【正文】 私人銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)飛速發(fā)展220。 尊逸生活的闡釋：財(cái)富自由、社會(huì)尊重、大家風(fēng)范、樂(lè)享人生220。 成立： 2023年 8月 8日，國(guó)內(nèi)第一批推出私人銀行服務(wù)220。中國(guó)銀行業(yè)研究中心 發(fā)展趨勢(shì)離岸業(yè)務(wù)的發(fā)展中 資銀 行 時(shí)間 事件中國(guó) 銀 行 2023年 10月 中 銀 國(guó) 際 （中國(guó) 銀 行旗下全 資 附屬子公司）啟 動(dòng)私人 銀 行 業(yè)務(wù) ， 這 是香港首家中 資 私人 銀 行招商 銀 行 2023年 4月 正在將其在香港的全 資 子公司永隆 銀 行，搭建成境外私人 銀 行管理平臺(tái)中信 銀 行 2023年 4月 信 銀 國(guó) 際 在香港推私人 銀 行中心，并 擬 在明年年中在新加坡推私人 銀 行中心中國(guó) 農(nóng)業(yè)銀 行 2023年 5月 與 銀 行金融集 團(tuán) （即蒙特利 爾 銀 行）合作，推出私人 銀 行跨境金融服 務(wù)中資銀行近年離岸業(yè)務(wù)嘗試情況為順應(yīng)金融業(yè)開(kāi)放和市場(chǎng)環(huán)境變化，中資銀行在大力發(fā)展在岸業(yè)務(wù)的同時(shí)需注重離岸業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)。現(xiàn)如今，家庭辦公室在美國(guó)大行其道。針對(duì)這個(gè)龐大的群體，課題組認(rèn)為，雖然目前家庭辦公室在我國(guó)還處于啟蒙階段，但這些超級(jí)富豪的存在，作為潛在目標(biāo)客戶，為我國(guó)家庭辦公室的出現(xiàn)創(chuàng)造了條件。中國(guó)銀行業(yè)研究中心 發(fā)展趨勢(shì) — 管理模式轉(zhuǎn)變條件： 資本市場(chǎng)的完善從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)的提高 財(cái)富管理 兼管資產(chǎn)與負(fù)債 通過(guò)各種投資組合的構(gòu)造和整體的合理規(guī)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)收益均衡基礎(chǔ)上的客戶資產(chǎn)增值，又幫助客戶經(jīng)營(yíng)負(fù)債，通過(guò)成本收益的權(quán)衡和比較來(lái)達(dá)到財(cái)富最大化。通過(guò)設(shè)計(jì)投資組合、管理資產(chǎn)等一系列的規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。也正是通過(guò)這一平臺(tái)，信托公司、證券公司、陽(yáng)光私募、私募股權(quán)投資基金、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等財(cái)富管理機(jī)構(gòu)也都得到了快速發(fā)展3自 銷理 財(cái)產(chǎn) 品代 銷理 財(cái)產(chǎn) 品高凈值客戶陽(yáng)光私募券商 資 管渠道公募基金信 托 資產(chǎn)配置 組合建 議中資私人銀行中國(guó)銀行業(yè)研究中心 發(fā)展趨勢(shì) — 業(yè)務(wù)模式賣產(chǎn)品 賣組合全權(quán)委托資產(chǎn)管理模式私人銀行業(yè)務(wù)在注重客戶需求和個(gè)性化服務(wù)的基礎(chǔ)上為單個(gè)客戶單獨(dú)訂制投資產(chǎn)品。11中國(guó)銀行業(yè)研究中心 私人銀行服務(wù)理念日趨成熟當(dāng)前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)理財(cái)、財(cái)富管理和私人銀行的品牌與服務(wù)層級(jí)總的來(lái)說(shuō)，中資私人銀行的服務(wù)模式過(guò)去主要是 ”賣產(chǎn)品 ”和維護(hù)客戶關(guān)系，目前是賣產(chǎn)品組合，做好增值服務(wù)、投資顧問(wèn)，未來(lái)可能進(jìn)一步向定制產(chǎn)品、專屬服務(wù)、全權(quán)委托資產(chǎn)管理方向發(fā)展，這也印證著私人財(cái)富管理市場(chǎng)由產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)型向客戶需求驅(qū)動(dòng)型轉(zhuǎn)變的未來(lái)趨勢(shì)。1中國(guó)銀行業(yè)研究中心中 資 私人 銀 行近三年管理 總資產(chǎn) 增 長(zhǎng) 情況 業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)迅猛 — 管理總資產(chǎn)規(guī)模情況截止 2023年年末，6家中資私人銀行擁有的私人銀行客戶數(shù)量總數(shù)達(dá) 73164位，近三年年化增長(zhǎng)率為 %。