【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 用等級(jí)發(fā)生明顯變化的企業(yè)，開(kāi)戶行要分析原因，加強(qiáng)監(jiān)管，及時(shí)向上級(jí)行報(bào)告，必要時(shí)可重新評(píng)級(jí)和調(diào)整，并報(bào)上級(jí)行備案。第十五條 跨行政地區(qū)設(shè)立的集團(tuán)性企業(yè)信用等級(jí)，由企業(yè)所在地行按第十二條規(guī)定的程序評(píng)定，必要時(shí)可由上一級(jí)行直接組織評(píng)級(jí)。第五章 委托評(píng)級(jí)規(guī)定第十六條 下列企業(yè)信用等級(jí)，由農(nóng)業(yè)銀行委托有資格的咨詢?cè)u(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)定：（一）自愿要求向社會(huì)公開(kāi)信用等級(jí)的農(nóng)業(yè)銀行的信貸客戶；（二）要求農(nóng)業(yè)銀行提供資信證明的客戶；（三）委托農(nóng)業(yè)銀行評(píng)估資信的客戶。第十七條 委托咨詢?cè)u(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)定的程序?yàn)椋海ㄒ唬┦芾砩暾?qǐng)。企業(yè)提出申請(qǐng)，由開(kāi)戶行受理并逐級(jí)上報(bào)一級(jí)分行；（二）委托評(píng)定。農(nóng)業(yè)銀行一級(jí)分行與有資格的咨詢?cè)u(píng)估機(jī)構(gòu)簽訂委托協(xié)議書(shū)，委托其組織信用等級(jí)評(píng)定，明確雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。（三）評(píng)審定級(jí)。委托咨詢?cè)u(píng)估機(jī)構(gòu)必須按照本辦法規(guī)定的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，并將評(píng)定結(jié)果及相關(guān)資料返回委托行，經(jīng)委托行貸審會(huì)審議后，由貸審會(huì)主任委員簽字確認(rèn)等級(jí)。（四）等級(jí)發(fā)布。農(nóng)業(yè)銀行一級(jí)分行將評(píng)定等級(jí)通知企業(yè)，或按照企業(yè)的書(shū)面要求向社會(huì)發(fā)布。第十八條 委托評(píng)級(jí)的企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果有效期為一年。農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)視企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況，在有效期內(nèi)調(diào)整信用等級(jí)。第十九條 對(duì)委托評(píng)級(jí)的農(nóng)業(yè)銀行信貸客戶，開(kāi)戶行要按照第十四條的規(guī)定，定期復(fù)測(cè)等級(jí)，加強(qiáng)監(jiān)管，適時(shí)調(diào)整。第六章 罰則第二十條 企業(yè)以虛假資料騙取較高級(jí)別信用等級(jí)的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)立即取消其評(píng)級(jí)資料，并實(shí)施相應(yīng)的信貸制裁。第二十一條 對(duì)發(fā)生下列情況之一的，農(nóng)業(yè)銀行將依據(jù)有關(guān)規(guī)定，對(duì)直接責(zé)任人進(jìn)行相應(yīng)處罰：（一）參與或默許企業(yè)編制虛假報(bào)表以騙取較高級(jí)別信用等級(jí)；（二）擅自向企業(yè)透露農(nóng)業(yè)銀行信用等級(jí)評(píng)定指標(biāo)和評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)；（三）擅自向企業(yè)透露農(nóng)業(yè)銀行信用等級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果。第七章 附則第二十二條 本辦法由總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。第二十三條 本辦法自發(fā)布之日起施行，原《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定辦法》（農(nóng)銀發(fā)〔1997〕224號(hào)）和《關(guān)于在實(shí)施客戶統(tǒng)一授信中做好信用等級(jí)評(píng)定工作的通知》（農(nóng)銀貸一〔1999〕47號(hào)）同時(shí)廢止。第三篇：四川省農(nóng)村信用社城鎮(zhèn)個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定暫行辦法第一章 總 則第一條 為統(tǒng)一全省農(nóng)村信用社(含農(nóng)村合作銀行，下同)城鎮(zhèn)個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《四川省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 城鎮(zhèn)個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定是指根據(jù)客戶提供的個(gè)人資料，在進(jìn)行調(diào)查核實(shí)后，對(duì)客戶的信用度作出的等級(jí)評(píng)定。