【正文】 用卡，傳真對帳單等等。六、三家銀行信用卡服務方面的比較信用卡客戶服務1，電話服務熱線全國首家銀行行業(yè) 5星級客戶服務 。超限費 超信用額度使用金額的5%,最低 10 元/1 美元.超限部分的 5%，最低1 美元或 5 元人民幣(幣種與超限部分相同)超限費金額為超額部分的 5%滯納金 按最低還款額未還部分的百分之五支付滯納金最低還款額未還部分的5%，最低 1 美元或 5 元人民幣(幣種與相應的最低還款額相同)最低還款額未還部分的 5％支付滯納金掛失手續(xù)費RMB60 元/卡 50 元/卡50 元人民幣，掛失補發(fā)新卡免費掛失手續(xù)費(每卡每次)40 元新(補)發(fā)卡手續(xù)費( 每卡)10 元對比分析：優(yōu)勢：大學期間免年費是招商銀行區(qū)別工商和建設的最大不同點，更加符合大學生的需要。年自動扣收的年費也享受免息還款期。普通卡主卡 80 元/卡，附屬卡 40 元/卡。每年刷卡六次免收年費。這是一個重要的吸引學生的利益點。信用卡的信用主要是用于透支，積累信用額度是透支額的最直接衡量依據(jù)。3，信用積累：使用Young 卡可累積個人信用，直接納入國家個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。信用作用： 1，YOUNG 卡持有者持卡半年以上消費還款正常就可以出具信用報告。符合大學生的特點。境外：交易金額的3%，最低 3 美元境內(nèi)：交易金額的1%，最低 3 元人民幣，最高 50 元人民幣境內(nèi)：異地為取款金額 1%，跨行為每筆 2元比較分析： 劣勢：帳戶多余存款方面，招商銀行只有劣勢，沒有優(yōu)勢。取現(xiàn)(含轉(zhuǎn)賬)手續(xù)費每月取現(xiàn)免一次手續(xù)費。 信用卡帳戶的存款按活期存款利率計付利息。 YOUNG 在這方面應該推出更多優(yōu)惠的符合大學生特點的積分反饋活動。積分反饋方面由于 YOUNG 剛剛實施，明顯要比工行和建設銀行的積分反饋活動要聲勢弱，質(zhì)量低。積分，不能混用活動信息 凡成功核發(fā) Young 卡并開卡的同學，送開卡禮！開卡禮：開卡即送招商銀行積分 150 分申請禮：完整填寫申請書并完整提供進件文件即可獲得一份申請禮 。）消費積分可享受“積分換國航里程 ”增值服務，還可以換年費。(積分標準： 每消費 20 元人民幣或2 美元積 1 分（使用 YOUNG 卡消費，每消費 8 元人民幣或 8 港幣或 1 美元積 1 分。畢竟 21%的已擁有信用卡的學生在選擇下一張的信用卡的時候一個考慮因素就是對方銀行的信用卡還款是否便利。優(yōu)勢：還款途徑方面招商銀行擁有 9 種方式，絕對優(yōu)于其他兩家銀行，當然大學生知曉程度不高。所以只能作為一個功能性小訴求告知目標消費者（大學生）威脅：存款方式方面三家銀行基本一樣，招行沒有優(yōu)勢和劣勢。整個上海市一共有工商銀行 195 個營業(yè)網(wǎng)點。最低限度 10%總額，但要計算未還款額的利息最低限度 10%總額，但要計算未還款額的利息三大銀行在愛上海地區(qū)支行網(wǎng)點數(shù)量：整個上海一共有招商銀行39 個營業(yè)網(wǎng)點。號、姓名，并在存款單簽名欄內(nèi)填寫本人和持卡人身份證號碼。