【正文】 （ 液化氣罐保險(xiǎn) ， 家用電器保險(xiǎn) ） 17 第三節(jié) 運(yùn)輸保險(xiǎn) 一、運(yùn)輸保險(xiǎn)及其特征 運(yùn)輸保險(xiǎn)是以處于流動狀態(tài)下的財(cái)產(chǎn)作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，包括運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)和運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。 15 （二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)也是團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要險(xiǎn)種之一 ， 它在適用范圍 、 保險(xiǎn)對象 、 保險(xiǎn)金額的確定和保險(xiǎn)賠償處理等內(nèi)容上 ， 與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)相同 ， 不同的只是保險(xiǎn)責(zé)任較財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)有擴(kuò)展 。 同時(shí)注意下列事項(xiàng)： ， 每項(xiàng)固定資產(chǎn)僅適用于自身的 賠償限額； ； 案 ， 對家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般采取第一危險(xiǎn)賠償方式處理賠案 。 確定團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)的固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額時(shí)，既可以按照賬面原值確定，也可以按照重置價(jià)值確定，還可以依據(jù)公估行或評估機(jī)構(gòu)評估后的價(jià)值確定；對于流動資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額，既可以按照最近賬面 12個(gè)月的平均余額確定，也可以由被保險(xiǎn)人自行確定。 火災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的費(fèi)率的分類 ， 首先是分為團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)費(fèi)率與家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率 ， 它們均采取固定級差費(fèi)率制度 。 10 （ 二 ） 火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 火災(zāi)保險(xiǎn)承保的保險(xiǎn)責(zé)任通常包括： ； 自然災(zāi)害 （洪水臺風(fēng)龍卷風(fēng)暴風(fēng)泥石流海嘯滑坡） 意外事故 ；（空中物體墜落，電水氣設(shè)備意外） 。 再次 ， 火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的十分繁雜 。 ， 除剔除不屬于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)和保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi) 的損失外 ， 還應(yīng)扣除免賠額 ， 對有關(guān)費(fèi)用還需要進(jìn)行分?jǐn)?。 、 被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益或保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失 為最高賠償限額 。 其次 ， 當(dāng)采取預(yù)防措施仍然發(fā)生了保險(xiǎn)事故時(shí) ， 就需要采取相應(yīng)的措施來抑制保險(xiǎn)損失的擴(kuò)大 ， 即保險(xiǎn)人需要對被損害財(cái)產(chǎn)進(jìn)行施救 、 整理和保護(hù) 。 簽單是指保險(xiǎn)人經(jīng)過核保 ， 同意投保人的投保要求 ，決定承保并簽發(fā)保險(xiǎn)單的行為 ， 它是承保的結(jié)果 ， 也是該筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的真正開始 。 3 （二）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的分類 火災(zāi)保險(xiǎn) —— 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn) 、 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn) 、 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn) 運(yùn)輸保險(xiǎn) —— 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 、 機(jī)動車輛保險(xiǎn) 、 船 損失 舶保險(xiǎn) 、 航空保險(xiǎn)等 保險(xiǎn) 工程保險(xiǎn) —— 建筑工程保險(xiǎn) 、 安裝工程保險(xiǎn) 、 科 技工程保險(xiǎn)等 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) —— 種植業(yè)保險(xiǎn) 、 養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)等 圖 61 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的分類 4 二、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的運(yùn)行 （一）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的運(yùn)行概述 展業(yè) 承保 宣傳保險(xiǎn)推銷保單 核保 審核投保標(biāo)的 審核投保金額 收保費(fèi)出收據(jù) 單證驗(yàn)收 防災(zāi)防損檢查 再保險(xiǎn)人分入保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 防災(zāi)防損建議 提出索賠請求 接受查勘檢驗(yàn) 提供素賠單證 施救整理保護(hù)受損財(cái)產(chǎn) 處理損余物資 核算實(shí)際損失 復(fù)核簽單 原保險(xiǎn)人分出保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 采取必要措施減輕損失 調(diào)查出險(xiǎn)情況 審定保險(xiǎn)責(zé)任明確賠償范圍 核定施救費(fèi)用 妥善處理疑難案件 賠償處理 理賠糾紛的處理 審核投保人 簽單 防災(zāi)防損 再保險(xiǎn) 繕制保險(xiǎn)單 理賠 索賠 查勘 審核 5 （二）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的承保 承保是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營的第一環(huán)節(jié) 。 廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是人身（ 壽 ） 保險(xiǎn)之外一切保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱 ， 狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)亦可稱為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) ， 它專指以財(cái)產(chǎn)物資為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 。 責(zé)任保險(xiǎn)與信用保險(xiǎn) 、 人身意外傷害保險(xiǎn)與短期健康險(xiǎn)均不屬于此列 。 在承保前 ， 保險(xiǎn)人需要 展業(yè) ， 即進(jìn)行有關(guān)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的宣傳 、 確定推銷保單的合適渠道和方式 ， 因此 ， 展業(yè)是承保的基礎(chǔ) 。 簽單的基本程序包括繕制財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單 、 復(fù)核簽章 、 收取保險(xiǎn)費(fèi)并出具收據(jù) 、 單證簽收等 。 再次 ， 保險(xiǎn)人還可以通過參與社會的防災(zāi)防損工作來達(dá)到減輕保險(xiǎn)損失的目的 。 ， 在賠償后應(yīng)行使代位追償權(quán) ，以維護(hù)保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益 。 8 第二節(jié) 火災(zāi)保險(xiǎn) 一 、 火災(zāi)保險(xiǎn)及其特征 火災(zāi)保險(xiǎn) ， 簡稱火險(xiǎn) ， 是指以存放在 固定場所 并處于相對靜止?fàn)顟B(tài) 的財(cái)產(chǎn)物資為保險(xiǎn)標(biāo)的 ， 由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 。 9 二 、 火災(zāi)保險(xiǎn)的一般內(nèi)容 （ 一 ） 火災(zāi)保險(xiǎn)的適用范圍 從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來源角度看 ， 火災(zāi)保險(xiǎn)是適用范圍最廣泛的一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù) ， 各種企業(yè) 、 團(tuán)體及機(jī)關(guān)單位均可以投保團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)；所有的城鄉(xiāng)居民家庭和個(gè)人均可投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 。 保險(xiǎn)人在經(jīng)營火災(zāi)保險(xiǎn)時(shí) ， 亦有如下除外不保風(fēng)險(xiǎn)： 、 軍事行動或暴力行為 、 政治恐怖活動； ； ； ； 、 保管不善而致的損失 ， 以及變 質(zhì) 、 霉?fàn)€ 、 受潮及自然磨損等 。 同時(shí) ， 火災(zāi)保險(xiǎn)的費(fèi)率通常以一年期的費(fèi)率為標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率 ， 對不足一年的業(yè)務(wù)則制定專門的短期費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn) ， 短期費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)一般按照一年期費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)的一定百分比確定 。 在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額則需要分為房屋及其附屬設(shè)施、家用電器、其他家庭用品等項(xiàng)確定，分項(xiàng)越細(xì)越好。 但在某些業(yè)務(wù)中亦交互使用 。 根據(jù)現(xiàn)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)條款規(guī)定 ， 保險(xiǎn)人承保該種業(yè)務(wù)時(shí)所承擔(dān)的責(zé)任包括： 、 爆炸 、 雷擊； ； ； ； ；； ； ； ； ；； ； ； 。這種保險(xiǎn)的共同特點(diǎn)是，保險(xiǎn)標(biāo)的處于運(yùn)輸狀態(tài)或經(jīng)常處于運(yùn)行狀態(tài)，與火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的要求存放在固定場所和處于相對靜止?fàn)顟B(tài)有區(qū)別，并因此而不能被火災(zāi)保險(xiǎn)包容。 基于運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)保障的是運(yùn)輸過程中的貨物的安全 ， 該險(xiǎn)種僅 適用于收貨人和發(fā)貨人 。 在此 ， 聯(lián)運(yùn)險(xiǎn)是指運(yùn)輸貨物需要經(jīng)過兩種或兩種以上的主要運(yùn)輸工具聯(lián)運(yùn) ， 才能將其從起點(diǎn)地運(yùn)送到目的地的保險(xiǎn) 。 一般而言 ， 運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)基本險(xiǎn)