【正文】 冰雹 、 雷電 、 火災(zāi) 、 爆炸等多項(xiàng) ， 同時(shí)還承保盜竊 、 工人或技術(shù)人員過失等人為風(fēng)險(xiǎn) ，并可以在基本保險(xiǎn)責(zé)任項(xiàng)下附加特別保險(xiǎn)條款 ， 以利被保險(xiǎn)人全面轉(zhuǎn)嫁自己的風(fēng)險(xiǎn) 。 （ 二 ） 安裝工程保險(xiǎn)的主要特點(diǎn) 。 該險(xiǎn)種一般被劃分為四個(gè)階段：普查勘探階段 ， 鉆探階段 ， 建設(shè)階段 ， 生產(chǎn)階段 。 衛(wèi)星保險(xiǎn)的投保與承保手續(xù)與其他工程保險(xiǎn)并無區(qū)別 。 其中 ， 單一責(zé)任保險(xiǎn)一般僅承保一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任 ， 如水災(zāi) 、 火災(zāi)等；混合責(zé)任則采取列舉方式明示承保的多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；一切險(xiǎn)也采取列舉方式 ， 但實(shí)質(zhì)上除列示的不保責(zé)任外均屬于可保責(zé)任 。 它承保的主要是種植業(yè) 、 養(yǎng)殖業(yè) ， 亦被稱為兩業(yè)保險(xiǎn) 。 在承保 、 防損和理賠方面 ， 均與其他工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有相通性 。 對土木建筑工程 、 所有人或承包人在工地上的其他財(cái)產(chǎn)及清理費(fèi)為一個(gè)總的費(fèi)率 ， 整個(gè)工期實(shí)行一次性費(fèi)率； ② 試車為一個(gè)單獨(dú)費(fèi)率 ， 是一次性費(fèi)率； ③ 保證期費(fèi)率 ， 實(shí)行整個(gè)保證期一次性費(fèi)率； ④ 各種附加保障增收費(fèi)率 ， 實(shí)行整個(gè)工期一次性費(fèi)率； ⑤ 安裝 、 建筑用機(jī)器 、 裝置及設(shè)備為單獨(dú)的年費(fèi)率； ⑥ 第三者責(zé)任保險(xiǎn) ， 實(shí)行整個(gè)工期一次性費(fèi)率 。 40 三 、 安裝工程保險(xiǎn) （ 一 ） 安裝工程保險(xiǎn)的適用范圍 安裝工程保險(xiǎn) ， 是指以各種大型機(jī)器 、 設(shè)備的安裝工程項(xiàng)目為保險(xiǎn)標(biāo)的的工程保險(xiǎn) ， 保險(xiǎn)人承保安裝期間因自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損失及有關(guān)法律賠償責(zé)任 。 38 （二）建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)金額 建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍廣泛 ， 既有物質(zhì)財(cái)產(chǎn)部分 ， 也有第三者責(zé)任部分 。 航空旅客責(zé)任保險(xiǎn) ， 是以飛機(jī)乘客為保險(xiǎn)對象的一種飛機(jī)責(zé)任保險(xiǎn) ， 保險(xiǎn)責(zé)任一般從乘客起點(diǎn)驗(yàn)票后開始到終點(diǎn)離開機(jī)場止 。 34 （四）飛機(jī)保險(xiǎn) 作為運(yùn)輸工具保險(xiǎn)中的主要類別，飛機(jī)保險(xiǎn)實(shí)際上是以飛機(jī)及其相關(guān)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)對象的一類保險(xiǎn)。 同時(shí) ， 船舶保險(xiǎn)的承保人往往將保險(xiǎn)上述保險(xiǎn)標(biāo)的的碰撞責(zé)任亦作為船舶保險(xiǎn)的基本責(zé)任予以承保 ?；倦U(xiǎn)分為車輛損失險(xiǎn) ， 第三者責(zé)任險(xiǎn) 。 當(dāng)被保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)損失時(shí) ， 保險(xiǎn)人根據(jù)其受損情況進(jìn)行賠償 ， 全損時(shí)按照保險(xiǎn)金額賠償 ， 但以不超過重置價(jià)值為限；部分損失時(shí) ， 則按照實(shí)際修理費(fèi)用賠償 。 （ 二 ） 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是運(yùn)輸工具保險(xiǎn)中的主要業(yè)務(wù) ， 它以各種以機(jī)器為動(dòng)力的陸上運(yùn)輸工具為保險(xiǎn)標(biāo)的 ， 包括各種汽車 、 摩托車 、 拖拉機(jī)等 。 國內(nèi)運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額的確定依據(jù)包括起運(yùn)地成本價(jià) 、 目的地成本價(jià) 、 目的地市場價(jià)等 ， 由被保險(xiǎn)人任選一種；涉外運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額的確定依據(jù)包括離岸價(jià) （ Free on Board, FOB） 、 成本加運(yùn)費(fèi)價(jià) （ Cost and Freight, CFR） 、 到岸價(jià) （ Cost Insurance and Freight, CIF） 等 ， 由投保人根據(jù)貿(mào)易合同確定 。 在此 ， 聯(lián)運(yùn)險(xiǎn)是指運(yùn)輸貨物需要經(jīng)過兩種或兩種以上的主要運(yùn)輸工具聯(lián)運(yùn) ， 才能將其從起點(diǎn)地運(yùn)送到目的地的保險(xiǎn) 。這種保險(xiǎn)的共同特點(diǎn)是，保險(xiǎn)標(biāo)的處于運(yùn)輸狀態(tài)或經(jīng)常處于運(yùn)行狀態(tài)，與火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的要求存放在固定場所和處于相對靜止?fàn)顟B(tài)有區(qū)別，并因此而不能被火災(zāi)保險(xiǎn)包容。 