【正文】 主動提供合規(guī)風險信息或風險點，并配合合規(guī)部門的風險監(jiān)測和評估；合規(guī)部門要通過提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風險，為銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持，最大限度地減少業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來的法律風險。一定要充分認識設(shè)立合規(guī)部門的重要性，設(shè)置獨立的、強勢的合規(guī)部門，并高度重視合規(guī)部門的建設(shè)。合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀問題和防范案件發(fā)生，全面防范風險，提升經(jīng)營管理水平的需要；是完善制度管理體系，從源頭上預(yù)防風險的迫切需要；是倡導(dǎo)誠實、守信、正直的道德價值標準或行為操守準則和企業(yè)文化。要讓全體員工意識到合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是經(jīng)營管理的一件大事，不是監(jiān)管者要我做，而應(yīng)是我們自己要做，而且要自覺地做。要開展合規(guī)文化建設(shè)活動，就是要緊密配合案件防范長效機制建設(shè)，變堵為疏，變被動為主動，將檢查處理與正面引導(dǎo)相結(jié)合，著眼源頭，綜合治理。強化合規(guī)理念，完善規(guī)章制度，熟悉法律規(guī)定，讓每個人都自覺養(yǎng)成依法辦事、合規(guī)經(jīng)營的良好習慣，在全轄營造規(guī)范、謹慎、誠信、嚴格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經(jīng)營、違規(guī)操作等問題的發(fā)生，對郵儲銀行又好又快發(fā)展，必將起到積極的促進作用和有力的保證作用。當前，郵政儲蓄銀行正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵階段，面對日新月異的新形勢，我們改革發(fā)展面臨著難得的歷史機遇。我們要成為資本充足、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)，就必須在合規(guī)文化建設(shè)上，采取實質(zhì)性的動作，取得突破性的進展。近年來，人們對金融企業(yè)的合規(guī)問題越來越關(guān)注、越來越重視。金融企業(yè)一旦因不合規(guī)發(fā)生問題，就可能造成不良的社會影響和巨大的經(jīng)濟損失。首先，培育合規(guī)文化、強化合規(guī)經(jīng)營是對金融企業(yè)的必然要求。合規(guī)文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團隊里確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風氣、加強合規(guī)的管理、營造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的軟環(huán)境。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標，集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠發(fā)展的機制。學(xué)習不能只滿足于理論方面，與同事之間的相互學(xué)習、相互交流經(jīng)驗也很重要。學(xué)習的積累相當?shù)闹匾?，加強學(xué)習，及時掌握新的知識，掌握熟練的技能，才能讓自己實現(xiàn)零差錯。只要我們在辦理業(yè)務(wù)過程中始終認真仔細，堅持按制度辦事，就不會有風險的存在，相反如果我們粗心大意，不遵章守紀，隨時都有可能鑄成大過。我想，在我們前臺辦理業(yè)務(wù)，只要按制度辦事了，就會減少很多案件的發(fā)生。所以在工作中，一定要按照相關(guān)規(guī)章制度去辦。其次下大氣力做好全員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有業(yè)務(wù)人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當合格柜員、營銷能手；通過系列活動，使全體員工正確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強內(nèi)控治理意識，狠抓基礎(chǔ)治理，促進依法合規(guī)經(jīng)營。從現(xiàn)實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的熟悉和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。一方面，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加強合規(guī)文化建設(shè)的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動者。