免息還款時間：20 天至 50 天 20 天至 50 天 25 天至 56 天還款方式（人民幣）：1， 一卡通關聯(lián)自動還款2， 網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳還款3， 電話轉(zhuǎn)帳還款4， 自動存款還款5， 本行 ATM 轉(zhuǎn)帳還款6， 招行銀行柜臺還款7， 跨行轉(zhuǎn)帳，異地匯款8， 柜面通跨行轉(zhuǎn)帳9， 銀聯(lián) ATM 跨行轉(zhuǎn)帳1， 本行營業(yè)網(wǎng)點還款2， 約定帳戶還款3， 電話還款1， 本行營業(yè)網(wǎng)點還款2， 電話還款3， 網(wǎng)上還款4， 匯款還款5， 工商銀行的合作單位自動向卡中劃款大 學 生 未 來 申 請 信 用 卡 的 考 慮 因 素6%20%21%30%19% 4%辦 卡 贈 品 銀 行 形 象 還 款 便 利 用 卡 優(yōu) 惠 多 申 請 便 利 其 他存款 1， 持卡存款2，根據(jù)人民銀行的有關規(guī)定，信用卡可以無卡續(xù)存，但經(jīng)辦人必須提供持卡人卡號、姓名，并在存款單簽名1， 持卡存款2，根據(jù)人民銀行的有關規(guī)定，信用卡可以無卡續(xù)存，但經(jīng)辦人必須提供持卡人卡號、1， 持卡存款2，根據(jù)人民銀行的有關規(guī)定，信用卡可以無卡續(xù)存，但經(jīng)辦人必須提供持卡人卡20 / 60欄內(nèi)填寫本人和持卡人身份證號碼。 機會：招商也要推出郵寄帳單（額外申請）滿足那部分沒有電腦或者上網(wǎng)不方面的學生。郵寄帳單電子郵件帳單（額外申請） 寄帳單 電話帳單（額外申請） 電子郵件帳單（額外申請）比較分析： 威脅 ： 招商 YOUNG 卡采用了電子郵寄帳單，盡管可以保證大學生用戶的信息安全，但是不一定所有的大學生都擁有電腦，都可以輕松上網(wǎng)（包括外地生源的大學生）所以考慮到這個情況。(帳單管理： Young 卡賬單使用電子郵件發(fā)送，不寄發(fā)紙制賬單。5000 元 RMB 5000 元 RMB信用額度是固定的，不可以調(diào)整。比較分析： 都可以憑密碼加簽名也可以只設定簽名，相比而言招商銀行 YOUNG 沒有優(yōu)勢。機會點：唯一的不同可能是自己的特惠商戶的不同，結(jié)合大學生特點，校園活動要讓大學生知道我們現(xiàn)有特惠商戶有那些。3. 您在牡丹卡特惠商戶消費可享受折扣優(yōu)惠?？ㄟ€可在境外 250個國家或地區(qū)的1900 萬家有“VISA”、“MasterCard”標識、AMERICAN　EXPRESS 的特約商戶刷卡消費。全國近萬家優(yōu)惠商戶享受 VIP 待遇。(三、三家銀行用卡部分分析使用場所： 印有 VISA、MasterCard標志的商店或者銀聯(lián)的境內(nèi)商店都可以進行刷卡服務。問卷情況很明顯突現(xiàn)了大學生不申請信用卡有 16%的學生因為辦卡條件限制。比較分析： 優(yōu)勢： 招行的申請條件明顯比建設銀行（允許大三以上的學生申請）和工商銀行（沒有專門針對大學生的信用卡申請服務）更加符合大學生的情況。⑴ 18 周歲（含）以上，一般不超過 65 周歲（外籍及港澳臺地區(qū)人士年齡要求在 25 周歲至 65 周歲之間） ，具有完全民事行為能力，辦理副卡的，不受此年齡限制；⑵ 戶口在本市； ⑶ 工作單位在本地或工作單位不在本地但父母、配偶的戶口、工作單位在本地；⑷ 有穩(wěn)定收入，且月收入在 100016 / 60元以上； ⑸ 能提供符合發(fā)卡機構(gòu)要求的聯(lián)系人。