但在某些業(yè)務(wù)中亦交互使用 。 同時(shí) ， 火災(zāi)保險(xiǎn)的費(fèi)率通常以一年期的費(fèi)率為標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率 ， 對不足一年的業(yè)務(wù)則制定專門的短期費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn) ， 短期費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)一般按照一年期費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)的一定百分比確定 。 9 二 、 火災(zāi)保險(xiǎn)的一般內(nèi)容 （ 一 ） 火災(zāi)保險(xiǎn)的適用范圍 從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來源角度看 ， 火災(zāi)保險(xiǎn)是適用范圍最廣泛的一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù) ， 各種企業(yè) 、 團(tuán)體及機(jī)關(guān)單位均可以投保團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)；所有的城鄉(xiāng)居民家庭和個(gè)人均可投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 。 ， 在賠償后應(yīng)行使代位追償權(quán) ，以維護(hù)保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益 。 簽單的基本程序包括繕制財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單 、 復(fù)核簽章 、 收取保險(xiǎn)費(fèi)并出具收據(jù) 、 單證簽收等 。 責(zé)任保險(xiǎn)與信用保險(xiǎn) 、 人身意外傷害保險(xiǎn)與短期健康險(xiǎn)均不屬于此列 。 3 （二）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的分類 火災(zāi)保險(xiǎn) —— 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn) 、 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn) 、 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn) 運(yùn)輸保險(xiǎn) —— 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 、 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 、 船 損失 舶保險(xiǎn) 、 航空保險(xiǎn)等 保險(xiǎn) 工程保險(xiǎn) —— 建筑工程保險(xiǎn) 、 安裝工程保險(xiǎn) 、 科 技工程保險(xiǎn)等 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) —— 種植業(yè)保險(xiǎn) 、 養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)等 圖 61 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的分類 4 二、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的運(yùn)行 （一）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的運(yùn)行概述 展業(yè) 承保 宣傳保險(xiǎn)推銷保單 核保 審核投保標(biāo)的 審核投保金額 收保費(fèi)出收據(jù) 單證驗(yàn)收 防災(zāi)防損檢查 再保險(xiǎn)人分入保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 防災(zāi)防損建議 提出索賠請求 接受查勘檢驗(yàn) 提供素賠單證 施救整理保護(hù)受損財(cái)產(chǎn) 處理損余物資 核算實(shí)際損失 復(fù)核簽單 原保險(xiǎn)人分出保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 采取必要措施減輕損失 調(diào)查出險(xiǎn)情況 審定保險(xiǎn)責(zé)任明確賠償范圍 核定施救費(fèi)用 妥善處理疑難案件 賠償處理 理賠糾紛的處理 審核投保人 簽單 防災(zāi)防損 再保險(xiǎn) 繕制保險(xiǎn)單 理賠 索賠 查勘 審核 5 （二）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的承保 承保是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營的第一環(huán)節(jié) 。 其次 ， 當(dāng)采取預(yù)防措施仍然發(fā)生了保險(xiǎn)事故時(shí) ， 就需要采取相應(yīng)的措施來抑制保險(xiǎn)損失的擴(kuò)大 ， 即保險(xiǎn)人需要對被損害財(cái)產(chǎn)進(jìn)行施救 、 整理和保護(hù) 。 ， 除剔除不屬于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)和保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi) 的損失外 ， 還應(yīng)扣除免賠額 ， 對有關(guān)費(fèi)用還需要進(jìn)行分?jǐn)?。 10 （ 二 ） 火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 火災(zāi)保險(xiǎn)承保的保險(xiǎn)責(zé)任通常包括： ； 自然災(zāi)害 （洪水臺(tái)風(fēng)龍卷風(fēng)暴風(fēng)泥石流