【正文】 礎(chǔ)合同的單據(jù)，如商業(yè)發(fā)票、貨運單、保險單等受益人只需提交能證明債務(wù)人未適當履行基礎(chǔ)合同的文件，如借款人違約的證明等（二）國際融資的物權(quán)擔保 動產(chǎn)擔保 不動產(chǎn)擔保：不動產(chǎn)抵押 浮動擔保（ Floating Charge）： 債務(wù)人以其全部財產(chǎn)或某類財產(chǎn)向債權(quán)人提供保證，于約定 事件發(fā)生時，擔保標的物的價值才能確定的特殊物權(quán)擔保形式。當受益人向開證行提示該證書和債務(wù)人的違約證明并 要求付款時，開證行必須按照備用信用證規(guī)定的款項承擔付款責任。具有如下法律特征：v 獨立性v 主位性v 無條件性216。具有如下法律特征：? 從屬性? 次位性? 或然性216。二、國際融資擔保法律制度（一）國際融資的信用擔保216。 混合貸款 ：出口信貸中買方信貸的一種發(fā)展形式。由進口地銀行在進口商提交的付 款票據(jù)上加簽銀行擔保，出口商憑加保的長期票據(jù)想出口地銀 行貼現(xiàn)。216。 賣方信貸 ：出口國銀行向本國出口商提供貸款，使出口商得以在進口商延期付款或賒 銷的情況下向進口商出售設(shè)備。216。 3. 四聯(lián)式 ：（五）出口信貸（ Export Credit）216。共有三種合同結(jié)構(gòu)： 1. 二聯(lián)式 ：由貸款合同和擔保合同構(gòu)成。 東道國政府機構(gòu)216。 保證人 ：通常是東道國中央銀行、外國著名大銀行或大公司216。 承包商、供應(yīng)商、使用者等利益關(guān)系方216。其擁有項目公司的全部或部分股權(quán)。216。 貸款人216。 （四）國際項目貸款 指向特定的工程項目提供貸款、以 項目預(yù)期收益 為貸款償還的主要來源、以項目的資產(chǎn)包括各種項 目合約上的權(quán)利為隨附擔保的一種國際中長期貸款形式。 代理行與其他當事人的關(guān)系216。216。國際銀團貸款的組織方式有直接式和間接式兩種。 參加銀團的各銀行間的關(guān)系依契約而定。 貸款多為巨額中長期貸款。 貸款人由多家銀行組成。借款人在償還全部貸款以前，不在其資產(chǎn)或收益上設(shè)定質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)或其他擔保物權(quán)，也不允許這些擔保物權(quán)繼續(xù)存在（三）國際銀團貸款 也稱 國際辛迪加貸款 ，由不同國家的數(shù)家銀行聯(lián)合組成 銀行團 （ Bank Consortium），按照貸款協(xié)議規(guī)定的條件，統(tǒng)一向借款人提供巨額中長期貸款的國際貸款模式。 P25： （東道國監(jiān)管者的責任）ChapterⅣ 國際貸款擔保法律制度International Loan and Guarantee Legal System一、國際貸款法律制度 （一）國際貸款分類 （二）國際貸款協(xié)議 （三）國際銀團貸款 （四）國際項目貸款 （五）出口信貸（ Export Credit）二、國際融資擔保法律制度 （一）國際融資的信用擔保 （二）國際融資的物權(quán)擔保 （三）國際融資擔保制度的一體化一、國際貸款法律制度（一）國際貸款分類 1. 以貸款主體為標準 2. 以貸款用途為標準 3. 以貸款期限為標準國際商業(yè)貸款國際官方貸款政府貸款國際金融機構(gòu)貸款普通貸款項目貸款短期貸款： 1年期以下，多見于銀行同業(yè)間的資金拆借中期貸款： 1年期以上， 5年期以下，國際商業(yè)貸款最常見長期貸款： 5年期以上特別是 10年期以上的貸款（二）國際貸款協(xié)議 1. 先決條件條款v 借款人成立文件，如公司章程v 必要的授權(quán)證明，必要的政府批文v 擔保書或抵押文件v 法律意見書 …… 2. 執(zhí)行性條款v 貸款貨幣和金額v 利息和費用條款v 貸款期限v 貸款提取、使用和償還條款 3. 陳述與保證條款v 借款人對其法律地位的聲明v 借款人對其經(jīng)濟狀況的聲明 4. 約定事項條款v 消極擔保條款（ Negative Pledge）v 比例平等條款（ Pari Passu）： 借款人保證貸款人與其他所有無擔保權(quán)益的債權(quán)人處于比例平等的受償?shù)匚弧?跨國銀行業(yè) P23： （母國監(jiān)管者的責任 ） 銀行監(jiān)管者必須對其活躍的國際性銀行實施全球性并表監(jiān)管。 監(jiān)管者的正式權(quán)力 P22： 銀行監(jiān)管者必須具有使用適當監(jiān)管措施的自由裁量權(quán)。 