【正文】 ）A、借款人與信貸資金的實(shí)際使用人不一致B、未通過結(jié)算賬戶將信貸資金以現(xiàn)金的方式提出或轉(zhuǎn)入其他賬戶 C、未對(duì)借款資金的使用進(jìn)行監(jiān)控D、未要求借款人提供相關(guān)商務(wù)合同或交易對(duì)手證明資料以下哪些情形屬于風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為（ABCD）。A、現(xiàn)金B(yǎng)、轉(zhuǎn)賬C、依客戶要求D、方便客戶以下對(duì)辦理抵押登記說(shuō)法正確的是（A）A、貸款機(jī)構(gòu)派員與抵押人共同前往辦理 B、交與合法的中介結(jié)構(gòu)辦理C、辦理抵押登記后可不再查詢抵押登記信息 D、由借款人全程辦理抵押登記抵押登記注銷的前提是（B）A、借款人申請(qǐng)注銷B、償還所有的貸款的本息及應(yīng)付款項(xiàng) C、借款期限已滿D、借款本息已大部分償清個(gè)人客戶證件信息真?zhèn)巫R(shí)別通過（B）進(jìn)行 A、上門實(shí)地調(diào)查B、查詢公民身份證系統(tǒng) C、到相關(guān)行政機(jī)關(guān)核實(shí) D、信貸人員的溝通了解對(duì)領(lǐng)導(dǎo)違規(guī)授意辦理的貸款抵制無(wú)效或行為可疑的，應(yīng)當(dāng)（D）A、申請(qǐng)回避B、借故拖延C、拒絕辦理D、及時(shí)向上級(jí)或監(jiān)管部門報(bào)告1關(guān)于信用社代理與擔(dān)保業(yè)務(wù)的說(shuō)法，下列選項(xiàng)中正確的是（D）A、客戶提交未通過加密的電子數(shù)據(jù)B、經(jīng)辦人員未與客戶簽訂授權(quán)協(xié)議 C、客戶無(wú)證件開立代收代付業(yè)務(wù)賬戶D、對(duì)公司客戶身份、資料的真實(shí)性查詢可通過上門調(diào)查和向工商行政部門核實(shí)的方式進(jìn)行1保證金必須及時(shí)、足額存入保證金專戶，實(shí)行（C）管理 A、專人B、動(dòng)態(tài)C、封閉D、有效1被列入存款證明書有效期內(nèi)的存款應(yīng)進(jìn)行（A）A、凍結(jié)B、扣劃C、登記D、支用1辦理存款類資信業(yè)務(wù)要通過（C）A、授權(quán)B、登記C、授權(quán)并登記D、存款人必須親自到場(chǎng)1對(duì)內(nèi)部評(píng)估的質(zhì)押貸款（B）A、嚴(yán)格控制B、嚴(yán)格限制C、不予辦理D、從嚴(yán)掌握1權(quán)利質(zhì)押要辦理（D）A、支付B、登記C、過戶D、支付并登記1貴重質(zhì)押物要實(shí)現(xiàn)（B）交接 A、當(dāng)面B、無(wú)縫C、委托D、專人1對(duì)于按揭貸款，必須在樓盤（D）后辦理正式抵押手續(xù) A、主體工程完工B、售罄C、銷售達(dá)80％ D、竣工1在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，信用社要設(shè)立專門的（B），與貸款調(diào)查、審查審批崗分開A、放款崗B、出賬審核崗位C、管理部D、風(fēng)險(xiǎn)管理崗 辦理貸款業(yè)務(wù)的第一流程是（B）A、統(tǒng)一授信B、信用等級(jí)評(píng)定C、貸前調(diào)查D貸款審查與受理（二）多項(xiàng)選擇題目前，中小金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險(xiǎn)是（ACD）A、冒名貸款B、頂名貸款C、收貸不入賬D、帳外經(jīng)營(yíng)客戶信用等級(jí)評(píng)定和統(tǒng)一授信中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（ACD）A、客戶評(píng)級(jí)資料不真實(shí)B、評(píng)級(jí)授信結(jié)果不合理C、違規(guī)授信D、評(píng)級(jí)結(jié)果隨意調(diào)整貸前調(diào)查的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（ABCD）A、借款人及擔(dān)保人的主體資格不適格B、貸款缺乏真實(shí)用途C、借款人缺乏還款來(lái)源及還款能力D、中介機(jī)構(gòu)等出具的相關(guān)文件資料弄虛作假貸款申請(qǐng)與受理過程中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（BC）A、借款人和擔(dān)保人主體不適格B、客戶身份不清 C、貸款申請(qǐng)資料不實(shí)或不全D、貸款用途不真實(shí)信貸審查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)審查內(nèi)容的（BC）負(fù)責(zé)。（15分）第四篇：案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)試題貸款、代理與擔(dān)保業(yè)務(wù)練習(xí)題（答案）（第六章、第九章指導(dǎo)老師：）（一）單項(xiàng)選擇題對(duì)內(nèi)部人員介紹的，特別是領(lǐng)導(dǎo)介紹（授意）受理的貸款應(yīng)當(dāng)（B）A、報(bào)相關(guān)主管領(lǐng)導(dǎo)指示B、登記留存記錄C、不予辦理 D、高于一般貸款辦理標(biāo)準(zhǔn)辦理不得受理貸款情形不包括（C）A、提供虛假或者不全的貸款資料 B、貸款用途不合法C、領(lǐng)導(dǎo)介紹（授意）的貸款 D、具有不良信用記錄信貸調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)貸前調(diào)查的（C）負(fù)責(zé)A、完整性B、合法性C、真實(shí)性D、合理性合同中未選擇和填充的空白欄應(yīng)當(dāng)選擇的處理方式是（A）A、用斜線劃去B、重復(fù)填寫D、注明“空白”或“無(wú)內(nèi)容”C不用作處理貸審會(huì)要堅(jiān)持（C）原則嚴(yán)格貸款審批。（）銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開保管并實(shí)行平行交接。（）1規(guī)范的對(duì)帳制度包括：嚴(yán)格設(shè)立記賬、對(duì)賬崗位，執(zhí)行雙人對(duì)賬，換人對(duì)賬等對(duì)賬風(fēng)險(xiǎn)防控措施，嚴(yán)防“一手清”。（）1執(zhí)行存款實(shí)名制只要客戶提交了真實(shí)的身份證件即可為其開戶。（）1單位提交開戶申請(qǐng)資料，銀行審核相關(guān)證件無(wú)誤后即可為其開立賬戶并啟用。（）1《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》中的“直接責(zé)任人是指對(duì)形成案件風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)不良后果起直接作用的違紀(jì)違規(guī)人員。（）案件防控長(zhǎng)效機(jī)制的核心在于規(guī)范化、制度化、常態(tài)化。（）中小金融機(jī)構(gòu)并不缺少制度，真正缺少的是對(duì)制度的執(zhí)行。（）內(nèi)控措施的“四眼原則”可理解為一筆業(yè)務(wù)需有兩人經(jīng)辦。（）銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范，事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。