7應(yīng)用保險最大誠信準(zhǔn)則考究-文庫吧資料
2024-09-26 20:02本頁面
【正文】 騙賠的主意，投保時不履行如實告知義務(wù)的現(xiàn)象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。 （2）對投保人、被保險人這一主體而言。由于營銷機(jī)制的不完善，營銷員誤導(dǎo)問題只能在某種程度上有所減輕，實質(zhì)上并未得到解決。一些保險公司理賠手續(xù)繁瑣，服務(wù)不到位，個別案件拒賠不合理，客觀上表現(xiàn)出惜賠現(xiàn)象，在客戶中造成不良影響，在社會中形成投保易、索賠難、收款快、賠款慢的惡劣印象。盡管如此，造假問題并未得到根本性解決。假數(shù)據(jù)、假賬本、假報表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險經(jīng)營過程中屢見不鮮。 誠信原則的運用過程中存在的問題 （1）對保險人這一主體而言?！侗ｋU法》第106條、第131條規(guī)定：“保險公司及工作人員、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中應(yīng)自覺遵守誠信原則，不得欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人”；不得“對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況”；不得“阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)”；不得向投保人、被保險人或者受益人承諾“給予保險合同規(guī)定以外的其他利益”?！绷硗狻侗ｋU法》有關(guān)投保人應(yīng)按合同的約定交付保險費、遵守法律、法規(guī)和社會公德的規(guī)定也體現(xiàn)出法律對投保人的誠信要求。其次，投保人必須履行通知的義務(wù)。實踐證明，保險人危險負(fù)擔(dān)的有無或大小，很大程度上取決于投保人能否恪守誠信原則。新《保險法》對投保人這一主體在該環(huán)節(jié)的誠信要求具體表現(xiàn)在如下三個方面：首先，投保人在保險合同訂立之前，必須履行如實告知的義務(wù)。這一內(nèi)容明顯與社會現(xiàn)狀相違背。 一般理論認(rèn)為，最大誠信原則由三條重要的法理組成，一是告知，二是保證，三是棄權(quán)與禁止反言。所以，保險誠信原則運用的主體應(yīng)當(dāng)同時是保險活動當(dāng)事人即保險公司和投保人，同時涉及保險合同的關(guān)系人（保險代理人、被保險人、受益人）。為了平等地保護(hù)投保人的利益，現(xiàn)代立法已予修訂，即最大誠信原則同時適用投保人和保險人。特別需要保險人用誠信滿足客戶的心理安全需要，以減少客戶的心理成本。永續(xù)經(jīng)營永續(xù)服務(wù)是其特有的職能，誠信便是其生命意義的組成部份。因此就單個保險合同而言，保險人承擔(dān)的保險責(zé)任已遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其所收的保費，倘若投保人不誠實、不守信，將引發(fā)保險事故陡然增加保險賠款，使保險人無法承擔(dān)而無法永續(xù)經(jīng)營，最后將嚴(yán)重?fù)p害廣大投保人或被保人利益。另外保險合同又是典型的射幸合同。因此，投保人主要根據(jù)保險人為其提供的條款說明來決定是否投保，于是也要求保險人基于最大誠信履行其應(yīng)盡的此項義務(wù)。于是要求投保人基于最大誠信原則履行告知義務(wù)。保險經(jīng)營尤其如此，對于保險人而言，投保人轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險性質(zhì)和大小直接決定著其能否承保與如何承保。人們普遍認(rèn)識到：今天的誠信、明天的市場、后天的品牌。尤其是保險業(yè)，由于
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