邊緣金融業(yè)務(wù)發(fā)展研究-文庫吧資料
2024-10-01 04:23本頁面
【正文】 于大多數(shù)的業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員沒有金融工作經(jīng)驗(yàn)，對金融業(yè)務(wù)知識不了解、了解不足或?qū)鹑跇I(yè)務(wù)及金融法律知識知之甚少，不能有效判定哪些業(yè)務(wù)違法，哪些業(yè)務(wù)不違法，從而造成行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)增加。 （二）容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛 邊緣金融業(yè)務(wù)行為沒有明確的管理部門，特別是在當(dāng)前貸款利率相對較低的情況下，邊緣金融業(yè)務(wù)大多與高利貸聯(lián)系在一起，而高利貸是不受法律保護(hù)的，一旦出現(xiàn)糾紛，就會影響社會穩(wěn)定。 二、邊緣金融業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題 （一）邊緣金融業(yè)務(wù)游離于監(jiān)管之外，容易誘發(fā)非法辦理金融業(yè)務(wù)行為，干擾正常的金融秩序年終歲尾，企業(yè)和個(gè)人用錢的地方增多，在企業(yè)貸款難、無恰當(dāng)?shù)幕I資渠道，而銀行等主要資金融部門貸款權(quán)收緊的情況下，邊緣金融業(yè)務(wù)就有了掙錢的對象和時(shí)機(jī)，一些部門或個(gè)人便私下抬錢或變相吸收存款發(fā)放貸款。由于商業(yè)銀行上收貸款權(quán)，貸款審批主體遠(yuǎn)離申請主體，從而加劇了借貸雙方的信息不對稱，延長了貸款審批時(shí)間。而遠(yuǎn)離企業(yè)“軟信息”的上級行憑企業(yè)“硬信息”決定是否貸款。 （四）銀行業(yè)激勵(lì)與約束制度的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)過高、過嚴(yán) 近幾年，各銀行紛紛上收貸款權(quán)限，實(shí)行嚴(yán)格的信貸審批和考核制度，部分商業(yè)銀行甚至不切實(shí)際地追求新增貸款“零風(fēng)險(xiǎn)”和“100%的收貸收息率”，片面實(shí)行“貸款責(zé)任終身追究制”。而目前我國銀行往往只注重收集企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、抵質(zhì)押情況等“硬信息”，忽視對借款人的人品、還款意愿等“軟信息”的考查，導(dǎo)致不少有還款能力和意愿的借款人被拒之門外。 （三）銀行業(yè)信息收集過分注重硬件信息，忽視“軟信息”在信貸管理中的作用，使不少具有能力和意愿的中小企業(yè)被拒之門外 邊緣金融業(yè)務(wù)經(jīng)營者非常重視借方“軟信息”的收集，他們依靠人緣、地緣等關(guān)系獲取相關(guān)信息，從而有效解決了借貸雙方信息不對稱的問題。雖說經(jīng)過幾年的發(fā)展，小企業(yè)已經(jīng)擺脫了發(fā)展初期財(cái)務(wù)管理不正規(guī)、信息管理不透明狀況，走上了規(guī)范化軌道，自我約束力不斷增強(qiáng)，但這并沒有改變有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)營管理者的印象，銀行、尤其是國有商業(yè)銀行貸款大客戶集中的取向，使銀行越來越脫離了廣大小企業(yè)特別是微小企業(yè)，成為大企業(yè)的私人銀行
法律信息相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1