【正文】 悉的投保人、被保險人、受益人或者保險公司的商業(yè)秘密和個人隱私?！　〉谒氖鍡l 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不得超出承保公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域；從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。　　第二節(jié) 禁止行為　　第四十三條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)不得偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證?！薄　〉谒氖l 保險經(jīng)紀(jì)公司不得動用保證金。保證金存款協(xié)議中應(yīng)當(dāng)約定：“未經(jīng)中國保監(jiān)會書面批準(zhǔn)，保險經(jīng)紀(jì)公司不得擅自動用或者處置保證金?！　”ｋU經(jīng)紀(jì)公司的保證金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式或者中國保監(jiān)會認(rèn)可的其他形式繳存?！　÷殬I(yè)責(zé)任保險累計賠償限額達(dá)到人民幣5000萬元的，可以不再增加職業(yè)責(zé)任保險的賠償額度?！　〉谒氖畻l 保險經(jīng)紀(jì)公司投保職業(yè)責(zé)任保險的，應(yīng)當(dāng)確保該保險持續(xù)有效。　　第三十九條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自辦理工商登記之日起20日內(nèi)投保職業(yè)責(zé)任保險或者繳存保證金?！　”ｋU經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向客戶說明保險產(chǎn)品的承保公司,應(yīng)當(dāng)對推薦的同類產(chǎn)品進(jìn)行全面、公平的分析?！　”ｋU經(jīng)紀(jì)機構(gòu)及其董事、高級管理人員與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相關(guān)的保險公司、保險中介機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)在客戶告知書中說明?！　〉谌邨l 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定?！　”ｋU經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的記錄應(yīng)當(dāng)真實、完整。下列款項只能存放于客戶資金專用賬戶：　　（一）投保人、被保險人支付給保險公司的保險費；　　（二）為投保人、被保險人和受益人代領(lǐng)的退保金、保險金?！　〉谌臈l 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記載保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收支情況?！　〉谌龡l 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對本機構(gòu)的從業(yè)人員進(jìn)行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。　　第三十二條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的條件，持有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格證書?！　〉谌畻l 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)可以經(jīng)營下列保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：　　（一）為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續(xù)；　?。ǘ﹨f(xié)助被保險人或者受益人進(jìn)行索賠；　?。ㄈ┰俦ｋU經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；　　（四）為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)；　?。ㄎ澹┲袊１O(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。臨時負(fù)責(zé)人任職時間最長不得超過3個月?！　〉诙邨l 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員因涉嫌經(jīng)濟犯罪被起訴的，保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。　　保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)決定免除董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員職務(wù)或者同意其辭職的，其任職資格自決定作出之日起自動失效。　　中國保監(jiān)會可以對保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)擬任董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員進(jìn)行考察或者談話。　　第二十四條 非經(jīng)股東會或者股東大會批準(zhǔn)，保險經(jīng)紀(jì)公司的董事和高級管理人員不得在存在利益沖突的機構(gòu)中兼任職務(wù)?！　氖陆鹑诠ぷ?0年以上，可以不受前款第（一）項的限制；擔(dān)任金融機構(gòu)高級管理人員5年以上或者企業(yè)管理職務(wù)10年以上，可以不受前款第（二）項的限制。　　第二節(jié)　任職資格　　第二十一條 本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)高級管理人員是指下列人員：　?。ㄒ唬┍ｋU經(jīng)紀(jì)公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員；　?。ǘ┍ｋU經(jīng)紀(jì)公司分支機構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。決定不予延續(xù)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由?！　〉诙畻l 保險經(jīng)紀(jì)公司許可證的有效期為3年，保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前，向中國保監(jiān)會申請延續(xù)?！　〉谑藯l 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自事項發(fā)生之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會：　?。ㄒ唬┳兏Q或者分支機構(gòu)名稱； 　?。ǘ┳兏∷蛘叻种C構(gòu)營業(yè)場所；　　（三）發(fā)起人、主要股東變更姓名或者名稱；　?。ㄋ模┳兏饕蓶|；　　（五）變更注冊資本；　　（六）股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變更；　?。ㄆ撸┬薷墓菊鲁蹋弧　。ò耍┏蜂N分支機構(gòu)?！　〉谑鶙l 依法設(shè)立的保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起20日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會?！　∩暾埲耸盏皆S可證后，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)?！　≈袊１O(jiān)會可以根據(jù)實際需要組織現(xiàn)場驗收?！　