銀行機構(gòu)的信息要求 P21： 銀行監(jiān)管者必須確保銀行根據(jù)統(tǒng)一的會計政策和做法保持完備的會計記錄。 審慎法規(guī)和要求 P6： 資本充足率原則 P711： 信用風(fēng)險管理原則（信用審批標準和信用監(jiān)測程序、對資產(chǎn)質(zhì)量和呆帳準備金充足性的評 估、風(fēng)險集中和大額暴露、關(guān)聯(lián)貸款、國家風(fēng)險或轉(zhuǎn)移風(fēng)險） P12： 市場風(fēng)險管理原則 P13： 其他風(fēng)險管理原則 P1415： 內(nèi)部控制原則（銀行監(jiān)管者必須確定銀行具有與其業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模相適應(yīng)的完善內(nèi)部控 制制度；銀行監(jiān)管者必須確定銀行具有完善的政策、做法和程序）216。 有效銀行監(jiān)管的先決條件 P1： 一個有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一、明確的責任和目標，并擁有操作上的獨立性和充 分的資源；必須具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當法律框架 ……216。 IMF和世界銀行香港年會上正式發(fā)布 《有效銀行監(jiān)管核心原則》。 《 核心原則 》 的討論會，新興市場國家和地區(qū)監(jiān)管當局也參與了文件的起草制定，世界各國監(jiān)管當局直接或間接對 《 核心原則草案提出 》 修改意見。 要有效防范金融風(fēng)險，須加強監(jiān)管的國際合作，在全球范圍內(nèi)提高銀行監(jiān)管整體水平。一國銀行體系的脆弱性可能危及他國乃至全世界的金融穩(wěn)定。五、有效銀行監(jiān)管的核心原則（一） 《核心原則》的 出臺216。 法律風(fēng)險（ Legal Risk） 是一種特殊類型的操作風(fēng)險，包括操作性法律風(fēng)險和環(huán)境法律風(fēng)險。包括法律風(fēng)險。 《巴塞爾新資本協(xié)議》正式將操作風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理之中。 《操作風(fēng)險管理和監(jiān)控的穩(wěn)健做法》，對操作風(fēng)險管理提出十大原則。 1998《操作風(fēng)險管理》專題文件：首次要求銀行須對操作風(fēng)險進行專門管理，并提供相應(yīng)監(jiān)管資本的支持。四、銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理原則（一）信用風(fēng)險管理原則 基于《銀行國際信貸管理》、《大額信用風(fēng)險暴露的衡量和控制》、《巴塞爾新資本協(xié)《巴塞爾核心原則》、《信用風(fēng)險管理原則》（ ）等文件的信用風(fēng)險管理原則框架。 3. 市場紀律（ Market discipline） 市場紀律具有強化資本監(jiān)管、幫助監(jiān)管當局提高金融體系安全穩(wěn)健的潛在作用。 信用風(fēng)險： 標準化法、初級內(nèi)部評級法、高級內(nèi)部評估法 操作風(fēng)險： 基本指標法、標準法、高級計量法 2. 監(jiān)管當局對資本充足率的監(jiān)督檢查（ Supervisory review of capital adequacy） 監(jiān)管當局要確保各銀行具備一套完善的內(nèi)部程序，得以在分析風(fēng)險的基礎(chǔ)上評估資本充足率。新資本協(xié)議明確將操作風(fēng)險納入資本監(jiān)管的 范疇。 信貸證券化的發(fā)展，該協(xié)議已難以充分反映銀行所面臨的風(fēng)險216。 提出 “ 三級資本 ” （ Tier 3 Capital）概念及資本要求u 巴塞爾委員會對國際銀行的資本監(jiān)管，從信用風(fēng)險到市場風(fēng)險進行全面監(jiān)管的階段。 將市場風(fēng)險納入資本充足監(jiān)管體制216。216。 風(fēng)險權(quán)數(shù) （ Risk Weights）： 5個風(fēng)險權(quán)數(shù) 0、 10%、 20%、 50%、 100%216。u 《巴塞爾資本協(xié)議》正文 包括四部分：216。 母國當局能夠與各有關(guān)監(jiān)管者建立聯(lián)系并交換信息。 母國當局應(yīng)具有實施全球性并表監(jiān)管的職權(quán)。 