【正文】 處分。第一百零六條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）國債承銷未履行事后監(jiān)督程序，造成截留、挪用資金的；（二）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺(tái)交易及二級(jí)托管業(yè)務(wù)以及個(gè)人實(shí)盤外匯買賣時(shí)，輸入錯(cuò)誤或未嚴(yán)格審查客戶的委托交易憑證，造成錯(cuò)買錯(cuò)賣的；（三）未執(zhí)行交易的復(fù)核和授權(quán)制度的；（四）擅自接受客戶全權(quán)委托，為客戶決定交易品種、數(shù)量、價(jià)格等的；（五）擅自凍結(jié)客戶資金和基金、債券交易賬戶的；（六）發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬不按規(guī)定處理的；（七）為增加代理業(yè)務(wù)收入，違反規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行融資業(yè)務(wù)的：（八）違規(guī)操作，導(dǎo)致客戶資金被他人盜用的。第一百零四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）截留利潤、轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)收入、經(jīng)營收入不入賬、虛報(bào)盈虧的；（二）從事賬外經(jīng)營、私設(shè)賬外賬、小金庫的：（三）亂擠亂攤成本、擅自提高開支標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大開支范圍的。第一百零二條在購建固定資產(chǎn)、物資采購、設(shè)備維修、保險(xiǎn)與索賠中弄虛作假、營私舞弊，從中漁利或收受回扣占為己有的，以受賄論處。第一百條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：（一）固定資產(chǎn)購建中，建筑面積超過批準(zhǔn)面積20%以內(nèi)或者投資額超過批準(zhǔn)10%的；（二）對(duì)建筑、安裝、維修工程和必須按照“政府采購’’方式采購的物品，應(yīng)進(jìn)行招標(biāo)而不招標(biāo)，或采取將招標(biāo)項(xiàng)目化整為零等方式規(guī)避招標(biāo)的；（三）以運(yùn)鈔車名義購置領(lǐng)導(dǎo)用車或其他車輛的；（四）擅自突破固定資產(chǎn)投資計(jì)劃的；（五）未經(jīng)招標(biāo)領(lǐng)導(dǎo)小組同意，擅自發(fā)布中標(biāo)結(jié)果的；（六）違反工程招標(biāo)管理有關(guān)規(guī)定，要求建筑設(shè)計(jì)單位或建筑施工企業(yè)降低安全標(biāo)準(zhǔn)和工程質(zhì)量的。第九十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）擅自印制、偽造或變?cè)熘匾瞻讘{證或有價(jià)單證的；（二）擅自銷毀重要空白憑證或有價(jià)單證的；（三）盜竊重要空白憑證或有價(jià)單證的。第九十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）有價(jià)單證保管違反“證賬’’分管和“證印”分管制度的；（二）有價(jià)單證未指定專人保管，未視同現(xiàn)金管理的；（三）有價(jià)單證未納入表外科目核算或賬實(shí)不符的；（四）有價(jià)單證發(fā)售或簽發(fā)違反“先收款后辦理”原則和銷號(hào)控制制度的；（五）營業(yè)終了未發(fā)行或未簽發(fā)有價(jià)單證沒有核對(duì)并入出納庫房保管的；（六）有價(jià)單證發(fā)行期結(jié)束后剩余單證未按規(guī)定上繳的。第十節(jié)違反重要空白憑證、有價(jià)單證管理規(guī)章制度行為及處理第九十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）違反規(guī)定保管、運(yùn)送、領(lǐng)用重要空白憑證的；（二）重要空白憑證未納入表外科目核算或賬實(shí)不符的；（三）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)重要空白憑證超限額的；（四）重要空白憑證使用未做到逐份銷號(hào)、雙人簽章（柜員制除外）的；（五）作廢重要空白憑證未按規(guī)定處理的；（六）營業(yè)終了未按規(guī)定對(duì)重要空白憑證核對(duì)、清點(diǎn)和入庫保管的。第九十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）發(fā)生印、押、證、機(jī)丟失的；（二）故意壓票、退票，拖延支付，受理無理拒付的；（三）未按規(guī)定核對(duì)密押、印鑒即處理業(yè)務(wù)的：（四）未按規(guī)定使用和保管印鑒、密押、簽字樣本等控制文件，造成泄密或遺失的；（五）外匯資金清算業(yè)務(wù)發(fā)生差錯(cuò)時(shí)，不及時(shí)解決或者推諉責(zé)任的；（六）違反操作規(guī)程辦理票據(jù)的出票、付款的。第九十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）坐班主任不按制度對(duì)臨柜會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督的：（二）財(cái)會(huì)監(jiān)管員不按規(guī)定的期限和要求對(duì)所轄單位進(jìn)行常規(guī)性檢查、不按時(shí)完成上級(jí)行下達(dá)的專項(xiàng)檢查，或者不按規(guī)定提交工作報(bào)告或報(bào)告內(nèi)容不符合要求的。