”ｋU經(jīng)紀(jì)公司注冊資本達(dá)到人民幣2000萬元的，設(shè)立分支機構(gòu)可以不再增加注冊資本?！　〉谑龡l 保險經(jīng)紀(jì)公司以本規(guī)定注冊資本最低限額設(shè)立的，可以申請設(shè)立3家分支機構(gòu)；此后，每申請增設(shè)一家分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)至少增加注冊資本人民幣20萬元；其中，在住所地以外每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)至少增加注冊資本人民幣100萬元?！　〉谑l 保險經(jīng)紀(jì)公司的分支機構(gòu)包括分公司、營業(yè)部?！　〉谑畻l 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險經(jīng)紀(jì)”字樣，且字號不得與現(xiàn)有的保險中介機構(gòu)相同，中國保監(jiān)會另有規(guī)定除外?！　〉诰艞l 依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個人，不得成為保險經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)起人或者股東?！　〉谄邨l 設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：　?。ㄒ唬?股東、發(fā)起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄；　?。ǘ?注冊資本達(dá)到《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和本規(guī)定的最低限額；　?。ㄈ?公司章程符合有關(guān)規(guī)定；　?。ㄋ模?董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；　?。ㄎ澹?具備健全的組織機構(gòu)和管理制度；　?。?有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；　　（七） 有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機軟硬件設(shè)施；　?。ò耍?法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件?！　≈袊１O(jiān)會派出機構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。　　第四條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)因過錯給投保人和被保險人造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任?！　≡谥腥A人民共和國境內(nèi)設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）規(guī)定的資格條件，取得經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱許可證）?！　≈飨?吳定富　　二○○九年九月二十五日　　保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定　　第一章 總 則　　第一條 為了規(guī)范保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的經(jīng)營行為，保護(hù)被保險人的合法權(quán)益，維護(hù)市場秩序，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。　　第九十八條 本規(guī)定施行前依法設(shè)立的保險專業(yè)代理機構(gòu)繼續(xù)保留，不完全具備本規(guī)定條件的，具體適用辦法由中國保監(jiān)會另行規(guī)定?！　”疽?guī)定所稱“以上”、“以下”均含本數(shù)。 　　第九十五條 本規(guī)定要求提交的各種表格格式由中國保監(jiān)會制定?！　〉诰攀臈l 經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的外資保險專業(yè)代理機構(gòu)適用本規(guī)定，我國參加的有關(guān)國際條約和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。　　違反本規(guī)定,涉嫌構(gòu)成犯罪的,中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)向司法機關(guān)舉報或者移送。　　第九十一條 保險專業(yè)代理機構(gòu)的董事、高級管理人員或者從業(yè)人員，離職后被發(fā)現(xiàn)原工作期間違反保險監(jiān)督管理規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法追究其責(zé)任?！　〉诎耸艞l 違反《保險法》第一百六十六條至一百七十二條規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，中國保監(jiān)會可以對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員撤銷任職資格或者從業(yè)資格?！　〉诎耸邨l 保險專業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷許可證；對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處5萬元以上10萬元以下罰款： 　　（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件或者資料；　　（二）拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查?！　〉诎耸鍡l 保險專業(yè)代理機構(gòu)有違反本規(guī)定第五十二條的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元罰款；對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，處1萬元以下罰款?！　〉诎耸龡l 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中利用執(zhí)行保險代理業(yè)務(wù)之便牟取非法利益的，由中國保監(jiān)會給予警告，處1萬元以下罰款?！　〉诎耸粭l 保險專業(yè)代理機構(gòu)違反本規(guī)定第三十七條，未按規(guī)定制作、出示客戶告知書的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，處1萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。　　第七十九條 保險專業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得三倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元：　?。ㄒ唬┏龊藴?zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域從事業(yè)務(wù)活動；　　（二）超出被代理保險公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域從事業(yè)務(wù)活動；　?。ㄈ┡c非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的單位或者個人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)；　?。ㄋ模┪窗匆?guī)定管理、使用保險公司交付的各種單證、材料。　　第七十七條 保險專業(yè)代理機構(gòu)聘任不具有任職資格、從業(yè)資格的人員的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處2萬元以上10萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上5萬元以下罰款?！　