【正文】 在西方征信國(guó)家，個(gè)人征信調(diào)查主要由信用局完成。所以，企業(yè)信用調(diào)查可以做個(gè)案處理，從委托到完成可以有一定的周 期。第 1財(cái)金記者劉 個(gè)人征信調(diào)查 發(fā)布時(shí)間： 20200720 【小中大字 15:36:56體】 【評(píng)論】瀏覽： 262次 一、個(gè)人征信調(diào)查與企業(yè)資信調(diào)查的區(qū)別 由于個(gè)人消費(fèi)者與企業(yè)的不同特點(diǎn)，造成個(gè)人征信調(diào)查與企業(yè)資信調(diào)查 在操作方法上有很大不同。 信用卡分期付款適合收入穩(wěn)定的市民，但是每家銀行信用卡的分期手續(xù)費(fèi)不盡相同， 選擇時(shí)要考慮自己的分期和相關(guān)的手續(xù)費(fèi)情況。 方式三：信用卡分期付款 現(xiàn)在使用信用卡消費(fèi)的市民越來(lái)越多了，出門(mén)消費(fèi)動(dòng)輒刷卡已經(jīng)見(jiàn)過(guò)不怪，但是使 用信 用卡分期付款功能的市民卻沒(méi)有持有信用卡的那么多，而實(shí)際上，使用信用卡分期 付款解決短期融資是比較經(jīng)濟(jì)實(shí)惠，年利率約為 9%~15%，比信用卡透支略低，但是提前 還款卻很不劃算。這樣的融資方式比較適 合擁有貴重物品可以抵押，并且短時(shí)間內(nèi)資金鏈緊張的市民。消費(fèi)貸款 對(duì)于申請(qǐng)人的收入有很高的要求，但典當(dāng)融資則不然，記者了解到，最快只要一小時(shí)， 市民就能解決短期資金困難。但優(yōu)點(diǎn)是消費(fèi)利率較低，并且是在使用 后才支付利息。記者了解到，消費(fèi)貸款也稱(chēng)消費(fèi)者貸款，是商業(yè)銀 行以消費(fèi)者信用為基礎(chǔ)，對(duì)消費(fèi)者個(gè)人發(fā)放的、用于購(gòu)置耐用消費(fèi)品或支付其他費(fèi)用的 貸款。不過(guò)，目前確實(shí)有幾種適合的短期融資方式， 適合市民短期資金需求。 其中本金需要帶多少根據(jù)以下方式?jīng)Q定： 1：以一貸九，就是你拿 1萬(wàn)可以貸 9萬(wàn) 2：以十貸一，就是你拿 10萬(wàn)可以貸 9萬(wàn)，建議采取這種方式，比較保險(xiǎn) 短期 短期短期短期短期融資 融資融資融資融資方式有 方式有方式有方式有方式有哪些 哪些哪些哪些哪些？ ？？？？ 市民結(jié)合自身情況可有三種選擇 市民張先生來(lái)電：我獨(dú)自經(jīng)營(yíng)一家企業(yè)，每到年末，公司結(jié)算賬和家庭過(guò)節(jié)費(fèi)用、 旅游費(fèi)用就多了起來(lái)，有時(shí)候還會(huì)出現(xiàn)短期內(nèi)的資金短缺。抵押財(cái)產(chǎn)目前僅限 于可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn)；質(zhì)押品目前僅限于國(guó)債、本行存單、企業(yè)債券等有價(jià)證券； 保證人應(yīng)為具有代償能力的法人或自然 人，并愿意承擔(dān)連帶還款責(zé)任； 。 留學(xué)貸款的申請(qǐng)對(duì)象為擬留學(xué)人員或其直系親屬或其配偶。 貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑 證領(lǐng)回由銀 行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門(mén)辦理抵押登 記注銷(xiāo)手續(xù)。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行按合同約定 以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的賬戶(hù)； 按期還款。客戶(hù)向銀行提出申請(qǐng)，書(shū)面填寫(xiě)申請(qǐng)表，同時(shí)提交相關(guān)資料； 簽訂合同。貸款中所指的特約經(jīng)銷(xiāo)商是指在汽車(chē) 生產(chǎn)廠家推薦的基礎(chǔ)上，由銀行各級(jí)分行根據(jù)經(jīng)銷(xiāo)商的資金實(shí)力、市場(chǎng)占有率和信譽(yù) 度進(jìn)行初選，然后報(bào)到總行，經(jīng)總行確認(rèn)后，與各分行簽訂《汽車(chē)消費(fèi)貸款合作協(xié)議 書(shū)》的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商。 （ 5）購(gòu)車(chē)者愿意接受銀行提出的認(rèn)為必要的其他條件。 （ 4）向銀行提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保。這里的易于變現(xiàn)的資產(chǎn)一般指有價(jià)證券和金銀制 品等。 [編輯本段 ] 二、汽車(chē)消費(fèi)貸款的申請(qǐng) 1 汽車(chē)消費(fèi)貸款申請(qǐng)條件 申請(qǐng)汽車(chē)消費(fèi)貸款除了必須在銀行所認(rèn)可的特約經(jīng)銷(xiāo)商處購(gòu)買(mǎi)限定范圍內(nèi)的汽 車(chē)外，申請(qǐng)汽車(chē)消費(fèi)貸款的購(gòu)車(chē)者還須具備以下條件： （ 1）購(gòu)車(chē)者必須年滿(mǎn) 18周歲，并且是具有完全民事行為能力的中國(guó)公民。 因?yàn)槭且苑慨a(chǎn)本身抵押貸款，所以房再出售困難，不利于購(gòu)房者退市。 辦按揭的缺點(diǎn) 說(shuō)到缺點(diǎn)，首先是心理壓力大，因?yàn)橹袊?guó)人的傳統(tǒng)習(xí)慣不允許寅吃卯糧，講究節(jié)省，所 以貸款購(gòu)房對(duì)于保守型的人不合適。 從投資角度說(shuō)，辦按揭購(gòu)房者可以把資金分開(kāi)投資，貸款買(mǎi)房出租，以租養(yǎng)貸，然后再 投資，這樣資金使用靈活。 風(fēng)險(xiǎn)大 除非對(duì)其房產(chǎn)項(xiàng)目有相當(dāng)了解，包括建筑質(zhì)量、開(kāi)發(fā)商技術(shù)和資金實(shí)力等，需要購(gòu)房者 有相當(dāng)?shù)募夹g(shù)專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)，普通人無(wú)法達(dá)到。即便不想出售，要發(fā)生經(jīng)濟(jì)困難時(shí)，還可以向銀行進(jìn)行房屋抵押。同時(shí)也節(jié)省時(shí)間，不必進(jìn)行任何資信認(rèn)證，今日事今日畢。而且 因?yàn)槭且淮涡愿?款，所以能和開(kāi)發(fā)商討價(jià)還價(jià)，進(jìn)一步節(jié)省購(gòu)房款。不是所有的買(mǎi)房人都能拿出全部房款的，所以 就有了貸款買(mǎi)房，或叫按揭買(mǎi)房，花明天的錢(qián)圓今天的夢(mèng)。銀行在確認(rèn)購(gòu)房者符合按揭貸款條件，履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義 務(wù)。在貸款本息還清之前，保險(xiǎn)單交由銀行執(zhí)管。在通常情況下，由于按揭貸款 期間相對(duì)較長(zhǎng)，銀行為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，要求購(gòu)房者申請(qǐng)人壽、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 （ 5）辦理抵押登記、保險(xiǎn) 購(gòu)房者 、發(fā)展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購(gòu)房合同到房地產(chǎn)管理部門(mén)辦理 抵押登記備案手續(xù)。購(gòu)房者即可與發(fā)展商或其代理商簽訂《商 品房預(yù)售、銷(xiāo)售合同》。 （ 2）辦理按揭貸款申請(qǐng) 購(gòu)房者在確認(rèn)自己選擇的房產(chǎn)得到銀行按揭支持后，應(yīng)向銀行或銀行指定的律師事務(wù)所 了解銀行關(guān)于 購(gòu)房者獲得按揭貸款支持的規(guī)定，準(zhǔn)備有關(guān)法律文件，填報(bào)《按揭貸款申請(qǐng)書(shū)》。購(gòu)房者辦理 樓宇按揭的具體程序如下： （ 1）選擇房產(chǎn) 購(gòu)房者如想獲得樓宇按揭服務(wù)，在選擇房產(chǎn)時(shí)應(yīng)著重了解這方面的內(nèi)容。在國(guó)內(nèi)，按揭近幾年才在上海、北京、深圳等一些城市開(kāi)始推行。