【正文】 推廣應(yīng)用《業(yè)務(wù)操作指南》的基礎(chǔ)上，全面加強(qiáng)制度管理和建設(shè)，努力解決制度管理中內(nèi)外不一致（行內(nèi)制度與外部法規(guī)）、上下不一致（分行制度與總行要求）、前后不一致（新制度與老制度）、左右不一致（不同專業(yè)間的制度）等問(wèn)題，提高制度的科學(xué)性、嚴(yán)密性和執(zhí)行力。把員工技能考核作為星級(jí)柜員評(píng)定的一項(xiàng)重要內(nèi)容，與薪酬等級(jí)掛鉤，使其成為推動(dòng)服務(wù)質(zhì)量提升和基層員工立足崗位實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值的有效平臺(tái)。運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)演練、開展內(nèi)控知識(shí)測(cè)試、典型案例大家談等喜聞樂(lè)見的形式，加深員工對(duì)業(yè)務(wù)辦理和日常工作中存在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的認(rèn)識(shí)，提高員工的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)自我防范意識(shí)，創(chuàng)新學(xué)習(xí)方法，對(duì)照《網(wǎng)點(diǎn)柜員工作案例》學(xué)習(xí)，結(jié)合日常柜面業(yè)務(wù)案例，進(jìn)行點(diǎn)評(píng)、分析、借鑒、運(yùn)用，強(qiáng)化員工制度意識(shí)、流程意識(shí)、學(xué)習(xí)意識(shí)、盡職意識(shí)、合規(guī)意識(shí)，從而堅(jiān)決做到“底線”不能過(guò)、“紅線”不能踩、“高壓線”不能碰。銀行業(yè)務(wù)日新月異，新產(chǎn)品層出不窮，要充分利用晨會(huì)、周會(huì)、月度員工大會(huì)和班后會(huì)，組織員工學(xué)習(xí)和更新業(yè)務(wù)知識(shí)，掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度、內(nèi)部控制要求和風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)。管理部門要將不同崗位業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)羅列出來(lái)，不留死角，并且對(duì)照相關(guān)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度，查找分析這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在日常業(yè)務(wù)操作中是否得到有效控制，沒(méi)有得到有效控制的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)上報(bào)給業(yè)務(wù)主管備案，由業(yè)務(wù)主管提出整改意見交當(dāng)事柜員執(zhí)行。形成 “學(xué)習(xí)—分析—補(bǔ)習(xí)—固化”的良好內(nèi)控制度執(zhí)行氛圍，提高員工內(nèi)控運(yùn)營(yíng)素質(zhì)。有著300多年歷史的巴林銀行就是因?yàn)榻灰讍T違規(guī)操作日經(jīng)股指，導(dǎo)致其一夜之間破產(chǎn)清算；而近年來(lái)，國(guó)內(nèi)發(fā)生的涉及銀行業(yè)的案件，十有八九都與違規(guī)經(jīng)營(yíng)、違章操作有關(guān)。因此，各級(jí)管理部門應(yīng)當(dāng)建立預(yù)警機(jī)制，定期對(duì)內(nèi)部管理、執(zhí)行規(guī)章制度存在問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)、員我行為動(dòng)態(tài)進(jìn)行分析，及時(shí)針對(duì)存在問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)提交預(yù)警報(bào)告，并立即提示相關(guān)部門和人員進(jìn)行整改，提高規(guī)章制度的執(zhí)行力。一是圍繞對(duì)公帳戶、電子銀行、反洗錢、重證、現(xiàn)金等重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，除重點(diǎn)學(xué)習(xí)外，由網(wǎng)點(diǎn)主任、業(yè)務(wù)主管進(jìn)行雙線專項(xiàng)檢查，逐項(xiàng)開展排查活動(dòng)。二是在信貸業(yè)務(wù)管理方面，突出質(zhì)量管理，嚴(yán)控信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。貸款分類偏離度檢查要重點(diǎn)檢查貸款風(fēng)險(xiǎn)分類制度、職責(zé)、人員配備、流程情況和IT系統(tǒng)、分類的準(zhǔn)確性、內(nèi)外部審計(jì)等情況，通過(guò)檢查，強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，督促準(zhǔn)確分類，提足撥備。三是要組織開展反洗錢工作專項(xiàng)檢查。其次，要延伸檢查范圍，覆蓋各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第三，要抓好重點(diǎn)環(huán)節(jié)，防控操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于兩個(gè)方面：一是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的升級(jí)、更新。系統(tǒng)升級(jí)過(guò)程中操作模式、交易代碼、系統(tǒng)功能發(fā)生變化，業(yè)務(wù)人員操作適應(yīng)的過(guò)程中容易出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)。二是新業(yè)務(wù)上收集中?！笆跈?quán)”環(huán)節(jié)是控制操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的授權(quán)人，實(shí)行集中管理，統(tǒng)一委派。實(shí)行定期交流。實(shí)施不定期輪崗。一經(jīng)證實(shí)，授權(quán)人給予雙倍處罰。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)流程關(guān)鍵環(huán)節(jié)的高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制，強(qiáng)化對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)崗位員工道德風(fēng)險(xiǎn)的防控，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)行。