【正文】 費。 支付寶需要將用戶資金存放在合作商業(yè)銀行當(dāng)做交易保證金，商業(yè)銀行對資金進行 “托管 ”服務(wù)，檢查支付寶存放在各家商業(yè)銀行的客戶交易保證金余額總和是否與用戶放在支付寶的資金余額與待處理款、未達款余額之和平衡，并按月出具報告。 而螞蟻金服旗下有支付寶、余額寶、招財寶、螞蟻聚寶、網(wǎng)商銀行、螞蟻花唄、芝麻信用、螞蟻金融云、螞蟻達客等子業(yè)務(wù)板塊。 2023年 9月 25日起，支付寶和麥當(dāng)勞進行大數(shù)據(jù)合作，全上海地區(qū)的麥當(dāng)勞將可使用支付寶支付，并將進一步推廣至全國門店。其中，移動支付單日交易筆數(shù)峰值達到 4518萬筆，移動支付單日交易額峰值達到 113億元人民幣。 截至 2023年底，支付寶實名認證的用戶數(shù)超過 3億。 2023年，支付寶手機支付完成超過 、金額超過 9000億元，成為全球最大的移動支付公司。 2023年 6月，支付寶推出賬戶余額增值服務(wù)“余額寶”，通過余額寶，用戶不僅能夠得到較高的收益，還能隨時消費支付和轉(zhuǎn)出，無任何手續(xù)費。 2023年 12月 23日，支付寶與中國銀行合作，首次推出信用卡快捷支付。 2023年 2月 27日，支付寶發(fā)布移動電子商務(wù)戰(zhàn)略，推出手機支付業(yè)務(wù)。 2023年 12月 8日，浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司成立。 支付寶與國內(nèi)外 180多家銀行以及 VISA、 MasterCard國際組織等機構(gòu)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，成為金融機構(gòu)在電子支付領(lǐng)域最為信任的合作伙伴。在進入移動支付領(lǐng)域后，為零售百貨、電影院線、連鎖商超和出租車等多個行業(yè)提供服務(wù)。 支付寶主要提供支付及理財服務(wù)。支付寶公司從 2023年建立開始，始終以 “信任 ”作為產(chǎn)品和服務(wù)為核心。無論是餐飲、娛樂、購物、生活、交通還是金融、保險和教育，線下的體驗式服務(wù)都以線上營銷為前提，移動支付為基礎(chǔ)?？梢哉f，移動支付的發(fā)展是整個 O2O產(chǎn)業(yè)發(fā)展的核心。 移動支付已經(jīng)成為 O2O發(fā)展的轉(zhuǎn)折點。 微信保險：天茂集團，西水股份 。 微信支付：廣電網(wǎng)絡(luò)，搜于特 。通過微信社交關(guān)系，進行傳播和點評，形成完整的閉環(huán)。 騰訊收購大眾點評網(wǎng)可以彌補其 O2O戰(zhàn)略的短板，根據(jù)騰訊此前透露出的 O2O路線圖 ——— 依托微信、手機 等社交鏈來實現(xiàn)快速滲透，占領(lǐng)移動互聯(lián)網(wǎng)入口，獲得流量 。微信支付讓交易自然而然融入日常生活和交往之中，重新定義電子商務(wù)的內(nèi)涵和外延，支付場景的范圍遠遠大于支付寶。 支付寶的本質(zhì)是一種支付工具，而微信則是基于場景的應(yīng)用，支付只是微信基礎(chǔ)上衍生出來的一個服務(wù)。 騰訊 2023年三季度財報顯示， 2023年第三季末微信月活躍賬戶達 ，同比增長 %。 截至 2023年第四季度，大眾點評月活躍用戶數(shù)超過 9000萬，收錄商戶數(shù)量超過 800萬家。今天成功了。 騰訊看中 O2O價值 對于騰訊，拉來點評作為自己的同盟軍則意義重大：移動互聯(lián)網(wǎng)時代來臨， O2O的藍海有待開發(fā)，盡管 、微信在人與人的連接上做了許多事情，但如何滿足商家和人、服務(wù)和人的連接卻有待挖掘。 “點評沒有做社交網(wǎng)絡(luò)，如果和 、微信相互結(jié)合，會讓內(nèi)容、質(zhì)量都有質(zhì)的提高。在張濤看來，純粹財務(wù)投資的意義對于點評并不大。 Case Study： O2O與微信支付 2023年年初，騰訊宣布收購大眾點評網(wǎng) 20%股份，共同打造 O2O生態(tài)圈。但是這樣只是一次 O2O模式的交易，還沒有做到閉環(huán)，要做到閉環(huán)，就要從線下再返回線上去。 O2O閉環(huán)是指兩個 O之間要實現(xiàn)對接和循環(huán)?