（）操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行“開門即來(lái)”的最古老的風(fēng)險(xiǎn)，其所具有的不對(duì)稱性特點(diǎn)表明其是一種不會(huì)帶來(lái)收益的純粹風(fēng)險(xiǎn)。正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“X”）風(fēng)險(xiǎn)是必然存在的，體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)的客觀性特征。B、完善風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架 C、強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理、D、推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。D、增強(qiáng)員工的自我保護(hù)意識(shí)。建立重點(diǎn)員工關(guān)注檔案，進(jìn)行跟蹤管理。制定員工異常行為排查管理辦法，通過“聽、看、談、報(bào)、防、查”等方式提高排查效果。A．商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)位驂浩盉．任何個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間D．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)1員工行為管理的主要內(nèi)容包括（）A、堅(jiān)持從嚴(yán)治行，對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為果斷進(jìn)行處理，堅(jiān)決鏟除違規(guī)土壤。E、確保投資者利益最大化銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關(guān)信息保密的規(guī)定。）下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（）A、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)B、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管控風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失C、獲取風(fēng)險(xiǎn)收益D、風(fēng)險(xiǎn)管理能力是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力屬于銀行三大主要風(fēng)險(xiǎn)的是（）A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)E、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)F、操作風(fēng)險(xiǎn)G、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) H、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)以下哪些行為明顯不妥，有可能會(huì)對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響？（）A．某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束B．某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告C．某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核銀行員工下列哪幾種行為被監(jiān)管部門所禁止？（）A．銀行員工個(gè)人卡（賬）與企業(yè)賬戶發(fā)生資金往來(lái)B．銀行員工為親屬和朋友代開賬戶C．銀行員工為客戶墊款、提取現(xiàn)金、購(gòu)匯D．在工作時(shí)間為企業(yè)代處理賬務(wù)，在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所為企業(yè)保管賬冊(cè)、票據(jù)印鑒、密碼等銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的五大體系包括（）A、組織體系 B、崗位職責(zé)體系 C、業(yè)務(wù)和管理流程體系D、工具體系 E、考評(píng)獎(jiǎng)懲體系我國(guó)銀行管理實(shí)踐中，關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)成因分類說(shuō)法正確的有（）A、人員風(fēng)險(xiǎn) B、內(nèi)部欺詐 C、實(shí)體資產(chǎn)的損壞 D、流程風(fēng)險(xiǎn)E、IT系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) F、外部事件風(fēng)險(xiǎn)下列哪些屬于“一案四問責(zé)”的內(nèi)容？（）A．對(duì)案發(fā)當(dāng)事人問責(zé)B．對(duì)相關(guān)制約人問責(zé)C．對(duì)內(nèi)部督察責(zé)任人問責(zé)D．對(duì)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)下列哪些屬于案件防控的“五條防線”內(nèi)容？（）A．在明確崗位職責(zé)、操作規(guī)范的基礎(chǔ)上，建立崗位自我約束防線B．按照職責(zé)分離、相互制約的原則，建立嚴(yán)密的業(yè)務(wù)流程監(jiān)督防線C．健全風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)、稽核部門，全面推行會(huì)計(jì)主管委派制度，建立監(jiān)督檢查防線D．強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理部門的輔導(dǎo)、檢查職責(zé)，建立業(yè)務(wù)條線監(jiān)督防線E．提升管理技術(shù)手段和系統(tǒng)支持，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)、所有部門的IT系統(tǒng)技術(shù)防線銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是（）A、確保國(guó)家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。A．禮品B．禮金C．招待D．以上皆是根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下哪一項(xiàng)不是金融詐騙的違法行為？（）A．編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款B．上市公司董事長(zhǎng)變更，沒有進(jìn)行披露C．自制信用卡從銀行提款機(jī)提款D．提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款二、多選題（總分30分。A．效益性、安全性、流動(dòng)性B．效益性C．安全性D．流動(dòng)性1下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員“守法合規(guī)”要求的做法包括（）。A．中國(guó)人民銀行B．公安部C．中國(guó)工商銀行D．中國(guó)證券管理委員會(huì)1根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，以下說(shuō)法正確的是（）。A．制度先