我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的基本情況-文庫(kù)吧資料
2025-07-05 12:38本頁(yè)面
【正文】 ”保險(xiǎn)發(fā)展，取得了積極成效。截至2010年底，全國(guó)近20多個(gè)省市的保險(xiǎn)業(yè)和公安部門共同建立了機(jī)動(dòng)車輛聯(lián)合信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率與駕駛員交通違章行為掛鉤，違章次數(shù)多、違章行為嚴(yán)重的，保險(xiǎn)費(fèi)率就高，反之，則給予費(fèi)率優(yōu)惠。運(yùn)用保險(xiǎn)的費(fèi)率調(diào)節(jié)機(jī)制，對(duì)遵循規(guī)則的人降低費(fèi)率，對(duì)不遵循規(guī)則的人提高費(fèi)率，可以在很大程度上促進(jìn)人們主動(dòng)遵循相關(guān)規(guī)則。在長(zhǎng)沙市區(qū)，累計(jì)6295家次企業(yè)投保了高危企業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，基本實(shí)現(xiàn)應(yīng)保盡保。2008年，湖南圍繞長(zhǎng)株潭“兩型社會(huì)”試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，按照“先試點(diǎn)、后推廣”的模式，相繼推出了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)和高危行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，將采礦、化工、冶煉三個(gè)高危行業(yè)納入試點(diǎn)范圍。通過發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，用商業(yè)手段解決責(zé)任賠償?shù)确矫娴姆杉m紛，有利于降低社會(huì)訴訟成本，提高解決糾紛的效率。目前，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)與建設(shè)部、公安部、環(huán)境保護(hù)部、國(guó)家旅游局、安監(jiān)總局等20多個(gè)部委聯(lián)合下發(fā)了文件，在工程建設(shè)、道路交通、環(huán)境保護(hù)、旅游安全、安全生產(chǎn)等領(lǐng)域運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制，提高政府管理效能。目前，我國(guó)重大安全責(zé)任事故頻繁發(fā)生，事故一發(fā)生，政府不得不投入大量的精力來處理善后事宜。去年，北京市投保校方責(zé)任險(xiǎn)的學(xué)校、幼兒園近2800所，公立學(xué)校、幼兒園的覆蓋面達(dá)到100%，中專、技校和私立學(xué)校達(dá)到80%，保障人數(shù)162萬人。從各地的實(shí)踐看，保險(xiǎn)業(yè)也可以在維護(hù)校園安全方面發(fā)揮積極作用。目前，這種治安保險(xiǎn)已經(jīng)在山東、遼寧、大連等地全面推開，在江蘇、天津、甘肅、內(nèi)蒙、寧夏、河南等地進(jìn)行了試點(diǎn)。這種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開辦以來，大大提高了當(dāng)?shù)貙?duì)各種違法案件的防控能力，部分地區(qū)實(shí)現(xiàn)了“零發(fā)案”。一是積極參與平安建設(shè)。（二）發(fā)揮保險(xiǎn)的“社會(huì)穩(wěn)定器”作用，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定保險(xiǎn)是一種市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制和社會(huì)互助機(jī)制，是通過經(jīng)濟(jì)杠桿管理和化解社會(huì)矛盾的有效途徑。一些省市也在推動(dòng)科技保險(xiǎn)方面進(jìn)行了積極探索。2006年初，科技部和中國(guó)保監(jiān)會(huì)共同開展了推動(dòng)科技保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展的專項(xiàng)工作，分兩批確定了12個(gè)試點(diǎn)城市，有針對(duì)性地推出包括高新技術(shù)企業(yè)的產(chǎn)品研發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)和關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險(xiǎn)在內(nèi)的15個(gè)保險(xiǎn)新險(xiǎn)種。％，超額完成國(guó)務(wù)院部署的840億美元承保任務(wù)；，％。如，英國(guó)政府特別推出了“追加貿(mào)易信用保險(xiǎn)方案”，增強(qiáng)出口保障能力。運(yùn)用出口信用保險(xiǎn)，能夠有效支持國(guó)內(nèi)企業(yè)開拓新興市場(chǎng)、開發(fā)國(guó)外資源、保障企業(yè)出口收匯安全。住房按揭保險(xiǎn)累計(jì)保險(xiǎn)金額近4萬億元，有力促進(jìn)了住房消費(fèi)。比如，通過信貸保險(xiǎn)，可以為貸款消費(fèi)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，降低銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)各種消費(fèi)貸款的發(fā)放，從而帶動(dòng)全社會(huì)的消費(fèi)增長(zhǎng)。人們有了養(yǎng)老、醫(yī)療等保險(xiǎn)之后，就會(huì)減少生活的后顧之憂，從而擴(kuò)大消費(fèi)。一方面，保險(xiǎn)能夠提升居民的消費(fèi)意愿。預(yù)防性儲(chǔ)蓄總量過大，無疑會(huì)制約居民的當(dāng)前消費(fèi)水平。居民消費(fèi)不旺，關(guān)鍵在于人們對(duì)未來支出的預(yù)期不穩(wěn)定。三是促進(jìn)消費(fèi)，擴(kuò)大內(nèi)需。保險(xiǎn)公司已經(jīng)成為我國(guó)債券市場(chǎng)的第二大機(jī)構(gòu)投資者和股票市場(chǎng)的重要機(jī)構(gòu)投資者。按照最近出臺(tái)的《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》，保險(xiǎn)資金投資基礎(chǔ)設(shè)施等債權(quán)投資計(jì)劃的賬面余額不高于上季度末總資產(chǎn)的10％。目前，保險(xiǎn)資金已經(jīng)設(shè)立了多個(gè)股權(quán)計(jì)劃和債權(quán)計(jì)劃，投資涉及交通、能源和市政等多個(gè)領(lǐng)域，分布全國(guó)16個(gè)省市。