【正文】 業(yè)期間儲(chǔ)蓄臨柜人員必須保證（B）以上 A、2人B、3人C、4人D、5人機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人是指中小法人金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的（B）A、監(jiān)事長(zhǎng)B、理事長(zhǎng)或董事長(zhǎng)C、行長(zhǎng)D、副行長(zhǎng)為從根本上防控風(fēng)險(xiǎn)，（）4月銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理工作第五次工作會(huì)議，提出了建立案件綜合治理長(zhǎng)效機(jī)制的十項(xiàng)措施（B）A、2004 B、2005 C、2006 D、2007現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)域應(yīng)安裝（D）裝置A、圖像傳輸B、感應(yīng)C、復(fù)核D、聲音復(fù)合現(xiàn)金營(yíng)業(yè)區(qū)域出入口應(yīng)安裝防尾隨用緩沖式（A）A、聯(lián)動(dòng)門(mén)B、防盜門(mén)C、制式門(mén)D、卷簾門(mén)發(fā)生犯罪分子持槍搶劫時(shí)，應(yīng)向誰(shuí)報(bào)警（A）A、110 B、119 C、120D、114縣級(jí)聯(lián)社（B）應(yīng)召開(kāi)一次部門(mén)會(huì)議，專題研究解決執(zhí)行規(guī)章制度和案件防范工作中存在的問(wèn)題。（）遇緊急情況，嚴(yán)禁員工隨意使用消防器材，若人為損壞，應(yīng)加倍賠償。（）消防安全管理工作應(yīng)貫徹預(yù)防為主、定期檢查的工作方針。（√）遇有突發(fā)事件，未按防暴預(yù)案有效處置，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分。（√）銀行（信用社）經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行支付結(jié)算制度，辦理支取業(yè)務(wù)堅(jiān)持先記賬后付款，防止空庫(kù)、墊款。（）“110”緊急報(bào)警系統(tǒng)包括二種報(bào)警方式，分別是撥打“110”電話及入侵探測(cè)器自動(dòng)報(bào)警。員工在工作期間內(nèi)，人員安全、（信用社財(cái)產(chǎn)安全）受到嚴(yán)重威脅時(shí)，方可啟動(dòng)緊急報(bào)警系統(tǒng)。對(duì)滅火器的設(shè)置應(yīng)遵循位置明顯、便于取用、（不影響安全疏散）的原則?！掇r(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)案件責(zé)任追究中的一些特別情形作了明確規(guī)定。金庫(kù)鑰匙、密碼必須分開(kāi)保管、平行交接、不得（交叉）及橫傳使用，交接時(shí)嚴(yán)格管理登記手續(xù)。合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門(mén)或合規(guī)管理人員的職責(zé)，更是銀行（所有員工）的責(zé)任，合規(guī)工作與各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)員工都息息相關(guān)。案件責(zé)任追究既要與案件責(zé)任性質(zhì)相符，又要與案件責(zé)任情節(jié)相符，合理運(yùn)用從輕、減輕、免除處罰和加重處罰等規(guī)定，公正地進(jìn)行責(zé)任追究，即根據(jù)案件責(zé)任過(guò)錯(cuò)大小和情節(jié)性質(zhì)決定懲處的輕重。三是不允許出了問(wèn)題推卸責(zé)任或強(qiáng)加責(zé)任、包攬責(zé)任或代負(fù)責(zé)任。要分清當(dāng)事人的責(zé)任大小，分別作出相應(yīng)的處罰。對(duì)案件責(zé)任行為，不管涉及誰(shuí)，都應(yīng)毫無(wú)例外地追究其責(zé)任。具體來(lái)說(shuō)，就是哪些行為屬于違反規(guī)章制度行為，哪些行為應(yīng)當(dāng)承擔(dān)何種責(zé)任，應(yīng)受哪種方式的處罰，都要有規(guī)范文件或條文明確規(guī)定。