【經(jīng)濟(jì)金融】第十二章支付結(jié)算法律制度(參考版)
2025-01-03 14:57本頁面
【正文】 單選題】根據(jù)支付結(jié)算制度的規(guī)定，下列存款賬戶中，可以用于辦理現(xiàn)金支取的是( )?！鞠嚓P(guān)鏈接】單位卡的賬戶資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得繳存現(xiàn)金，不得將銷貨收入的款項(xiàng)存入其賬戶。異地銀行結(jié)算賬戶（P486）（1）營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地與經(jīng)營地不在同一行政區(qū)域（跨省、市、縣）需要開立基本存款賬戶的；（2）辦理異地借款和其他結(jié)算需要開立一般存款賬戶的；（3）存款人因附屬的非獨(dú)立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入?yún)R繳或業(yè)務(wù)支出需要開立專用存款賬戶的；（4）異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)需要開立臨時(shí)存款賬戶的；（5）自然人根據(jù)需要在異地開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的。（2005年）A、出版單位支付給個(gè)人稿費(fèi)5萬元B、期貨公司退還個(gè)人交存的交易保證金10萬元C、保險(xiǎn)公司向個(gè)人支付的理賠款15萬元D、單位向個(gè)人支付的薪酬【答案】ABCD（2）單位從其銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，每筆超過“5萬元”的，應(yīng)當(dāng)向其開戶銀行提供相關(guān)付款依據(jù)?！纠}個(gè)人銀行結(jié)算賬戶（P489）（1）哪些款項(xiàng)可以轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶（2005年多選題）①工資、獎(jiǎng)金收入；②稿費(fèi)、演出費(fèi)等勞務(wù)收入；③債券、期貨、信托等投資的本金和收益；④個(gè)人債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓收益；⑤個(gè)人貸款轉(zhuǎn)存；⑥證券交易結(jié)算資金和期貨交易保證金；⑦繼承、贈(zèng)與款項(xiàng)；⑧保險(xiǎn)理賠、保費(fèi)退還等款項(xiàng)；⑨納稅退還；⑩農(nóng)、副、礦產(chǎn)品銷售收入。（2005年）A、單位銀行卡專用存款賬戶B、財(cái)政預(yù)算外資金專用存款賬戶C、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金專用存款賬戶D、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金專用存款賬戶【答案】CD臨時(shí)存款賬戶（P489）（1）臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過2年?！纠}業(yè)務(wù)支出賬戶除從其基本存款賬戶撥入款項(xiàng)外，只付不收，其現(xiàn)金支取必須按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。（4）糧、棉、油收購資金、社會(huì)保障基金、住房基金和黨、團(tuán)、工會(huì)經(jīng)費(fèi)專用存款賬戶支取現(xiàn)金應(yīng)按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。（2）財(cái)政預(yù)算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金和信托基金專用存款賬戶，不得支取現(xiàn)金。多選題】根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，一般存款賬戶的存款人可以辦理（ ）。（2）一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取?！鞠嚓P(guān)鏈接】單位卡的賬戶資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得繳存現(xiàn)金，不得將銷貨收入的款項(xiàng)存入其賬戶。二、不同賬戶的使用規(guī)定基本存款賬戶（P481）（1）存款人工資、獎(jiǎng)金的支取，只能通過基本存款賬戶辦理。多選題】根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理的有關(guān)規(guī)定，下列幾類賬戶中，開立時(shí)須經(jīng)人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)的有( )。多選題】根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理的有關(guān)規(guī)定，存款人申請(qǐng)開立的下列人民幣銀行結(jié)算賬戶中，應(yīng)當(dāng)報(bào)送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)的有（ ）。（2）任意壓票、退票、截留、挪用結(jié)算資金，由中國人民銀行按結(jié)算金額對(duì)其處以每天萬分之七罰款。（P477）（2003年綜合題）【相關(guān)鏈接】承兌人不得以其與出票人之間的資金關(guān)系來對(duì)抗持票人，拒絕支付匯票金額。該罰款數(shù)額應(yīng)為（ ）。單選題】一張金額為16000元的商業(yè)承兌匯票到期，付款人不能支付票款。A、因客戶原因造成自身損失的，應(yīng)當(dāng)由自己承擔(dān)損失責(zé)任B、因銀行（包括第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)）和客戶共同的原因造成損失的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)各自的過錯(cuò)大小，由相應(yīng)的責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)的過錯(cuò)責(zé)任C、因銀行自身系統(tǒng)、內(nèi)控制度的原因，造成電子支付指令無法按約定時(shí)間傳遞、傳遞不完整或被篡改，并造成客戶損失的，銀行應(yīng)按約定予以賠償D、因第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的原因造成客戶損失的，直接由第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)賠償客戶的損失，銀行不承擔(dān)賠償責(zé)任【答案】ABC第三節(jié) 結(jié)算紀(jì)律與責(zé)任商業(yè)承兌匯票到期，付款人不能支付票款的，按票面金額對(duì)其處以5％，但不低于1000元的罰款?！纠}（4）因銀行（包括第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)）和客戶共同的原因造成損失的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)各自的過錯(cuò)大小，由相應(yīng)的責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)的過錯(cuò)責(zé)任。（2）因第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的原因造成客戶損失的，銀行應(yīng)予賠償，再根據(jù)與第三方機(jī)構(gòu)的協(xié)議進(jìn)行追償。該數(shù)額為（ ）?！纠}（2009年新制度） A、以紙介質(zhì)方式保存的，保存期限為1年；以磁性介質(zhì)方式保存的，保存期限為3年 B、以紙介質(zhì)和磁性介質(zhì)方式保存的，保存期限均為3年 C、以紙介質(zhì)方式保存的，保存期限為3年；以磁性介質(zhì)方式保存的，保存期限為5年 D、以紙介質(zhì)和磁性介質(zhì)方式保存的，保存期限均為5年 【答案】D風(fēng)險(xiǎn)控制（P473）（1）銀行通過互聯(lián)網(wǎng)為個(gè)人客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，除采用數(shù)字證書、電子簽名等安全認(rèn)證方式外，單筆金額不應(yīng)超過1000元人民幣，每日累計(jì)金額不應(yīng)超過5000元人民幣。（2008年） A、2009年7月1日 B、2011年7月1日 C、2013年7月1日 D、2018年7月1日 【答案】C 【例題22008年7月1日，他通過“網(wǎng)上銀行”繳納了一筆電話費(fèi)。（2009年新制度單選題）（P474） 【例題1（P472） 在客戶發(fā)出電子支付指令前，銀行應(yīng)建
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