小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定暫行辦法-wenkub.com
2024-10-08 23:51 本頁(yè)面
【正文】 D級(jí)，信用度為“極差”：主要表現(xiàn)客信信用很差，授信風(fēng)險(xiǎn)極大。中國(guó)銀行的客戶信用等級(jí)分為AAA級(jí)、AA級(jí)、A級(jí)、BBB級(jí)、BB級(jí)、B級(jí)、CCC級(jí)、CC級(jí)、C級(jí)和D級(jí)，共十個(gè)信用等級(jí)。BBB級(jí)客戶：客戶市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較差，發(fā)展前景較差，管理水平較差，現(xiàn)金流量狀 況緊張，償債能力較差，客戶存在需要關(guān)注的問(wèn)題，具有較大風(fēng)險(xiǎn)。AA級(jí)客戶：客戶市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)，發(fā)展前景較好，管理水平較高，有較為良好的凈現(xiàn)金流量，償債能力強(qiáng)，對(duì)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展有價(jià)值，信譽(yù)狀況好。第五篇：銀行信用等級(jí)評(píng)定客戶信用等級(jí)分為AAA級(jí)、AA級(jí)(AA+、AA、AA)、A級(jí)（A+、A、A）、BBB級(jí)、BB級(jí)、B級(jí)。167。固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)金額大或變化大的應(yīng)提供房產(chǎn)證、土地證等相關(guān)證照。依據(jù)公司連續(xù)三年的審計(jì)報(bào)表，結(jié)合實(shí)地調(diào)查了解，對(duì)企業(yè)報(bào)表的真實(shí)性、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、發(fā)展前景等進(jìn)行分析論證。注：經(jīng)營(yíng)狀況應(yīng)該詳細(xì)反映客戶目前的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況！三、信用狀況167。工業(yè)客戶包括新技術(shù)、新產(chǎn)品的研發(fā)情況及應(yīng)用和市場(chǎng)前景，研發(fā)費(fèi)用的投入情況，設(shè)備的更新情況等；商業(yè)客戶包括新管理模式、技術(shù)及新裝備的采用情況等。商業(yè)客戶包括經(jīng)營(yíng)狀態(tài)、位置、所處環(huán)境的顧客群及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況、供貨渠道等情況?？蛻羲幮袠I(yè)及發(fā)展情況；167。公司的管理體系和管理制度情況。公司歷史情況介紹；167。第七章 附 則第二十五條 各市、縣級(jí)聯(lián)社可結(jié)合實(shí)際制定實(shí)施細(xì)則。第二十二條 客戶信用檔案是農(nóng)村信用社商業(yè)秘密，應(yīng)注意保密，不得告知客戶。(三)個(gè)人出現(xiàn)違規(guī)、違法經(jīng)營(yíng)和偷逃稅行為受到相關(guān)主管部門的查處、處罰，信用評(píng)分扣2030分，信用等級(jí)下調(diào)23個(gè)信用等級(jí)；個(gè)人涉嫌犯罪或正受到法律處罰、司法調(diào)查的，信用評(píng)分扣60分，信用等級(jí)下調(diào)至C級(jí)，取消其以后5年內(nèi)參加信用等級(jí)評(píng)定的資格。對(duì)符合第二十條規(guī)定的，信貸人員要及時(shí)向信用評(píng)定小組上報(bào)貸后檢查報(bào)告，經(jīng)評(píng)定小組審批同意后方可調(diào)整客戶信用等級(jí)。C級(jí)：個(gè)人行為出現(xiàn)違法、違規(guī)，貸款五級(jí)分類為可疑或損失類的客戶。A級(jí)：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、勞務(wù)活動(dòng)狀況穩(wěn)定；借款人素質(zhì)和信用記錄較好；償貸能力和意愿次強(qiáng)；發(fā)展前景穩(wěn)定。第十四條 各類評(píng)定對(duì)象均應(yīng)按附件（表）中的評(píng)分指標(biāo)、計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)分方法進(jìn)行評(píng)分，按得分將信用等級(jí)分為AAA級(jí)、AA級(jí)、A級(jí)、BBB級(jí)、BB級(jí)、B級(jí)、C級(jí)七個(gè)等級(jí)。(二)職業(yè)及經(jīng)營(yíng)情況是指評(píng)定對(duì)象的職業(yè)、在單位工作年限、職務(wù)、職稱或從業(yè)年限、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。