【正文】 授信條件落實情況報告書》 （見附件 128） ，提交信貸主管簽字（經辦行 /部門可根據本機構風險管理水平確定“信貸主管”所屬的級別。 發(fā)放 信貸業(yè)務的發(fā)放包括五個步驟，一是落實貸前條件，二是簽訂合同，三是落實用款條件，四是支用，五是信貸登記。 審批結論為不同意的，申報行可按本章 的相關規(guī)定準備申報材料申請復議。 審批結論為續(xù)議的，申報行可按本章 的相關規(guī)定準備申報材料提請續(xù)議。 審批結束后，有權審批行信貸審批部門負責整理歸納審批結論及全體審批人意見，并將結論及審批意見及時通知申報行（部門）。 （ 2）審批結論為不同意的，同意（含附加條件同意）、續(xù)議的票數之和未超過 2/3全部參加當次審批的貸款審批人人數，或審批牽頭人不同意。分為同意（含附加條件同意）、不同意和續(xù)議三種。貸款審批人必須獨立審批決策，不得受包括申請人在內的任何其他人的不中國建設銀行信貸業(yè)務手冊 第一篇 第二章 信貸業(yè)務操作流程 10 正當影響。各類信貸業(yè)務具體的審批方式依照信貸授權方案及其他相關規(guī)定確定。 審批 。合規(guī)性審查人員應將不合規(guī)的審查意見通知申報行（部門）有關人員，并退還其材料。 5. 合規(guī)性審查的時間進度要求 （ 1）信貸審批部門應在收到報批材料后 2 個工作日內 ,完成合規(guī)性審查并提出審查意見。如屬于變更擔保條件，則須提供新的擔保評價報告及相關擔保材料。 變更貸款條件的報批材料包括申報行（部門）申請變更的正式行發(fā)文（申報函）及相關附件。 復議項目的合規(guī)性審查意見中應簡要說明前次審批情況，重點分析此次申報是否已對前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，審查正文與附件內容是否一致，列出審批中需關注的重要情況，盡可能提供決策支 持信息。 復議項目是指已經有權審批行審批，結論為不同意， 申報行（部門）提請再次審議的項目。 前次審批結論下發(fā)后 6個月內申請 續(xù)議的項目，報批材料包括申報行（部門）申請續(xù)中國建設銀行信貸業(yè)務手冊 第一篇 第二章 信貸業(yè)務操作流程 9 議的正式行發(fā)文（申報函）及相關附件；前次審批結論下發(fā)后 6個月至 1年內申請續(xù)議的項目，報批材料除包括上述文件外，還需提供信貸業(yè)務申報書及最近一期財務報告；前次審批結論下發(fā) 1年后申請續(xù)議的項目，比照新項目要求申報審批。 （ 5）出具合規(guī)性審查意見。 （ 3）內容一致性審 查，即審查申報行（部門）行發(fā)文（申報函）、申報書、客戶信用評級報告、擔保評價報告（如需）、項目評估報告的相關內容是否一致，相關數據或指標是否滿足勾稽關系。 ③客戶信用評級報告、擔保評價報告（如需）、項目評估報告內容翔實，且在有效期內。 ②信貸業(yè)務申報書。 ①申報行（部門）正式行發(fā)文（申報函）。 ⑦審批決策需要的其他文件 。 ⑥客戶提供的文件（可以是影印件）。 ④業(yè)務評價報告 （除按規(guī)定應撰寫項目評估報告外，其他業(yè)務可不專門提交業(yè)務評價報告，業(yè)務評價有關內容反映在信貸業(yè)務申報書中）。表內業(yè)務中除房地產開發(fā)貸款、境外籌資轉貸款、固定資產貸款的 申報書格式比照固定資產貸款申報書，其余比照流動資金貸款格式。報批材料中應包括： ①申報行的正式行發(fā)文，如同級信貸經營部門申報審批，則應出具信貸業(yè)務報批申請函。 對新項目的合規(guī)性審查包括報批材料齊全性審查、信息充分 性審查、內容一致性審查和格式規(guī)范性審查。 合規(guī)性審查 合規(guī)性審查分新項目、續(xù)議項目、復議項目、變更貸款條件項目四種情況。 ，可直接申報審批單筆信貸業(yè)務，不必先審批授信額度。 。申報審批額度授信的情況如下： （ 1）客戶在我行無授信額度； （ 2）原授信額度到期； （ 3）原授信額度需要調整； （ 4）授信額度雖在 有效期內，但客戶發(fā)生我行規(guī)定需重新申報審批額度授信的其他情況。 。 如客戶存在下述情況之一的，可以不必審定信用等級： ； ； ； ，且無法取得建設銀行認可的外部評級機構信用評級的。 信用等級審定 原則上建設銀行應先對客戶進行信用評級，再對其辦理具體信貸業(yè)務。對于判斷不一致的問題，應在評價報告相應的地方填寫意見。 中國建設銀行信貸業(yè)務手冊 第一篇 第二章 信貸業(yè)務操作流程 7 2．評價審定人員審定評價報告（對于客戶信用評級報告，評價審定人員是信貸審批部門的有關人員）。如評價審查人員發(fā)現基礎資料的真實性和準確性以及評價程序、評價方法存在問題，有權要求直接評價人員進行修改；對于判斷不一致的問題，要在評價報告相應的地方寫明意見。 直接評價人員按上述要求在 各類評價報告中簽署表明同意的傾向性意見后，交評價審查人員與評價審定人員進行審核。 擔保評價 參照本手冊第三篇第三章《信貸擔?！返姆椒ā⒁?、內容對擔保人和擔保物進行調查和評價，并撰寫擔保評價報告。 從存款、結算、中間業(yè)務、提高經濟效益等方面定性定量相結合加以分析。 其他類型信貸業(yè)務的評價主要包括以下內容： 用途是否與申請的信貸業(yè)務、項目一致，還款來源是否落實并足以履約等。 對固定資產貸款、房地產開發(fā)貸款、境外籌資轉貸款等品種，需要對貸款的項目進行全面評估。 對僅申請辦理低風險業(yè)務的客戶，可以不作客戶信用評級。 客戶信用評級 對公司類客戶，根據客戶信用評級辦法有關規(guī)定進行綜合分析，并填寫客戶信用評級報告（參照本手冊第三篇第一章《客戶信用評級》）。 調查評價 進入調查評價階段，如果客戶需要建設銀行出具貸款意向書，首先進行初步調查工作，若初步調查不合格，應及時將材料退回客戶；若初步調查合格，則先出具貸款意向書，再進行全面深入的調查（具體參照本手冊第二篇第五章《固定資產貸款》 ）；如果客戶不需要中國建設銀行信貸業(yè)務手冊 第一篇 第二章 信貸業(yè)務操作流程 6 出具貸款意向書，則直接進行調查評價工作。 客戶申請材料審核后，如不合格，經辦人員將申請材料退還客戶，并作好解釋工作；如合格，經辦人員將用于核對的原件退回客 戶，在 《受理評價工作交接單》 （見附件 124）上的受理欄內填寫受理時間并簽字，進入調查階段。 根據各信貸業(yè)務品種的規(guī)定對客戶提供的信貸業(yè)務材料進行初步審查。 ② 年審合格。 ② 達到公司合同章程或組織文件規(guī)定的有效簽字人數。 （ 3）稅務登記證 有稅務部門年審的防偽標記。 （ 2）財務報表 ① 加蓋的公章清晰，與營業(yè)執(zhí)照和貸款卡（證）上的企業(yè)名稱三者一致。