第三條 本辦法所指的城鎮(zhèn)個(gè)人是指常住在農(nóng)村信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)，有固定居所的行政、企事業(yè)單位員工，有穩(wěn)定合法收入的城鎮(zhèn)居民和個(gè)體工商戶。第四條 農(nóng)村信用社對(duì)城鎮(zhèn)個(gè)人信用等級(jí)的評(píng)定，堅(jiān)持客觀、科學(xué)、公正和定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，遵循統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格程序、動(dòng)態(tài)管理的原則。第二章 評(píng)定對(duì)象的基本條件第五條 個(gè)人申請(qǐng)信用等級(jí)評(píng)定應(yīng)具備的基本條件（一）年滿18周歲且不超過(guò)60歲，具有完全民事行為能力，具有有效的身份證件；（二）有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和合法的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力；（三）從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)合法，信用狀況良好，自愿接受農(nóng)村信用社的信貸監(jiān)督與檢查；（四）不符合信用貸款條件的，能提供符合規(guī)定的擔(dān)保；（五）無(wú)不良信用記錄；（六）農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。第六條 申請(qǐng)人有下列行為，不列為信用等級(jí)評(píng)定對(duì)象(一)在金融機(jī)構(gòu)有逃廢金融債務(wù)行為；(二)對(duì)貸款已核銷(xiāo)、置換或被金融機(jī)構(gòu)評(píng)為次級(jí)類（含）以下級(jí)的企業(yè)及其承擔(dān)保證擔(dān)保責(zé)任的企業(yè)的法定代表人、合伙制企業(yè)的出資人；(三)被金融機(jī)構(gòu)評(píng)為次級(jí)類（含）以下貸款或?yàn)榇渭?jí)類（含）以下貸款擔(dān)保的；(四)五年內(nèi)被法院強(qiáng)制執(zhí)行而償還農(nóng)村信用社欠款的；(五)涉嫌犯罪正在接受調(diào)查，或因犯罪受到法律處罰的。第三章 信用等級(jí)評(píng)定第七條 農(nóng)村信用社應(yīng)成立城鎮(zhèn)個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定小組，根據(jù)各社實(shí)際情況確定小組成員的構(gòu)成，可以吸收社區(qū)干部、片區(qū)民警、集貿(mào)市場(chǎng)管理人員等組成評(píng)定小組，農(nóng)村信用社評(píng)定人員對(duì)信用等級(jí)的評(píng)定負(fù)責(zé)，承擔(dān)信用等級(jí)評(píng)定不準(zhǔn)的責(zé)任。第八條 評(píng)定對(duì)象必須向農(nóng)村信用社提供下列資料并保證其內(nèi)容的真實(shí)性。(一)申請(qǐng)書(shū)；(二)身份證、戶口簿、學(xué)歷證書(shū)、結(jié)婚證明等資料；(三)行政、企事業(yè)單位人員提供由供職單位出具的職務(wù)、職稱和工作年限的證明等資料；(四)個(gè)體工商戶提供《工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證》和納稅證明等證明其經(jīng)營(yíng)合規(guī)、合法的資料；(五)個(gè)人家庭經(jīng)濟(jì)收入情況資料，如工資卡（折）、個(gè)人納稅證明、單位或雇主出具的收入證明、房屋租賃合同等；(六)個(gè)人開(kāi)立的存款賬戶，存款業(yè)務(wù)發(fā)生的情況等相關(guān)資料；(七)農(nóng)村信用社要求提供的其它材料。第九條 信貸調(diào)查人員在收到申請(qǐng)人提出的評(píng)定申請(qǐng)后，應(yīng)于兩個(gè)工作日內(nèi)深入申請(qǐng)人所在的單位、社區(qū)、市場(chǎng)等進(jìn)行調(diào)查，收集評(píng)定對(duì)象的各類資料，嚴(yán)格按計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)確計(jì)分，對(duì)信用等級(jí)進(jìn)行初步的評(píng)定，及時(shí)上報(bào)各類評(píng)定資料。調(diào)查內(nèi)容包括：申請(qǐng)人是否具備主體資格，個(gè)人的工作、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況是否正常，個(gè)人社會(huì)信譽(yù)、償貸意愿是否良好，家庭收入是