通過(guò)記者以上所述您應(yīng)該對(duì) 按揭有了更深的認(rèn)識(shí)，并且了解了辦理貸款的相關(guān)事宜，希望按揭這把鑰匙打開(kāi)更多的屬于 你、我、他的新房之門(mén)。 最后剩下的就是銀行發(fā)放貸款，借貸人每月還款和還清本息后的注銷(xiāo)登記。 接下來(lái)就可以辦理借款合同，且由銀行代辦保險(xiǎn)。并辦理相關(guān)帶齊以上的資料 申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。 其貸款手續(xù)及程序是這樣的。 申請(qǐng)人家庭收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等，包括工資單、個(gè)人所得稅納稅單、單位開(kāi)具的收入證明、銀行存單等。 購(gòu)房協(xié)議書(shū)正本。 抵押人應(yīng)提供：房屋所有權(quán)證，權(quán)屬人及配偶身份證、戶(hù)口簿、婚姻狀況證明 。 ：借款人提出貸款用途，金額及年限時(shí)間； ：借款人及抵押人將貸款申請(qǐng)貸款所需文件、證件按要求準(zhǔn)備齊全； （或勘估）：由相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)抵押房進(jìn)行實(shí)地勘查、評(píng)（勘）估； ：將所有申貸資料連同評(píng)估報(bào)告或勘估意見(jiàn)書(shū)報(bào)送銀行審批； ：借款人及抵押人填寫(xiě)（借款合同）及所有相關(guān)文件、簽字、蓋手印后，由公證人員對(duì)其進(jìn)行公證； ：銀行憑房屋所有權(quán)證和借款合同公證書(shū)到產(chǎn)權(quán)處辦理抵押登記手； 、放款：借款人開(kāi)立還款賬戶(hù)、銀行放款至該賬戶(hù)（注：原則上只有商品房、房改房、安居房可用作抵押物）。 2． 1 個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商品房抵押 房地產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)力登記申請(qǐng)表 購(gòu)房合同（原件） 購(gòu)房首付款收據(jù)（復(fù)印件加蓋公章） 個(gè)人住房借款合同 個(gè)人住房抵押合同 商品房預(yù)售許可證或預(yù)抵押許可證（期房）房地產(chǎn)權(quán)屬準(zhǔn)予登記通知書(shū) （現(xiàn)房） 抵押人、抵押權(quán)人身份證明（個(gè)人：身份證復(fù)印件單位：加蓋公章的營(yíng) 業(yè)執(zhí)照復(fù)印件） 平面圖、配置圖（紅線圈界、開(kāi)發(fā)公司與抵押權(quán)人蓋章確認(rèn)） 工作時(shí)限 符合辦理?xiàng)l件的，自交易中心權(quán)屬登記收件窗口收件之日起 3日內(nèi)辦理完 畢。 借款人應(yīng)提供的材料 夫妻雙方身份證、戶(hù)口本、婚姻證明； 收入證明（銀行指定格式）及所在單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（加蓋公章）； 借款相關(guān)用途材料； 抵押人夫妻雙方的身份證、戶(hù)口本、婚姻證明； 房產(chǎn)證原件。 專(zhuān)業(yè)辦理房屋抵押貸款 抵押流程 房產(chǎn)抵押消費(fèi)類(lèi)貸款 房產(chǎn)抵押消費(fèi)類(lèi)貸款的定義 以自己或他人的房產(chǎn)作 為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款，可用于購(gòu)房、買(mǎi)車(chē)、教育、旅游、購(gòu) 買(mǎi)大宗耐用消費(fèi)品等用途。 。 資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)主要有 3種： 。從信息收集的角度 來(lái)看，它是聯(lián)合征信的一種，需要廣泛地收集個(gè)人信用信息；從使用者的角 度來(lái)看，它很象同業(yè)征信，只能向有會(huì)員資格的金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。 聯(lián)合征信 聯(lián)合征信是指征信機(jī)構(gòu)根據(jù)協(xié)議，從一家以上的征信數(shù)據(jù)源收集征信數(shù) 據(jù)的形式。 