【正文】 在西方征信國家，個人征信調(diào)查主要由信用局完成。所以，企業(yè)信用調(diào)查可以做個案處理，從委托到完成可以有一定的周 期。第 1財金記者劉 個人征信調(diào)查 發(fā)布時間： 20200720 【小中大字 15:36:56體】 【評論】瀏覽： 262次 一、個人征信調(diào)查與企業(yè)資信調(diào)查的區(qū)別 由于個人消費者與企業(yè)的不同特點，造成個人征信調(diào)查與企業(yè)資信調(diào)查 在操作方法上有很大不同。 信用卡分期付款適合收入穩(wěn)定的市民，但是每家銀行信用卡的分期手續(xù)費不盡相同， 選擇時要考慮自己的分期和相關的手續(xù)費情況。 方式三：信用卡分期付款 現(xiàn)在使用信用卡消費的市民越來越多了，出門消費動輒刷卡已經(jīng)見過不怪，但是使 用信 用卡分期付款功能的市民卻沒有持有信用卡的那么多，而實際上，使用信用卡分期 付款解決短期融資是比較經(jīng)濟實惠，年利率約為 9%~15%，比信用卡透支略低，但是提前 還款卻很不劃算。這樣的融資方式比較適 合擁有貴重物品可以抵押，并且短時間內(nèi)資金鏈緊張的市民。消費貸款 對于申請人的收入有很高的要求，但典當融資則不然，記者了解到，最快只要一小時， 市民就能解決短期資金困難。但優(yōu)點是消費利率較低，并且是在使用 后才支付利息。記者了解到，消費貸款也稱消費者貸款，是商業(yè)銀 行以消費者信用為基礎，對消費者個人發(fā)放的、用于購置耐用消費品或支付其他費用的 貸款。不過，目前確實有幾種適合的短期融資方式， 適合市民短期資金需求。 其中本金需要帶多少根據(jù)以下方式?jīng)Q定： 1：以一貸九，就是你拿 1萬可以貸 9萬 2：以十貸一，就是你拿 10萬可以貸 9萬，建議采取這種方式，比較保險 短期 短期短期短期短期融資 融資融資融資融資方式有 方式有方式有方式有方式有哪些 哪些哪些哪些哪些？ ？？？？ 市民結(jié)合自身情況可有三種選擇 市民張先生來電：我獨自經(jīng)營一家企業(yè)，每到年末，公司結(jié)算賬和家庭過節(jié)費用、 旅游費用就多了起來，有時候還會出現(xiàn)短期內(nèi)的資金短缺。抵押財產(chǎn)目前僅限 于可設定抵押權(quán)利的房產(chǎn)；質(zhì)押品目前僅限于國債、本行存單、企業(yè)債券等有價證券； 保證人應為具有代償能力的法人或自然 人，并愿意承擔連帶還款責任； 。 留學貸款的申請對象為擬留學人員或其直系親屬或其配偶。 貸款結(jié)清后，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑 證領回由銀 行收押的法律憑證和有關證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登 記注銷手續(xù)。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行按合同約定 以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入汽車經(jīng)銷商的賬戶； 按期還款?？蛻粝蜚y行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關資料； 簽訂合同。貸款中所指的特約經(jīng)銷商是指在汽車 生產(chǎn)廠家推薦的基礎上，由銀行各級分行根據(jù)經(jīng)銷商的資金實力、市場占有率和信譽 度進行初選，然后報到總行，經(jīng)總行確認后，與各分行簽訂《汽車消費貸款合作協(xié)議 書》的汽車經(jīng)銷商。 （ 5）購車者愿意接受銀行提出的認為必要的其他條件。 （ 4）向銀行提供銀行認可的擔保。這里的易于變現(xiàn)的資產(chǎn)一般指有價證券和金銀制 品等。 [編輯本段 ] 二、汽車消費貸款的申請 1 汽車消費貸款申請條件 申請汽車消費貸款除了必須在銀行所認可的特約經(jīng)銷商處購買限定范圍內(nèi)的汽 車外，申請汽車消費貸款的購車者還須具備以下條件： （ 1）購車者必須年滿 18周歲，并且是具有完全民事行為能力的中國公民。 