【正文】 中國人民銀行衛(wèi)星通信網是于 1989年開始籌建的全國性的金融網絡，它以衛(wèi)星通信線路為網絡傳輸介質，為用戶提供高效、可靠、大范圍的數(shù)據(jù)通信。 第一節(jié) 銀行電子化網絡系統(tǒng) 連接各家商業(yè)銀行總行，各商業(yè)銀行的省、市分行和縣支行，各商業(yè)銀行面對客戶的基層營業(yè)網點等，實現(xiàn)高質量的跨行支付。 端組成 第一節(jié) 銀行電子化網絡系統(tǒng) （二）中國國家金融網（ CNFN） CNFN是為全國金融業(yè)包括中國人民銀行、各大商業(yè)銀行及非銀行金融機構提供各類通信服務的大規(guī)模的網絡系統(tǒng)。 第一節(jié) 銀行電子化網絡系統(tǒng) （ BOJ— NET） 日銀系統(tǒng)是由日本銀行于 1988年投入運行的日本銀行計算機網絡系統(tǒng)，旨在解決日本全國范圍內各金融機構間的同業(yè)往來業(yè)務的聯(lián)機處理和資金清算，提高各金融機構運轉效率，創(chuàng)造良好的統(tǒng)一的、標準化的系統(tǒng)平臺。該系統(tǒng)自 1973年正式建成運作以來，從最初只有普通的銀行、長期信用銀行和信托銀行參加，發(fā)展成為包括國內所有私人金融機構和三家外國銀行，連接 4870個金融機構，在全國有 43684個網點的全國金融信息通信系統(tǒng)。 CHIPS系統(tǒng)的建成并通過與 SWIFT網的連接，任何金融機構之間的資金往來都可經由系統(tǒng)自動完成。與此同時， CHIPS系統(tǒng)還承辦國內外金融機構之間的清算業(yè)務。據(jù)資料介紹，匯往美國的外匯資金的 90%由該系統(tǒng)處理，日平均處理的業(yè)務約 15萬筆，高峰達 60萬筆，日處理金額 6000億美元、高峰達 13000億美元。除完成各行之間支票及各種銀行票據(jù)的交換轉賬清算外，還辦理國際資金往來業(yè)務，主要業(yè)務有：國內、國外的貿易服務；國際貸款；銀團貸款；外匯買賣；歐洲美元交易；短期游資買賣；資金轉移 /集中；歐洲證券結算。 ⑸ 批量數(shù)據(jù)傳送（ Bulk Data）：通過FedWire進行的資金轉賬過程，是通過聯(lián)邦儲備成員的聯(lián)邦儲備賬戶實現(xiàn)的。 ⑶ 傳輸聯(lián)邦儲備體系的管理信息和調查研究信息。這些資金幾乎全是大額資金。 第一節(jié) 銀行電子化網絡系統(tǒng) FedWire的功能齊全，它不僅提供資金調撥處理，還具有清算功能。它作為美國國家級的支付系統(tǒng)，用于遍及全美 12個儲備區(qū)的 1萬多家成員銀行之間的資金轉賬。 第一節(jié) 銀行電子化網絡系統(tǒng) （二） FEDWIRE 美國聯(lián)邦儲備通信系統(tǒng) FedWire（ Federal Reserve Communication System）是美國的第一個支付網絡。 第一節(jié) 銀行電子化網絡系統(tǒng) SWIFT系統(tǒng)在物理上、技術上和程序上都提供了保密性、安全性措施，以保障通信過程網絡安全，避免外來干擾及各種欺騙性交易進人系統(tǒng)。據(jù)報道，人工需 的外來電報信息， SWIFT系統(tǒng)只需 2分鐘。 第一節(jié) 銀行電子化網絡系統(tǒng) ⑵ SWIFT系統(tǒng)的特點 SWIFT系統(tǒng)的一個重要特點是采用國際標準的通信格式，很容易為銀行所掌握。 