家的商業(yè)銀行比較起來風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平方面有著不小的距離，有待于更大水平的提高。就微觀上而言，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的出發(fā)點(diǎn)應(yīng)該是防止或減少損失，以保障商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)得以順利進(jìn)行，因而處置和控制風(fēng)險(xiǎn)則顯得尤為重要；就宏觀而言，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的出發(fā)點(diǎn)要保證整個(gè)商業(yè)銀行體系的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，確保金融秩序的穩(wěn)定，以促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康持續(xù)發(fā)展，這就需要單個(gè)商業(yè)銀行保證自身的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防止單個(gè)商業(yè)銀行倒閉的多米諾骨牌現(xiàn)象的發(fā)生?；ㄆ煦y行總裁沃爾特（M）.上海:上海遠(yuǎn)東出版社，1998.第三篇：我國(guó)商業(yè)銀行存在的問題及其對(duì)策我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題與對(duì)策摘要：《巴塞爾協(xié)議III))出臺(tái)后，商業(yè)銀行的定位也有了新的變化，其功能不再是原來簡(jiǎn)單的金融服務(wù)和信用中介，而是風(fēng)險(xiǎn)管理。參考文獻(xiàn):[1]〔M〕.北京:高等教育出版社，1999.[2](美〕菲利普商業(yè)銀行要加大營(yíng)銷力度，主動(dòng)向客戶推薦、出售自己的產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，可利用有效的宣傳和市場(chǎng)營(yíng)銷信息系統(tǒng)來增強(qiáng)商業(yè)銀行的知名度，同時(shí)設(shè)立營(yíng)銷員崗位，并逐步向客戶經(jīng)理制方向發(fā)展，使客戶經(jīng)理制真正成為商業(yè)銀行主要的營(yíng)銷手段。為了加強(qiáng)這些部門的協(xié)調(diào)溝通，規(guī)劃長(zhǎng)期營(yíng)銷發(fā)展戰(zhàn)略，強(qiáng)化對(duì)具體營(yíng)銷過程的管理、指導(dǎo)，必須建立專門的營(yíng)銷管理部門，實(shí)施對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的規(guī)劃、分解和監(jiān)督，并對(duì)營(yíng)銷過程中出現(xiàn)的偏差加以及時(shí)修正，使市場(chǎng)營(yíng)銷有效地展開。商業(yè)銀行營(yíng)銷管理是一個(gè)從市場(chǎng)調(diào)研、細(xì)分、定位、到產(chǎn)品創(chuàng)新、定價(jià)、分銷促銷等為一體的系統(tǒng)工程。同時(shí)商業(yè)銀行應(yīng)該加大網(wǎng)點(diǎn)的功能建設(shè)，豐富網(wǎng)點(diǎn)功能，使之成為真正的“金融百貨超市”。包括籌集資金渠道和運(yùn)用資金渠道。同時(shí)通過實(shí)施對(duì)不同客戶和產(chǎn)品的差別化價(jià)格策略可以加強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的吸引力，也有效地提高了國(guó)有商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力和贏利能力。目前我國(guó)商業(yè)銀行的存貸款利率由人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)基本上由國(guó)家規(guī)定，匯率也受制于官方匯率。(三)建立科學(xué)靈活的營(yíng)銷定價(jià)機(jī)制，實(shí)施差別化定價(jià)策略定價(jià)在商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷中處于非常重要的位置，它包括利率、匯率和手續(xù)費(fèi)三項(xiàng)內(nèi)容。市場(chǎng)定位包括銀行產(chǎn)品定位和銀行形象定位，通過塑造與眾不同，有鮮明特點(diǎn)的良好銀行形象，能引起客戶的重視和信任。三是綜合利用促銷組合，大力實(shí)施品牌戰(zhàn)略。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)采取以下三方面的產(chǎn)品服務(wù)策略:一是金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。我國(guó)的金融市場(chǎng)是巨大的，任何一家商業(yè)銀行，無論其規(guī)模大小，實(shí)力強(qiáng)弱，它所提供的產(chǎn)品或服務(wù)都不可能滿足整體市場(chǎng)的全部需求。同時(shí)，商業(yè)銀行還需要加強(qiáng)整體市場(chǎng)營(yíng)銷的組織系統(tǒng)建設(shè)，形成健康有效的營(yíng)銷機(jī)制。(一)樹立整體市場(chǎng)營(yíng)銷觀念，轉(zhuǎn)變營(yíng)銷運(yùn)作模式我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)當(dāng)前自身經(jīng)營(yíng)觀念的狀況，提高對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)營(yíng)銷理論的研究，不斷提高整體市場(chǎng)營(yíng)銷意識(shí)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)理念由圍繞產(chǎn)品向圍繞市場(chǎng)和客戶轉(zhuǎn)變。二、我國(guó)商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷策略為進(jìn)一步提高我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的效益和質(zhì)量，更好地適應(yīng)市場(chǎng)變化和客戶需求，商業(yè)銀行應(yīng)該通過整體市場(chǎng)營(yíng)銷，建立以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以有效風(fēng)險(xiǎn)控制為保障的整體市場(chǎng)化營(yíng)銷體系。關(guān)系營(yíng)銷與“拉關(guān)系”在手段上、目的上和社會(huì)效果等方面都有本質(zhì)上的不同，是銀行市場(chǎng)營(yíng)銷發(fā)展的高級(jí)階段。該理論認(rèn)為市場(chǎng)營(yíng)銷是企業(yè)與客戶、競(jìng)爭(zhēng)者、政府機(jī)構(gòu)等一系列營(yíng)銷對(duì)象發(fā)生互動(dòng)作用的過程。