【正文】 、付款銀行和銀行賬號。與現(xiàn)有銀行儲蓄卡相比，不僅存儲容量更大，安全性更高，還提供更人性化的服務，免輸密碼、免簽名、免找零、脫機交易、非接觸式付款等，將廣泛應用于金融、醫(yī)療、公共收費、綜合收費、社會保障等領域。這張由中國農(nóng)業(yè)銀行福建分行推出的銀行 IC卡是國內第一張符合“中國 EMV標準”（智能卡金融支付應用標準）的雙界面銀行卡，也是國內銀行卡業(yè)務在產(chǎn)品結構上的又一創(chuàng)新。 基于上述原因， 2023年初，中國人民銀行著手制定了“中國 EMV標準”，并將福建省作為發(fā)行“中國 EMV標準”銀行 IC卡的試點省份。 電子支付工具 電子支付工具的基本概念及其使用方法 （ 3）電子錢包及其使用方法 ② 電子錢包的國際、國內發(fā)展歷程及未來展望 為了改變電子錢包的尷尬局面 ,解決電子錢包應用的現(xiàn)存問題， Europay、萬事達、維薩三大國際信用卡組織聯(lián)合推出了新的電子支付標準 —— EMV標準， EMV即 Europay、萬事達、維薩三大國際信用卡組織首字母合稱。所有這些都表明，圍繞電子支付開展的競爭剛剛開始?！边@其中的原因即在日本有著與其它國家不同的獨特的金融網(wǎng)絡，如要應用電子錢包，日本方面必須投入“數(shù)以萬億日元”的巨資對現(xiàn)有金融網(wǎng)絡進行改造。美國也并非只有 Mondex一種電子貨幣，也有其它公司開發(fā)的不同技術體系的電子貨幣在發(fā)行，如 Visa Card公司在 1996年亞特蘭大奧運會期間，就發(fā)行了 200萬張智能卡（內含的錢數(shù)分別為 10美元、 20美元、 50美元、 100美元），特約商店有2300家，共進行了 20萬次的付款，總計超過 110萬美元。澳大利亞的國家銀行在 1998年引入 Mondex，南非和以色列等國家也已制定了相同計劃。 電子支付工具 電子支付工具的基本概念及其使用方法 （ 3）電子錢包及其使用方法 ② 電子錢包的國際、國內發(fā)展歷程及未來展望 自 1995年 7月電子錢包面世以來三年多的時間內，電子錢包已經(jīng)在英國的溫斯頓、亞洲的香港、加拿大的多倫多和新西蘭等 10多個國家和地區(qū)進行了試用。用戶可以直接使用與自己銀行賬號相連接的電子商務系統(tǒng)服務器上的電子錢包軟件，也可以通過各種保密方式利用因特網(wǎng)上的電子錢包軟件。 網(wǎng)上購物使用電子錢包，需要在電子錢包服務系統(tǒng)中進行。 電子支付工具 電子支付工具的基本概念及其使用方法 （ 3）電子錢包及其使用方法 ② 電子錢包的國際、國內發(fā)展歷程及未來展望 Mondex卡終端支付只是電子錢包的早期應用，從形式上看，它與智能卡十分相似。有的卡如被別人拾起照樣能用；有的卡寫有持卡人的姓名和密碼鎖功能，只有持卡人才能使用，比現(xiàn)金要安全一些。 電子支付工具 電子支付工具的基本概念及其使用方法 （ 3）電子錢包及其使用方法 ② 電子錢包的國際、國內發(fā)展歷程及未來展望 此外， Mondex卡還大都具有現(xiàn)金貨幣所具有的諸多屬性，如作為商品尺度的屬性、儲蓄的屬性和支付交換的屬性，通過專用終端還可將一張卡上的錢轉移到另一張卡上。起初，名聲并不那么響亮，不過很快就在溫斯頓打開了局面，被廣泛應用于超級市場、酒吧、珠寶店、寵物商店、餐飲店、食品店、停車場、電話間和公共車輛之中。另外，采用了安全保密措施的電子商務服務器，完全可以保證顧客去購物的商店必定是具有合法性的經(jīng)濟實體，從而能夠確保顧客購物活動的安全可靠性。在購物過程中，顧客可以用任何一種瀏覽器進行瀏覽和查看。購物過程雖經(jīng)過信用卡公司和商業(yè)銀行等進行多次身份確認、銀行授權、各種財務數(shù)據(jù)交換和賬務往來等，由于都是在極短的時間內完成。 電子支付工具 電子支付工具的基本概念及其使用方法 （ 3）電子錢包及其使用方法 ① 電子錢包的定義與運作管理體系 利用電子錢包在線網(wǎng)上購物，通常包括以下步驟： ? 上述交易成交后，銷售商店就按照顧客提供的電子訂貨單將貨物由發(fā)送地點傳遞到顧客或其指定的人手中。 ? 如果經(jīng)商業(yè)銀行證明這張信用卡有效并授權后，銷售商店就可以放心發(fā)貨。 