〉谄呤鍡l 保險專業(yè)代理公司未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)或者變更組織形式的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處1萬元以上5萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款。　　第七十三條 行政許可申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)或者申請其他行政許可的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予批準(zhǔn)，并給予警告，申請人在1年內(nèi)不得再次申請該行政許可。　　保險專業(yè)代理機構(gòu)有權(quán)對中國保監(jiān)會的行政處理措施提起行政復(fù)議或者行政訴訟。　　中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將委托事項告知被檢查的保險專業(yè)代理機構(gòu)?！　〉诹艞l 保險專業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以將其列為重點檢查對象：　?。ㄒ唬I(yè)務(wù)或者財務(wù)出現(xiàn)異動；　?。ǘ┎话磿r提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料；　　（三）涉嫌重大違法行為或者受到中國保監(jiān)會行政處罰；　?。ㄋ模┲袊１O(jiān)會認(rèn)為需要重點檢查的其他情形?！　〉诹邨l 保險專業(yè)代理機構(gòu)因下列原因接受中國保監(jiān)會調(diào)查的，在被調(diào)查期間中國保監(jiān)會有權(quán)責(zé)令其停止部分或者全部業(yè)務(wù)：　?。ㄒ唬┥嫦訃?yán)重違反保險法律、行政法規(guī)；　?。ǘ┙?jīng)營活動存在重大風(fēng)險；　?。ㄈ┎荒苷ｉ_展業(yè)務(wù)活動?！　〉诹鍡l 中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要，可以對保險專業(yè)代理機構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事或者高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營活動中的重大事項作出說明?！　〉诹臈l 保險專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)在每一會計年度結(jié)束后3個月內(nèi)聘請會計師事務(wù)所對本公司的資產(chǎn)、負(fù)債、利潤等財務(wù)狀況進(jìn)行審計，并向中國保監(jiān)會報送相關(guān)審計報告。　　第六十二條 保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會計賬簿、業(yè)務(wù)臺賬以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年?！　〉谖逭?監(jiān)督檢查　　第六十一條 保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定及時、準(zhǔn)確、完整地報送有關(guān)報告、報表、文件和資料，并根據(jù)中國保監(jiān)會要求提交相關(guān)的電子文本?！　〉诹畻l 保險專業(yè)代理公司分支機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會依法注銷許可證，并予以公告：　　（一）所屬保險專業(yè)代理公司許可證被依法注銷；　?。ǘ┍凰鶎俦ｋU專業(yè)代理公司撤銷；　?。ㄈ┍灰婪ㄘ?zé)令關(guān)閉、吊銷營業(yè)執(zhí)照； 　?。ㄋ模┰S可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；　　（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)注銷許可證的其他情形?！　〉谖迨艞l 保險專業(yè)代理公司因下列情形之一退出市場的，中國保監(jiān)會依法注銷許可證，并予以公告：　?。ㄒ唬┰S可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)；　　（二）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷； 　?。ㄈ┍ｋU專業(yè)代理公司解散、被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者被依法宣告破產(chǎn)；　?。ㄋ模┓?、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形?！　〉谖迨邨l 保險專業(yè)代理公司解散，在清算中發(fā)現(xiàn)已不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法提出破產(chǎn)申請，其財產(chǎn)清算與債權(quán)債務(wù)處理，按照法定破產(chǎn)程序進(jìn)行。　　第五十六條 保險專業(yè)代理公司申請解散的，應(yīng)當(dāng)自解散決議做出之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會提交下列材料一式兩份：　　（一）解散申請書；　?。ǘ┕蓶|大會或者股東會的解散決議；　?。ㄈ┣逅憬M織及其負(fù)責(zé)人情況和清算方案；　?。ㄋ模┲袊１O(jiān)會規(guī)定的其他材料?！　〉谖迨臈l 保險專業(yè)代理公司因許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)有效期，或者許可證依法被撤回、撤銷、吊銷的，應(yīng)當(dāng)依法組織清算或者對保險代理業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)算，向中國保監(jiān)會提交清算報告或者結(jié)算報告?！　〉谖迨l 保險專業(yè)代理機構(gòu)不得以繳納費用或者購買保險產(chǎn)品作為招聘業(yè)務(wù)人員的條件，不得承諾不合理的高額回報，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績作為從業(yè)人員計酬的主要依據(jù)?！　〉谖迨畻l 保險專業(yè)代理機構(gòu)不得坐扣保險傭金?！　〉谒氖藯l 保險專業(yè)代理機構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險市場秩序?！　〉谒氖鶙l 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為：　?。ㄒ唬╇[瞞或者虛構(gòu)與保險合同有關(guān)的重要情況；　　（二）誤導(dǎo)性銷售；　?。ㄈ﹤卧?、擅自變更保險合同，銷售假保險單證，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；　?。ㄋ模┳璧K投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)；　?。ㄎ澹┨摌?gòu)保險代理業(yè)務(wù)或者編造退保，套取保險傭金；　?。┨摷倮碣r； 　?。ㄆ撸┐ㄍ侗Ｈ?、被保險人或者受益人騙取保險金；　　（八）其他欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為。　　第四十四條 保險專業(yè)代理機構(gòu)的經(jīng)營范圍不得超出本規(guī)定第二十九條規(guī)定的范圍?！薄　〉谒氖l 保險專業(yè)代理公司不得動用保證金，但有下列情形之一的除外：　?。ㄒ唬┳再Y本減少；　?。ǘ┰S可證被注銷；　?。ㄈ┩侗７蠗l件的職業(yè)責(zé)任保險；　?。ㄋ模┲袊１O(jiān)