市場營銷第6章商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理-文庫吧資料
2025-03-08 17:27本頁面
【正文】 、貸款等各種資產(chǎn)持有形式之間進(jìn)行合理分配的問題，這是每個銀行都必須面對的問題。因為一般說來，一種資產(chǎn)的流動性、安全性越高，其盈利性往往就越低。只有在保持較高盈利水平的條件下，銀行才有可能增加自有資本的積累．增強抵抗風(fēng)險和履行付款責(zé)任的能力；同時也只有在安全性、流動性有保證的前提下，銀行才可能獲得較高的盈利水平。過分注重安全性和流動性會使盈利性下降，所以銀行要想在競爭中生存必須有較高的盈利性。一家銀行可能會因為流動性不足而導(dǎo)致資不抵債甚至破產(chǎn)。 表外業(yè)務(wù)的三種類型： 1）貿(mào)易融通業(yè)務(wù)， 例如：銀行承兌業(yè)務(wù)、商業(yè)信用證業(yè)務(wù) 2）金融保證業(yè)務(wù)，例如：備用信用證業(yè)務(wù)、貸款承諾業(yè)務(wù)、貸款銷售業(yè)務(wù) 3）衍生產(chǎn)品交易，例如：期貨交易、期權(quán)交易積互換協(xié)議等等 商業(yè)銀行的管理 一、商業(yè)銀行管理基本原則 安全性： 銀行業(yè)是一個風(fēng)險高度集中的行業(yè)，它的業(yè)務(wù)中充滿了不確定性，尤其當(dāng)今競爭的激烈及銀行從事的表外業(yè)務(wù)，衍生金融工具的交易使得銀行面臨更大的風(fēng)險。 信用卡業(yè)務(wù) 二、表外業(yè)務(wù) 廣義：指所有沒有直接反映在銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的業(yè)務(wù)。 結(jié)算業(yè)務(wù)，包括同城結(jié)算、異城結(jié)算。 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù) 一、中間業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行以中介人的身份代客戶辦理各種委托事項，從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。 補償性的準(zhǔn)備金，即銀行為彌補各種可能出現(xiàn)的經(jīng)營損失，而從營業(yè)利潤中提取的預(yù)留準(zhǔn)備金，包括資本準(zhǔn)備金和貸款、證券損失準(zhǔn)備金。 資本盈余（資本公積），是指商業(yè)銀行發(fā)行股票時，股票實際銷售價格超過股票面值所帶來的額外收入．即股票發(fā)行溢價。為了維持銀行業(yè)的穩(wěn)定，各國金融監(jiān)管部門都規(guī)定了一個最低最低資本充足標(biāo)準(zhǔn)，而且這一標(biāo)準(zhǔn)在全球范圍內(nèi)正逐步趨近于統(tǒng)一。 借款。 3）貨幣市場存款賬戶，產(chǎn)生于 1982年的一種創(chuàng)新金融工具。 一、資產(chǎn) 二、負(fù)債（資金來源） 支票存款，是商業(yè)銀行最重要的資金來源。 在中國，按照貸款的用途，可以將它分為 流動資金貸款 和固定資金貸款 ；按照貸款的期限，可以將它分為 短期貸款 (1年以內(nèi)，含 1年 )、 中期貸款 (1至 5年，合 5年 )和 長期貸款 (5年以上 )；按照貸款的保障形式，可以將它分為 信用貸款 、擔(dān)保貸款 (含保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款 )和 票據(jù)貼現(xiàn)貸款 ；按照貸款的占用形態(tài)，可以把它分為 正常貸款 、 逾期貸款 、 呆滯貸款 和 呆賬貸款 (后三類即所謂的不良貸款 )。 證券 商業(yè)銀行證券投資的對象主要是各種債券，包括政府債券、政府機(jī)構(gòu)債券、地方政府債券、公司債券、金融債券等。作為回報，大銀行將為它們提供支票清算、外匯交易，以及證券購買等方面約服務(wù)。 收款過程中的現(xiàn)金：在支票清算過程中，已記入商業(yè)銀行的負(fù)債，但實際
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