【正文】 （ 三 ） 新交強(qiáng)險(xiǎn)條款 (2023版 ) 在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償： 死亡傷殘賠償限額為 110000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為 2023元； 被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí)，無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為 11000元；無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為 1000元；無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為 100元。 責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額 、 醫(yī)療費(fèi)用賠償限額 、 財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額 。 ? 交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的受害人是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人 。 當(dāng)被保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)損失時(shí) ， 保險(xiǎn)人根據(jù)其受損情況進(jìn)行賠償 ， 全損時(shí)按照保險(xiǎn)金額賠償 ， 但以不超過重置價(jià)值為限；部分損失時(shí) ， 則按照實(shí)際修理費(fèi)用賠償 。 車輛損失保險(xiǎn)承保的是 車輛本身 因各種自然災(zāi)害 、 碰撞及其他意外事故所造成的損失 ， 以及 施救費(fèi)用 ， 其 保險(xiǎn)金額通常根據(jù)投保車輛的重置價(jià)值確定 ， 也可以由保險(xiǎn)雙方協(xié)商確定 。 按照保險(xiǎn)責(zé)任劃分，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)又被分為車輛損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任（強(qiáng)制）保險(xiǎn)，其中車輛損失保險(xiǎn)屬于狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍，第三者責(zé)任（強(qiáng)制）保險(xiǎn)屬于法定責(zé)任保險(xiǎn)范疇。 25 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營實(shí)踐中，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)實(shí)際上是以機(jī)動(dòng)車輛及與之密切關(guān)聯(lián)的有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的多項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。 （ 二 ） 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是運(yùn)輸工具保險(xiǎn)中的主要業(yè)務(wù) ， 它以各種以機(jī)器為動(dòng)力的陸上運(yùn)輸工具為保險(xiǎn)標(biāo)的 ， 包括各種汽車 、 摩托車 、 拖拉機(jī)等 。 23 （三）運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的險(xiǎn)種 海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn)、海洋運(yùn) 輸冷藏貨物保險(xiǎn)、海洋運(yùn)輸散裝桐油保險(xiǎn) 涉外運(yùn)輸 陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 陸運(yùn)險(xiǎn)和陸運(yùn)一切險(xiǎn) 貨物保險(xiǎn) 航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 空運(yùn)險(xiǎn)和空運(yùn)一切險(xiǎn) 郵包險(xiǎn) 郵包險(xiǎn)和郵包一切險(xiǎn) 水路、鐵路運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 國內(nèi)運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 公路運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 圖 6－ 2 運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的險(xiǎn)種 24 三 、 運(yùn)輸工具保險(xiǎn) （ 一 ） 運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的適用范圍 運(yùn)輸工具保險(xiǎn)專門承保各種 機(jī)動(dòng)運(yùn)輸工具 ， 包括機(jī)動(dòng)車輛 、 船舶 、飛機(jī) 、 摩托車等各種以機(jī)器為動(dòng)力的運(yùn)載工具 。 被保險(xiǎn)人索賠必須提供符合保險(xiǎn)合同規(guī)范的各種單證 ， 并接受保險(xiǎn)人的審核 。 如果投保人同時(shí)選擇了附加險(xiǎn) ， 則還需要另行計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi) 。 國內(nèi)運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額的確定依據(jù)包括起運(yùn)地成本價(jià) 、 目的地成本價(jià) 、 目的地市場價(jià)等 ， 由被保險(xiǎn)人任選一種；涉外運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額的確定依據(jù)包括離岸價(jià) （ Free on Board, FOB） 、 成本加運(yùn)費(fèi)價(jià) （ Cost and Freight, CFR） 、 到岸價(jià) （ Cost Insurance and Freight, CIF） 等 ， 由投保人根據(jù)貿(mào)易合同確定 。 