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭已經(jīng)在百貨商場、專賣店、自動售貨機、打車等諸多場景中展開激烈競爭，這場較量真正的市場影響力在于用戶對于移動互聯(lián)網(wǎng)支付產(chǎn)品， O2O應(yīng)用的了解、熟悉以及使用，進而提升用戶粘性，究其根本就是一場教育用戶、培育市場的大戲。 線上的增量有限，線下的市場才是更為廣泛的，尤其可借助 O2O這個通道實現(xiàn)新一輪的突破。 數(shù)據(jù)顯示， 2023年中國移動支付業(yè)務(wù)交易額 ，同比增長 %。 在互聯(lián)網(wǎng)不斷向各行業(yè)融合滲透的大背景下，移動支付填補了傳統(tǒng)模式在支付環(huán)節(jié)、支付服務(wù)方面的空白，尤其智能平臺上產(chǎn)生了大量新興業(yè)務(wù)，例如手游、移動電商、各類旅游產(chǎn)品等，這些都需要有支付手段來滿足。作為打造 O2O閉環(huán)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，移動支付還能與營銷，線上調(diào)查、線下促銷以及會員管理、忠誠度計劃等形成有效互動。在互聯(lián)網(wǎng)不斷滲透到企業(yè)的大環(huán)境下，移動支付填補了傳統(tǒng)支付的空白，它可以隨時隨地的讓用戶非常高發(fā)，非?？旖莸倪M行一些購買行為。然而在大數(shù)據(jù)的時代，支付遠不止是“給錢收貨”這么簡單。 移動支付不僅是一張“門票”，還是人的一種行為習(xí)慣。 ④娛樂 ——2023年初，阿里巴巴推出 “3 ①交通 ——滴滴出行 2023年總訂單量突破 ，擁有 ，超過 1400萬注冊司機。 移動支付同時還具有繳費準(zhǔn)確、無需兌付零錢、快捷、多功能、全天候服務(wù)、網(wǎng)點無人職守的快捷性。移動支付的實現(xiàn)使消費者可以足不出戶，也避免了毫無價值的排隊等候。 實時性。 移動支付具有以下三個方面的特點： 移動性。 (三 )根據(jù)技術(shù)手段的不同，移動支付可分為： ：用戶使用移動終端，通過短信、 WAP、 IVR、APP等方式遠程連接到移動支付后臺系統(tǒng)，實現(xiàn)賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、訂單支付等功能。移動運營商只為銀行和用戶提供信息通道，不參與支付過程。 (二 )根據(jù)運營主體的不同，移動支付可分為： ：移動支付平臺由移動運營商建設(shè)、運行、維護及管理。 ：用戶在移動終端上操作手機話費賬戶進行支付。移動支付的模式有不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，比較常用的有如下幾種。而作為移動電子商務(wù)主要支付手段的移動支付，也得到了迅猛發(fā)展。 中國移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展史： 1. 移動互聯(lián)網(wǎng)萌芽階段（ 2023 2023年） 中國首個移動互聯(lián)網(wǎng)誕生 “移動夢網(wǎng) ” 當(dāng)時還只是一個封閉網(wǎng)絡(luò) 2. 移動互聯(lián)網(wǎng)門戶時代 （ 2023 2023年） UCWEB手機瀏覽器發(fā)布； 3G門戶上線；中國移動正式推出手機支付應(yīng)用 3. 產(chǎn)業(yè)布局年（ 2023年） 蘋果推出 IPhone，在廣場上競爭移動終端市場； Google推出安卓系統(tǒng)；亞馬遜發(fā)布 Kindle，進軍電子閱讀市場 4. APP和社區(qū)發(fā)展（ 2023年） 中國電信重組，全業(yè)務(wù)牌照發(fā)放；蘋果向第三方開放 AppStore；首款 Google手機 HTC G1正式發(fā)布 5. 3G移動互聯(lián)網(wǎng)元年（ 2023年） 3G拍照發(fā)放，運營商紛紛推出各自 3G業(yè)務(wù)品牌； IPhone入華；摩托羅拉首款安卓手機 C1iq問世；新浪推出 “微博 ”服務(wù) 6. 移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用爆發(fā)性增長（ 20232023年） 蘋果 iPad問世，聯(lián)想推出樂 phone對抗 IPhone 7. 