第一節(jié) 銀行電子化網絡系統(tǒng) 二、發(fā)達國家銀行網絡系統(tǒng) （一） SWIFT網絡系統(tǒng) SWIFT是國際銀行間金融通信協(xié)會（ Society for Worldwide Interbank Financial Telemunications）為實現(xiàn)各國銀行之間外匯結算業(yè)務而建立的電子化網絡系統(tǒng)， SWIFT是取代原有的以郵遞或電報為主要通信手段而開發(fā)的金融數(shù)據(jù)通信計算機處理系統(tǒng)。這種處理方式使業(yè)務數(shù)據(jù)在網點機和中心主機上各有一份，既確保了系統(tǒng)數(shù)據(jù)的安全，又避免了中心主機過于沉重的負擔，而且也減輕了通信的壓力。 Ether 終端 1 終端 2 終端 N 支庫服務器 1 集線器 路由器 基帶貓 光端機 路由器 交換機 分庫服務器 1 分庫服務器 2 磁盤陣列 終端 終端 網絡管理 server 防病毒 server 其它 server Ether 幀中繼 第一節(jié) 銀行電子化網絡系統(tǒng) 集中網的特點是： ⑴ 數(shù)據(jù)集中 ⑵ 中心主機配置要求較高 ⑶ 通信壓力較大 第一節(jié) 銀行電子化網絡系統(tǒng) （二）分布式網 分布式網中所有的數(shù)據(jù)處理、備份和管理都在各節(jié)點機上運行，各節(jié)點機分別利用本節(jié)點機上的軟件管理數(shù)據(jù)，銀行分布式處理的拓撲結構如圖所示。 第三章 銀行電子化應用系統(tǒng) 第一節(jié) 銀行電子化網絡系統(tǒng) 第二節(jié) 銀行電子化管理系統(tǒng) 第三節(jié) 銀行電子化業(yè)務處理系統(tǒng) 第四節(jié) 銀行電子化自助處理系統(tǒng) 第一節(jié) 銀行電子化網絡系統(tǒng) 一、銀行電子化網絡系統(tǒng)的類型和特點 （一）集中式網 集中式網中有一個中心主機專門負責處理所有的業(yè)務，網絡中所有的數(shù)據(jù)都集中存儲在該主機中，節(jié)點機上只承擔數(shù)據(jù)輸入／輸出和較為簡單的數(shù)據(jù)處理。網絡銀行的技術架構主要分為客戶端、網絡銀行中心、后臺業(yè)務系統(tǒng)三層結構，主要為客戶提供信息服務、帳務查詢、網絡支付、票據(jù)清算等服務內容。 網絡銀行交易系統(tǒng)使銀行用戶通過互聯(lián)網可以訪問該系統(tǒng)，系統(tǒng)對客戶的身份進行驗證，確認后可以為客戶提供相應的信息服務和范圍有限的賬戶操作服務。它的基本構成包括金融活動參與的主體、支付方式以其遵循的協(xié)議等幾方面內容。如圖所示。如圖所示。 第五節(jié) 典型網絡銀行系統(tǒng) 第五節(jié) 典型網絡銀行系統(tǒng) 由于開始選擇了招商銀行作為網絡銀行，因此，在選擇“去網上銀行付款”后，會進入招商銀行一網通支付付款通道登陸頁面。 第五節(jié) 典型網絡銀行系統(tǒng) 其次，需要網站需要買家再次確認要使用網上銀行進行貨款支付。首先選擇預先申請網絡支付的網絡銀行。如圖所示。如圖所示。如圖所示。如圖所示。 第五節(jié) 典型網絡銀行系統(tǒng) 進入一網通個人銀行大眾版后，可進行各種網上銀行操作，辦理各種業(yè)務。 第五節(jié) 典型網絡銀行系統(tǒng) 進入一網通個人銀行大眾版，可通過多種方式進行登陸，填入相應的登錄名和密碼，點擊“登錄”按鈕即可。 第五節(jié) 典型網絡銀行系統(tǒng) 由于網上銀行采取了相應的安全措施，防止用戶信息泄漏，因此，在訪問網上銀行時瀏覽器會彈出安全警告，“確定”即可通過。 第四節(jié) 網絡銀行的建立過程 二、網絡銀行的建立過程中的要點 網絡銀行安全性 操作方法明確、簡便 增值業(yè)務合理 第五節(jié) 典型網絡銀行系統(tǒng) 第五節(jié) 典型網絡銀行系統(tǒng) 二、系統(tǒng)特點 安全可靠 功能強大 方便快捷 信息豐富 第五節(jié) 典型網絡銀行系統(tǒng) 三、一網通使用流程 登陸招商銀行一網通主站，點擊“個人銀行大眾版”。