中國民生銀行放款中心操作規(guī)程doc-文庫吧資料
2025-07-23 15:02本頁面
【正文】 （公司名稱）聲明：以下印章真實(shí)、有效。第四十九條 本規(guī)程自文到之日起執(zhí)行。在對賬過程中，若發(fā)現(xiàn)差異，雙方應(yīng)及時查找原因，對于非內(nèi)部記賬或統(tǒng)計(jì)原因產(chǎn)生的差錯應(yīng)上報給雙方部門負(fù)責(zé)人，并積極追查。由會計(jì)部門在每月（季）的前五個工作日將上月全行的授信業(yè)務(wù)的各業(yè)務(wù)品種的匯總金額（按網(wǎng)點(diǎn)匯總）、貸款分戶賬、抵押物、質(zhì)押物的余額及抵（質(zhì)）押物登記簿提供給放款中心，放款中心在收到對賬明細(xì)后的五個工作日內(nèi)將對賬結(jié)果以書面形式反饋給會計(jì)部門。第四十七條 放款中心要定期與分行會計(jì)部對賬，范圍包括對公授信業(yè)務(wù)的余額和抵（質(zhì)）押品賬務(wù)核對。第十章 信貸系統(tǒng)維護(hù)及統(tǒng)計(jì)第四十五條 放款中心負(fù)責(zé)信貸臺賬和人行信貸登記系統(tǒng)等信貸系統(tǒng)的集中維護(hù)，授信發(fā)放或收回后，放款中心要按有關(guān)規(guī)定及時將發(fā)放或收回的信息錄入信貸臺賬、人行信貸登記系統(tǒng)等信貸系統(tǒng)中。第四十四條 抵（質(zhì)）押等權(quán)利憑證在授信歸還以前原則上不得出庫，但如實(shí)際需要，確實(shí)需要辦理臨時出庫的，需提出申請，經(jīng)放款中心和有權(quán)人簽字后，由放款中心填制抵（質(zhì)）押物出庫單，交會計(jì)部門辦理臨時出庫手續(xù)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)將權(quán)利憑證完整地歸還放款中心、由放款中心在收到權(quán)利憑證的當(dāng)日與分行會計(jì)部門重新辦理入庫手續(xù)。 第四十二條 放款中心檔案管理員按照《中國民生銀行對公信貸數(shù)字化管理辦法》的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行檔案的整理、歸檔、管理。第四十條 在授信期間需要更改授信信息的，如更改還款賬號、提前歸還、結(jié)息方式調(diào)整等，由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請，經(jīng)有權(quán)人審批同意后，由放款中心填制內(nèi)部業(yè)務(wù)聯(lián)系單，分行會計(jì)部門根據(jù)放款中心提交的聯(lián)系單負(fù)責(zé)相關(guān)信息的修改。第三十八條 對于抵（質(zhì)）押貸款，歸還后支行必須填寫《中國民生銀行抵（質(zhì)）物釋放（更換）審查表》（見附件9），由支行行長簽批后報放款中心，由放款中心審核同意后，方可向會計(jì)部辦理抵（質(zhì)）押物提取、交接手續(xù)。 第三十六條 貸款發(fā)放后，借款憑證第五聯(lián)由放款中心存檔；如是貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，則指貼現(xiàn)憑證第一聯(lián)的復(fù)印件；如是承兌業(yè)務(wù)，則指開出的承兌匯票第一聯(lián)復(fù)印件；如是擔(dān)保業(yè)務(wù)，則指開出保函復(fù)印件。第三十五條 分行會計(jì)部門收到《中國民生銀行放款通知書》和一式五聯(lián)借款憑證，對單證的真實(shí)性和合規(guī)性進(jìn)行審核，無誤后對放款信息進(jìn)行復(fù)核，并辦理入帳手續(xù)，同時會計(jì)部門將借款憑證第五聯(lián)和《中國民生銀行放款通知書》第二聯(lián)交放款中心歸檔。 