第八十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）編制虛假或隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)告的；（二）隱匿或者故意銷毀依法應(yīng)當(dāng)保存的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的；（三）未按分賬制原則組織外匯業(yè)務(wù)核算與編制會(huì)計(jì)報(bào)表的；（四）虛報(bào)存款、弄虛作假篡改報(bào)表數(shù)字或用貸款轉(zhuǎn)儲(chǔ)，通過內(nèi)部往來科目進(jìn)行空收空付儲(chǔ)蓄存款等違規(guī)操作的；（五）擠占、挪用信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票、保函項(xiàng)下的保證金的。第八十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：（一）隨意變更會(huì)計(jì)處理方法的；（二）信用證和保函項(xiàng)下墊款未按規(guī)定進(jìn)行核算的；（三）因嚴(yán)重失職或保管不當(dāng)致使會(huì)計(jì)檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的。第八十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）違反規(guī)定對(duì)持卡人透支的；（二）與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人利用信用卡惡意套取現(xiàn)金的；（三）超權(quán)限授權(quán)持卡人透支的。第八十二釜有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）不執(zhí)行24小時(shí)授權(quán)值班制度或在授權(quán)值班期間擅自離崗，造成無人值班的；（二）未認(rèn)真登記《授權(quán)登記簿、《授權(quán)值班登記簿》的；（三）異地交易未按規(guī)定索授權(quán)或未核對(duì)、編制授權(quán)認(rèn)證碼的；（四）隨意占用授權(quán)業(yè)務(wù)專用設(shè)備或未按規(guī)定使用專用授權(quán)電話進(jìn)行授權(quán)的。第八十條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記大過處分：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)開辦銀行卡業(yè)務(wù)或擅自發(fā)行金穗卡的；（二）在網(wǎng)絡(luò)或現(xiàn)有設(shè)備正常情況下，未按要求開通有關(guān)銀行卡功能和提供服務(wù)的；（三）分支機(jī)構(gòu)不及時(shí)清算銀行卡資金或出現(xiàn)差錯(cuò)未及時(shí)進(jìn)行調(diào)整的；（四）不及時(shí)維護(hù)自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)、銷售點(diǎn)終端(POS)或其他相關(guān)設(shè)備，影響用卡環(huán)境的；（五）未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。第七十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）挪用備付金的；（二）沒有據(jù)實(shí)開立存款證明書的；（三）虛開存單（折）的。第七十六釜有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）違規(guī)使用操作員磁卡、儲(chǔ)蓄重要空白憑證等賬證卡的；（二）未按規(guī)定辦理儲(chǔ)蓄存款的查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的；（三）事后監(jiān)督未履行監(jiān)督職責(zé)，不按程序逐項(xiàng)逐筆審核憑證、賬表，對(duì)存在的差錯(cuò)或隱患未發(fā)現(xiàn)或未發(fā)（四）違反規(guī)定，辦理存款人死亡后或所有權(quán)有爭(zhēng)議的存款過戶、支付的；（五）違反規(guī)定辦理掛失、托收、提前支取、續(xù)存等手續(xù)的。第七十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）核銷工作中泄露核銷信息或內(nèi)外勾結(jié)損害本行利益的；（二）核銷后收回呆賬貸款、境外機(jī)構(gòu)損失類貸款或銀行卡透支呆賬，未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理的。第七十二條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記大過處分：（一）原貸款資料、原銀行卡發(fā)卡資料或有關(guān)核銷資料未專戶登記、入檔和保管的：（二）對(duì)已批準(zhǔn)核銷的貸款或其他損失，未建立健全監(jiān)督檢查制度，或未定期實(shí)施檢查的；（三）為掩蓋責(zé)任，對(duì)應(yīng)核銷的銀行卡透支呆賬和其他損失，不申報(bào)核銷、長期掛賬的。第七十條 在處置和監(jiān)督管理經(jīng)濟(jì)實(shí)體及權(quán)益性投資工作中，未按規(guī)定要求落實(shí)債權(quán)的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分。