此外，浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行等也紛紛設(shè)立私人銀行部門，籌劃發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)?！翱诒?”是高凈值人群選擇私人銀行時(shí)最重要的信息渠道，遠(yuǎn)高于大眾媒體的宣傳。 高凈值人群金融行為特征增值服務(wù)需求3中國(guó)銀行業(yè)研究中心穩(wěn)健增值，多樣化投資降低風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)保值成為高凈值人士選擇私人銀行主要原因。民間借貸風(fēng)險(xiǎn)廣泛的資金需求和緊縮的銀行信貸之間的不匹配，激發(fā)了民間借貸市場(chǎng)的異常活躍，高利誘惑吸引了眾多風(fēng)險(xiǎn)收益觀尚未成熟的盲從者。如果信托不能如期兌付，沖擊高凈值人群財(cái)富。現(xiàn)金及存款為主，其次是投資性房地產(chǎn)和股票；其他類別投資將以其卓越的競(jìng)爭(zhēng)力在其資產(chǎn)組合中不斷豐富；高凈值人群的投資領(lǐng)域?qū)⑷遮叾嘣?。職業(yè)構(gòu)成 高凈值人群金融行為特征基本特征高凈值人群的職業(yè)構(gòu)成3中國(guó)銀行業(yè)研究中心家庭可投資資產(chǎn) 1億元以上家庭可投資資產(chǎn) 5000萬(wàn) 1億之間家庭可投資資產(chǎn) 2023萬(wàn)5000萬(wàn)之間家庭可投資資產(chǎn) 1000萬(wàn)2023萬(wàn)之間% % % %私人銀行主要客戶群體的資產(chǎn)持有集中在 1000萬(wàn)元至 2023萬(wàn)元的區(qū)間內(nèi) 高凈值人群金融行為特征基本特征3中國(guó)銀行業(yè)研究中心 高凈值人群金融行為特征金融特征3風(fēng)險(xiǎn)偏好自我評(píng)價(jià)理財(cái)目標(biāo)資產(chǎn)涉獵以中等風(fēng)險(xiǎn)投資為主，追求收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡；可投資資產(chǎn)達(dá)到一定規(guī)模后，風(fēng)險(xiǎn)承受能力提升，偏好高風(fēng)險(xiǎn)配置大多數(shù)屬于 “具有適當(dāng)投資經(jīng)驗(yàn)、適度風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)力 ”的平衡型客戶；越來(lái)越多的高凈值人群愿意接受來(lái)自專業(yè)人員的理財(cái)分析和規(guī)劃。3中國(guó)銀行業(yè)研究中心由高凈值人群的職業(yè)構(gòu)成來(lái)看，自營(yíng)業(yè)主占比為 %，家族繼承人比重為 %，這充分表明目前我國(guó)私人銀行客戶多為 “ 第一代 ” 或 “ 一代半 ” 富人。高凈值人群占全國(guó)比例中國(guó)銀行業(yè)研究中心 高凈值人群金融行為特征基本特征高 凈值 人群的年 齡 分布及教育背景年齡分布及教育背景高凈值人群的主體集中在上世紀(jì)六七十年代出生的 3049歲人群，平均年齡遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家，且年輕化趨勢(shì)愈發(fā)明顯?；嵯禂?shù)對(duì)比中國(guó)銀行業(yè)研究中心 日趨集中的財(cái)富市場(chǎng) – 區(qū)域集中半數(shù)以上高凈值人士集中在 6個(gè)地區(qū)：北京、廣東、上海、浙江、江蘇、福建。 收入分配改革?為擺脫 “中等收入陷阱 ”，避免經(jīng)濟(jì)硬著陸，中國(guó)在未來(lái)五年將進(jìn)行制度跟進(jìn)，更加重視收入分配問(wèn)題，削減貧富差距，出臺(tái)新的收入分配改革方案。資本市場(chǎng)?隨著資本市場(chǎng)制度的完善，人民幣國(guó)際化進(jìn)程的加快，資本市場(chǎng)的開(kāi)放，國(guó)際板的開(kāi)啟，資本市場(chǎng)仍具有強(qiáng)大的成長(zhǎng)潛力與吸引空間，從而為中國(guó)財(cái)富市場(chǎng)的發(fā)展提供更好的支持平臺(tái)。中國(guó)銀行業(yè)研究中心 影響財(cái)富市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)因素分析宏觀經(jīng)濟(jì)?GDP增速每變化一個(gè)百分點(diǎn)，高凈值人群增速變化 ，其持有可投資資產(chǎn)增速變化 。1中國(guó)銀行業(yè)研究中心 蓬勃發(fā)展的財(cái)富市場(chǎng) 高凈值人群數(shù)量（萬(wàn)人）高凈值人群：個(gè)人可投資資產(chǎn)超過(guò) 1000萬(wàn)元的人群1 截止到 2023年底，我國(guó)高凈值人群數(shù)量達(dá)到 ，四年來(lái)平均增速為 %， 預(yù)計(jì)其未來(lái)五年年均增速 17%，到 2023年其數(shù)量將達(dá)到 。您尊逸生活的伙伴您尊逸生活的伙伴中信銀行私人銀行業(yè)務(wù)體系介紹內(nèi)容提要中信銀行私人銀行中心概況2動(dòng)態(tài)財(cái)富管理體系介紹3中國(guó)私人銀行市場(chǎng)分析1中國(guó)銀行業(yè)研究中心全國(guó)個(gè)人可