從根本上看，銀行“拉關(guān)系”并不能真正建立穩(wěn)定的客戶群，只會(huì)造成資源的極大浪費(fèi)，滋長(zhǎng)社會(huì)腐敗之風(fēng)和損害他人及社會(huì)利益的歪風(fēng)邪氣。一方面，組織存款成為銀行間競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)，一些銀行為了吸引更多的存款，采取一系列不正當(dāng)?shù)摹袄P(guān)系”的做法，甚至違規(guī)操作。銀行形象定位是一個(gè)復(fù)雜的過程，也是企業(yè)行為和視覺系統(tǒng)的和諧統(tǒng)一。隨著銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境日漸錯(cuò)綜復(fù)雜、競(jìng)爭(zhēng)日趨加劇和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，越來越多的銀行開始由過去單純追求業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變到重視形象定位并以此促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。即要在客戶最需要的時(shí)候，提供最需要的服務(wù)。隨著市場(chǎng)和信息科技的不斷發(fā)展，服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)將取代產(chǎn)品和價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的法寶，任何企業(yè)要想獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)就必須加大對(duì)服務(wù)營(yíng)銷的投人，銀行業(yè)也不例外。(四)注重服務(wù)范圍，忽視服務(wù)質(zhì)量在銀行存款市場(chǎng)和部份貸款市場(chǎng)已成為賣方市場(chǎng)的事實(shí)面前，作為金融百貨公司的各家商業(yè)銀行都應(yīng)該力圖做到以客戶需求為中心，圍繞產(chǎn)品的功能不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)產(chǎn)品營(yíng)銷，為客戶提供更方便、周到的服務(wù)來獲取客戶的滿意，從而提高市場(chǎng)占有率。商業(yè)銀行作為信用中介，擔(dān)當(dāng)著吸取存款、發(fā)放貸款的重任，如果銀行只重視存款營(yíng)銷，而忽視貸款等其他業(yè)務(wù)的營(yíng)銷，不僅有悖于商業(yè)銀行的基本職能，也扭曲了銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的真正目的。因此我國(guó)商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷應(yīng)將金融產(chǎn)品的創(chuàng)新與金融產(chǎn)品的推銷結(jié)合起來，在推銷過程中必須做到有針對(duì)性和創(chuàng)新性。(二)注重金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，忽視引導(dǎo)客戶消費(fèi)從某種意義上說，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行生命的源泉，沒有創(chuàng)新就沒有發(fā)展的動(dòng)力，正因?yàn)槿绱?，各家商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新上傾注了大量的心血。同時(shí)也應(yīng)充分了解競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的定位狀況，目標(biāo)客戶對(duì)銀行產(chǎn)品的評(píng)價(jià)及目標(biāo)市場(chǎng)潛在的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有針對(duì)性地選擇目標(biāo)市場(chǎng)定位策略。(一)注重市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，忽視目標(biāo)市場(chǎng)定位目標(biāo)市場(chǎng)定位是市場(chǎng)營(yíng)銷的一個(gè)十分重要的內(nèi)容，目前我國(guó)商業(yè)銀行在市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)中，有片面重視市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)而忽視目標(biāo)市場(chǎng)定位的問題。競(jìng)爭(zhēng)推動(dòng)了我國(guó)銀行業(yè)的全面進(jìn)步，銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)張，勢(shì)力加強(qiáng)，業(yè)務(wù)開始走上了不斷創(chuàng)新之路，服務(wù)能力和服務(wù)水準(zhǔn)大幅度提高。各家銀行也都自然地更加重視市場(chǎng)營(yíng)銷，下面通過分析我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷存在的問題的基礎(chǔ)上，提出若干發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷策略。市場(chǎng)營(yíng)銷。制定切實(shí)可行的促銷策略，加強(qiáng)信息傳播，創(chuàng)造良好的營(yíng)銷環(huán)境。建立暢通的分銷渠道，增強(qiáng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的便利性。明確目標(biāo)市場(chǎng)，實(shí)施產(chǎn)品策略。[參考文獻(xiàn)][1]賀強(qiáng)，杜惠芬，李磊寧1我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展及創(chuàng)新趨勢(shì)研究[M ]1北京：科學(xué)出版社，20061[2]張學(xué)陶1 商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷[M ] 1 北京： 中國(guó)金融出版社，20051[3]甘當(dāng)善1商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理[M ] 1上海：上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，20051[4]周好文，何自云1商業(yè)銀行管理[M ] 1北京：北京大學(xué)出版社，20081第二篇：淺析我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷行為存在的問題及對(duì)策淺析我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷行為存在的問