【正文】 供應鏈金融貸前風險評估 投資 風險 借款人的 價值取向，心智狀況 ； 投資方向、風險偏好 ，投資案例； 內部管控能力、制度 完善程度，制定 執(zhí)行 狀況 ，與供應鏈企業(yè)的配合度等 ； 道德風險 經營管理 風險 借款人 風險 評估 Success in Service 服務創(chuàng)造價值 供應鏈金融貸前風險評估和管理 方法 ——借款人 風險 評估 ? 道德風險評估的一個方法是由道德和心理專家設計一些問題，派出有經驗的客戶經理與借款人當面溝通交流，了解借款人的價值取向和心智狀況，對借款人道德風險進行判斷。 ? 供應鏈金融目前依據(jù)的主要法律是合同法、擔保法、物權法等，但是這些法律目前都不能完全覆蓋在線供應鏈金融 ? 我國目前一些地區(qū)仍然存在法律和行政權力界限模糊，地方政府為保護當?shù)仄髽I(yè)利益，干涉法律審判和執(zhí)行，不同地區(qū)的法律執(zhí)行效率差異較大的問題。 Success in Service 服務創(chuàng)造價值 供應鏈金融的操作風險的特點 與傳統(tǒng)融資業(yè)務比較， 供應鏈金融的操作復雜 ， 風險概率增加 。 ? 供應鏈金融的管理操作，不僅包括銀行的信用調查、融資審批、資金流的監(jiān)控等操作環(huán)節(jié)，還包括物流企業(yè)對存貨的物流控制，對質押物的監(jiān)管監(jiān)控等操作。 企業(yè)之間的長期合作，核心企業(yè)對供應鏈內部中小企業(yè)進行了信用篩選， 可以 提升供應鏈內部中小企業(yè)的信用等級； 供應鏈 內部交易的 閉環(huán)管理手段 ， 可以 有效 把握風險動態(tài) 變化。中小企業(yè)比大企業(yè)的違約風險更大。 投機性經營和投資失敗，高層管理人員涉嫌 非法 ，內部管理失控等。2023年我國整體經濟增長減速，鋼鐵等大宗商品價格暴跌，引起華東地區(qū)出現(xiàn)大量貸款違約案件，表現(xiàn)出典型的系統(tǒng)性風險特征。 Success in Service 服務創(chuàng)造價值 供應鏈金融的風險 分類 系統(tǒng)性信用風險 信用風險 非系統(tǒng)性信用風險 由宏觀經濟環(huán)境變化、行業(yè)周期波動、新技術應用等 供應鏈自身不可控 因素造成的行業(yè)大調整、大虧損的 風險 。 由于供應鏈內部操作控制不完善、人為錯誤、系統(tǒng)失靈，而導致參與供應鏈金融服務和管理的銀行、物流企業(yè)、商貿企業(yè)損失的可能性。 Success in Service 服務創(chuàng)造價值 風險防控是做好 供應鏈金融 的永恒話題 華東鋼貿事件，青島騙貸案，都屬于供應鏈金融業(yè)務 供應鏈金融 不僅提供了一種新的融資方式，更提供了風險防控的新挑戰(zhàn)，不了解 供應鏈金融的風險 防控理念、方法，不要做 供應鏈金融 ， 風險防控的能力，是做好 供應鏈金融 的核心競爭力 Success in Service 服務創(chuàng)造價值 供應鏈金融的風險 分類 信用風險 操作風險 供應鏈金融的風險 法律風險 借款人違約 風險。繁華過后，潮水退去，鋼貿商、銀行、托盤國企、擔保公司、倉儲中介，這些昔日的“弄潮兒”，如今，難有贏家?！暗抡怠睂嶋H控制人陳基鴻已被相關部門要求協(xié)助調查，其他部分涉及騙貸案的核心人員或已外逃。 