【正文】 （二）未按規(guī)定對信用卡申請人、保證人進行資信審查，或進行調(diào)查但不記錄的；（三）向保證、質(zhì)押、抵押手續(xù)不齊全的申請人發(fā)卡的。第七節(jié)違反銀行卡業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第七十九條銀行卡業(yè)務受理網(wǎng)點工作人員，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員罰款處理或警告至記大過處分：（一）辦理存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務時，未按受理要求進行操作的；（二）未按規(guī)定對5萬元（含）以上的大額交易實行雙人復核的；（三）為單位卡持卡人套取現(xiàn)金的。第七十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員降級至開除處分：（一）擅自泄露儲戶存款秘密的；（二）明知是單位資金，允許以個人名義開立賬戶存儲的；（三）擅自開辦新的存款業(yè)務種類的；（四）對司法機關(guān)已經(jīng)凍結(jié)的資金擅自解凍的。第六節(jié)違反儲蓄存款業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第七十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）無特殊原因庫存現(xiàn)金超限額的；（二）現(xiàn)金交接沒有按券種登記的；（三）事后監(jiān)督人員不堅持按日核對賬目的；（四）業(yè)務人員進行交接班時未作交接登記，或違反規(guī)定調(diào)劑現(xiàn)金、儲蓄重要空白憑證的；（五）未按規(guī)定辦理代扣、代繳儲蓄存款利息所得稅的；（六）違反“實名制”規(guī)定辦理儲蓄賬戶開立手續(xù)，或開戶審查不嚴的；（七）辦理儲蓄賬戶當日存入款項的取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬業(yè)務時，未按規(guī)定進行操作的；（八）儲蓄賬戶的大額現(xiàn)金管理，未按規(guī)定操作的；（九）事后監(jiān)督與前臺私自互相替班和同崗辦公的；（十）營業(yè)終了沒有執(zhí)行雙人封包入庫的；（十一）業(yè)務專用章未按規(guī)定移交的。第七十三筮有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大過至開除處分：（一）采取化整為零、分次申報或其他虛假手段，申報呆賬貸款、境外機構(gòu)損失類貸款、銀行卡透支呆賬或其他損失核銷的；（二）違反呆賬貸款、境外機構(gòu)損失類貸款、銀行卡透支呆賬和其他損失核銷申報、審查、審批程序規(guī)定的；（三）核銷工作中超越權(quán)限審批業(yè)務的。第七十一條在企業(yè)改制過程中，未按法律法規(guī)和有關(guān)政策落實銀行債權(quán)，制止企業(yè)逃廢銀行債務不力，造成貸款損失的，給予有關(guān)責任人員記大過至開除處分。第六十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大過至開除處分：（一）未經(jīng)審批或超越權(quán)限接收、處置抵債資產(chǎn)的；（二）接收所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的；（三）接收依法不得轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)或接收其他不宜抵債資產(chǎn)的；（四）擅自放棄抵債資產(chǎn)接收價格低于全部貸款本息（含表外利息）差額部分追索權(quán)的；（五）抵債資產(chǎn)接收、管理、處置過程中失職、弄虛作假或徇私舞弊的；（六）在不良貸款管理、處置中，因失職造成超過訴訟時效、擔保人脫?；蛭丛谝?guī)定期間向法院申請執(zhí)行的。第六十七條在不良貸款清收、處置過程中，因失職造成本行債權(quán)不能落實或?qū)е沦J款損失的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分。第六十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大過至撤職處分：（一）應收、應付款科目中存在非業(yè)務外匯占款或違規(guī)占用他行外匯資金等現(xiàn)象的；（二）違規(guī)進行境內(nèi)外外幣資金劃轉(zhuǎn)的。第六十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大過至撤職處分：（一）未經(jīng)授權(quán)，交換代理行控制文件的；（二）超越對外有權(quán)簽字人員授權(quán)級別、簽字權(quán)限對外簽字的。