龍卡貸記卡的主卡持卡人，可為年滿 13 周歲的親友申請附屬卡，1張主卡可申請 3 張附屬卡。（處于大四學生第二個學期的學生不允許申請。個人卡持卡人可為其他具有完全民事行為能力的自然人申領附屬卡。第三章 競爭對手比較分析——招商銀行，建設銀行，工商銀行三家銀行信用卡業(yè)務對比一、確定三大銀行競爭對手（注：涉及大學生信用卡的圖表均來自附件部分上海地區(qū)大學生信用卡問卷調(diào)查統(tǒng)計）14 / 60大 學 生 信 用 卡 瓜 分 情 況招 商 銀 行24%建 設 銀 行23%工 商 銀 行33%民 生 銀 行8%交 通 銀 行4%其 他8%0%20%40%60%80%100%三 大 銀 行 在 各 個 年 級 的 分 布 情 況工 商 銀 行 6 14 12 4建 設 銀 行 2 12 11 1招 商 銀 行 0 11 5 11大 一 大 二 大 三 大 四三大銀行的外觀比較：招商銀行信用卡（YOUNG 卡）建設銀行信用卡（普通卡）工商銀行信用卡（普通卡）三家銀行信用卡外觀比較：選 擇 銀 行 的 理 由 （ 已 擁 有 信 用 卡 ）25%26%10%5%15%8% 11%辦 卡 便 利 銀 行 形 象 同 學 影 響 贈 品 用 卡 優(yōu) 惠 措 施 卡 的 外 觀 設 計 其 他比較分析： 優(yōu)勢： 招行針對的大學生的信用卡更加靚麗，有個性，符合大學生追求時尚，追求個性的性格特點。而明星往往只有在一部分中具有號召力，特別在兩代人之間。形象物情節(jié) 資生堂的灌藍高手的形象廣告，以及其他的一系列利用卡通形象的廣告都是利用形象物來代言產(chǎn)品。恰當?shù)囊魳纷鳛閺V告素材可以幫助使產(chǎn)品被大學生消費者記住。永恒的主題：愛情，友情和親情 當代大學生盡管實際年齡和心理年齡都已經(jīng)成熟，但是他們的社會閱歷還是不13 / 60豐富，沒有對利害沖突的刻骨認識，使他們對社會多了一份美好的期待。 ”這是目前大學生所渴求的一種生活狀態(tài)，也是投其所好的一個基礎因素。盡管有許多歐美廣告確實十分的有創(chuàng)意，但考慮到社會文化背景不同，不能好好考慮到這點，廣告還是無法吸引消費者甚至文化層次較高的大學生消費者的注意。 ）三、大學生對廣告態(tài)度中西合壁麥當勞利用國外的創(chuàng)意和國內(nèi)的演員進行制作廣告，從而吸引了大學生的眼球。 ）崇尚品牌，更喜歡有個性的品牌實惠還是很重要對于大學生來說，品牌并不是唯一的選擇標準，他們認為選擇好的品牌便是得到了優(yōu)等質(zhì)量的良好保證，但是在實際操作中，品牌當然不是唯一影響要素，經(jīng)濟因素是決定的因素。除了基本的生活消費、學習消費外，當代大學生會選擇將越來越多的支出用于網(wǎng)絡通信、交際、非正規(guī)學歷考試培訓、旅游等諸多方面，其中比較有代表性與時代特征的是各類考試培訓、網(wǎng)絡與通信費用支出。 ）11 / 60更強大的消費力 尤其在上海，經(jīng)濟發(fā)展水平?jīng)Q定了上海大學生擁有更大消費能力。 ）多彩一代21 世紀大學生的生活也是多姿多彩的，他們參加了一個個學術(shù)、體育、文藝社團或公益性組織，飛翔于網(wǎng)絡空間，在音樂與影視中放松，在漫步、籃球、羽毛球等運動中鍛煉自己，通過與朋友聊天、吃飯、小禮品表達自己的情感，偶爾也會給自己放給長假，出去旅游，見識一下祖國的錦繡山川與悠久文化。先消費，后還款加按期以最低額還款 是一個吸引這部分的學生申請信用的重要利益點。