（二）依據(jù)要充分。根據(jù)以上原則，案件責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)遵循以下基本要求：（一）教育懲罰相結(jié)合。請(qǐng)論述案件責(zé)任追究原則答：中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究必須堅(jiān)持事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿、責(zé)任明確、處理適當(dāng)、手續(xù)完備、程序合法、權(quán)責(zé)對(duì)等、逐級(jí)追究的原則。朱某案發(fā)后，全省開(kāi)展票據(jù)承兌與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)復(fù)查，設(shè)立準(zhǔn)入條件，對(duì)不符合票據(jù)業(yè)務(wù)崗位人員設(shè)置條件的堅(jiān)決禁止開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)。（五）、點(diǎn)評(píng)該案涉及金額較大，作案時(shí)間長(zhǎng)，凸顯票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)工作人員崗位制約制度執(zhí)行不力，業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高的現(xiàn)狀。并加強(qiáng)貼現(xiàn)票據(jù)和貼現(xiàn)憑證的雙人復(fù)核，確保貼現(xiàn)資金進(jìn)入貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶。認(rèn)真執(zhí)行審批程序，嚴(yán)禁逆程序操作。經(jīng)查詢有效、擬貼現(xiàn)的票據(jù)不得再返還貼現(xiàn)申請(qǐng)人和貼現(xiàn)受理人(或部門(mén))以防循環(huán)貼現(xiàn)。、查詢崗位的獨(dú)立性，受理、查詢必須換人進(jìn)行，實(shí)地查詢必須雙人進(jìn)行。有條件的地區(qū)應(yīng)向稅務(wù)部門(mén)（國(guó)稅局的“全國(guó)金稅工程系統(tǒng)”）查詢其發(fā)票領(lǐng)取記錄及發(fā)票領(lǐng)取人與收款人是否一致，以確定發(fā)票真?zhèn)?。（四）、糾偏路徑（1）貼現(xiàn)申請(qǐng)與受理環(huán)節(jié)。（三）、責(zé)任追究案發(fā)后，朱某被行政開(kāi)除，移交司法機(jī)關(guān)處理。伴隨農(nóng)村信用社改革，農(nóng)村信用社系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)撤并與人員變動(dòng)頻繁，為了降低由于機(jī)構(gòu)人員變動(dòng)帶來(lái)的負(fù)面影響，省聯(lián)社成立之后建立了離任審計(jì)制度，特別是關(guān)鍵崗位領(lǐng)導(dǎo)干部離任審計(jì)更應(yīng)該加以重視，該案件之所以沒(méi)有在營(yíng)業(yè)部原票據(jù)業(yè)務(wù)部經(jīng)理離任之后及時(shí)發(fā)現(xiàn)與離任審計(jì)執(zhí)行不力有一定關(guān)系。按照內(nèi)控制度，結(jié)算賬戶的對(duì)賬是控制內(nèi)部作案的重中之重，況且在當(dāng)時(shí)全省沒(méi)有實(shí)現(xiàn)通存通兌業(yè)務(wù)的客觀條件下，對(duì)賬技術(shù)手段落后，更應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)賬以防范風(fēng)險(xiǎn)，而營(yíng)業(yè)部有章不循，對(duì)賬不及時(shí)，沒(méi)有把住最后一道資金的關(guān)口。賬務(wù)核對(duì)不及時(shí)。三是貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)審核不嚴(yán)，朱某用來(lái)貼現(xiàn)的銀行承兌匯票貿(mào)易背景和背書(shū)不一致，如果向稅務(wù)部門(mén)（國(guó)稅局的“全國(guó)金稅工程系統(tǒng)”）查詢其發(fā)票領(lǐng)取記錄及發(fā)票領(lǐng)取人與收款人是否一致，以確定發(fā)票真?zhèn)?