因為是以房產(chǎn)本身抵押貸款，所以房再出售困難，不利于購房者退市。 辦按揭的缺點 說到缺點，首先是心理壓力大，因為中國人的傳統(tǒng)習慣不允許寅吃卯糧，講究節(jié)省，所 以貸款購房對于保守型的人不合適。 從投資角度說，辦按揭購房者可以把資金分開投資，貸款買房出租，以租養(yǎng)貸，然后再 投資，這樣資金使用靈活。 風險大 除非對其房產(chǎn)項目有相當了解，包括建筑質(zhì)量、開發(fā)商技術(shù)和資金實力等，需要購房者 有相當?shù)募夹g(shù)專業(yè)水準，普通人無法達到。即便不想出售，要發(fā)生經(jīng)濟困難時，還可以向銀行進行房屋抵押。同時也節(jié)省時間，不必進行任何資信認證，今日事今日畢。而且 因為是一次性付 款，所以能和開發(fā)商討價還價，進一步節(jié)省購房款。不是所有的買房人都能拿出全部房款的，所以 就有了貸款買房，或叫按揭買房，花明天的錢圓今天的夢。銀行在確認購房者符合按揭貸款條件，履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義 務。在貸款本息還清之前，保險單交由銀行執(zhí)管。在通常情況下，由于按揭貸款 期間相對較長，銀行為防范貸款風險，要求購房者申請人壽、財產(chǎn)保險。 （ 5）辦理抵押登記、保險 購房者 、發(fā)展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產(chǎn)管理部門辦理 抵押登記備案手續(xù)。購房者即可與發(fā)展商或其代理商簽訂《商 品房預售、銷售合同》。 （ 2）辦理按揭貸款申請 購房者在確認自己選擇的房產(chǎn)得到銀行按揭支持后，應向銀行或銀行指定的律師事務所 了解銀行關于 購房者獲得按揭貸款支持的規(guī)定，準備有關法律文件，填報《按揭貸款申請書》。購房者辦理 樓宇按揭的具體程序如下： （ 1）選擇房產(chǎn) 購房者如想獲得樓宇按揭服務，在選擇房產(chǎn)時應著重了解這方面的內(nèi)容。在國內(nèi)，按揭近幾年才在上海、北京、深圳等一些城市開始推行。通過記者以上所述您應該對 按揭有了更深的認識，并且了解了辦理貸款的相關事宜，希望按揭這把鑰匙打開更多的屬于 你、我、他的新房之門。 最后剩下的就是銀行發(fā)放貸款，借貸人每月還款和還清本息后的注銷登記。 接下來就可以辦理借款合同，且由銀行代辦保險。并辦理相關帶齊以上的資料 申請個人住房貸款。 其貸款手續(xù)及程序是這樣的。 申請人家庭收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等，包括工資單、個人所得稅納稅單、單位開具的收入證明、銀行存單等。 購房協(xié)議書正本。 抵押人應提供：房屋所有權(quán)證，權(quán)屬人及配偶身份證、戶口簿、婚姻狀況證明 。 ：借款人提出貸款用途，金額及年限時間； ：借款人及抵押人將貸款申請貸款所需文件、證件按要求準備齊全； （或勘估）：由相關機構(gòu)對抵押房進行實地勘查、評（勘）估； ：將所有申貸資料連同評估報告或勘估意見書報送銀行審批； ：借款人及抵押人填寫（借款合同）及所有相關文件、簽字、蓋手印后，由公證人員對其進行公證； ：銀行憑房屋所有權(quán)證和借款合同公證書到產(chǎn)權(quán)處辦理抵押登記手； 、放款：借款人開立還款賬戶、銀行放款至該賬戶（注：原則上只有商品房、房改房、安居房可用作抵押物）。 2． 1 個人購買商品房抵押 房地產(chǎn)他項權(quán)力登記申請表 購房合同（原件） 購房首付款收據(jù)（復印件加蓋公章） 個人住房借款合同 個人住房抵押合同 商品房預售許可證或預抵押許可證（期房）房地產(chǎn)權(quán)屬準予登記通知書 （現(xiàn)房） 抵押人、抵押權(quán)人身份證明（個人：身份證復印件單位：加蓋公章的營 業(yè)執(zhí)照復印件） 平面圖、配置圖（紅線圈界、開發(fā)公司與抵押權(quán)人蓋章確認） 工作時限 符合辦理條件的，自交易中心權(quán)屬登記收件窗口收件之日起 3日內(nèi)辦理完 畢。 