第六十條有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員罰款處理或警告處分：（一）外匯交易業(yè)務未建立業(yè)務臺賬，前、后臺未做到相對分離的；（二）《結(jié)售匯周轉(zhuǎn)頭寸日報表》、《結(jié)售匯統(tǒng)計月報表》和項目電報的有關(guān)數(shù)字嚴重不符的。第五十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大過至開除處分：（一）未經(jīng)外匯局批準，向保稅區(qū)內(nèi)企業(yè)售匯的；（二）未經(jīng)外匯局批準，為沒有代理權(quán)的外商投資企業(yè)或沒有進出口代理權(quán)的生產(chǎn)型企業(yè)辦理代理進口項下售匯的。第五十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記過至開除處分：（一）未按規(guī)定核對外匯局的核準件，為客戶辦理資本項目外匯支付的；（二）未按規(guī)定審核有效商業(yè)單據(jù)和憑證，或未按規(guī)定核對外匯局的核準件，為客戶辦理經(jīng)常項目外匯支付的；（三）未按規(guī)定核對進口單位提供的進口付匯備案表，辦理進口付匯的；（四）向客戶售匯金額大于客戶提供的有效憑證記載金額的；（五）客戶提供的進口合同、提單、報關(guān)單或者其他單證明顯造假，不認真審核向其售匯的；（六）售匯后不在有效憑證上加注售匯日期、金額和加蓋公章或業(yè)務章的；（七）對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況，不及時向上級行和有關(guān)部門報告的；（八）未按規(guī)定辦理國際收支申報，造成收支申報數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴重錯誤的。第五十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員降級至開除處分：（一）擅自為不在進口付匯名錄上的企業(yè)開證的；（二）為單證不齊、不符合開證條件的企業(yè)開證的；（三）為客戶開立90天（不含）以上、365天以下的遠期信用證，或者開立的遠期信用證展期超過90天（不含）但未超過365天，未按規(guī)定辦理外債登記手續(xù)的；（四）未經(jīng)總行、國家外匯管理局批準，為客戶開立365天以上遠期信用證的；（五）開立信用證后，未經(jīng)總行、國家外匯管理局批準，將信用證的付款期限延長超過365天的。第五十二條有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員留用察看至開除處分：（一）未按規(guī)定程序報批，擅自增減外匯營運資金的；（二）利用境外賬戶逃匯的。第五十條 辦理國際結(jié)算出現(xiàn)糾紛或結(jié)算事故不及時處理和上報的，給予有關(guān)責任人員罰款處理或警告處分。第四十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大過至撤職處分：（一）未經(jīng)授權(quán)或批準，經(jīng)營外匯業(yè)務的；（二）未經(jīng)授權(quán)或批準，擴大外匯業(yè)務經(jīng)營范圍的；（三）未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)權(quán)限，審批轄內(nèi)分支機構(gòu)外匯業(yè)務市場準入與退出的；（四）對上報外匯業(yè)務市場準入與退出的申請材料弄虛作假的。第四十六條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員撤職至開除處分：（一）私自銷毀、隱匿、篡改信貸資料、數(shù)據(jù)或憑證的；（二）擅自轉(zhuǎn)移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；（三）未按規(guī)定辦理擔保手續(xù)，導致貸款擔保無效的；（四）未按規(guī)定及時向借款人、擔保人主張權(quán)利，導致借款、擔保合同超過訴訟時效的。第四十四條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）未按規(guī)定對貸款形態(tài)及時進行認定、調(diào)整、登記的；（二）在貸款發(fā)放后未按規(guī)定進行信貸跟蹤檢查，或無書面檢查報告的；（三）未按規(guī)定檢查和確認抵（質(zhì)）押物的價值和保管情況的；（四）對貸款檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為未予以指出并采取相應措施的；（五）未按規(guī)定對固定資產(chǎn)項目資金到位情況、項目貸款使用情況、項目工程進展情況進行檢查的；（六）未按規(guī)定指定專人進行信貸檔案管理的；（七）發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料損毀、遺失未及時報告，或未及時追查、修補的。