小企業(yè)信用等級評定暫行辦法-文庫吧資料
2024-10-08 23:51本頁面
【正文】 信用等級進行初步的評定，及時上報各類評定資料。第八條 評定對象必須向農(nóng)村信用社提供下列資料并保證其內(nèi)容的真實性。第六條 申請人有下列行為，不列為信用等級評定對象(一)在金融機構(gòu)有逃廢金融債務行為；(二)對貸款已核銷、置換或被金融機構(gòu)評為次級類（含）以下級的企業(yè)及其承擔保證擔保責任的企業(yè)的法定代表人、合伙制企業(yè)的出資人；(三)被金融機構(gòu)評為次級類（含）以下貸款或為次級類（含）以下貸款擔保的；(四)五年內(nèi)被法院強制執(zhí)行而償還農(nóng)村信用社欠款的；(五)涉嫌犯罪正在接受調(diào)查，或因犯罪受到法律處罰的。第四條 農(nóng)村信用社對城鎮(zhèn)個人信用等級的評定，堅持客觀、科學、公正和定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，遵循統(tǒng)一標準、嚴格程序、動態(tài)管理的原則。第二條 城鎮(zhèn)個人信用等級評定是指根據(jù)客戶提供的個人資料，在進行調(diào)查核實后，對客戶的信用度作出的等級評定。第二十三條 本辦法自發(fā)布之日起施行，原《中國農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)信用等級評定辦法》（農(nóng)銀發(fā)〔1997〕224號）和《關于在實施客戶統(tǒng)一授信中做好信用等級評定工作的通知》（農(nóng)銀貸一〔1999〕47號）同時廢止。第二十一條 對發(fā)生下列情況之一的，農(nóng)業(yè)銀行將依據(jù)有關規(guī)定，對直接責任人進行相應處罰：（一）參與或默許企業(yè)編制虛假報表以騙取較高級別信用等級；（二）擅自向企業(yè)透露農(nóng)業(yè)銀行信用等級評定指標和評定標準；（三）擅自向企業(yè)透露農(nóng)業(yè)銀行信用等級內(nèi)部評級結(jié)果。第十九條 對委托評級的農(nóng)業(yè)銀行信貸客戶，開戶行要按照第十四條的規(guī)定，定期復測等級，加強監(jiān)管，適時調(diào)整。第十八條 委托評級的企業(yè)信用等級評定結(jié)果有效期為一年。（四）等級發(fā)布。（三）評審定級。企業(yè)提出申請，由開戶行受理并逐級上報一級分行；（二）委托評定。第五章 委托評級規(guī)定第十六條 下列企業(yè)信用等級，由農(nóng)業(yè)銀行委托有資格的咨詢評估機構(gòu)評定：（一）自愿要求向社會公開信用等級的農(nóng)業(yè)銀行的信貸客戶；（二）要求農(nóng)業(yè)銀行提供資信證明的客戶；（三）委托農(nóng)業(yè)銀行評估資信的客戶。對信用等級發(fā)生明顯變化的企業(yè)，開戶行要分析原因，加強監(jiān)管，及時向上級行報告，必要時可重新評級和調(diào)整，并報上級行備案。評定的信用等級有效期為一年。對評級結(jié)果不準確的，要作相應調(diào)整。（三）檢查調(diào)整。二級分行信貸部門負責對信用等級初評為A級的企業(yè)評審定級；對信用等級初評為AA級、AAA級的企業(yè)，提出評審意見并經(jīng)本行主要負責人簽字后報一級分行信貸部門定級，并報總行備案。開戶行信貸部門組織信貸人員深入企業(yè)調(diào)查，搜集企業(yè)基本情況、技術裝備情況、企業(yè)領導者及職工素質(zhì)、生產(chǎn)經(jīng)營情況和財務狀況等相關資料，核實企業(yè)提供的財務報表的可靠性和真實性，按照本辦法規(guī)定的評級指標和標準進行計算、評定，寫出初評報告，并經(jīng)開戶行信貸部門審查初定和本行主要負責人簽字后，將信用等級初評為A級（含）以上的企業(yè)和有關資料報二級分行。第十一條 被評企業(yè)存在對其正常生產(chǎn)經(jīng)營可能產(chǎn)生不利影響的重大事項，如違規(guī)經(jīng)營、未決訴訟、大案要案、母（子）公司經(jīng)營惡化等，應酌情扣分、降低或連續(xù)降低信用等級。第十條 對申請建立信用關系的企業(yè)，原則上要測算企業(yè)對其他金融機構(gòu)的信用履約情況。（五）C級企業(yè)。（四）B級企業(yè)。（三）A級企業(yè)。（二）AA級企業(yè)。按得分高低，企業(yè)信用等級分為AAA、AA、A、B、C五個等級：（一）AAA企業(yè)。房地產(chǎn)企業(yè)信用等級評定按《中國農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用等級評定辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)〔1999〕147號）執(zhí)行。綜合類企業(yè)指跨業(yè)綜合經(jīng)營企業(yè)及農(nóng)業(yè)、工業(yè)、商貿(mào)、房地產(chǎn)企業(yè)以外的其他企業(yè)。第二章 評定對象和分類第六條 除未投產(chǎn)的新建企業(yè)外，農(nóng)業(yè)銀行進行信用等級評定的企業(yè)為：（一）已與農(nóng)業(yè)銀行建立了信貸關系的企業(yè)；（二）向農(nóng)業(yè)銀行申請建立信貸關系的企業(yè)；（三）需要農(nóng)業(yè)銀行提供資信證明的企業(yè)；（四）自愿申請或委托農(nóng)業(yè)銀行評估資信的企業(yè)。第四條 企業(yè)信用等級評定工作必須遵循統(tǒng)一指標、統(tǒng)一標準、按程序評定、適時調(diào)整、客觀真實的原則。（二）委托評級。第三條 農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)信用等級評定分為：（一）內(nèi)部評級。附件：小企業(yè)信用評級計分標準第二篇：銀行企業(yè)信用等級評定暫行辦法中國農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)信用等級評定暫行辦法來源：農(nóng)銀發(fā)[2000]8號作者：中國農(nóng)業(yè)銀行日期：000213第一章 總則第一條 為規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行）企業(yè)信用等級評定工作，加強信貸管理，提高信貸管理水平，根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理制度，制定本辦法。第十九條 本辦法由重慶市信用聯(lián)社制定、解釋和修訂。（一）外部政策、經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生重大不利變化；（二）企業(yè)、業(yè)主或主要股東超能力對外擔保,或抵(質(zhì))押物價值發(fā)生重大變化；（三）企業(yè)、業(yè)主或主要股東財務狀況發(fā)生重大變化；（四）企業(yè)、業(yè)主或主要股東涉及重大經(jīng)濟糾紛或法律訴訟；（五）企業(yè)、業(yè)主或主要股東有重大違約行為；（六）發(fā)生重大安全事故；（七）企業(yè)產(chǎn)品銷售持續(xù)下降或產(chǎn)品質(zhì)量出現(xiàn)重大問題；（八）其他可能影響信用狀況和償債能力等重大事項。第十六條 小企業(yè)評級有效期為一年。（三）審定。（二）初評。（一）收集資料。
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