3關(guān)于農(nóng)村金融改革與金融支持新農(nóng)村建設(shè)研究-文庫(kù)吧資料
2024-08-26 13:49本頁(yè)面
【正文】 金融需求仍得不到很好的滿(mǎn)足呢。在此情況下，如果政府沒(méi)有明確對(duì)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)貸款的配套扶持政策，由于資金的趨利性金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)貸款不會(huì)出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。雖然農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)在不斷探索改革，但當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和擔(dān)保制度仍尚未健全，而且，個(gè)別農(nóng)村社會(huì)信用意識(shí)淡薄，逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，這在一定程度上制約了金融機(jī)構(gòu)的放貸積極性。 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)高風(fēng)險(xiǎn)性和金融機(jī)構(gòu)追求信貸資金安全性的矛盾。從貸款期限來(lái)看，目前小額信用貸款期限一般不超過(guò) 1 年，這與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整后生產(chǎn)周期拉長(zhǎng)、資金周轉(zhuǎn)延緩的新特點(diǎn)難以適應(yīng)。 農(nóng)業(yè)貸款金額小、期限短、覆蓋面有限與農(nóng)村金融實(shí)際需求矛盾突出。目前，農(nóng)信社的農(nóng)業(yè)貸款利率趨于上限，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了同檔期國(guó)有商業(yè)銀行的個(gè)私貸款利率。目前，農(nóng)村地區(qū)雖然在機(jī)構(gòu)設(shè)置上形成了政策性、商業(yè)性和合作性三足鼎立的格局，但實(shí)際上，商業(yè)銀行為適應(yīng)集約化經(jīng)營(yíng)需要對(duì)農(nóng)村地區(qū)實(shí)施收縮經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略；農(nóng)發(fā)行由于專(zhuān)項(xiàng)支持糧棉 油收儲(chǔ)企業(yè)，業(yè)務(wù)范圍嚴(yán)格受限未能真正發(fā)揮政策性金融作用；郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)只存不貸，對(duì)農(nóng)村資金形成 “ 抽水機(jī) ” 效應(yīng)，所以農(nóng)信社成了新農(nóng)村建設(shè)金融支持的主力軍，農(nóng)村金融市場(chǎng)已經(jīng)出現(xiàn)了農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)占?jí)艛嗟匚坏内厔?shì)。我縣由于農(nóng)民外出經(jīng)商、購(gòu)房、投資、打工引起的年均農(nóng)村資金外流在 7 億元左右，近三年全縣農(nóng)村資金缺口以年均 30％的速度遞增，目前資金缺口約在 億元左右。一方面，隨著城市化逐步推進(jìn)，農(nóng)村一些富裕階層紛 紛遷出農(nóng)村進(jìn)入城市，由此引起的購(gòu)房支出導(dǎo)致農(nóng)村資金大量外流。 *年 9 月末，縣域存量和增量存貸比分別為 50%和 48%，分別比全市平均水平低 24 和 21 個(gè)百分點(diǎn)。近年來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)策略上逐步向大城市、中心區(qū)轉(zhuǎn)移，上級(jí)行對(duì)欠發(fā) XX 縣區(qū)實(shí)施逐步退出信貸市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。十五期間縣域郵政儲(chǔ)蓄存款余額年均增長(zhǎng) %， *年 9 月末，郵政儲(chǔ)蓄存款余額達(dá) 億元 。一是受經(jīng)營(yíng)體制影響，縣級(jí)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)吸收的存款只能全額上存，由此導(dǎo)致吸儲(chǔ)資金從農(nóng)村大量外流。 第 6 頁(yè) 共 15 頁(yè) 目前，農(nóng)村金融改革與發(fā)展中存在不少問(wèn)題，突出表現(xiàn)為農(nóng)村資金外流和農(nóng)村金融市場(chǎng)壟斷，具體 而言，當(dāng)前農(nóng)村金融改革與發(fā)展中存在以下一些問(wèn)題： 農(nóng)村資金大量倒流城市導(dǎo)致農(nóng)村金融供給不足。據(jù)人民銀行 *縣支行估計(jì)， *年末，全縣民間借貸規(guī)模估計(jì)超過(guò)了 10 億元，月平均利率在 － ‰ 的狹窄區(qū)間內(nèi)波動(dòng)。農(nóng)村非正規(guī)金融形式因不同歷史時(shí)期、不同參與主體而非常多樣，主要包括直接借貸、集 資、 “ 會(huì) ” 、地下錢(qián)莊、基金會(huì)等。但是農(nóng)信社改革后面臨著新的市場(chǎng)定位問(wèn)題，所謂的政策性和商業(yè)性并重的市場(chǎng)定位只是權(quán)宜之計(jì)，當(dāng)難以協(xié)調(diào)追求市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)效益與政策支農(nóng)的矛盾時(shí)，農(nóng)信社更可能犧牲后者利益。 三、農(nóng)村金融現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題 （一）農(nóng)村 正規(guī)金融提供的金融服務(wù) 目前，我縣農(nóng)村正規(guī)金融制度框架主要由三類(lèi)金融機(jī)構(gòu)組成，即政策性金融機(jī)構(gòu)（中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)（中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行）和合作性金融機(jī)構(gòu)（農(nóng)信社），它們向農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供的金融服務(wù)非常有限。因此，農(nóng)戶(hù)的信貸需求始終不能圓滿(mǎn)解決。此次改革，將農(nóng) 村信用社的控制權(quán)由人民銀行轉(zhuǎn)移到了地方政府即省聯(lián)社手中，這固然有利于降低地方政府干預(yù)的道德風(fēng)險(xiǎn)，但是省聯(lián)社的組建有可能使農(nóng)信社與農(nóng)戶(hù)的關(guān)系越來(lái)越趨于淡化。 （四）農(nóng)村信用社控制權(quán)向地方政府的轉(zhuǎn)移（ *年至今） *年，國(guó)務(wù)院下發(fā)《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》，正式啟 第 4 頁(yè) 共 15 頁(yè) 動(dòng)全國(guó)八省（市）農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作，我縣農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作 *年全面啟動(dòng)。 *年，金融服務(wù)社也被納入農(nóng)信社管理。 （三）農(nóng)村信用社控制權(quán)向中國(guó)人民銀行的轉(zhuǎn)移 *年，農(nóng)信社和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在管理體制上脫鉤，暫由人民銀行管理，我縣于 *年開(kāi)始實(shí)行此項(xiàng)政策，此后就開(kāi)始了制定農(nóng)信社改革方案的艱苦探索。 *年，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 *信貸組組建后接管了我縣農(nóng)業(yè)銀行的農(nóng)業(yè)政策性貸款，主要承擔(dān)國(guó)家糧棉油儲(chǔ)備
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