第七章 授信發(fā)放第三十四條 經(jīng)放款中心資料齊全性、有效性的審核，以及核保、授信法律審核、授信資料要素等審核后，如果授信資料符合要求，則放款中心審核員填制《中國民生銀行放款通知書》（見附件8）一式二聯(lián)，由放款中心負(fù)責(zé)人簽字同意并加蓋“放款專用章”，將放款信息初始錄入系統(tǒng)后（票據(jù)貼現(xiàn)的系統(tǒng)錄入由票據(jù)中心負(fù)責(zé)），交會計(jì)部門審核。第三十二條 合同簽訂的規(guī)定適用于擔(dān)保人。所有合同及協(xié)議都必須經(jīng)過放款中心的合同印章核驗(yàn)。印鑒錄入要及時、準(zhǔn)確、有效，印鑒錄入后應(yīng)及時登錄印鑒管理臺賬做相應(yīng)的記錄，對印鑒數(shù)據(jù)庫每天進(jìn)行備份。第三十條 印章的核驗(yàn)。抵（質(zhì)）押等有關(guān)權(quán)利憑證經(jīng)放款中心法律審查后移交放款中心檔案管理崗，由檔案管理崗與會計(jì)部辦理入庫和交接手續(xù)。抵（質(zhì)）押登記完成后，由放款中心派人會同經(jīng)辦行一起領(lǐng)取已辦妥抵（質(zhì)）押登記的權(quán)利憑證。第二十八條 重組和置換等貸款的合同、協(xié)議，必須由放款中心協(xié)同經(jīng)辦行與客戶面簽，必要時須由律師參與。第二十七條 合同條款的修改，必須通過資產(chǎn)管理部的法律審查。第二十六條 授信類合同簽訂后，經(jīng)辦人員必須在《授信合同簽訂確認(rèn)書》（見附件6）上簽名確認(rèn)。第二十四條 簽訂合同時，面簽人員必須核實(shí)法定代表人身份的真實(shí)性，當(dāng)面核實(shí)身份證件，并復(fù)印留底。對已預(yù)留印鑒的合同、協(xié)議的簽訂，由面簽人員負(fù)責(zé)簽字的真實(shí)性，放款中心驗(yàn)印核實(shí)；未預(yù)留印鑒的，由面簽人員負(fù)責(zé)簽字的真實(shí)性。第二十三條 對授信合同、協(xié)議實(shí)行分級簽訂：對客戶在我行已發(fā)生授信業(yè)務(wù)并預(yù)留印鑒的，由支行負(fù)責(zé)，雙人與客戶面簽，但其中必須有一名支行信貸經(jīng)理以上的人員參與，放款中心驗(yàn)印核實(shí)。第二十一條 合同簽訂前，客戶經(jīng)理必須打印最新的工商登記信息，面簽人員必須核對工商登記信息上登記的信息與受信人信息是否一致，包括受信人名稱、法定代表人等。第十九條 若受信人或擔(dān)保人出現(xiàn)更名、更換印鑒、變更法定代表人等重大事項(xiàng)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)立即向放款中心提供相關(guān)資料并聯(lián)系放款中心重新辦理相應(yīng)的取印工作，填制《印章樣本（變更）》（附件5）后由放款中心負(fù)責(zé)更換后印鑒的錄入并留檔。第十八條 授信預(yù)留印鑒為一枚公章，若干枚私章或簽字樣本，私章可以是法人印章或被授權(quán)人印章。預(yù)留印鑒時必須核實(shí)營業(yè)執(zhí)照、法人代表身份的真實(shí)性，核對簽字人身份證，并復(fù)印留底。對需補(bǔ)充的授信資料，放款中心應(yīng)一次性通知經(jīng)辦行。第十六條 經(jīng)放款中心審核，如果所有資料齊全，則通知經(jīng)辦行預(yù)約客戶簽訂合同；如果授信業(yè)務(wù)資料不符合要求，向經(jīng)辦行提出補(bǔ)充資料的要求，并向經(jīng)辦行發(fā)出《中國民生銀行授信業(yè)務(wù)補(bǔ)充資料通知單》（附件3）。第十四條 放款中心和相關(guān)業(yè)務(wù)
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