atpaaa貸款業(yè)務(wù)案件風(fēng)險防控培訓(xùn)考試題-文庫吧資料
2024-08-17 09:27本頁面
【正文】 任。（三）論述貸款審批風(fēng)險防范措施？答：，各級機(jī)構(gòu)必須在授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，貸審委要按規(guī)定的程序?qū)徟J款，嚴(yán)禁逆程序、缺程序或簡化程序?qū)徟J款。首先，建立健全責(zé)任追究制，才能維護(hù)制度有效性；其次，加大對授信工作盡職調(diào)查和監(jiān)督力度，強(qiáng)化其責(zé)任問責(zé)；第三，強(qiáng)化責(zé)任層層追究制。構(gòu)成調(diào)查、審查、檢查三道防線道道設(shè)防嚴(yán)格把關(guān)的風(fēng)險防控體系。必須正確看待科學(xué)管理與制度建設(shè)之間的辯證關(guān)系，不能光有制度而忽視管理，必須在切實(shí)提高“三查”制度的執(zhí)行力上下功夫，重制度輕管理已給信用社造成了慘痛的教訓(xùn)；第四，完善信貸考核體系，健全激勵約束機(jī)制。首先，應(yīng)突出貸款用途的真實(shí)性、物質(zhì)保證性及按時回歸性。利用聯(lián)絡(luò)員人熟、地熟、對同行業(yè)人員及本行業(yè)發(fā)展情況熟悉的優(yōu)勢，可以真實(shí)了解貸款戶的變化情況。首先，各級管理者，要全方位樹立以人為本信貸管理新理念。在借款人自有資金比例嚴(yán)重不足時，往往對投資規(guī)模、自有資金、對外負(fù)債、人品、信用等情況在調(diào)查報告中，一字不提，往往以某某因做什么，向信用社申請貸多少，同意貸款多少，作為調(diào)查結(jié)論。審議記錄不留存，致使責(zé)任不清，指使、暗示貸審委成員審批通過不符合貸款條件的貸款。直接審批貸款，或逆程序?qū)徟J款。，偽造材料，或假冒他人名義辦理貸款申請。，受理不具備借款主題資格的法人類客戶貸款申請。（二）簡答貸款業(yè)務(wù)評級授信的風(fēng)險防控措施？答：嚴(yán)格審核企業(yè)財務(wù)報表，加強(qiáng)與財政、稅務(wù)及工商部門的聯(lián)系，定期將客戶提供的報表與有關(guān)部門進(jìn)行核對，確定其合法性、完整性和真實(shí)性嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定實(shí)現(xiàn)關(guān)系人回避制度，相關(guān)人員不得參與對關(guān)系人的評級、授信對單一客戶提供的貸款、承兌、貼現(xiàn)、信用證等表內(nèi)外業(yè)務(wù)要全部納入授信范圍，實(shí)行綜合授信管理。三是加大宣傳力度，增強(qiáng)農(nóng)戶對評級授信的重要性認(rèn)識。五、 解答題（5題）（一）咋樣構(gòu)建農(nóng)村金融安全區(qū)創(chuàng)建工作長效機(jī)制？答：一是將信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村、信用戶創(chuàng)建納入政績考核內(nèi)容，作為干部任用的條件之一，明確創(chuàng)建內(nèi)容，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。流動資金貸款定義：是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。貸款操作不當(dāng)風(fēng)險：是指受貸款人自身素質(zhì)、業(yè)務(wù)技能和貸款操作方式不當(dāng)影響而形成的風(fēng)險。（ √ ）四、 名詞解釋（6題）貸款風(fēng)險防范與控制：是指針對可能發(fā)生的各種風(fēng)險,在貸款發(fā)放前所采取的預(yù)防措施以及在貸款發(fā)放后、收回前應(yīng)當(dāng)采取的風(fēng)險控制措施,控制貸款風(fēng)險的發(fā)生、擴(kuò)大和惡化。（ ）對單一客戶提供的貸款、承兌、貼現(xiàn)、信用證等表內(nèi)外業(yè)務(wù)貼現(xiàn)、信用證可以不納入授信范圍，實(shí)行綜合授信管理。（ ）外部評級不能直接作為授信依據(jù)。貸款人內(nèi)部審計等部門應(yīng)對貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進(jìn)行抽查和評價。（ BCDE ） 貸后管理主要風(fēng)險是信貸資金未按規(guī)定合同,規(guī)定 使用，挪作他用對借款人 、 和經(jīng)營狀況的惡化。（ ABD ）A. 股東 B. 高管人員 C. 熟人 D. 關(guān)系人借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途 、 、 、 等。（ B ） C. 貸時審查二、 多選題（5題）對內(nèi)部人員介紹特別是領(lǐng)導(dǎo)授意受理的貸款
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