下面，就這次學(xué)習的收獲，我談點我的見解。真正要實現(xiàn)科學(xué)全面的內(nèi)控管理，需要各級管理者切實履行“一崗雙責”，在實踐中不斷摸索與總結(jié)，創(chuàng)新方法，加強統(tǒng)籌兼顧，進一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，堅持兩手抓，兩手硬，兩不誤的工作要求，處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與風險防范的關(guān)系，將風險防范貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的全過程，科學(xué)把握發(fā)展戰(zhàn)略和監(jiān)管要求，加大內(nèi)控合規(guī)文化的普及宣傳，營造“指示服從制度，信任不忘制度，習慣讓位制度”的氛圍，使合規(guī)經(jīng)營成為一種全員自覺和必然的行為準則，不斷提升發(fā)展競爭能力，促進業(yè)務(wù)安全健康發(fā)展。業(yè)務(wù)發(fā)展，內(nèi)控先行。加強違章預(yù)警管理，及時記錄和分析員工違規(guī)違章情況，將員工違規(guī)違章的考核結(jié)果納入員工績效考核，促使員工自覺遵章守紀。要明確考核力度和范圍，扎實開展重點準風險事件的核查，強化柜員操作風險行為考核，認真開展積分管理。從嚴管理，強化執(zhí)行力和約束力，形成“操作依規(guī)程，管理依制度，處罰有依據(jù)，過程有監(jiān)督”的運行管理機制，構(gòu)建一級抓一級，層層抓落實的立體式的防護網(wǎng)。對柜員核算質(zhì)量中錯帳沖正和反交易、補打憑證等嚴格考核，按日登記、按月通報、按季考核。堅決執(zhí)行銀行業(yè)關(guān)于《金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，認真落實《員工抵制檢舉重大違規(guī)違紀行為和堵截案件獎勵辦法（試行）》，確保獎懲機制的落實。各支行、各部門要將內(nèi)控管理工作與業(yè)務(wù)工作同研究、同布置、同檢查、同考核，并落實行長定期聽取副職內(nèi)控管理工作情況匯報制度。完善各行處“一把手”負總責，分管行領(lǐng)導(dǎo)負主管責任，各職能部門分工負責，各崗位員工相互聯(lián)保各負其責的責任體系網(wǎng)絡(luò)。五、令行禁止，建立“黑色”約束處罰制度是杜絕風險的有力舉措。獎罰分明。對不稱職的授權(quán)人就地輪崗或免職，凡授權(quán)業(yè)務(wù)，明確規(guī)定授權(quán)人為第一責任人，有效抑制指令性違規(guī)。任滿輪崗，異地交流，職責變動。對授權(quán)性崗位實行公開選拔制度。對授權(quán)崗位的確定、人員的配備、權(quán)限的設(shè)置等問題上，要改變原來固定的模式，實行具有一定靈活性的“以崗定權(quán)、以權(quán)定責、以責定崗”的循環(huán)控制方法，打消一些業(yè)務(wù)熟、資格老的員工“我行我素”的心態(tài)，做到循規(guī)蹈矩，遵章守紀。新業(yè)務(wù)集中由于交接不清等原因，最容易形成內(nèi)控管理的“真空”，如遠程授權(quán)、重要空白憑證集中配送、票據(jù)業(yè)務(wù)印簽保管使用、已打未發(fā)信用卡發(fā)放管理、單位銀行賬戶審批管理等容易形成風險。在升級過程中存在系統(tǒng)或流程不完善的情況，也容易形成資金損失風險。目前我行各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級更新頻繁，幾乎每個禮拜都有項目升級作業(yè)。在抓好員工思想教育的前提下，要有效控制信貸、存款、銀行卡等重要環(huán)節(jié)操作風險。一是突破傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)流程的檢查范圍，向新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域延伸，促進新興業(yè)務(wù)發(fā)展，開展銀行卡、電子銀行、外匯貸款等新業(yè)務(wù)的合規(guī)性檢查；二是突破長期徘徊在表內(nèi)業(yè)務(wù)檢查的狀態(tài)，向表外業(yè)務(wù)方面延伸，促進業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展，開展銀行承兌匯票、信用證、保函等表外業(yè)務(wù)的合規(guī)性檢查；三是突破普通式檢查模式，進一步向問診式檢查模式延伸，通過發(fā)現(xiàn)問題、提示風險、剖析成因，提出可行的建議，使信息有效共享；四是突破風險糾錯為主的檢查模式，向風險管理與經(jīng)營效益檢查相結(jié)合延伸，對主要業(yè)務(wù)指標的完成率及市場占比等情況進行檢查，促進全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)。重點檢查反洗錢專業(yè)人員配備、履職情況、客戶身份識別和反洗錢風險分類情況、大額交易和可疑交易報告情況、反洗錢宣傳培訓(xùn)情況等，建立反洗錢工作長效機制，加強對反