（資料來源： 來自 CMMS 關于 2022 中國大學生消費與生活形態(tài) 報告。21 世紀的大學生對祖國的未來、對自己的未來普遍抱有積極樂觀的預期，他們敢于借貸消費。 ）消費一代超前消費的意識崛起。與此同時，為了表示自己作為天之驕子的大學生群體的一員，他們也積極保持自己與這個群體在言行、習慣與消費等各方面10 / 60的一致。 ）歸屬一代21 世紀，大學生依然是社會眼中的天之驕子，他們對自己這種身份也有高度一致的認可與接受。這種獨立體現(xiàn)在生活態(tài)度與價值觀上，體現(xiàn)在生活形態(tài)上，也體現(xiàn)在消費中。（資料來源： 來自 CMMS 關于 2022 中國大學生消費與生活形態(tài) 報告。當代大學生對個性的追求表現(xiàn)得更加顯著。在問卷調(diào)查期間有 48%左右的大學生已經(jīng)知道 YOUNG 卡這個新的專門針對大學生的信用卡，前期的市場知曉度可以幫助招商銀行可以方便進行校園活動的導入，避免活動的效果不能達到最大效果。8 / 60上海地區(qū)大學生現(xiàn)階段擁有信用卡的情況大 學 生 擁 有 信 用 卡 的 情 況借 記 卡49%信 用 卡27%其 他24%借 記 卡 信 用 卡 其 他男 性 擁 有 信 用 卡 的 情 況43%32%25%借 記 卡 信 用 卡 其 他女 性 擁 有 信 用 卡 的 情 況54%23%23%借 記 卡 信 用 卡 其 他（來自上海地區(qū)大學生信用卡問卷調(diào)查統(tǒng)計，詳見附件部分）在上海地區(qū)，大學生擁有信用卡的總體情況比例已經(jīng)達到 27%左右，相當于四個大學生中有一個人擁有，說明上海地區(qū)的大學生已經(jīng)接受信用卡這個消費類別。2022 年本市市屬普通高?？傮w招生計劃人數(shù)約為 107000 余人，部屬高校基本保持去年水平。第二章 上海地區(qū)大學生信用卡市場環(huán)境分析一、上海地區(qū)高校信用卡市場潛在容量上海大學生學生數(shù)量總量巨大，而且呈持續(xù)增長趨勢2022 年普通高校研究生和本專科生在校生人數(shù)為 38 萬人tm 。大 學 生 未 來 申 請 信 用 卡 的 考 慮 因 素6% 20%21%30%19% 4%辦 卡 贈 品 銀 行 形 象 還 款 便 利 用 卡 優(yōu) 惠 多 申 請 便 利 其 他（來自上海地區(qū)大學生信用卡問卷調(diào)查統(tǒng)計，詳見附件部分）提高招商銀行信用卡在大學生市場內(nèi)的市場份額。YOUNG在 大 學 內(nèi) 的 知 曉 度48%52%知 曉 不 知 曉（來自上海地區(qū)大學生信用卡問卷調(diào)查統(tǒng)計，詳見附件部分）6 / 60為招商銀行 YOUNG 卡建立一個品牌故事，方面在大學生群體之間的傳播。 同時提高 YOUNG 卡在上海地區(qū)校園內(nèi)的品牌知曉度，吸引更多的大學生前來辦卡。選擇最合理的媒體排期等戰(zhàn)略讓大學生知道招商銀行 YOUNG 的信息，招商銀行“就是不一 Young 的創(chuàng)意校園生活”的相關信息。 （情感性平面廣告）通過廣告讓大學生了解招商銀行“就是不一 Young 的創(chuàng)意校園生活”的相關信息。5 / 60（以上優(yōu)點都是同競爭對手工行和建設銀行對比得出的最大利益點，詳見市場環(huán)境分析篇之競爭對手對比。廣告創(chuàng)意戰(zhàn)略目的大 學 生 通 過 什 么 渠 道