第六十八條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入沖銷相關(guān)墊款后，應(yīng)沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減或未足額沖減的；（二）未對(duì)接收的抵債資產(chǎn)建立分類卡片或登記簿，并記錄抵債資產(chǎn)相關(guān)要素的；（三）未按規(guī)定要求定期對(duì)抵債資產(chǎn)接收、管理、處置等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，或?qū)Φ謧Y產(chǎn)接收、管理、處置工作中的違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)后未及時(shí)處理的；（四）因未認(rèn)真履行管理職責(zé)造成抵債資產(chǎn)損失的；（五）在抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)前，以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)接收價(jià)格高于全部貸款本息（含表外利息）差額給借款人或擔(dān)保人的；（六）抵債資產(chǎn)接收后，無特殊原因未及時(shí)辦理有關(guān)過戶手續(xù)的；（七）未經(jīng)批準(zhǔn)將抵債資產(chǎn)自用或無償出借的。第六十五條未按總行和SWIFT組織有關(guān)規(guī)定使用、維護(hù)SWIFT系統(tǒng)，造成通訊中斷、報(bào)文延誤或經(jīng)濟(jì)損失的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分第五節(jié)違反風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理規(guī)章制度行為及處理第六十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）不良貸款收回后，未及時(shí)注銷貸款本息的；（二）實(shí)施以資抵債后，未及時(shí)注銷貸款本息、未轉(zhuǎn)登記待處理抵債資產(chǎn)臺(tái)賬的。第六十三筮有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）不開具水單，為客戶私自兌換外幣的；（二）違規(guī)簽發(fā)《攜帶外匯出境許可證的；（三）未經(jīng)總行授權(quán)在境外開立賬戶，或未按規(guī)定使用境外賬戶的；（四）違反外匯局對(duì)外幣賬戶管理規(guī)定，為客戶辦理外匯資金收付的。第六十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，對(duì)外償還借款本息的；（二）違規(guī)進(jìn)行銀行間外匯市場(chǎng)的代理交易的；（三）將自營外匯／人民幣交易計(jì)入代客外匯／人民幣調(diào)劑頭寸統(tǒng)一平盤的。第五十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員降級(jí)至開除處分：（一）與客戶勾結(jié)，用假報(bào)關(guān)單套匯的；（二）無符合規(guī)定的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)向客戶售匯的：（三）無符合規(guī)定的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)，為客戶辦理外匯匯出手續(xù)的；（四）未按規(guī)定對(duì)進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單進(jìn)行鑒別和核對(duì)的；（五）代理進(jìn)口項(xiàng)下，未按規(guī)定審核進(jìn)口代理協(xié)議向客戶售匯的；（六）未按規(guī)定核對(duì)外匯局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理超比例、超金額傭金售匯的；（七）未按規(guī)定核對(duì)外匯局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理超比例、超金額預(yù)付貸款售匯的；（八）未按規(guī)定核對(duì)外匯局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理先支后收轉(zhuǎn)口貿(mào)易項(xiàng)下售匯的；（九）未按規(guī)定核對(duì)外匯局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理資本項(xiàng)下售匯的。第五十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未按外匯局有關(guān)規(guī)定辦理經(jīng)常項(xiàng)目下結(jié)匯的；（二）擅自為資本項(xiàng)下外匯收入辦理結(jié)匯的；（三）上報(bào)結(jié)售匯情況報(bào)告表及數(shù)據(jù)弄虛作假的。第五十五條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）未按規(guī)定將《貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單》全部送外匯局的；（二）向未填寫《貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單》的客戶售付匯的。第五十三釜有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）明知買賣雙方無真實(shí)貿(mào)易合同關(guān)系而對(duì)外開立信用證的；（二）出具與事實(shí)不符的對(duì)外擔(dān)保的；（三）簽發(fā)明知沒有真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的外幣票據(jù)的；（四）開具與事實(shí)不符的外幣存款證明書等虛假外幣資信證明的。第五十一條未按國際慣例、總行有關(guān)規(guī)定辦理國際結(jié)算、對(duì)外擔(dān)保、外匯交易、外匯清算業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記大過處分。