無論是基本險(xiǎn)還是綜合險(xiǎn) ， 保險(xiǎn)人對下列原因?qū)е碌膿p失均不負(fù)責(zé)： ① 戰(zhàn)爭或軍事行動(dòng)； ② 被保險(xiǎn)貨物本身的缺陷或自然損耗； ③ 被保險(xiǎn)人的故意行為或過失； ④ 核事件或核爆炸； ⑤ 其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失等 。 一般而言 ， 運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的責(zé)任通常包括如下項(xiàng)目：一是因火災(zāi) 、 爆炸及相關(guān)自然災(zāi)害所導(dǎo)致的貨物損失；二是因運(yùn)輸工具發(fā)生意外事故而導(dǎo)致的貨物損失；三是在貨物裝卸過程中的意外損失；四是按照國家規(guī)定或一般慣例應(yīng)當(dāng)分?jǐn)偟墓餐p費(fèi)用；五是合理的 、 必要的施救費(fèi)用等 。 前者系貨物運(yùn)輸在國內(nèi)進(jìn)行 ， 后者則是貨物運(yùn)輸超越了一國國境 。 在此 ， 聯(lián)運(yùn)險(xiǎn)是指運(yùn)輸貨物需要經(jīng)過兩種或兩種以上的主要運(yùn)輸工具聯(lián)運(yùn) ， 才能將其從起點(diǎn)地運(yùn)送到目的地的保險(xiǎn) 。 在中國 ， 發(fā)貨人與收貨人均可投保 。 基于運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)保障的是運(yùn)輸過程中的貨物的安全 ， 該險(xiǎn)種僅 適用于收貨人和發(fā)貨人 。 各種運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)均具有自己的特色 ， 但作為同一類型的業(yè)務(wù) ， 則又有如下總體特征：第一 ， 保險(xiǎn)標(biāo)的具有流動(dòng)性；第二 ， 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)大而復(fù)雜；第三 ， 異地出險(xiǎn)現(xiàn)象；第四 ， 第三者責(zé)任大 。這種保險(xiǎn)的共同特點(diǎn)是，保險(xiǎn)標(biāo)的處于運(yùn)輸狀態(tài)或經(jīng)常處于運(yùn)行狀態(tài)，與火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的要求存放在固定場所和處于相對靜止?fàn)顟B(tài)有區(qū)別，并因此而不能被火災(zāi)保險(xiǎn)包容。 家財(cái)險(xiǎn)的特點(diǎn)在于投保人是以家庭或個(gè)人為單位 ， 業(yè)務(wù)分散 ， 額小量大 ， 風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)以火災(zāi) 、 盜竊等風(fēng)險(xiǎn)為主 。 根據(jù)現(xiàn)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)條款規(guī)定 ， 保險(xiǎn)人承保該種業(yè)務(wù)時(shí)所承擔(dān)的責(zé)任包括： 、 爆炸 、 雷擊； ； ； ； ；； ； ； ； ；； ； ； 。 根據(jù)我國現(xiàn)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)條款 ， 該險(xiǎn)種承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任 包括： ； ； ； 空中運(yùn)行物體的墜落； 的供電 、 供水 、 供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受破壞 ， 引起停電 、停水 、 停氣以及造成保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失 ， 保險(xiǎn)人亦予以負(fù)責(zé)； 。 但在某些業(yè)務(wù)中亦交互使用 。 13 （五）火災(zāi)保險(xiǎn)的賠償 發(fā)生火災(zāi)保險(xiǎn)賠案時(shí) ， 保險(xiǎn)人得依循財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般理賠程序和賠償原則開展賠償工作 。 在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額則需要分為房屋及其附屬設(shè)施、家用電器、其他家庭用品等項(xiàng)確定，分項(xiàng)越細(xì)越好。 團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額劃分為固定資產(chǎn)與流動(dòng)資產(chǎn)兩大類，其中固定資產(chǎn)還要進(jìn)一步按照固定資產(chǎn)的分類進(jìn)行分項(xiàng)，每項(xiàng)固定資產(chǎn)僅適用于該項(xiàng)固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額；流動(dòng)資產(chǎn)則不再分項(xiàng)確定。 同時(shí) ， 火災(zāi)保險(xiǎn)的費(fèi)率通常以一年期的費(fèi)率為標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率 ， 對不足一年的業(yè)務(wù)則制定專門的短期費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn) ， 短期費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)一般按照一年期費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)的一定百分比確定 。 在火災(zāi)保險(xiǎn)的經(jīng)營實(shí)踐中 ， 基于保險(xiǎn)標(biāo)的存放在固定處所 ， 其費(fèi)率的確定通常需要綜合考慮如下因素： 結(jié)構(gòu)及建筑等級； ； ；； 。 保險(xiǎn)人在經(jīng)營火災(zāi)保險(xiǎn)時(shí) ， 亦有如下除外不保風(fēng)險(xiǎn)： 、 軍事行動(dòng)或暴力行為 、 政治恐怖活動(dòng)； ； ； ； 、 保管不善而致的損失 ， 以及變 質(zhì) 、 霉?fàn)€ 、 受潮及自然磨損等 。 對于某些市場價(jià)格變化大 、 保險(xiǎn)金額難以確定 、 風(fēng)