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【經(jīng)濟(jì)金融】第十二章支付結(jié)算法律制度-文庫(kù)吧資料

2025-01-05 14:57本頁(yè)面
  

【正文】 立必要的安全程序,在提示客戶對(duì)指令的準(zhǔn)確性和完整性進(jìn)行確認(rèn)的前提下,對(duì)客戶身份和電子支付指令再次進(jìn)行確認(rèn),并應(yīng)能夠向客戶提供紙質(zhì)或電子交易回單,同時(shí)形成日志文件等記錄,保存至交易后5年。下列各項(xiàng)中,屬于該特定情況的有( )。多選題】若銀行卡的發(fā)卡銀行與持卡人無(wú)特別約定,發(fā)卡銀行應(yīng)按月向持卡人提供賬戶結(jié)單。(P467) 賬戶結(jié)單(P468)(2009年新制度多選題) 在下列情況下發(fā)卡銀行可不向持卡人提供賬戶結(jié)單: (1)已經(jīng)向持卡人提供存折或者其他交易記錄; (2)自上一份月結(jié)單后,沒(méi)有進(jìn)行任何交易,賬戶沒(méi)有任何未償還余額; (3)已經(jīng)與持卡人另行商定。下列有關(guān)信用卡透支額的表述中,正確的是( )。 【例題(P466) 銀行卡通過(guò)聯(lián)網(wǎng)的各類終端交易的原始單據(jù)至少保留2年備查。甲的下列行為中,違反《支付結(jié)算辦法》及《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定的有( )。(1999年) A、購(gòu)買價(jià)值9萬(wàn)元的電腦 B、存入銷貨收入的款項(xiàng) C、支付12萬(wàn)元的勞務(wù)費(fèi)用 D、支取現(xiàn)金 【答案】A 【例題2 【例題1 (3)持卡人辦理銷戶時(shí),單位卡賬戶內(nèi)的余額應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶,不得支取現(xiàn)金。 單位卡(1999年單選題、2009年原制度多選題)(P465) (1)單位卡的賬戶資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入,不得繳存現(xiàn)金,不得將銷貨收入的款項(xiàng)存入其賬戶。在此筆交易中,中國(guó)工商銀行的結(jié)算收益和銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)分別為( )。單選題】李某到某汽車專營(yíng)店購(gòu)買轎車一輛,價(jià)格為10萬(wàn)元。 ②對(duì)航空售票、加油、超市類商戶:%,%。 (2)對(duì)一般類型的商戶,%,%。 【解釋】(1)借記卡:卡上有2000元,最多消費(fèi)2000元,不能透支;(2)貸記卡:卡上沒(méi)錢,可以消費(fèi)2000元;(3)準(zhǔn)貸記卡:卡上有1000元,可以消費(fèi)2000元。(2003年) A、直接向甲公司出具拒絕支付證明 B、應(yīng)通過(guò)乙銀行向甲公司發(fā)出未付款通知書 C、先按委托收款憑證及債務(wù)證明標(biāo)明的金額向甲公司付款,然后向丙企業(yè)追索 D、應(yīng)通知丙企業(yè)存足相應(yīng)款項(xiàng),如果丙企業(yè)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)未存足款項(xiàng)的,再向乙銀行出具拒絕支付證明 【答案】B 四、銀行卡 銀行卡的計(jì)息標(biāo)準(zhǔn)(P463) (1)貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過(guò)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí),不再享受免息還款期待遇。(P460)(2003年單選題) 【例題(P460) 【相關(guān)鏈接】在托收承付中,驗(yàn)單付款的承付期為3天,從付款人開(kāi)戶銀行“發(fā)出”承付通知的次日算起;如果付款人在承付期內(nèi),未向銀行表示拒絕付款,即視為承付。多選題】根據(jù)支付結(jié)算管理的有關(guān)規(guī)定,下列各項(xiàng)中,屬于當(dāng)事人簽發(fā)委托收款憑證時(shí)必須記載的事項(xiàng)的有( )。(2009年原制度) A、未經(jīng)雙方事先達(dá)成協(xié)議,收款人提前交貨的 B、因收款人逾期交貨,付款人不再需要該項(xiàng)貨物的 C、未按合同規(guī)定的到貨地址發(fā)貨的 D、貨款計(jì)算有誤的 【答案】ABCD 三、委托收款 委托收款憑證的格式(P459)(2000年多選題、2007年多選題) (1)表明“委托收款”的字樣; (2)確定的金額; (3)付款人名稱; (4)收款人名稱; (5)委托收款憑據(jù)名稱及附寄單證張數(shù); (6)委托日期; (7)收款人簽章。 【例題3多選題】根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定,下列選項(xiàng)中,托收承付的付款人可以拒絕付款的款項(xiàng)有( )。(2001年) A、合同中沒(méi)有訂明使用異地托收承付結(jié)算方式 B、簽發(fā)托收承付憑證時(shí)未注明托收附寄單證的張數(shù) C、收款人對(duì)同一付款人發(fā)貨托收已累計(jì)3次未收回貨款 D、本筆托收承付的金額只有9萬(wàn)元 【答案】ABC 【解析】(1)選項(xiàng)A:當(dāng)事人使用托收承付結(jié)算方式必須在合同上訂明使用異地托收承付結(jié)算方式;(2)選項(xiàng)B:當(dāng)事人簽發(fā)托收承付憑證時(shí),必須記載“托收附寄單證張數(shù)”等事項(xiàng),否則銀行不予受理;(3)選項(xiàng)C:如果收款人對(duì)同一付款人發(fā)貨托收累計(jì)三次收不回貨款的,收款人銀行應(yīng)暫停收款人對(duì)付款人辦理托收;付款人累計(jì)三次提出無(wú)理拒付的,付款人開(kāi)戶銀行應(yīng)暫停其向外辦理托收;(4)選項(xiàng)D:托收承付結(jié)算每筆的金額起點(diǎn)為1萬(wàn)元,新華書店系統(tǒng)每筆的金額起點(diǎn)為1000元。 【例題1則承付期的起算時(shí)間是( )。單選題】甲、乙均為國(guó)有企業(yè),甲向乙購(gòu)買一批貨物,約定采用托收承付驗(yàn)貨付款結(jié)算方式。付款人在承付期內(nèi),未向銀行表示拒絕付款的,視為承付。 承付期(P456-457) (1)驗(yàn)單付款的承付期為3天,自付款人開(kāi)戶銀行發(fā)出通知的次日起計(jì)算。 托收承付的適用條件(P455) (1)在合同中訂明使用異地托收承付結(jié)算方式。單選題】根據(jù)支付結(jié)算辦法的有關(guān)規(guī)定,下列款項(xiàng)中,可以使用托收承付方式辦理結(jié)算的是( )。 (3)代銷、寄銷
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