【正文】 建立準(zhǔn)備制度。比如，該公司不會(huì)貸款給那些賬齡超過(guò) 90天的，但對(duì)首飾業(yè)可以采取折中的條款。在貸款組合層面，要考慮有無(wú)該行業(yè)的貸款經(jīng)驗(yàn)，以及貸款是否集中在某一行業(yè)。該公司通過(guò)“ 3C”門(mén)檻來(lái)確定它的客戶準(zhǔn)入，這“ 3C”是：性格、能力、資本。 PAF和 GE公司存貨代為占有服務(wù)的不同之處在于： GE公司的服務(wù)要求買(mǎi)家具備投資級(jí)別，而 PAF只要能夠合法取得對(duì)商品的所有權(quán)，便可以在全球范圍內(nèi)有選擇地與資信水平不高的買(mǎi)家合作 36 應(yīng)收賬款融資 ? 應(yīng)收賬款質(zhì)押融資 指企業(yè)以自己的應(yīng)收賬款作抵押向銀行申請(qǐng)貸款，銀行的貸款額一般為應(yīng)收賬款面值的 50%~90%，企業(yè)將應(yīng)收賬款抵押給銀行后一般不通知相關(guān)的客戶 ? 應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)模式 1) 應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款 2) 保理 37 美國(guó)羅森塔爾公司對(duì)應(yīng)收賬款貸款客戶的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn) 美國(guó)羅森塔爾公司是一家專門(mén)從事保理和其他融資業(yè)務(wù)的私人公司，該公司有著半個(gè)世紀(jì)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。 相關(guān)的協(xié)議條款經(jīng)過(guò)了嚴(yán)密的設(shè)計(jì)，目的是避免在買(mǎi)家最后沒(méi)有提完貨物的情況下 GE淪為最后的貨主，通過(guò)這項(xiàng)服務(wù)， GE公司為供應(yīng)商提供了庫(kù)存實(shí)現(xiàn)變現(xiàn)的途徑，規(guī)避了存貨積壓產(chǎn)生的資金占用。當(dāng)買(mǎi)家需要提貨的時(shí)候再將存貨出售給買(mǎi)家。在供應(yīng)商需要保持的在途存貨數(shù)量巨大或者供應(yīng)商在買(mǎi)家的壓力下不得不持有大量存貨倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施的情況下，如供應(yīng)商代買(mǎi)家持有庫(kù)存模式（ VMI），存貨所有權(quán)解決方案為供應(yīng)商提供一個(gè)新的資金來(lái)源 GE公司最近推出了貿(mào)易分銷服務(wù)，旨在盤(pán)活供應(yīng)鏈中存貨所占用的資金。 基于預(yù)付賬款的保兌倉(cāng)融資模式 31 保兌倉(cāng)的基本融資程序 1）買(mǎi)方向銀行繳存一定比例的承兌保證金 2）銀行簽發(fā)以賣(mài)方為收款人的銀行承兌匯票 3）買(mǎi)方將銀行承兌匯票交付賣(mài)方，要求提貨 4）銀行根據(jù)買(mǎi)方繳納的保證金的一定比例簽發(fā)提貨單 5）賣(mài)方根據(jù)提貨單向買(mǎi)方發(fā)貨 6）買(mǎi)方實(shí)現(xiàn)銷售后，再繳存保證金，重復(fù)以上流程 7）匯票到期后，由買(mǎi)方支付承兌匯票與保證金之間的差額部分 32 保兌倉(cāng)融資優(yōu)勢(shì)： 1）對(duì)生產(chǎn)商的便利：增加了經(jīng)營(yíng)利潤(rùn) 2）對(duì)經(jīng)銷商的便利：降低了交易成本 3）對(duì)銀行的益處：降低商業(yè)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn) 保兌倉(cāng)融資風(fēng)險(xiǎn) : 1）對(duì)于生產(chǎn)商的風(fēng)險(xiǎn) 質(zhì)押物價(jià)格的市場(chǎng)波動(dòng)和需求帶來(lái)的影響 2）對(duì)于銀行的風(fēng)險(xiǎn) 單據(jù)的傳遞和接收、票據(jù)丟失 保兌倉(cāng)融資優(yōu)勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn) 33 基于存貨的融通倉(cāng)融資模式 運(yùn)作模式 : 1)質(zhì)押擔(dān)保融資 2)信用擔(dān)保融資 基于存貨的融通倉(cāng)融資模式成功的關(guān)鍵因素分析 : 1) 操作的專業(yè)化、規(guī)范化 2) 公平交易問(wèn)題 3) 風(fēng)險(xiǎn)的管理與控制問(wèn)題 4) 相關(guān)企業(yè)資質(zhì)審核問(wèn)題 34 GE和太平洋資產(chǎn)融資公司的 存貨代占解決方案 存貨代占解決方案是一種新興的供應(yīng)鏈金融解決方案。長(zhǎng)期以來(lái)，這些中小供貨企業(yè)由于無(wú)法提供有效抵押，加上內(nèi)部財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范等因素，很難從銀行獲得貸款，資金短缺成為長(zhǎng)期困擾企業(yè)經(jīng)營(yíng)的難題 工商銀行深圳分行依托交易對(duì)手 —— 沃爾瑪公司優(yōu)異的信用，對(duì)相關(guān)物流與現(xiàn)金流實(shí)行封閉管理，為供應(yīng)商提供采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售全流程的融資支持 針對(duì)沃爾瑪公司與其供應(yīng)商之間物流、信息流、資金流運(yùn)作特點(diǎn)，工商銀行將沃爾瑪公司認(rèn)可的供應(yīng)商納入目標(biāo)客戶范圍，重點(diǎn)審查客戶供貨歷史、過(guò)往合同履行能力、信用 26 記錄等直接影響貨款回籠的因素，無(wú)需客戶提供抵押擔(dān)保，即可為客戶辦理融資業(yè)務(wù) 供應(yīng)商在網(wǎng)上接到沃爾瑪?shù)挠唵魏?