4G網(wǎng)絡(luò)運營正式掛牌 前一年 12月 4日，國家工信部正式向三大運營商頒發(fā) 4G拍照 移動支付的模式 隨著以智能手機為代表的移動終端日益普及，以及 LTE、 4G等無線通信技術(shù)的飛速進步和廣泛應(yīng)用，移動互聯(lián)網(wǎng)蓬勃興起。 ①網(wǎng)上支付的便捷性和覆蓋面廣 ②傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行有其不可替代的功能性 移動支付 移動支付 第三方支付平臺 ——支付寶 /微信 二維碼支付 ——微信 /支付寶 進場 NFC支付 ——Apple Pay 聲波支付 ——支付寶 ....... 移動支付是指消費者通過移動終端 (通常是手機、 PAD等 )對所消費的商品或服務(wù)進行賬務(wù)支付的一種支付方式。 自 1995年電子商務(wù)在中國的開啟后，移動支付和第三方支付就開始作為滿足電子商務(wù)發(fā)展的硬件要素被提出和設(shè)計?！笆仔乓字Ц丁逼脚_可為電商企業(yè)提供應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)的定制化電子支付解決方案。 新型網(wǎng)上支付方式 電子商務(wù)的支付模式大體可以分成三類： ① 信用卡支付 ——銀行支付 ② 儲蓄卡支付 ——自己支付（網(wǎng)銀支付） ③ 第三方支付 按支付場所 ① 固定 IP端支付 ② 移動支付 新型支付方式的誕生 首信易支付 (PayEase)始創(chuàng)于 1998年，顧名思義是中國首家實現(xiàn)跨銀行跨地域提供多種銀行卡在線交易的多功能網(wǎng)上支付服務(wù)平臺。整體上看，手機銀行單位用戶價值高于網(wǎng)銀。 手機銀行用戶月均資金處理金額更多 網(wǎng)銀及手機銀行客戶最常使用業(yè)務(wù)月均資金處理規(guī)模主要集中在 2005000元之間，占比均超過各自用戶總規(guī)模的 60%。其中，網(wǎng)絡(luò)購物網(wǎng)銀用戶占比達 %，手機銀行用戶占比達%，轉(zhuǎn)賬匯款網(wǎng)銀用戶占比達 %，手機銀行用戶占比達 %；其次最常使用的功能有賬戶管理、生活助手類服務(wù)、投資理財服務(wù)，而理財助手類服務(wù)、近端支付、貸款融資等功能使用人數(shù)較低。 首先，隨著手機銀行不斷發(fā)展，服務(wù)功能不斷加強，業(yè)務(wù)種類不斷增加，利用方便快捷的優(yōu)勢獲得更多用戶的親睞，因此用戶使用頻率在不斷增加，人均月度訪問頻次較高；其次，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)運營較成熟，安全性較好，操作較手機銀行復(fù)雜，且受到使用時間和地域的限制，用戶使用頻次較低，但用戶接受程度較高，已經(jīng)形成固定的使用習(xí)慣，因此使用次數(shù)較穩(wěn)定。自助終端設(shè)備和電話銀行用戶使用率相差不大，微信銀行、 VTM遠程銀行作為新興電子銀行服務(wù)，用戶使用率較低。 手機銀行 隨著移動互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展和普及，網(wǎng)上銀行也從固定端發(fā)展到移動端。網(wǎng)上銀行在有關(guān)服務(wù)承擔(dān)者的資格、交易規(guī)則、交易合同的有效性、交易雙方當(dāng)事人權(quán)責(zé)明晰及消費者權(quán)益保護等方面比傳統(tǒng)銀行更加復(fù)雜、難以界定。 法規(guī)建設(shè)與監(jiān)管滯后 《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《電子支付指引》、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《電子銀行安全評估指引》等法律法規(guī)相繼頒布實施，規(guī)范了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入、運行管理和風(fēng)險控制，為保障網(wǎng)上銀行健康發(fā)展奠定了法律基礎(chǔ)。由于發(fā)放貸款的功能較弱，難以形成傳統(tǒng)的靠存貸利差盈利的機制。企業(yè)和個人間的電子商務(wù)交易量還處于低水平，網(wǎng)上金融交易規(guī)模占比較小，網(wǎng)上銀行的客戶層面窄