第四十二條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大過至撤職處分：（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；（二）違規(guī)審批未落實保證金制度的票據(jù)承兌業(yè)務的；（三）違反規(guī)定，向國家明令禁止的行業(yè)或企業(yè)發(fā)放信用的；（四）未經(jīng)特別授權(quán)，超過核定的客戶最高授信額度審批發(fā)放信用的。給予有關(guān)責任人員撤職至開除處分：（一）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的；（二）審批發(fā)放需經(jīng)貸審會審議而未審議的信貸業(yè)務的；（三）審批發(fā)放貸審會審議未通過的信貸業(yè)務的；（四）越權(quán)或變相越權(quán)審批信貸業(yè)務的；（五）逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務的；（六）審批發(fā)放明顯不符合信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務的。第三十九條 貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分：（一）貸款審查委員會未實行例會制度的；（二）投票表決后貸審會主任委員未在審議表上簽署審批意見的；（三）未按規(guī)定統(tǒng)計投票票數(shù)的；（四）貸審會未按要求實行無記名投票表決的；（五）貸審會會議后未形成會議紀要，或會議紀要不符合規(guī)定的。第三十七條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）未根據(jù)審查結(jié)果，提出貸與不貸以及貸款幣種、金額、期限、用途、方式和限制性條款等建議的；（二）對不同意的報備項目未按規(guī)定反饋報備審查意見的；（三）未對客戶部門送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性進行審查的；（四）未按規(guī)定復測借款人、擔保人信用等級，核定借款人最高綜合授信額度的；（五）審查通過調(diào)查經(jīng)辦責任人、主責任人不明確的信貸業(yè)務的。第三十五條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員撤職至開除處分：（一）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的；（二）不堅持獨立審查原則，按照他人授意進行審查的。第三十三筮信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大過至開除處分：（一）未按規(guī)定對信貸業(yè)務的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查，或調(diào)查嚴重失實的；（二）未按規(guī)定核實抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備擔保條件的。第三十一條在應用CMS過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記過處分：（一）不能夠通過CMS網(wǎng)絡向上級行傳輸信貸數(shù)據(jù)信息和決策信息的；（二）未按規(guī)定及時為下級行登記授權(quán)，為本級行有權(quán)審批人登記審批權(quán)，影響系統(tǒng)運行的；（三）對分管的客戶信息、決策信息、臺賬信息、貸后管理信息、貸款分類信息等不能適時登記，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息不完整、不及時、不準確的；（四）對系統(tǒng)中要求由本部門處理的業(yè)務，不能及時處理，影響業(yè)務進展，或按規(guī)定應錄未錄的；（五）對系統(tǒng)管理維護不力，造成系統(tǒng)損壞、數(shù)據(jù)丟失的。第三節(jié)違反信貸業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第二十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記過至撤職處分：（一）未按規(guī)定建立貸款審查委員會的；（二）未按規(guī)定實行審貸部門分離的；（三）未按規(guī)定執(zhí)行信貸部門負責人業(yè)務任職資格認定的；（四）未按規(guī)定執(zhí)行信貸業(yè)務報備、備案的。