電子支付工具 電子支付工具的基本概念及其使用方法 （ 3）電子錢包及其使用方法 ① 電子錢包的定義與運作管理體系 利用電子錢包在線網(wǎng)上購物，通常包括以下步驟： ? 如果經(jīng)商業(yè)銀行確認后拒絕并且不予授權，則說明顧客的這張電子信用卡上的余額不夠使用或者沒有余額，或者已經(jīng)透支。在信用卡公司和商業(yè)銀行之間要進行應收款項和賬務往來的電子數(shù)據(jù)交換和結算處理。因此，只能把信用卡送到電子商務服務器去處理。 電子支付工具 電子支付工具的基本概念及其使用方法 （ 3）電子錢包及其使用方法 ① 電子錢包的定義與運作管理體系 利用電子錢包在線網(wǎng)上購物，通常包括以下步驟： ? 電子商務服務器對此信用卡號碼采用某種保密算法并加密后，發(fā)送到相應的銀行，同時銷售商店也收到經(jīng)過加密的購貨賬單，銷售商店將自己的顧客編碼加入電子購貨賬單后，再轉送到電子商務服務器。 電子支付工具 電子支付工具的基本概念及其使用方法 （ 3）電子錢包及其使用方法 ① 電子錢包的定義與運作管理體系 利用電子錢包在線網(wǎng)上購物，通常包括以下步驟： ? 顧客確認后，選定用電子錢包付錢。 ? 訂單可通過電子化方式來傳輸，或由顧客的電子購物軟件建立。 電子支付工具 電子支付工具的基本概念及其使用方法 （ 3）電子錢包及其使用方法 ① 電子錢包的定義與運作管理體系 利用電子錢包在線網(wǎng)上購物，通常包括以下步驟： ? 顧客使用瀏覽器在商家網(wǎng)頁上查看在線商品目錄，瀏覽并選擇要購買的商品。 在電子商務服務系統(tǒng)中設有電子貨幣和電子錢包的功能管理模塊，稱為電子錢包管理器（ Wallet Administration），顧客可以用它來改變口令或保密方式，用它來查看自己銀行賬號上收付往來的電子貨幣賬目、清單和數(shù)據(jù)。 電子支付工具 電子支付工具的基本概念及其使用方法 （ 3）電子錢包及其使用方法 ① 電子錢包的定義與運作管理體系 在電子錢包內只能裝電子貨幣，即裝入電子現(xiàn)金、電子零錢、安全零錢、電子信用卡、在線貨幣、數(shù)字化幣等。在發(fā)生收付款時，如顧客需用電子信用卡付款，如用 Visa卡和 Mondex卡等收款時，顧客只要單擊一下相應項目（或相應圖標）即可完成。 使用電子錢包的顧客通常要在有關銀行開立賬戶。 電子支付工具 電子支付工具的基本概念及其使用方法 （ 3）電子錢包及其使用方法 ① 電子錢包的定義與運作管理體系 電子錢包是電子商務活動中顧客購物常用的一種支付工具，是在小額購物或購買小商品時常用的新式錢包。利用磁條儲蓄卡刷卡消費顯然是落伍了，大眾消費者需要更便捷安全的電子支付工具。但是，越來越多的顧客開始抱怨刷卡手續(xù)的繁雜。 正因為以上顯著優(yōu)勢，電子現(xiàn)金在網(wǎng)絡愛好者中的使用率逐年升高。由于電子現(xiàn)金更方便使用，所以在商品交易中的便利性更加明顯。而數(shù)字現(xiàn)金利用已有的 Inter網(wǎng)絡及用戶的計算機與相關的機構連接和進行數(shù)據(jù)傳遞，直接支付的成本少得多，對于小額交易來說，這種成本的節(jié)約就顯得優(yōu)勢更加明顯了。因為通過Inter傳輸數(shù)字現(xiàn)金的成本遠遠低于普通銀行系統(tǒng)的支付成本。雖然可以保證交易的保密性，也能維護交易雙方的隱私權，但也正因為如此，同紙幣現(xiàn)金一樣，如果電子現(xiàn)金丟失了，一樣的無法追回。 電子支付工具 電子支付工具的基本概念及其使用方法 （ 2）電子現(xiàn)金的使用方法 數(shù)字現(xiàn)金同時擁有現(xiàn)金和電子化兩者的優(yōu)點，主要表現(xiàn)出以下幾個顯著特征： ? 匿名性：和紙幣現(xiàn)金相同，電子現(xiàn)金不能提供用于跟蹤持有者的信息。要使用電子現(xiàn)金，用戶只需在開展電子現(xiàn)金業(yè)務的銀行開設賬戶并在賬戶內存錢，在用戶對應的賬戶內就生成了具體的數(shù)字現(xiàn)金，在承認數(shù)字現(xiàn)金的商店購物，從賬戶劃撥數(shù)字現(xiàn)金即可。憑借強大的技術實力和良