《銀行監(jiān)管當局之間的信息交流》216。以原協(xié)定確立的基本原則為基礎(chǔ)，結(jié)合國際市場出現(xiàn)的新情況，引入母國并表監(jiān)管原則，形成一個關(guān)于跨國銀行機構(gòu)合作監(jiān)管的基本原則框架，即東道國負責對在當?shù)亟?jīng)營的外國機構(gòu)實行單一監(jiān)管，母國則負責對整個銀行集團的全球業(yè)務(wù)活動進行綜合并表監(jiān)管。 《銀行外國機構(gòu)的許可程序》 216。216。 《對銀行外國機構(gòu)的監(jiān)管原則》，即《巴塞爾協(xié)定》，被譽為 “ 神圣公約 ” 。 巴塞爾體制是十國集團成員國在銀行監(jiān)管方面進行國際合作與協(xié)調(diào)的產(chǎn)物，由 1983年 《巴塞爾協(xié)定》（ Basle Concordat）及其后續(xù)文件、 1988年《巴塞爾資本協(xié)議》（ Basle Capital Accord）及其修正案（ 2023年新巴塞爾資本協(xié)議）、 1997年《巴塞爾核心原則》（ Basle Core Principles）以及一系列有關(guān)銀行業(yè)風(fēng)險管理指南等重要文件構(gòu)成，提出并闡發(fā)跨國銀行機構(gòu)的合作監(jiān)管原則、國際銀行的資本充足監(jiān)管標準、有效銀行監(jiān)管核心原則以及銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理準則等。 交流各國國內(nèi)監(jiān)管安排的信息216。首要職責是考慮改進 “預(yù)警 ”（ earlywarning）系統(tǒng)的方法，討論國 際合作監(jiān)管的模式。 2. 巴塞爾委員會的職責 巴塞爾委員會為成員國提供了一個就銀行監(jiān)管事項進行經(jīng)常性合作的 “論壇 ”（ Forum）。216。 國際銀行業(yè)危機的客觀推動 直接導(dǎo)因： 1974年原聯(lián)邦德國赫斯塔特銀行（ Herstatt Bank）倒閉事件。 黃金轉(zhuǎn)移（二）特別提款權(quán)的法律問題 特別提款權(quán)（ Special Drawing Right, SDR） 1. SDR的法律性質(zhì)v 虛擬資產(chǎn)v 賬面資產(chǎn)v 可流通性 2. SDR的法律功能 IMF協(xié)定第 19條第 1款明確規(guī)定了 SDR的使用范圍，即 “本協(xié)定中規(guī)定或批準的業(yè)務(wù)與交易可以 使用特別提款權(quán) “。216。 黃金儲備的國際法：216。 儲備資產(chǎn)（ …………………… 后） 黃金發(fā)揮著儲備資產(chǎn)的職能，在各國的國際儲備中都占有不可忽略的分量。因此，黃金作為流通貨幣的職能消失。 2. 二戰(zhàn)后布雷頓森林制度， 1美元含金量 ，各國貨幣宣布其單位含金量，并據(jù)以與美元掛鉤，維持固定比價。四、國際儲備制度（一）黃金的法律問題 黃金的貨幣職能：216。v 2023年 IMF通過了 《對成員國政策雙邊監(jiān)督的決議》，對雙邊匯率監(jiān)督制度作出了三十年來的首次重大修改。 IMF協(xié)定第 4條第 4款規(guī)定，在國際經(jīng)濟條件允許的情況下， IMF可以總投票權(quán) 85%的多數(shù)票作出決定，實行一個在穩(wěn)定但可調(diào)整的平價基礎(chǔ)上的普遍匯兌安排制度。各成員國應(yīng)向 IMF提供監(jiān)督所需的資料，在 IMF提出要求時，就成員國的匯率政策問題與 IMF進行磋商。v 成員國可選擇各自的匯率政策，但須受 IMF的監(jiān)督。v 協(xié)定正式放棄了布雷頓森林的金匯兌本位制。 IMF下的匯兌安排制度 IMF協(xié)定第 4條和附錄 C的規(guī)定共同構(gòu)成 IMF體制下的匯兌安排制度。歐元、英鎊、澳元等均采用間接標價法。如 間接標價法（ Direct Quotation） 指以一定單位（如 1個單位）的本幣為標準，折算為一定數(shù)額的外幣。外幣為基準貨幣，本幣為標價貨幣。確定兩種貨幣的匯率，首先需要確定 標價方法 。三、匯率制度216。216。直接管制包括行政管制、數(shù)量管制（配額）、匯價管制。216。 雙邊支付協(xié)定 (Bilateral Payment Agreement) 雙邊外匯安排 貨幣保值條款 (Moary ) 互換貨幣協(xié)定 () 歐洲貨幣合作 多邊外匯安排 流動性支持（ Liquidity Assistance）