，向工商銀行提出融資申請(qǐng)，用于組織生產(chǎn)和備貨；獲取融資并組織生產(chǎn)后，向沃爾瑪供貨，供應(yīng)商將發(fā)票、送檢入庫(kù)單等提交工商銀行，工商銀行即可為其辦理應(yīng)收賬款保理融資，歸還訂單融資；應(yīng)收賬款到期，沃爾瑪按約定支付貨款資金到客戶在工商銀行開(kāi)設(shè)的專項(xiàng)收款賬戶，工商銀行收回保理融資，從而完成供應(yīng)鏈融資的整套辦理流程 供應(yīng)商可以直接在工商銀行柜面申請(qǐng)辦理，工商銀行柜面業(yè)務(wù)人員直接在沃爾瑪供應(yīng)鏈系統(tǒng)上查詢確認(rèn)應(yīng)收賬款，并在授信額度內(nèi)根據(jù)訂單或發(fā)票予以融資，快捷方便。該系統(tǒng)通過(guò)集中化數(shù)據(jù)處理和工作流引擎，對(duì)訂單、運(yùn)輸單據(jù)和發(fā)票等單據(jù)信息進(jìn)行集中化匹配處理，在整個(gè)過(guò)程中向貿(mào)易雙方銀行提供情況報(bào)告，不僅有利于銀行掌握進(jìn)出口各個(gè)環(huán)節(jié)的信息，也為進(jìn)出口企業(yè)的貿(mào)易融資提供了便利。 2023年，興業(yè)銀行正式注冊(cè)加入 SWIFT組織開(kāi)發(fā)的貿(mào)易服務(wù)設(shè)施系統(tǒng)（ trade services utilities， TSU）。 2）銷信專項(xiàng)：以代理票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口證易票、綜合保理、短期出口信保融資等八項(xiàng)產(chǎn)品，滿足中小企業(yè)對(duì)于資金快速回籠、擴(kuò)大銷信及避免壞賬等各種銷售環(huán)節(jié)的相關(guān)需求。 1）采購(gòu)專項(xiàng)：以動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押、票易票、商票保貼、出口證易票等八項(xiàng)產(chǎn)品，幫助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)低成本采購(gòu)、融資采購(gòu)以及擴(kuò)大采購(gòu)的需求。長(zhǎng)沙市商業(yè)銀行根據(jù)我國(guó)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的國(guó)情，推出了供應(yīng)鏈金融、生產(chǎn)鏈金融和銷售鏈金融等三大類共 19項(xiàng)“產(chǎn)業(yè)鏈金融”業(yè)務(wù)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品涵蓋了從供應(yīng)到生產(chǎn)再到銷售的全過(guò)程，能夠全方位地為產(chǎn)業(yè)鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)提供融資服務(wù)，從而將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一個(gè)整體，實(shí)現(xiàn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的不斷增值，而長(zhǎng)沙市商業(yè)銀行也能夠在這一產(chǎn)業(yè)提升過(guò)程中不斷成長(zhǎng)。截至 2023年底，長(zhǎng)沙市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額已經(jīng)突破 550億元大關(guān)，綜合實(shí)力在全國(guó)120多家城市商業(yè)銀行中位居前列，經(jīng)營(yíng)規(guī)模在長(zhǎng)沙同業(yè)中位居第二。 21 長(zhǎng)沙市商業(yè)銀行 的“產(chǎn)業(yè)鏈金融”實(shí)踐 ? 2023年 7月 30日上午，長(zhǎng)沙市商業(yè)銀行與長(zhǎng)沙國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。在無(wú)抵押的狀態(tài)下，以物流監(jiān)控的方式確保物資安全，這就形成了以信用推動(dòng)物的流通，以對(duì)流通物資的監(jiān)控來(lái) 20 福建美旗“非加價(jià)”模式 實(shí)現(xiàn)信用的保證，通過(guò)金融與物流在“國(guó)際采購(gòu)和區(qū)域物流中心”的管理整合，衍生出供應(yīng)鏈金融這一嶄新的金融產(chǎn)品，從而較好地解決了企業(yè)尤其是中小企業(yè)資金困難的難題。在合同最高期限的 20年內(nèi)，交易席位都是免租金的。 19 福建美旗“非加價(jià)”模式 ? 面對(duì)當(dāng)前多數(shù)中小型企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，福建美旗集團(tuán)提出的“非加價(jià)”模式，預(yù)計(jì)