5企業(yè)多頭授信的金融風(fēng)險及防范措施-文庫吧資料
2024-09-11 18:11本頁面
【正文】 融改革發(fā)展轉(zhuǎn)型時期的結(jié)果，是在我國社會主義市場經(jīng)濟、金融發(fā)展和銀行間競爭的大格局下，社會信用體系不完善、銀行經(jīng)營理念相對滯后及社會制度缺失的現(xiàn)實所然。而且由于多頭授信，企業(yè)的談判地位提高，利用銀行間缺乏信息交流，夸大不同銀行服務(wù)和制度差異，刺激銀行降低定價標(biāo)準(zhǔn)，放松貸后管理要求，甚至放低審貸標(biāo)準(zhǔn)。經(jīng)驗證明，多頭授信很容易引發(fā)企業(yè)盲目擴張、過度投資，甚至挪用貸款進行博弈性投機，如參與民間高息借貸、炒期貨、炒房等，最終將影響銀行信貸資金安全。企業(yè)通過授信而獲得的潛在購買力大大提高，超出其所能夠承擔(dān)的償付能力，一旦企業(yè)將全部授信用于購買力的支付，就很可能給銀行帶來信用風(fēng)險。 “ 多頭授信 ” 實際上是一種信用膨脹的經(jīng)濟現(xiàn)象。而且由于圈內(nèi)各家互保企業(yè)之間結(jié)成息息相關(guān)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，一旦一家企業(yè)出現(xiàn)問題，擔(dān)保鏈被引爆，造成 “ 多米諾骨牌效應(yīng) ” ，給銀行帶來大量不良貸款，嚴(yán)重的將會沖擊區(qū)域金融穩(wěn)定。但若存在擔(dān)保圈，圈內(nèi)企業(yè)違約相關(guān)性就將顯著放大?？h域中小微企業(yè)普遍缺乏抵押物，中小銀行利用多戶聯(lián)保的形式給其授信，采取開承兌的方式用信，這就導(dǎo)致同一地域諸多企業(yè)之間基于互保、循環(huán)擔(dān)保而形成所謂的擔(dān)保圈。受金融危機和國外反傾銷影響，企業(yè)經(jīng)營陷入困境，導(dǎo)致當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融倍受打擊，一度影響該市銀行業(yè)的穩(wěn)定。目前，銀行在對單一客戶進行綜合授信時 ，未匡算區(qū)域內(nèi)授信總金額和總體信用風(fēng)險，導(dǎo)致企業(yè)信貸風(fēng)險層層累加，最終形成潛在的區(qū)域性金融風(fēng)險。調(diào)查中，筆者還發(fā)現(xiàn)大中型企業(yè)授信多集中在四大國有銀行，小微企業(yè)授信一般只在 1 家國有銀行授信， 第 3 頁 共 9 頁 但在多家股份制銀行和城商行授信，且用信品種以差額銀行承兌匯票為主，絕大部分采用多戶聯(lián)保擔(dān)保方式。三是授信金融機構(gòu)過多的企業(yè)更傾向用足授信額度。從中可以發(fā)現(xiàn)，企業(yè)規(guī)模越大，其用信占授信的比例越小。二是用信程度與企業(yè)規(guī)模負(fù)相關(guān)。從埠外銀行信貸投放來看，有 12 戶企業(yè)獲得信貸支持，其中大中型企業(yè) 9 戶、小型企業(yè) 3 戶。這 33 戶企業(yè)中，大型企業(yè)總授信為 億元，中型企業(yè) 億元，小型企業(yè) 億元。這 33 戶企業(yè)最少在 1 家金融機構(gòu)用信，最多的達 9 家。據(jù)統(tǒng)計，對該區(qū)域企業(yè)授信的銀行類金融機構(gòu)近 20 家。金融風(fēng)險 1 多頭授信呈現(xiàn)出的特征及存在的風(fēng)險 某
教學(xué)教案相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1