在完成前期的準備工作之后，網絡銀行就可以投入運行了。在軟件開發(fā)完成后，需要對網絡銀行進行整體安裝調試，首先需要將已開發(fā)好的軟件進行部署，各個部件可以正常使用，同時對服務器安全性做相應地調整，以保證銀行內部數(shù)據(jù)不會被非法訪問和篡改。在網絡銀行的主營業(yè)務流程確定后，就要進行軟件的開發(fā)和系統(tǒng)調試。網絡銀行建立的這一階段直接關系到銀行的實際業(yè)務內容，主要是確定網絡銀行的業(yè)務種類和功能。域名作為網絡銀行在互聯(lián)網上的名稱，屬于無形資產，它相當于公司的商標。網絡銀行業(yè)務的運行和開展，需要借助于計算機設備及互聯(lián)網絡進行，需要大量的計算機設備及網絡設備來支持運營。網絡銀行的建立首先要確定其人員組成。如圖所示。 ⑷ 實現(xiàn)資金自動處理。 ⑵ 可提供多種綜合服務。 網絡銀行資金清算網絡系統(tǒng)作的主要功能包含以下幾個方面。 ⑶ 在線交易功能。 ⑴ 發(fā)布網絡銀行信息。 第三節(jié) 網絡銀行軟件系統(tǒng) 三、網絡銀行應用系統(tǒng) 網絡銀行交易系統(tǒng) 網絡銀行交易系統(tǒng)是網絡銀行針對其業(yè)務所設計建設的，銀行用戶通過互聯(lián)網可以訪問該系統(tǒng)，系統(tǒng)對客戶的身份進行驗證，確認后可以為客戶提供相應的信息服務和范圍有限的賬戶操作服務。由于 Microsoft SQL Server屬于開放式系統(tǒng)，因此，其它系統(tǒng)可以與它進行完好的交互操作。Oracle作為一個通用的數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)，不僅具有完整的數(shù)據(jù)管理功能，還是一個分布式數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，支持各種分布式功能，特別是支持 Inter應用。 在網絡銀行的建設過程中，對數(shù)據(jù)庫的選擇主要考慮以下幾個方面：數(shù)據(jù)庫的可靠性、安全性、聯(lián)機備份和恢復能力、聯(lián)機事務處理能力、影響運行效率的語句優(yōu)化處理方法、簡便有效的管理工具、適應業(yè)務規(guī)模變化和新技術出現(xiàn)的能力等。 UNIX是一個多用戶、多任務的分時操作系統(tǒng)，它完全體現(xiàn)了分時操作系統(tǒng)的強大功能，在網絡銀行系統(tǒng)中得到了廣泛的應用。 第三節(jié) 網絡銀行軟件系統(tǒng) ⑵ UNIX操作系統(tǒng) UNIX操作系統(tǒng)是目前最為普及的網絡操作系統(tǒng)。 第三節(jié) 網絡銀行軟件系統(tǒng) 常見網絡操作系統(tǒng) ⑴ Windows Server系列操作系統(tǒng) Windows Server系列操作系統(tǒng)是微軟開發(fā)一種界面友好操作簡便的網絡操作系統(tǒng)。網絡操作系統(tǒng)可以認為是計算機操作系統(tǒng)的發(fā)展，它是通過單機操作系統(tǒng)演變過來的，可以實現(xiàn)單機操作系統(tǒng)的所有功能，同時，其最突出的特點是能夠對網絡中資源進行管理、共享并協(xié)調各個主機上任務運行。 加密和通訊網關服務器，負責將網絡銀行的交易數(shù)據(jù)進行加密，以避免起在傳輸過程當中因數(shù)據(jù)丟失而導致的交易信息外泄，造成不必要的損失。 