借款人應提供的材料 夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻證明； 收入證明（銀行指定格式）及所在單位營業(yè)執(zhí)照副本復印件（加蓋公章）； 借款相關用途材料； 抵押人夫妻雙方的身份證、戶口本、婚姻證明； 房產(chǎn)證原件。 專業(yè)辦理房屋抵押貸款 抵押流程 房產(chǎn)抵押消費類貸款 房產(chǎn)抵押消費類貸款的定義 以自己或他人的房產(chǎn)作 為抵押物向銀行申請貸款，可用于購房、買車、教育、旅游、購 買大宗耐用消費品等用途。 。 資產(chǎn)管理業(yè)務主要有 3種： 。從信息收集的角度 來看，它是聯(lián)合征信的一種，需要廣泛地收集個人信用信息；從使用者的角 度來看，它很象同業(yè)征信，只能向有會員資格的金融機構(gòu)提供服務。 聯(lián)合征信 聯(lián)合征信是指征信機構(gòu)根據(jù)協(xié)議，從一家以上的征信數(shù)據(jù)源收集征信數(shù) 據(jù)的形式。 個人征信的渠道的分類 （ 1）個人身份識別信息 （ 2）個人信用記錄 （ 3）職業(yè)記錄 （ 4）公共記錄 （ 5）征信機構(gòu)查詢記錄 五、個人征信的模式 實踐中普遍存在著三種個人征信模式：同業(yè)征信、聯(lián)合征信及金融聯(lián)合征信。根據(jù) “信用觀察 2020”表格的要求，個人征信調(diào)查要包括以下幾類信息： ——人口統(tǒng)計資料 ——流水帳信息 ——就業(yè)資料 ——公共記錄資料 ——信用局查詢記錄 “信用觀察 2020”規(guī)定了對信用調(diào)查的 基本要求，但由于信息收集的 渠道不同，以及不同的評分標準和報告風格，各大信用局在收集信息當中也 會體現(xiàn)不同的特色。 由于個人征信調(diào)查要涉及大量的個人信息，健全的法律是完成個人征信 的必要支持。 個人信用記錄是形成不同種類個人征信報告的基礎。 反過來，在各項信用交易中形成的關于企業(yè)或消費者的各種記錄也會反饋到 數(shù)據(jù)庫中，完成動態(tài)跟蹤。不同來源的數(shù)據(jù)通 過各類征信機構(gòu)收集上來，保存在中央數(shù)據(jù)庫或是各征信公司的數(shù)據(jù)庫當 中。而消費者個人信用調(diào)查的特點是人數(shù)眾多，不可能做個案處理，必須批量處理信息，自動化地出具報告。相對個人消費者來說，企業(yè)的特點是規(guī)模大、數(shù)量少。但是信用卡分期付款后的攤銷額，將計 入每月的最低還款額，如果收入不穩(wěn)定則會使得還款壓力變大。建議在大額消費時使用，小額消費不提倡使用分期付款。據(jù)了解，房產(chǎn)、汽車、家 電、首飾等都能通過抵押得到急需的現(xiàn)金。不過，相比于消費貸款，典當利率就顯得高了，其月利率 一般在 %~3%的水平，并從第二個月開始實行按天計算費率。 方式二：典當融資 如今，民間借貸行業(yè)發(fā)展迅速，越來越多的市民開始使用這種融資方式。 據(jù)理財 師介紹，消費貸款和信用卡消費在使用上并無太多區(qū)別，但是消費貸款沒有 消費積分，也不能取現(xiàn)使用，而且沒有免息期。 方式一：消費貸款 通常情況下，消費貸款的利率比較合理，年利率不超過 5%，并且不需要任何質(zhì)押， 但是要求貸款申請人為收入較高者。請問有沒有合適的融資方式， 解決這個難題？ 第 1財金：每到年關很多企業(yè)和個人都面臨著短期內(nèi)的資金短缺，尤其是張先生這 樣的私營業(yè)主，短期資金需求就會加大。 你的身份證和你父母的身份證，父親和母親誰陪著你去就帶誰的身份證 2：戶 口本原件 3：護照復印件 4：通知書（ offer）復印件 5：父母的收入證明復印件 6：本金 在簽證遞交錢 23天（電簽）帶著以上東西到中行或是浦發(fā)即可。借款人須具備下列 7個條件： ，在貸款到期日時的實際年齡不得超過 55周歲； ，身體健康，具備誠實守信的品德； ，在出國留學前應具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身份； ，應具有貸款 人可控制區(qū)域內(nèi)的常 住戶口或