第二十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大過至開除處分：（一）未經(jīng)授權(quán)，辦理同業(yè)拆借、債券交易、債券回購等融資業(yè)務的；（二）違規(guī)從境外拆入或者向境外拆出資金的；（三）違反利率管理規(guī)定或超越利率授權(quán)吸收協(xié)議存款和大額外存款的；（四）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額5萬元人民幣以上，1 0萬元人民幣（含1 0萬元）以下的；（五）擅自進行權(quán)益性投資的。第二節(jié)違反資金計劃管理規(guī)章制度行為及處理第二十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）未經(jīng)審批超計劃代理發(fā)行國債的；（二）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在1萬元人民幣（含1萬元）以下的；（三）年末擅自超存貸比例或者超限額發(fā)放貸款的。第二十三條 未經(jīng)特別授權(quán)，從事超過或變相超過基本授權(quán)范圍經(jīng)營管理活動的，給予有關(guān)責任人員記大過至開除處分。第二十一條 因違規(guī)行為被解除勞動合同的人員，不再給予紀律處分；給予開除處分的，同時解除勞動合同。第十九條有下列情形之一的，應當在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從重或加重處理，直至開除或解除勞動合同：（一）以牟取私利為目的或內(nèi)外勾結(jié)實施違規(guī)行為的；（二）因違規(guī)行為造成事故、案件、經(jīng)濟糾紛、經(jīng)營風險或者經(jīng)濟損失、信譽損害的；（三）多次違規(guī)，屢教不改的；（四）在共同違規(guī)行為中負主要責任的；（五）干擾、妨礙、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的；（六）隱瞞事實真相或者偽造、隱匿、篡改、毀滅證據(jù)的；（七）發(fā)生違規(guī)行為后，不采取積極措施挽回影響或防止損失發(fā)生、擴大的；（八）對檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人打擊報復的；（九）指使、教唆、強迫他人實施違規(guī)行為的：（十）違規(guī)后逃匿的：（十一）違規(guī)行為造成其他嚴重后果的。第十八條 高級管理人員、主管人員有下列行為之一的，按照有關(guān)責任人員的處罰檔次從重或加重處理：（一）直接實施違規(guī)行為的；（二）決策或指使、授意、強迫下屬員工實施違規(guī)行為的；（三）在職責范圍內(nèi)明知下屬員工實施違規(guī)行為而不予制止的。處理決定作出后，三個月之內(nèi)（含三個月）照發(fā)基本工資和政府規(guī)定的各種生活補貼，從第四個月開始，發(fā)放75%的基本工資，第七個月開始停發(fā)工資，按當?shù)卣?guī)定的最低工資標準發(fā)給生活費。第十七條 員工有違規(guī)行為，不夠開除條件又不適宜繼續(xù)在本行工作的，除按照本辦法進行處理以外，可以給予限期調(diào)離處理。離崗清收期間，按當?shù)卣?guī)定的最低工資標準發(fā)放生活費。第十六條 因違規(guī)行為，給本行造成信貸或其他資產(chǎn)風險的，可以根據(jù)實際情況對有關(guān)責任人員給予離崗清收處理。第十五條各級行從防范和警示的目的出發(fā)，可以對所轄分支機構(gòu)的違規(guī)責任人員作出通報批評的處理。員工紀律處分解除后，職務晉升、工資晉級、職稱評聘和評先獎勵不再受原處分的影響，受到降級、撤職、留用察看處分的，解除處分不視為對原職務、工資檔次和原專業(yè)技術(shù)職務的恢復。第十四條紀律處分期滿后，經(jīng)受處分人提出申請，由原處理行決定是否解除處分。第十三條本辦法規(guī)定的紀律處分，警告的處分期為半年，記過、記大過和降級的處分期為一年，撤職和留用察看的處分期為兩年。受到拘役、有期徒刑（包括緩刑）以上刑事處分或被勞動教養(yǎng)的，除國家有特殊規(guī)定外，一律給予開除處分或解除勞動合同。第十一條 一人實施本辦法規(guī)定的兩種以上（含兩種）應當受到紀律處分的行為，應當合并處理，按照所實施違規(guī)行為中應當給予的最高處分，加重一檔給予處分；如果其中一種違規(guī)行為應當受到開除處分的，給予開除處分。第十條 因違規(guī)行為受到紀律處分的，同時應給予扣發(fā)考核性工資的經(jīng)濟處罰；受到降級（含）以上紀律處分的，一律解聘專業(yè)技術(shù)職務。罰款所得款項，由處罰部門交本行財務會計部門列專戶管理。但對于應當給予紀律處分的，不得以罰款替代。以上處理方式可以并處。一般不適用本辦法有關(guān)紀律處分的規(guī)定。離、退休人員，經(jīng)查實在本行工作期間有違規(guī)行為的，應當根據(jù)本辦法進行處理。第五條本辦法適用于本行所有員工，包括長期合同工、儲蓄合同工和短期合同工。主管人員，