數(shù)據(jù)庫服務器，通常安裝于 UNIX系統(tǒng)上，運行數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)軟件。 第二節(jié) 網絡銀行技術解決方案 安全審計系統(tǒng)，用于對進出本區(qū)域性網上銀行中心的各種信息進行安全審計，有效地將各種敏感信息攔截，避免重要信息外泄。 防火墻，是網絡銀行的一道安全屏障，它通常設立在外部網和內部網之間，用來保護內部網絡不受外界的入侵，同時，使得內部的用戶可以使用外部的各種資源。同時提供各種公共信息。 第二節(jié) 網絡銀行技術解決方案 一、網絡銀行的系統(tǒng)構成 網絡銀行系統(tǒng)主要包括 Web服務器、過濾路由器、交易服務器、數(shù)據(jù)庫服務器、操作服務器、客戶服務代表工作站、內部管理工作站以及維護工作站，如圖所示。 第一節(jié) 網絡銀行系統(tǒng)概述 四、網絡銀行的系統(tǒng)結構 網絡銀行的系統(tǒng)結構是根據(jù)銀行業(yè)務需求和自身具備的信息系統(tǒng)設計的，在系統(tǒng)中結合了數(shù)字證書安全體系。 金融專用網，是指銀行內部和銀行之間進行通信的網絡，具有很高的安全性。 第一節(jié) 網絡銀行系統(tǒng)概述 三、網絡銀行系統(tǒng)的基本構成 網絡銀行主體，是指直接參與銀行業(yè)務的系統(tǒng)組成部分。 網絡銀行系統(tǒng)應具有可管理性。 第一節(jié) 網絡銀行系統(tǒng)概述 二、網絡銀行建設的原則 網絡銀行系統(tǒng)應具有較高的安全性。 網絡銀行通過互聯(lián)網實現(xiàn)信息化管理。 第二章 網絡銀行系統(tǒng) 第一節(jié) 網絡銀行系統(tǒng)概述 第二節(jié) 網絡銀行技術解決方案 第三節(jié) 網絡銀行軟件系統(tǒng) 第四節(jié) 網絡銀行的建立過程 第五節(jié) 典型網絡銀行系統(tǒng) 第一節(jié) 網絡銀行系統(tǒng)概述 一、網絡銀行系統(tǒng)構建的目的 網絡銀行可以將傳統(tǒng)銀行業(yè)務網絡化、綜合化。 本章小結 實現(xiàn)銀行服務，為客戶提供各種金融產品的銀行。我國銀行電子化系統(tǒng)一般分為三類：銀行電子化管理系統(tǒng)、銀行電子化業(yè)務處理系統(tǒng)和銀行電子化自動處理系統(tǒng)。因此，金融領域的電子商務化給傳統(tǒng)的金融監(jiān)管提出了更高的要求。網絡銀行的整個交易過程幾乎全部在網上完成，金融交易的“虛擬化”使金融業(yè)務失去了時間和地域的限制，交易對象變得難以明確，過程更加不透明。 在網絡銀行的環(huán)境下，網上的信息極其充分，網上的銀行也多了，所以客戶的選擇性強了，網絡銀行能夠充分利用網絡與客戶進行溝通，從而使傳統(tǒng)銀行營銷以產品為導向轉變?yōu)橐钥蛻魹閷?，通過增加以客戶為中心的服務獲得客戶的忠誠。傳統(tǒng)商業(yè)銀行支付服務面臨的競爭對手越來越多，社會支付服務的競爭開始由傳統(tǒng)的單維競爭空間轉變?yōu)槿S競爭空間，一個全新的支付服務競爭格局正在形成，傳統(tǒng)銀行在支付系統(tǒng)中支配地位已開始受到沖擊。 第四節(jié) 網絡銀行對傳統(tǒng)銀行的挑戰(zhàn) （三）對傳統(tǒng)銀行支付地位的挑戰(zhàn) 一直以來，支付服務和支付清算是傳統(tǒng)銀行的主要業(yè)務，按照傳統(tǒng)的觀點，市場經濟體系中的銀行作為支付結算、清算服務的提供者幾乎是社會支付體系的代名詞，而商業(yè)銀行則是提供支付服務的主要機構。另一方面，由于網絡銀行節(jié)省了大量的經營成本，因此可以把節(jié)省下的巨額資金返還給客戶，提高利息以吸引客戶。