個(gè)人征信的渠道的分類(lèi) （ 1）個(gè)人身份識(shí)別信息 （ 2）個(gè)人信用記錄 （ 3）職業(yè)記錄 （ 4）公共記錄 （ 5）征信機(jī)構(gòu)查詢(xún)記錄 五、個(gè)人征信的模式 實(shí)踐中普遍存在著三種個(gè)人征信模式：同業(yè)征信、聯(lián)合征信及金融聯(lián)合征信。根據(jù) “信用觀察 2020”表格的要求，個(gè)人征信調(diào)查要包括以下幾類(lèi)信息： ——人口統(tǒng)計(jì)資料 ——流水帳信息 ——就業(yè)資料 ——公共記錄資料 ——信用局查詢(xún)記錄 “信用觀察 2020”規(guī)定了對(duì)信用調(diào)查的 基本要求，但由于信息收集的 渠道不同，以及不同的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告風(fēng)格，各大信用局在收集信息當(dāng)中也 會(huì)體現(xiàn)不同的特色。 由于個(gè)人征信調(diào)查要涉及大量的個(gè)人信息，健全的法律是完成個(gè)人征信 的必要支持。 個(gè)人信用記錄是形成不同種類(lèi)個(gè)人征信報(bào)告的基礎(chǔ)。 反過(guò)來(lái)，在各項(xiàng)信用交易中形成的關(guān)于企業(yè)或消費(fèi)者的各種記錄也會(huì)反饋到 數(shù)據(jù)庫(kù)中，完成動(dòng)態(tài)跟蹤。不同來(lái)源的數(shù)據(jù)通 過(guò)各類(lèi)征信機(jī)構(gòu)收集上來(lái)，保存在中央數(shù)據(jù)庫(kù)或是各征信公司的數(shù)據(jù)庫(kù)當(dāng) 中。而消費(fèi)者個(gè)人信用調(diào)查的特點(diǎn)是人數(shù)眾多，不可能做個(gè)案處理，必須批量處理信息，自動(dòng)化地出具報(bào)告。相對(duì)個(gè)人消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，企業(yè)的特點(diǎn)是規(guī)模大、數(shù)量少。但是信用卡分期付款后的攤銷(xiāo)額，將計(jì) 入每月的最低還款額，如果收入不穩(wěn)定則會(huì)使得還款壓力變大。建議在大額消費(fèi)時(shí)使用，小額消費(fèi)不提倡使用分期付款。據(jù)了解，房產(chǎn)、汽車(chē)、家 電、首飾等都能通過(guò)抵押得到急需的現(xiàn)金。不過(guò)，相比于消費(fèi)貸款，典當(dāng)利率就顯得高了，其月利率 一般在 %~3%的水平，并從第二個(gè)月開(kāi)始實(shí)行按天計(jì)算費(fèi)率。 方式二：典當(dāng)融資 如今，民間借貸行業(yè)發(fā)展迅速，越來(lái)越多的市民開(kāi)始使用這種融資方式。 據(jù)理財(cái) 師介紹，消費(fèi)貸款和信用卡消費(fèi)在使用上并無(wú)太多區(qū)別，但是消費(fèi)貸款沒(méi)有 消費(fèi)積分，也不能取現(xiàn)使用，而且沒(méi)有免息期。 方式一：消費(fèi)貸款 通常情況下，消費(fèi)貸款的利率比較合理，年利率不超過(guò) 5%，并且不需要任何質(zhì)押， 但是要求貸款申請(qǐng)人為收入較高者。請(qǐng)問(wèn)有沒(méi)有合適的融資方式， 解決這個(gè)難題？ 第 1財(cái)金：每到年關(guān)很多企業(yè)和個(gè)人都面臨著短期內(nèi)的資金短缺，尤其是張先生這 樣的私營(yíng)業(yè)主，短期資金需求就會(huì)加大。 你的身份證和你父母的身份證，父親和母親誰(shuí)陪著你去就帶誰(shuí)的身份證 2：戶(hù) 口本原件 3：護(hù)照復(fù)印件 4：通知書(shū)（ offer）復(fù)印件 5：父母的收入證明復(fù)印件 6：本金 在簽證遞交錢(qián) 23天（電簽）帶著以上東西到中行或是浦發(fā)即可。借款人須具備下列 7個(gè)條件： ，在貸款到期日時(shí)的實(shí)際年齡不得超過(guò) 55周歲； ，身體健康，具備誠(chéng)實(shí)守信的品德； ，在出國(guó)留學(xué)前應(yīng)具有貸款人所在地的常住戶(hù)口或其他有效居住身份； ，應(yīng)具有貸款 人可控制區(qū)域內(nèi)的常 住戶(hù)口或