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資方面：從保險(xiǎn)資金的性質(zhì)看，特別適合投資周期較長(zhǎng)、收益相對(duì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。二是發(fā)揮保險(xiǎn)資金融通功能，支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)。12大地震，保險(xiǎn)業(yè)賠付超過100億元。特別是在一些重大災(zāi)害事故發(fā)生后，保險(xiǎn)賠付為災(zāi)后恢復(fù)重建發(fā)揮了積極作用。一是及時(shí)進(jìn)行災(zāi)害賠付，幫助災(zāi)后重建和恢復(fù)生產(chǎn)。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)通過災(zāi)害賠付，能夠促進(jìn)災(zāi)后經(jīng)濟(jì)重建和恢復(fù)生產(chǎn)，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的外部環(huán)境。為貫徹和落實(shí)好黨中央國(guó)務(wù)院的指示精神，近年來，我們堅(jiān)持“想全局、干本行，干好本行、服務(wù)全局”，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展方面做了一些積極的探索。保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的不適應(yīng)，迫切地要求通過深化改革，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展，提高整個(gè)行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位，切實(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)應(yīng)有的功能。我國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)占金融業(yè)總資產(chǎn)的比例僅為4%左右，甚至低于很多新興市場(chǎng)國(guó)家。保險(xiǎn)服務(wù)跟不上，存在重銷售、輕服務(wù)的現(xiàn)象，理賠難問題還沒有得到根本解決。三是與人民生活水平不相適應(yīng)。二是與和諧社會(huì)建設(shè)不相適應(yīng)。2010年，我國(guó)GDP世界排名第2位，但保費(fèi)收入排名僅第6位。盡管我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展取得了一定成績(jī)，但由于起步晚、基礎(chǔ)差，整體水平不高，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的要求相比，還存在較大差距，保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，主要表現(xiàn)為“四個(gè)不適應(yīng)”。省級(jí)分公司39家，資產(chǎn)總額881億元，保險(xiǎn)從業(yè)人員15萬人。近年來，在湖南各級(jí)黨委政府的關(guān)心和支持下，湖南保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。很多地方政府專門下發(fā)了支持保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的文件，并將保險(xiǎn)業(yè)納入地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的整體規(guī)劃。從社會(huì)公眾看，越來越多的消費(fèi)者從最初不知道保險(xiǎn)為何物，到現(xiàn)在主動(dòng)運(yùn)用保險(xiǎn)管理生產(chǎn)和生活中的各種風(fēng)險(xiǎn)。（七）保險(xiǎn)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防范能力不斷加強(qiáng)近年來，保監(jiān)會(huì)借鑒國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)核心監(jiān)管原則，初步建立了以市場(chǎng)行為、償付能力和公司治理監(jiān)管為三支柱的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管框架，構(gòu)筑了以公司治理和內(nèi)控為基礎(chǔ)、以償付能力監(jiān)管為核心、以現(xiàn)場(chǎng)檢查為重要手段、以資金運(yùn)用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)、以保險(xiǎn)保障基金為屏障的防范風(fēng)險(xiǎn)的五道防線。中國(guó)保監(jiān)會(huì)已經(jīng)加入國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)、國(guó)際養(yǎng)老金監(jiān)督官協(xié)會(huì)等多個(gè)全球性保險(xiǎn)監(jiān)管組織，并當(dāng)選為執(zhí)行委員。同時(shí)，我們堅(jiān)持“以我為主、安全可控、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作共贏、和諧發(fā)展”的原則，注重提高對(duì)外開放的質(zhì)量，維護(hù)對(duì)外開放安全。目前，除了規(guī)定人身保險(xiǎn)公司中的外資股份不超過50%、外資不能經(jīng)營(yíng)法定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外，對(duì)外資公司已經(jīng)沒有其他限制。為了防范保險(xiǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)，提高保險(xiǎn)投資水平，我們還成立了一批專業(yè)化的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)投資的集中化和規(guī)范化運(yùn)作。近年來，我們?cè)谇袑?shí)防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，穩(wěn)健拓展保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道。在服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)方面，我們開展了政策性農(nóng)業(yè)保
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