擔保業(yè)務風險防范及典型案例分析講義-文庫吧資料
2025-03-08 12:17本頁面
【正文】 無權(quán)代理 效力待定合同 （ 4）代理權(quán)的濫用 自我代理、雙方代理、串通代理 無效合同 （ 1） 代理的形式 授權(quán)委托書 事項、權(quán)限、期限 授權(quán)不明為連帶責任 （ 5）簽字與蓋章、無需簽字或者蓋章、印章管理和用章審批 合同簽訂及履行過程舞弊行為 審查意思表示真實性 欺詐、脅迫、乘人之危 （ 1）欺詐、脅迫形成的合同，損害國家利益為無效合同，否則為可撤銷 （ 2）乘人之危簽訂的合同為可撤銷合同 （ 1）泄密行為及責任 可能影響合同效力 （ 2）回扣、傭金等商業(yè)賄賂行為及責任 不影響合同效力 （ 3）串通牟利行為及責任 影響合同效力 （ 4）詐騙、脅迫行為及責任 詐騙罪和綁架罪 （ 5）走私共犯 影響合同效力 （ 6）玩忽職守與事故責任 四、合同糾紛和爭議的預防與應對 合同糾紛和爭議中的常見問題以及各種解決方式 合同糾紛和爭議救濟的法律風險及預防 （ 1）合同的賬款問題 多數(shù)合同糾紛都是為了錢 （ 2）繼續(xù)履行的問題 設備合同有時候涉及繼續(xù)履行 （ 3）和解比仲裁好，調(diào)解比翻臉好，訴訟比仲裁公正，仲裁節(jié)省成本 （ 1）合同風險重在預防 簽訂前的準備工作最重要 （ 2）合同簽訂過程中的審批和控制 律師、法律顧問要作用 （ 3）合同一簽風險就定了，事后救濟屬于不得已 （ 4）合同糾紛處理中事實、法律、經(jīng)濟、關系四要素 賄賂問題 （ 5）賬齡、訴訟時效、擔保期限、訴訟保全措施、執(zhí)行措施 防 御 商 標 5 四、擔保業(yè)務中的具體問題 （一）債務人企業(yè)會計業(yè)務中的法律問題：假賬的問題； （二）擔保業(yè)務中的法律問題 借貸業(yè)務中的問題 對履行期限不能還款無約定； 借款人不具備主體資格； 未收集營業(yè)執(zhí)照復印件以及不了解借款人年檢情況； 未實地調(diào)查或者向其他人調(diào)查借款人的實際履行能力； 合同約定貸款期間與實際放款時間不一致； 合同要素不全； 超出約定限額放款； 擅自增加、刪減、涂改合同； 合同使用混亂； 借款人、擔保人名稱與簽章不一致； 內(nèi)部職能部門章代替行政公章； 借據(jù)要素不全； 超出訴訟時效期限； 營業(yè)時間違反規(guī)定； 存單掛失手續(xù)操作違法； 信用貸款比重偏大； 提前扣除利息。 （ 2）對個人擔保要全面考慮個人資信的若干內(nèi)容，綜合評價：個人征信紀錄；受教育的程度；家庭成員構(gòu)成；身體素質(zhì)及健康狀況；心理素質(zhì)；社會交往信譽；職業(yè)素養(yǎng)；業(yè)務技能；職業(yè)穩(wěn)定性；收入情況及穩(wěn)定性；個人或家庭當前資產(chǎn)構(gòu)成；個人當前資產(chǎn)負債狀況等 擔保公司除了研究債務人企業(yè)的經(jīng)營情況和財務技術分析外，還必須高度重視企業(yè)的法律風險，例如：企業(yè)在用工方面是否遵守 《 勞動法 》 ；在納稅方面是否遵守稅法；進出口方面是否遵守 《 海關法 》《 對外貿(mào)易法 》 和國際貿(mào)易方面的協(xié)定條約和慣例；市場營銷方面是否符合 《 消費者權(quán)益保護法 》《 反不正當競爭法 》 ；簽訂合同方面是否符合 《 合同法 》和我國的民事法律制度；知識產(chǎn)權(quán)方面是否存在侵權(quán)行為；排污方面是否違反我國環(huán)境保護方面的規(guī)定法；是否存在被訴訟、被行政處罰方面問題以及企業(yè)主管領導是否涉及刑事案件等問題。 （ 1）對中小企業(yè)的擔保業(yè)務的風險評價模型包括針對擔保對象的內(nèi)在風險和外來風險。 擔保業(yè)務可能面臨的外部風險主要是來自擔保對象（客戶）的違約風險和反擔保資產(chǎn)變現(xiàn)能力。 擔保業(yè)務必須根據(jù)風險來源結(jié)合具體業(yè)務分析。除了關注國際的經(jīng)濟態(tài)勢外，同樣也要高度關注國內(nèi)和本地域的各種政策、鼓勵和倡導的產(chǎn)業(yè)、國家的金融貨幣政策等。 （ 10） 《 風險預警及危機處理管理制度 》 ： 風險管理制度 （ 1） 《 公司風險管理制度 》 ：風險管理宗旨原則、目標方針、機構(gòu)設置、決策機制、管理職責、管理規(guī)程、體系建設等制度； （ 2） 《 風險管理崗位責任制和獎懲制度 》 ：相關崗位風險管理職責及其風險管理獎懲制度； （ 3） 《 風險管理工作流程 》 ：確定業(yè)務受理、調(diào)查、評估、審查、審批、實施、監(jiān)管等工作程序、審批程序和控制程序； （ 4） 《 擔保業(yè)務分類風險管理制度 》 （ 5） 《 擔保項目 “ 三查 ” 管理制度 》 ：保前調(diào)查、保時審查、保后檢查的原則、方式、內(nèi)容、程序等制度； （ 6） 《 反擔保措施管理制度 》 ： （ 7） 《 客戶信用評級管理制度 》 ：客戶信用等級標準及評級程序和辦法 （ 8） 《 項目風險評估管理制度 》 ：風險評估指標、內(nèi)容、范圍及評估標準、程序和辦法； （ 9） 《 客戶信用信息管理制度 》 ：客戶信用信息的收集、整理、歸檔、利用等方面的制度； 三、擔保業(yè)務的外部風險 外來風險包括：政府干預風險、政府政策風險、與貸款提供者串謀、現(xiàn)行法制缺陷、市場服務體系不足等風險。（ 8）提足各種準備金，確保足夠的流動資金，控制貸款擔保業(yè)務規(guī)模。限定擔保項目的金額和期限，可以把擔保業(yè)務的風險限定在較容易控制的范圍內(nèi)。（ 5）盡量能夠根據(jù)項目的風險情況確定保費率。 （ 4）對擔保決策的作出進行適當授權(quán)。 （ 3）實行項目評審、項目擔保、保后
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