針對(duì)未入市客戶的理財(cái)知識(shí)講座分享(編輯修改稿)
2025-02-03 23:58 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 商品、投資型保單 ….小貼士：選擇適性的投資工具 —— 完善您的資產(chǎn)管理賬戶經(jīng)由投資顧問(wèn)協(xié)助，測(cè)試自己的投資屬性后，選擇適性的投資工具，能有效控制風(fēng)險(xiǎn)及提升投資績(jī)效。富人還是窮人的結(jié)論 ~認(rèn)識(shí)了投資的重要性之后停、聽(tīng)、看?投資有何方式？哪些產(chǎn)品適合我們？?投資有何風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)如何控制？?投資以后何時(shí)回收？何時(shí)換產(chǎn)品？?投資前需測(cè)試您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。第二單元理財(cái)行動(dòng)四大功課分享 理財(cái)行動(dòng)四大功課分享●合理的資產(chǎn)配置●適性的投資組合●長(zhǎng)期投資的定力●投資風(fēng)險(xiǎn)的控制 盡管已投資多年，該做的功課依然不能忽略！功課一合理的資產(chǎn)配置理財(cái)產(chǎn)品investment 通膨率 inflation rate 5% 保險(xiǎn)產(chǎn)品insurance銀行存款deposit依個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受度，選擇不同的投資組合。帆船理論 — 財(cái)富人生保守型 50%穩(wěn)健型 20%保障：年收入 10倍保費(fèi)：年收入 10%積極型 ?%功課二適性的投資組合想知道自己的投資屬性嗎？ 保守型、穩(wěn)健型、積極型 現(xiàn)場(chǎng)投資屬性測(cè)試！ 1,您銀行活期存款余額，已經(jīng)夠一年的家庭生活費(fèi)作為緊急備用金嗎 ?a. 無(wú)b. 有，但是不足額c. 有，已經(jīng)足夠，甚至超過(guò)好幾倍測(cè)試題僅供參考2，您投資的這筆錢，何時(shí)會(huì)動(dòng)用？a. 1年內(nèi)b. 3年內(nèi)c. 閑錢，估計(jì)近幾年不會(huì)動(dòng)用3，每月收入中多少必須支付負(fù)債？a. 30%以上b. 20~30%c. 10%以下d. 沒(méi)有4，假設(shè)您手上有 100萬(wàn)可供投資，您會(huì)一次a. 先投資五分之一，再慢慢觀察金 融行情，酌量加碼b. 先投資一半，其余視情況再投c. 跌幅已深，將 100萬(wàn)全部投資5，假設(shè)最近市場(chǎng)漲勢(shì)兇猛，您獲利 目標(biāo)是 20%，現(xiàn)在投資報(bào)酬率已 達(dá) 17%，您會(huì)？a. 提前贖回b. 等到目標(biāo) 20%再贖回c. 近日漲勢(shì)似乎未停，決定把獲利 目標(biāo)提高6，報(bào)酬和風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)的，倘若投資100萬(wàn)元理財(cái)，您最多能忍受多少的虧損？a. 不能虧損b. 10%以下c. 10~20%之間d. 20%以上7，投資賺了錢，您會(huì)怎么處理？a. 本金和賺的錢統(tǒng)統(tǒng)收回，見(jiàn)好就收b. 賺的錢回收，本金繼續(xù)投資c. 拿回一點(diǎn)點(diǎn)，大部分的錢繼續(xù)投資d. 將賺的錢跟本金，全部再投資，因?yàn)閑. 復(fù)利的效應(yīng)能讓財(cái)富累積增速根據(jù)你所勾選的答案得到如此分?jǐn)?shù) b. 2分 c. 3分 d. 4分 再予以加總，得到總分后，看看您 的投資屬性，適合那些理財(cái)產(chǎn)品？能容忍的虧損期望的報(bào)酬率操作建議保守型投資人10%以下4~6% 多布局債券型基金、股債平衡基金，不必?fù)?dān)心突發(fā)的金融風(fēng)暴或股災(zāi)。穩(wěn)健型投資人10%~20%8~25% 短期內(nèi)能承受相對(duì)幅度的虧損，可搭配股票型基金、平衡型基金。積極型投資人20%以上25%以上能承受較大的波動(dòng)幅度，必須要嫻熟停利、停損的投資人，才能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。三種類型投資人的操作建議2023年 12月2023年 12月 2023年 7月建立投資組合保守型 穩(wěn)健型 成長(zhǎng)型 積極型偏債型基金 100% 80% 70% 70%平衡型基金 0% 10% 20% 30%偏股型基金 0% 10% 10% 0%空頭市場(chǎng)基金投資組合(大盤(pán) 18周均走空 ,指數(shù)在 18周均之下運(yùn)行 )保守型 穩(wěn)健型 成長(zhǎng)型 積極型偏債型基金 80% 50% 10% 0%平衡型基金 10% 25% 20% 30%偏股型基金 10% 525 70% 70%多頭市場(chǎng)基金投資組合(大盤(pán) 18周均走多 ,指數(shù)在 18周均之上運(yùn)行 )保守型 穩(wěn)健型 成長(zhǎng)型 積極型偏債型基金 90% 70% 25% 10%平衡型基金 10% 20% 25% 20%偏股型基金 0% 10% 50% 70%不理會(huì)趨勢(shì)之長(zhǎng)期投資組合c. 依資金期限決定投資組合超短期投資組合參考 投資期間一年內(nèi)“貨幣型基金 ”“歲月流金系列 ”“日日金理財(cái)計(jì)劃 ”“招銀進(jìn)寶理財(cái)計(jì)劃 ”“n天期通知存款 ”短期投資組合參考 投資期間三到五年中期投資組合參考 投資期間五到十年長(zhǎng)期投資組合參考 投資期間超過(guò)十年人生階段 20~30歲 31~40歲背景及理財(cái)目標(biāo)畢業(yè)至結(jié)婚前 ,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)尚未穩(wěn)定黃金十年 ,財(cái)富快速累積期 ,教育金 \置產(chǎn) \退休金年報(bào)酬率 10
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