21世紀經濟報道從權威渠道獲得的資料顯示，其中，僅 中國銀行 、 中信銀行 、恒豐銀行、農行、日照銀行、 興業(yè)銀行 、招商銀行 、 華夏銀行 、濰坊銀行、 建設銀行 、威海銀行、 光大銀行 、齊魯銀行等 13家銀行，針對德正系起訴的立案金額就已達到近 52億元。貿易商利用同一批貨從青島港大港分公司轄區(qū)內的幾家倉儲公司開具不同倉單，通過重復質押倉單騙取銀行貸款，涉及金額過百億元。 3）鐵合金應收賬款融資 烏盟地區(qū)鐵合金生產企業(yè)銷售出的鐵合金不能馬上收款，形成應收賬款，占用企業(yè)流動資金，有些鋼廠賬期較長，鐵合金生產企業(yè)希望獲得應收賬款融資。 如果直接從境外采購原材料（礦石），流動資金占用時間約 45個月，需要資金約 2億元。 2023年烏蒙鐵合金企業(yè)采購原礦 1381萬噸，需要采購資金約125億。 內蒙古烏蘭察布盟是全國最大的鐵合金生產基地。產值 3000—4000多億元。針對終端客戶的應收賬款做保理，保理所得款項用于支付化學品公司采購的發(fā)票或訂單所對應的應付賬款 支付應付賬款 化學品公司、分銷商、銀行簽署 90天貸款合同 分銷商、終端客戶、銀行簽署 90天貸款應收保理合同 Success in Service 服務創(chuàng)造價值 案例五、烏盟鐵合金供應鏈金融案例 鐵合金包括鎳、鉻、錳、硅等鐵合金，是不銹鋼的主要原材料。分銷商融資款直接用于支付化學品公司采購的發(fā)票和運單所對應的應付賬款； 對終端客戶的應收賬款不做轉讓，但是在貸款合同中約定，終端客戶的銷售回款按指定路線回到分銷商在銀行的結算賬戶被用于貸款到期時到還款。 化學品公司向銀行提出合作，為核心分銷商作為融資，融資用于分銷商向化學品公司采購。 Success in Service 服務創(chuàng)造價值 案例四、 為 分銷商提供應付款融資案例 60天 分銷商 終端客戶 化學品公司 120天 商品分銷 商品銷售 化學品公司給分銷商的賬期在六十。分銷商針對終端客戶的應收賬款，可以做保理，保理所得款項直接用于支付 AF化學品公司采購的發(fā)票或訂單所對應的應付賬款。分銷商融資款直接用于支付 AF化學品公司采購的發(fā)票和運單所對應的應付賬款，對終端客戶的應收賬款不做轉讓，但是在貸款合同中約定，終端客戶的銷售回款按指定路線回到分銷商在渣打銀行的結算賬戶被用于貸款到期時到還款。 化學品公司向銀行提出合作，為銷售額的百分之二十以上必須是 AF化學品公司產品的核心分銷商作為融資，融資用于分銷商向 AF化學品公司采購。 需求： 學品公司給分銷商的賬期在六十到九十天。 Success in Service 服務創(chuàng)造價值 供應鏈 金融的特點 供應鏈金融 的組織者，主導者可能有多家： 銀行等金融機構 ——平安銀行 核心企業(yè) ——寶鋼 網絡信息平臺 ——北京融信通信息技術， 大型商貿企業(yè) ——京東， 大型物流企業(yè) ——中國外運長航集團 Success in Service 服務創(chuàng)造價值 供應鏈 金融的特點 供應鏈融資屬于流動資金授信 融資，主要提供應收賬款，存貨，和預付款融資 供應鏈金融的服務對象主要是中小供應商和分銷商 ， 供應鏈金融 在中國有非常特定的含義 ——解決民營中小企業(yè)融資難 。 供應鏈 金融是 為供應鏈內部上下游企業(yè)提供融資、資金安排和風險管控的技術方法 。它包含了供應鏈中參與方之間，各種錯綜復雜的關系。一種針對整個供 應鏈 的資金優(yōu)化的解決方案 應運而生 ——供 應鏈