針對未入市客戶的理財(cái)知識講座分享-文庫吧資料
2025-01-20 23:58本頁面
【正文】 積期 ,教育金 \置產(chǎn) \退休金年報(bào)酬率 10% 10%投資比重 3~4成收入進(jìn)行投資股票型基金比重 70%3成收入進(jìn)行投資股票型基金比重 50%d. 依不同人生階段調(diào)整投資組合41~49歲 51~60歲 60歲以后事業(yè)穩(wěn)定 ,子女已上高中 ,可漸漸規(guī)劃自己的生活壯年時期 ,事業(yè)高原 ,子女已上大學(xué) ,或開始進(jìn)入社會工作富足退休8~10% 8~10% 5%2~3成收入進(jìn)行投資股票型基金約 50%2成收入進(jìn)行投資股票型基金比重 50%2成收入進(jìn)行投資股票型基金 30%依不同人生階段調(diào)整投資組合不同類型投資人的資產(chǎn)配置以 30歲的年輕人為例Step1: 決定風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)比例： 10030=70%以 30歲的年輕人為例Step2: 進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置以 30歲的年輕人為例Step3: 進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置 — 保守型以 30歲的年輕人為例Step3: 進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置 — 穩(wěn)健型以 30歲的年輕人為例Step3: 進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置 — 積極型以 30歲的年輕人為例多空時期不同資產(chǎn)組合的報(bào)酬率推估區(qū)間類型 根據(jù)美國標(biāo)準(zhǔn)普爾 500指數(shù)1986~2023年量化分析保守型投資人 % ~ %之間穩(wěn)健型投資人 ~ %之間積極型投資人 ~ %之間投資組合種類繁多追求獲利本金安全固定收益監(jiān)控調(diào)整組合目的貨幣組合債券組合基金組合外匯組合定存組合積極組合穩(wěn)健組合保守組合隨機(jī)組合產(chǎn) 品 組 合屬 性 組 合 教學(xué)指引適性的投資組合，符合管理層適用性原則別忘了提示： “如果您不知如何進(jìn)行投資組合，請讓我營業(yè)部理財(cái)服務(wù)人員給您適當(dāng)?shù)慕ㄗh ”。穩(wěn)健型投資人10%~20%8~25% 短期內(nèi)能承受相對幅度的虧損，可搭配股票型基金、平衡型基金。第二單元理財(cái)行動四大功課分享 理財(cái)行動四大功課分享●合理的資產(chǎn)配置●適性的投資組合●長期投資的定力●投資風(fēng)險(xiǎn)的控制 盡管已投資多年，該做的功課依然不能忽略！功課一合理的資產(chǎn)配置理財(cái)產(chǎn)品investment 通膨率 inflation rate 5% 保險(xiǎn)產(chǎn)品insurance銀行存款deposit依個人的風(fēng)險(xiǎn)承受度，選擇不同的投資組合。低風(fēng)險(xiǎn)投資工具 高風(fēng)險(xiǎn)投資工具銀行存款、債券型基金信貸理財(cái)產(chǎn)品、傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、儲蓄險(xiǎn) ….股票、股票型基金、指數(shù)型基金、期貨、外匯操作、房地產(chǎn)、不動產(chǎn)證券化商品、投資型保單 ….小貼士：選擇適性的投資工具 —— 完善您的資產(chǎn)管理賬戶經(jīng)由投資顧問協(xié)助，測試自己的投資屬性后，選擇適性的投資工具，能有效控制風(fēng)險(xiǎn)及提升投資績效。xxxx理財(cái)講座 第二套課程范例 ( 針對未入市客戶 )第一單元理財(cái)知識分享『節(jié)儉、儲蓄是一種美德』，但現(xiàn)今的社會，光是會攢錢，似乎遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠！ 傳統(tǒng)理財(cái)觀 現(xiàn)代理財(cái)觀理財(cái)是為了～?打敗通貨膨脹 ?發(fā)揮復(fù)利效應(yīng)?平衡一生中的收支差距1. 打敗通貨膨脹，保住錢的價(jià)值通貨膨脹象一只怪獸，它會吃掉金錢購買的能力5年后 100萬元的 購買價(jià)值 =100x（ 1 5%） 5 =78萬元2. 發(fā)揮復(fù)利效應(yīng)，提早達(dá)成致富愛因斯坦一針見血表示：世界上最強(qiáng)大的力量就是『復(fù)利』復(fù)利終值 = 現(xiàn)值 x（ 1+投資報(bào)酬率） n 5年后 100萬元復(fù)利效應(yīng)變成=100萬元 x（ 1 + %） 5 =119萬（以定存為例）如果被動的把錢存放在定存作為唯一投資方式，結(jié)果是白忙了一場，永遠(yuǎn)難以致富投資報(bào)酬率 % 通貨膨脹率 5% = %年齡 年度 每月投資金額 累計(jì)儲蓄本金 年投資報(bào)酬率 年度末總金額23 1 1,000 12,000 15% 12,86024 2 1,000 24,000 15% 27,78825 3 1,000 36,000 15% 45,11526 4 1,000 48,000 15% 65,22827 5 1,000 60,000 15% 88,57428 6 1,000 72,000 15% 115,67329 7 1,000 84,000 15% 147,12930 8 1,000 96,000 15% 183,64131 9 1,000 108,000 15% 226,02232 10 1,000 120,000 15% 275,217年投資報(bào)酬率 15%的復(fù)利效果假設(shè)年平均報(bào)酬率 12%為例整筆投資 1元 → 六年后增值為
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