第四十九條繼續(xù)經(jīng)營已被中國人民銀行責(zé)令停辦或取消的外匯業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分。第四節(jié)違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第四十七條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理：（一）未按規(guī)定將外匯業(yè)務(wù)審批情況向上級(jí)行報(bào)備、備案的；（二）未按規(guī)定填報(bào)上級(jí)行要求的各類外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表的。第四十五條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）對(duì)已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)（如產(chǎn)權(quán)變動(dòng)、抵[質(zhì)]押物價(jià)值減損、法定代表人變更、逃廢債務(wù)、訴訟案件等）未及時(shí)報(bào)告或未按照上級(jí)行指示及時(shí)處理，造成貸款損失的；（二）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，對(duì)審批時(shí)所附的相關(guān)限制性條件不落實(shí)的；（三）發(fā)放貸款用于收回借款人所欠利息的；（四）違反規(guī)定辦理借新還舊業(yè)務(wù)的；（五）不良貸款認(rèn)定過程中弄虛作假，不如實(shí)反映貸款質(zhì)量的；（六）違反規(guī)定核銷貸款呆賬和利息壞賬的；（七）擅自對(duì)借款人實(shí)行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的；（八）未按規(guī)定辦理貸款展期的。第四十三條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）審批發(fā)放沒有明確調(diào)查、審查、經(jīng)營主責(zé)任人的信貸業(yè)務(wù)的；（二）審批信貸業(yè)務(wù)未明確簽署意見的；（三）違反規(guī)定泄露貸審會(huì)審議的事項(xiàng)及結(jié)果的。第四十一條 審批辦理沒有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)或信用證業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。第四十條 信貸審批過程中，有下列行為之一的。第三十八條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）違反貸審會(huì)復(fù)議制度規(guī)定，對(duì)信貸事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)議的；（二）召開貸審會(huì)會(huì)議貸審會(huì)委員未達(dá)到規(guī)定人數(shù)的。第三十六條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：（一）未經(jīng)調(diào)查程序進(jìn)行審查并提交正式審查報(bào)告的；（二）審查通過明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策、信貸投向的信貸調(diào)查報(bào)告和評(píng)估報(bào)告的。第三十四條 未按規(guī)定對(duì)客戶測(cè)定信用等級(jí)、測(cè)定最高綜合授信額度的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分。第三十二條信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）幫助客戶編造虛假材料套取銀行信用的；（二）對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查的。第三十條 在應(yīng)用《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)》(以下簡稱CMS)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行分類管理，造成客戶資料無人維護(hù)，信貸數(shù)據(jù)信息遺漏、失真，誤導(dǎo)上級(jí)行決策的；（二）未在規(guī)定時(shí)間和范圍內(nèi)完成系統(tǒng)的建設(shè)，影響信貸數(shù)據(jù)的傳輸，造成數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺漏、失實(shí)的。第二十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）賬外發(fā)放貸款的；（二）擅自提高法定利率或變相提高法定利率吸收存款的；（三）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在1O萬元人民幣以上的；（四）挪用信貸資金買賣股票的；（五）違反規(guī)定，利用銀行資金為券商、企業(yè)或個(gè)人墊交證券交割清算資金的。第二十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）違反資金管理規(guī)定，造成資金不能按時(shí)入賬的；（二）違反資金調(diào)撥業(yè)務(wù)審批程序，調(diào)撥資金的；（三）繞規(guī)模發(fā)放貸款的：（四）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在1萬元人民幣以上，5萬元人民幣（含5萬元）以下的；（五）超越權(quán)限或者違反規(guī)定進(jìn)行