一是健全內(nèi)控管理責(zé)任體系。按照“橫向到邊、縱向到底”的原則，層層簽訂《內(nèi)控管理目標(biāo)責(zé)任書》，將內(nèi)控管理責(zé)任分解到每個(gè)部門、每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、落實(shí)到具體人，為防范風(fēng)險(xiǎn)奠定基礎(chǔ)。二是完善內(nèi)控考核機(jī)制。加大處罰力度，實(shí)施處罰連帶制。柜員發(fā)生業(yè)務(wù)差錯(cuò)的，必須按規(guī)定進(jìn)行處罰，行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)和營(yíng)業(yè)主任也必須連帶受罰，決不心慈手軟、姑息遷就。三是認(rèn)真開展積分管理。做好“違規(guī)積分管理規(guī)定、操作風(fēng)險(xiǎn)損失專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)、合規(guī)檢查監(jiān)督管理、各類準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)事件核查監(jiān)督、全面風(fēng)險(xiǎn)考核和反洗錢監(jiān)測(cè)”六大風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的落實(shí)工作。四是定期對(duì)員工思想和行為進(jìn)行分析排查，對(duì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、重要崗位及敏感環(huán)節(jié)人員的行為進(jìn)行監(jiān)督，關(guān)注他們的生活圈、社交圈，掌握員工八小時(shí)以外的異常行為表現(xiàn)，高度關(guān)注授信、理財(cái)、業(yè)務(wù)經(jīng)理、授權(quán)復(fù)核等人員的行為，杜絕私自代客操作等違規(guī)行為，及時(shí)采取措施進(jìn)行誡免談話、離崗稽核等措施，防范案件發(fā)生。內(nèi)控管理是一個(gè)深?yuàn)W復(fù)雜的大課題，“五色”模塊式內(nèi)控管理體系僅僅是筆者在管理實(shí)踐中的一些總結(jié)和體會(huì)，是對(duì)內(nèi)控全過(guò)程的粗淺思考。第二篇：內(nèi)控合規(guī)文化淺談內(nèi)控合規(guī)文化自開展合規(guī)文化建設(shè)大討論活動(dòng)以來(lái)，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了相關(guān)篇目，我深刻的認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有中國(guó)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的治理制度和組織形式，集中體現(xiàn)了我行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)我行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證。開展合規(guī)文化建設(shè)大討論活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。全行干部職工是我行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。在全員中開展合規(guī)文化建設(shè)大討論，就是要通過(guò)學(xué)習(xí)、討論，使大家認(rèn)識(shí)到合規(guī)文化建設(shè)的極端重要性并積極參與其中。銀行工作是風(fēng)險(xiǎn)性很高的一項(xiàng)工作，如果不按規(guī)章制度辦事，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能就會(huì)釀成嚴(yán)重的后果。以往總是認(rèn)為，這樣也是小事那樣也沒(méi)有多大的事，很多的制度都沒(méi)有切實(shí)落實(shí)到實(shí)處，比如說(shuō)有時(shí)臨時(shí)離柜一下馬上就回來(lái)時(shí)沒(méi)有鎖屏鎖箱；偶爾為了圖方便也沒(méi)有將大額現(xiàn)金全部放入保險(xiǎn)柜等，這種現(xiàn)象現(xiàn)在已經(jīng)全部都得以糾正了，防范意識(shí)也得到了明顯的提高。比如在開戶和掛失時(shí)，一定要認(rèn)真審核客戶的有效證件的真實(shí)性，不要用復(fù)印件替客戶開戶和掛失，這樣就會(huì)有效的減少詐騙案件的發(fā)生；大額存取款時(shí)要審查是否屬于可疑交易和洗錢交易；自己保管的各種印章也要妥善保管好，不能借用給他人使用和加蓋。同時(shí)，我們還需要積極學(xué)習(xí)，不能抱著安于現(xiàn)狀、不思進(jìn)取的想法，要讓自己更上一個(gè)臺(tái)階，獲得更大的發(fā)展。學(xué)習(xí)能提高思想素質(zhì)，只有從思想上提高了，才能防止對(duì)金錢的誘惑與邪念。銀行合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。第三篇：如何構(gòu)建合規(guī)文化如何構(gòu)建合規(guī)文化銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來(lái)的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。合規(guī)文化對(duì)我們郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展有著重要的意義。金融企業(yè)自身工作性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品以及金融服務(wù)的特殊性，決定了它的風(fēng)險(xiǎn)性大、規(guī)范性強(qiáng)，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理的要求比較高?？梢哉f(shuō)，合規(guī)是金融企業(yè)的根本所在，沒(méi)有合規(guī)作保障，金融企業(yè)就無(wú)法生存和發(fā)展。郵政儲(chǔ)蓄銀行由于歷史的、體制的原因，合規(guī)意識(shí)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理，相比其它商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)都有較大差距，合規(guī)文化建設(shè)任重而道遠(yuǎn)。其次，培育合規(guī)文化、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)是又出銀行又好又快發(fā)展的有力保證。但是，我們的改革發(fā)展必須是科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展。再次，培育合規(guī)文化是預(yù)防案件風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。如