并形成明確的審查意見(jiàn)。(一)申請(qǐng)書；(二)身份證、戶口簿、學(xué)歷證書、結(jié)婚證明等資料；(三)行政、企事業(yè)單位人員提供由供職單位出具的職務(wù)、職稱和工作年限的證明等資料；(四)個(gè)體工商戶提供《工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證》和納稅證明等證明其經(jīng)營(yíng)合規(guī)、合法的資料；(五)個(gè)人家庭經(jīng)濟(jì)收入情況資料，如工資卡（折）、個(gè)人納稅證明、單位或雇主出具的收入證明、房屋租賃合同等；(六)個(gè)人開(kāi)立的存款賬戶，存款業(yè)務(wù)發(fā)生的情況等相關(guān)資料；(七)農(nóng)村信用社要求提供的其它材料。第二章 評(píng)定對(duì)象的基本條件第五條 個(gè)人申請(qǐng)信用等級(jí)評(píng)定應(yīng)具備的基本條件（一）年滿18周歲且不超過(guò)60歲，具有完全民事行為能力，具有有效的身份證件；（二）有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和合法的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力；（三）從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)合法，信用狀況良好，自愿接受農(nóng)村信用社的信貸監(jiān)督與檢查；（四）不符合信用貸款條件的，能提供符合規(guī)定的擔(dān)保；（五）無(wú)不良信用記錄；（六）農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。第三篇：四川省農(nóng)村信用社城鎮(zhèn)個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定暫行辦法第一章 總 則第一條 為統(tǒng)一全省農(nóng)村信用社(含農(nóng)村合作銀行，下同)城鎮(zhèn)個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《四川省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第六章 罰則第二十條 企業(yè)以虛假資料騙取較高級(jí)別信用等級(jí)的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)立即取消其評(píng)級(jí)資料，并實(shí)施相應(yīng)的信貸制裁。農(nóng)業(yè)銀行一級(jí)分行將評(píng)定等級(jí)通知企業(yè)，或按照企業(yè)的書面要求向社會(huì)發(fā)布。農(nóng)業(yè)銀行一級(jí)分行與有資格的咨詢?cè)u(píng)估機(jī)構(gòu)簽訂委托協(xié)議書，委托其組織信用等級(jí)評(píng)定，明確雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。第十五條 跨行政地區(qū)設(shè)立的集團(tuán)性企業(yè)信用等級(jí)，由企業(yè)所在地行按第十二條規(guī)定的程序評(píng)定，必要時(shí)可由上一級(jí)行直接組織評(píng)級(jí)。第十三條 農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)信用等級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)每年評(píng)定一次，于每年一季度完成。對(duì)初評(píng)不實(shí)、資料不全或企業(yè)上報(bào)資料弄虛作假的，要退回原評(píng)級(jí)行重新調(diào)查、核實(shí)和評(píng)定。第四章 內(nèi)部評(píng)級(jí)規(guī)定第十二條 農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)程序?yàn)椋海ㄒ唬┙M織初評(píng)。得分為60分（不含）以下；或得分在60分以上，但具有下列情形之一的：1．生產(chǎn)設(shè)備、技術(shù)和產(chǎn)品屬國(guó)家明令淘汰；2．資不抵債；3．企業(yè)已停產(chǎn)半年以上；4．存在逃廢銀行債權(quán)的行為；5．利息償還率得分在2．7分以下；6．到期信用償付率得分在3．6分以下。得分為70（含）～80分（不含），且資產(chǎn)負(fù)債率指標(biāo)得分不得低于5分，利息償還率指標(biāo)得分不得低于8．1分，到期信用償付率指標(biāo)得分不得低于9．6分。得分為90分（含）以上，且資產(chǎn)負(fù)債率、利息償還率
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