孫志成-保險(xiǎn)欺詐現(xiàn)象探析及應(yīng)對(duì)策略--文庫吧資料
2025-08-10 15:50本頁面
【正文】 分擔(dān)”的特點(diǎn)，一旦保險(xiǎn)詐騙成功則必然導(dǎo)致誠信客戶為此要支付額外的保險(xiǎn)費(fèi)。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，國際上某些險(xiǎn)種因保險(xiǎn)欺詐而導(dǎo)致的賠款支出最高可達(dá)保費(fèi)收入的50％，保險(xiǎn)公司為偵破保險(xiǎn)案件所支出的費(fèi)用和每年因保險(xiǎn)欺詐得逞而支出的保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)的損失平均在10％30％左右。這些保險(xiǎn)公司的自身原因也助長(zhǎng)了保險(xiǎn)詐騙行為的發(fā)生。保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)偏低，保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的管理不嚴(yán)格。加之近年保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度日益激烈，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司仍舊主要注重保費(fèi)的增加和保險(xiǎn)領(lǐng)域的擴(kuò)張，經(jīng)常對(duì)投保方的不合理要求加以遷就，輕視所保業(yè)務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)防控，助長(zhǎng)了保險(xiǎn)欺詐的發(fā)生。于是，詐騙者敢于一而再、再而三的以身犯險(xiǎn)、不斷欺騙保險(xiǎn)公司、如未被識(shí)破則獲利匪淺，如被識(shí)破也沒有任何損失，如此逐漸造成保險(xiǎn)詐騙的壞風(fēng)氣。法律懲罰力度太弱造成在不少詐騙者眼中，保險(xiǎn)欺詐稱為可以原諒的“公眾游戲”。保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)欺詐的處罰只是拒賠，不退還已交保險(xiǎn)費(fèi)。這兩條法律規(guī)定的保險(xiǎn)詐騙行為方式局限為故意制造保險(xiǎn)事故，謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故，提供偽造編造的事故證明、虛假材料理賠，故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘等五類。人身保險(xiǎn)詐騙成本低的特點(diǎn)造成目前企圖利用保險(xiǎn)獲得不當(dāng)經(jīng)濟(jì)利益的保險(xiǎn)欺詐行為，不僅發(fā)生在個(gè)人身上，在一些單位、機(jī)構(gòu)中都大量存在。保險(xiǎn)從產(chǎn)生之初就具有射幸的性質(zhì)，保險(xiǎn)人所負(fù)的具體保險(xiǎn)金給付的義務(wù)取決于保險(xiǎn)事故的發(fā)生與否及損失的大小。4 保險(xiǎn)欺詐的成因分析保險(xiǎn)欺詐的產(chǎn)生不僅有法律缺失的原因，投保方原因，也有保險(xiǎn)人自身經(jīng)營的原因。、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金，這種被業(yè)界稱為“硬欺詐”的行為，以受益人不顧違法犯罪鋌而走險(xiǎn)故意制造保險(xiǎn)事故或者被保險(xiǎn)人自傷自殘來達(dá)到獲取高額保險(xiǎn)金的目的。[3]未發(fā)生保險(xiǎn)事故而謊稱發(fā)生，偽造或編造虛假證明材料騙取保險(xiǎn)金，這種保險(xiǎn)欺詐常跟醫(yī)院聯(lián)系在一起。意外險(xiǎn)具有高保額、低保費(fèi)的特性，在人身保險(xiǎn)條款的設(shè)置中，含意外責(zé)任的給付責(zé)任也相對(duì)較高，同時(shí)意外出險(xiǎn)沒有觀察期。目前，我國的保險(xiǎn)密度仍不高，一個(gè)家庭或單位投保時(shí)，只為一部分人參加保險(xiǎn)，一旦未投保的人發(fā)生事故，投保人往往會(huì)采用以假充真的方式，未參保人員借用參保人員的名義和保單，冒名頂替騙取保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人大多在保單生效一兩天后報(bào)案謊稱出險(xiǎn)時(shí)間，單從提交的病歷上看不出以前曾治療過的記錄，并常?；锿ぷ鲉挝换蛴H屬編造事故和治療經(jīng)過迷惑保險(xiǎn)公司?！跋瘸鲭U(xiǎn)，后投保”是一種十分常見的保險(xiǎn)欺詐手法，多見于人身意外傷害保險(xiǎn)。從理賠欺詐案件看，這是人壽保險(xiǎn)欺詐中最為常見的一種形式，多發(fā)生于重大疾病保險(xiǎn)或終身壽險(xiǎn)。2 保險(xiǎn)欺詐的定義按照我國保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)欺詐是指投保方利用保險(xiǎn)謀取不當(dāng)利益，即投保人、被保險(xiǎn)人或受益人以
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