保險公估機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定講稿-文庫吧資料
2025-01-04 09:03本頁面
【正文】 169。版權(quán)所有，引用請注明 34 Notes: 新增的禁止性行為 （ 1）此次修訂的 《 保險公估機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定 》 在經(jīng)營行為監(jiān)管上與代理、經(jīng)紀機構(gòu)基本一致。版權(quán)所有，引用請注明 33 Notes: 反面案例： 2023年，深圳市多家保險專業(yè)中介機構(gòu)因未存保證金或購買職業(yè)責(zé)任險被深圳保監(jiān)局處以罰款、警告的行政處罰。 ? 職業(yè)責(zé)任保險應(yīng)當(dāng)持續(xù)有效。 ? 公估機構(gòu)投保的職業(yè)責(zé)任保險保單對一次事故的賠償限額不得低于 100萬元，一年期保單的累計賠償限額不得低于人民幣 500萬元，同時不得低于上年營業(yè)收入的 2倍。版權(quán)所有，引用請注明 32 Notes: （ 2）“監(jiān)管規(guī)定”關(guān)于職業(yè)責(zé)任險的規(guī)定： ? 責(zé)任保險是指被保險人以第三人承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的，由被保險人向保險人支付保險費，保險人承諾在被保險人向第三人負賠償責(zé)任時，按照保險合同的約定向被保險人給付保險賠償金的保險。 ? 動用保證金應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)（四種情形： 如注冊資本或者出資減少，許可證被注銷，投保符合條件的職業(yè)責(zé)任保險，其他情形 ）。銀行未盡審查義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在被動用保證金額度內(nèi)對保險中介機構(gòu)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。 ? 增加注冊資本的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加保證金數(shù)額；保證金繳存額達到人民幣100萬元的，可以不再增加保證金。 169。版權(quán)所有，引用請注明 30 Notes: 保證金或職業(yè)責(zé)任險制度 保險中介機構(gòu)投保職業(yè)責(zé)任保險或繳存保證金是國際上的通行做法，在英國、法國以及我國臺灣地區(qū)都有類似規(guī)定，其旨在防范和化解保險中介機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險、提高公司償債能力、保障廣大投保人及保險人的利益。 ? 包括許可證注銷公告等。 ? 刪除了撤銷分支機構(gòu)、任用高管人員需公告的要求。 169。 169。 ? 應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書并在開展業(yè)務(wù)時出示，將住所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式告知客戶。 保證金和職業(yè)責(zé)任險制度 （ 1）保證金制度 （ 2）職業(yè)責(zé)任險制度 新的禁止性行為 169。版權(quán)所有，引用請注明 26 Notes: （三）市場經(jīng)營原則 信息披露制度（四個層次） （ 1）第一層次是保險公估機構(gòu)對客戶的如實披露義務(wù)。 169。 169。版權(quán)所有，引用請注明 23 Notes: （二）市場退出制度 市場退出制度是保險中介市場一項重要的制度，本次修訂專門一章建立和完善了市場退出制度，為提高保險市場效率提供了制度保障 。 169。 169。版權(quán)所有，引用請注明 20 Notes: 許可證管理制度 1）分支機構(gòu)許可證不設(shè)有效期。版權(quán)所有，引用請注明 19 Notes: 反面案例 2： 2023年，北京天諾佳福保險公估有限公司臨時負責(zé)人任期超過 3個月，且一直未向深圳保監(jiān)局報批，被深圳保監(jiān)局處以警告，并限期整改的處罰。 根據(jù) 《 中華人民共和國行政許可法 》 第七十八條“行政許可申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請行政許可的，行政機關(guān)不予受理或者不予行政許可，并給予警告”的規(guī)定，深圳保監(jiān)局決定不予核準(zhǔn)余文深圳市泰平保險經(jīng)紀有限公司執(zhí)行董事的任職資格，并給予深圳市泰平保險經(jīng)紀有限公司警告的行政處罰。余文在擔(dān)任深圳致信代理董事長兼總經(jīng)理期間，致信代理被深圳局于 2023年 7月予以責(zé)令整改的處罰。版權(quán)所有，引用請注明 18 Notes: 反面案例 1： 2023年，深圳市大同興業(yè)保險公估有限公司高管余文在向深圳保監(jiān)局上報深圳市泰平保險經(jīng)紀執(zhí)行董事的申請材料時，隱瞞了其曾經(jīng)在南京美臣保險代理有限公司和深圳大同興業(yè)保險公估有限公司擔(dān)任主要高管人員的有關(guān)經(jīng)歷情況。 分支機構(gòu)高管由深圳保監(jiān)局核準(zhǔn)。依據(jù) 《 公司法 》 精神，經(jīng)股東會、股東大會同意，可以兼職。 3）新舊規(guī)定的不同： a) 將不受“持有資格證書”限制的條件由“具有企業(yè)管理工作 3年以上經(jīng)歷的人員”修改為“擔(dān)任金融機構(gòu)高級管理人員 5年以上或者企業(yè)管理職務(wù) 10年以上 ” b) 擴大了“不得擔(dān)任高管人員”的范圍。以最低注冊資本金要求設(shè)立的，可以設(shè)立 3家分支機構(gòu)；此后，每申請增設(shè)一家分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)至少增加注冊資本人民幣 20萬元；其中 ,在住所地以外每一省、自治區(qū)或者直轄市首次申請設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)至少增加注冊資本人民幣 100萬元；注冊資本達到 2023萬元后，設(shè)立分支機構(gòu) → 材料初審 → （詢證分支機構(gòu)情況） → 高管談話、測試（ → 現(xiàn)場驗收） → 批復(fù) 169。版權(quán)所有，引用請注明 16 Notes: 分支機構(gòu)設(shè)立制度 1）存在形式 ? 2）設(shè)立條件 ? 3）新舊規(guī)定的不同： 取消了第一年只能申請設(shè)立 3家分支機構(gòu)的限制 設(shè)立可以不再增加注冊資本。 ? 2023年，溫曉東、毛之價、溫曉斌在申報設(shè)立保險中介機構(gòu)的過程中，提交虛假高管材料和驗資報告，被保險會撤銷行政許可，并處以在三年內(nèi)不能再設(shè)立申請設(shè)立保險專業(yè)中介機構(gòu)的處罰。 4）程序： 材料受理 → 材料初審 → 高管談話、測試 → 現(xiàn)場驗收 → 深圳保監(jiān)局初審 → 中國保監(jiān)會復(fù)審 169。 3）新舊規(guī)定的不同： 如注冊資本，股東、發(fā)起人資質(zhì)，員工持證， 凡是開展業(yè)務(wù)均須持證。版權(quán)所有，引用請注明 13 Notes: （一）市場準(zhǔn)入制度 法人機構(gòu)設(shè)立制度 分支機構(gòu)設(shè)立制度 高級管理人員管理制度 許可證管理制度 169。 169。 注重發(fā)揮市場對資源配置與整合的作用，提高保險中介業(yè)務(wù)的服 務(wù)能力和競爭能力。版權(quán)所有，引用請注明 11 Notes: （三）專業(yè)中介機構(gòu)管理規(guī)定的主要變化
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