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2025-01-31 03:24本頁面
【正文】 的服務(wù)?含金量高的服務(wù)?真正的熱線?正常保單維護(hù)?定期問候接觸?對問題的快速處理?公司信息定期傳遞?定期溝通服務(wù)內(nèi)容服務(wù)類型～ 33 ～ 深圳華揚金融教育中心什么是理財規(guī)劃？ 就是通過對自己財務(wù)資源的適當(dāng)管理實現(xiàn)人生目標(biāo)的過程，是科學(xué)客觀制定的一整套互相協(xié)調(diào)的計劃。n 張先生還介紹了多位開酒樓做生意的朋友給小王，這些人后來都成為小王的客戶，購買了多份大額保單。n 將銀行存款保持 7萬元左右（即從每年的 8萬元盈余中劃撥），以備急用 n 加強(qiáng)投資組合，投入穩(wěn)健型基金 40萬 、 投資債券型基金 20萬元，貨幣型保本基金 10萬，為資產(chǎn)保值增值和退休養(yǎng)老做準(zhǔn)備～ 31 ～ 深圳華揚金融教育中心后續(xù)服務(wù)與定期調(diào)整后續(xù)服務(wù)與定期調(diào)整n 張先生在閱讀了小王的理財計劃書后與家人進(jìn)行了協(xié)商，就有關(guān)問題與小王進(jìn)行再溝通，基本采納他的建議。n 小王根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)，對張先生的家庭財務(wù)狀況進(jìn)行了如下分析～ 23 ～ 深圳華揚金融教育中心張先生家庭 2023年 12月 31日 單位：人民幣元 資 產(chǎn) 金 額 負(fù) 債 金 額現(xiàn) 金 50,000 按揭 還貸 300,000存款 1,000,000 其他 貸 款 0美元 350,000自用房 產(chǎn) 900,000 負(fù)債 合 計 300,000投 資 房 產(chǎn) 600,000企 業(yè) 固定 資產(chǎn) 1,500,000汽 車 120,000資產(chǎn) 合 計 4,520,000 凈資產(chǎn) 4,220,000家庭資產(chǎn)負(fù)債表家庭資產(chǎn)負(fù)債表 ～ 24 ～ 深圳華揚金融教育中心家庭現(xiàn)金流量表（收入支出表）家庭現(xiàn)金流量表（收入支出表）張先生家庭 2023年 1月 1日 2023年 12月 31日 單位：元 收 入 金 額 支 出 金 額工 資 ＋ 獎 金 300,000 按揭 還貸 24,000企 業(yè) 分 紅 200,000 日常支出 48,000房屋租金收入 36,000 贍 養(yǎng)父母支出 24,000存款利息收入 16,000 教育金支出 12,000旅游支出 12,000支出合計 120,000收入合 計 552,000 結(jié)余 432,000～ 25 ～ 深圳華揚金融教育中心財務(wù)比率分析：凈資產(chǎn)償付比率（清償比率） =凈資產(chǎn) /總資產(chǎn)總資產(chǎn)負(fù)債比率 =負(fù)債 /總資產(chǎn)收入負(fù)債比率 =負(fù)債 /稅前收入儲蓄比率（結(jié)余比率） =盈余 /稅后收入流動性比率 =流動性資產(chǎn) /每月支出投資與凈資產(chǎn)比率 =投資資產(chǎn) /凈資產(chǎn)～ 26 ～ 深圳華揚金融教育中心客戶財務(wù)狀況分析比率表客戶財務(wù)狀況分析比率表30%300%%96,2%% %目前比率 參考 值比率3流 動 性比率40%負(fù)債 收入比率70%即付比率50%負(fù)債 比率50%清 償 比率50%投 資 與 凈資產(chǎn) 比率30%結(jié) 余比率～ 27 ～ 深圳華揚金融教育中心張先生家庭財務(wù)情況分析張先生家庭財務(wù)情況分析n 酒樓經(jīng)營收入是家庭生活支柱，是唯一的收入來源n 消費支出很高與收入比例不太合理，現(xiàn)金流控制不夠好。n 小王在設(shè)計理財規(guī)劃方案時，多次約談張先生，掌握了一些更詳細(xì)的資料。n 小王表示愿意為張現(xiàn)實設(shè)計 完整的家庭理財方案 ，并提供相關(guān)服務(wù)。小王也逐漸了解到張先生家庭、工作和財務(wù)方面的大致情況。n 張先生覺得小王的能力很強(qiáng)，比以前找他的代理人懂的知識多，所以交流得很充分。n 因為學(xué)習(xí)了理財規(guī)劃師課程，小王明顯有了很多和客戶交流溝通的話題。n當(dāng)客戶停下來時，小王主動跟他打招呼，與他交談起來?！? 17 ～ 深圳華揚金融教育中心n第二天小王趕到客戶公司，看到張先生正有客人
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