，就能有效防止朱某利用其他人員的名章或偽造其他人員的簽字，使假票據(jù)得以貼現(xiàn)，而營(yíng)業(yè)部違反票據(jù)查詢查復(fù)制度，不按規(guī)定進(jìn)行查詢，對(duì)不確定的查詢結(jié)果，不采取進(jìn)一步確認(rèn)措施。一是朱某偽造的銀行承兌匯票能夠得以貼現(xiàn)，根本上是由于營(yíng)業(yè)部票據(jù)業(yè)務(wù)管理沒(méi)有確保貼現(xiàn)受理、查詢崗位的獨(dú)立性，由于崗位制約機(jī)制不嚴(yán)格，為朱某一人辦理票據(jù)貼現(xiàn)全部手續(xù)創(chuàng)造了機(jī)會(huì)，造成朱某可一人經(jīng)手作案而不被發(fā)現(xiàn)。后經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵破追回全部被騙款項(xiàng)，原票據(jù)業(yè)務(wù)部經(jīng)理朱某因挪用資金罪被判處5年有期徒刑。六、案例： 20分。(3)印章日期。、押的使用主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？ 答:(1)審批和使用。(3)貸款資料與調(diào)查報(bào)告。？ 答：(1)審查和調(diào)查崗位設(shè)置。(7)經(jīng)營(yíng)思想不端正，弱化內(nèi)部管理。(5)責(zé)任追究不到位，懲戒警示作用不足。(3)制度流程不健全，執(zhí)行能力不足。？答：(1)思想認(rèn)識(shí)不充分，對(duì)案件防范重視不夠。（4）變化發(fā)展的不確定性。（2）公共性。A銀行支票B銀行本票C銀行匯票D商業(yè)匯票 （ABC）A貼現(xiàn)B轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C再貼現(xiàn)D貼現(xiàn)查詢 （BCD）A信用卡B借記卡C貸記卡D儲(chǔ)值卡五、簡(jiǎn)答：每題5分，4題，共計(jì)20分。A掛失B協(xié)助查詢C凍結(jié)（解凍）D扣劃 （A）和（C）。（ABCDE）A內(nèi)生性B具體性C多樣性D不對(duì)稱性E分散性 （ABCDE）A突發(fā)性B公共性C危害的延展性D變化發(fā)展的不確定性E處置的緊迫性，造成或者可能造成嚴(yán)重社會(huì)危害，需要采取應(yīng)急措施予以應(yīng)對(duì)的（ABCD）A自然災(zāi)害B事故災(zāi)害C公共衛(wèi)生事件D社會(huì)安全事件。A重要空白憑證B存折C現(xiàn)金D支票，其集中保管大量（A）、貴重物品等銀行資產(chǎn)的重要組成部分。A中央銀行B國(guó)有銀行C商業(yè)銀行D農(nóng)村信用社，通過(guò)其在（A）開(kāi)立的賬戶，向指定人發(fā)放資金的業(yè)務(wù)。A本票B商業(yè)承兌匯票C支票D銀行承兌匯票6.（A）是指由銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。A 個(gè)人貸款 B個(gè)人結(jié)算 C對(duì)公貸款 D對(duì)公存款（C）規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。A 37 B38 C39 D40，也是競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè)，其核心競(jìng)爭(zhēng)力集中反映在對(duì)（B）的管控能力上。（√）三、單選：每題1分，10題，共計(jì)10分。（√）、續(xù)存、支取、銷戶等環(huán)節(jié)。（）、保管應(yīng)制定專人負(fù)責(zé)，并定期進(jìn)行崗位輪換。（√）。（√），是銀行資金的只要來(lái)源。，由于各種不確定因素而導(dǎo)致其損失或盈利能力下降的可能性。（事故）兩大類。8.（代收代付業(yè)務(wù)）是指銀行受單位和個(gè)人客戶委托，利用自身的結(jié)算便利，為委托單位和個(gè)人客戶辦理代收代扣、代付代發(fā)的業(yè)務(wù)。6.（匯票）是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票是或者在制定日