【正文】 從而大幅度提高社會生產(chǎn)率；合理配置資源，節(jié)約交易成本，提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效率。● 金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有重要地位與推動作用　　　▲通過金融運(yùn)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供條件金融正是通過自身的運(yùn)作特點(diǎn)為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，如提供貨幣促進(jìn)商品生產(chǎn)和流通、提供信用促進(jìn)資金融通和利用、提供各種金融服務(wù)便利經(jīng)濟(jì)運(yùn)作，等等，為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供必要的條件。一定時期的貨幣供給量主要受制于當(dāng)期的商品可供量； 　　　★從階段看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段決定了金融發(fā)展的階段?！　　　飶慕Y(jié)構(gòu)看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)構(gòu)對金融有決定性影響。重點(diǎn)和難點(diǎn)問題：　　1．金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系　　● 經(jīng)濟(jì)發(fā)展決定金融　　　▲金融是在商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中產(chǎn)生并隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展的?！　　私饨鹑趧?chuàng)新的概念及主要表現(xiàn)形式，深刻認(rèn)識金融創(chuàng)新對金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用?！　　私饨?jīng)濟(jì)貨幣化與金融化的概念。 　　金融相關(guān)比率：即現(xiàn)有金融資產(chǎn)總值/國民財富； 　　金融構(gòu)成比率：各類金融工具在金融工具總額中所占的份額； 　　金融工具比率：金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融工具與非金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融工具之比； 　　金融部門比率：各經(jīng)濟(jì)部門在金融資產(chǎn)和金融工具中所占份額； 　　分層比率：同類金融機(jī)構(gòu)在全部金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)中所占份額以及在主要金融工具中所占份額； 　　金融中介比率：所有金融機(jī)構(gòu)持有的金融資產(chǎn)在全部金融資產(chǎn)中所占的份額； 　　融資比率：各融資方式占全部資金來源的份額。包括貨幣信用制度、金融機(jī)構(gòu)組織、經(jīng)營管理、金融工具、交易方式等等方面的金融創(chuàng)新。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是指以傳統(tǒng)方式經(jīng)營的錢莊、放債機(jī)構(gòu)、當(dāng)鋪之類的小金融機(jī)構(gòu)，主要分布在廣大的農(nóng)村和經(jīng)濟(jì)落后或偏遠(yuǎn)的小城鎮(zhèn)。　 　　二元金融體系結(jié)構(gòu)：是指現(xiàn)代化金融機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并存的格局。 　　　金融深化：是指金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間形成的一種互相促進(jìn)和互相推動的良性循環(huán)狀態(tài)。 學(xué)習(xí)內(nèi)容：（一）本章應(yīng)該重點(diǎn)識記的基本概念：　　經(jīng)濟(jì)貨幣化：是指一國國民經(jīng)濟(jì)中用貨幣購買的商品和勞務(wù)占其全部產(chǎn)出的比重及其變化過程。 　　★ 了解金融創(chuàng)新的概念及其主要表現(xiàn)形式，深刻認(rèn)識金融創(chuàng)新對金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用。 　　★ 了解經(jīng)濟(jì)貨幣化與金融化的概念與內(nèi)涵。第二十二章 金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展學(xué)習(xí)目的：　　通過對金融與經(jīng)濟(jì)的一般關(guān)系、經(jīng)濟(jì)貨幣化和金融化、金融壓制論和金融深化論、金融創(chuàng)新、金融結(jié)構(gòu)與發(fā)展等問題的學(xué)習(xí)，對金融與經(jīng)濟(jì)之間的辯證關(guān)系有深刻體認(rèn)和宏觀把握，并在認(rèn)識金融創(chuàng)新過程中推進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)貨幣化和金融化，改善金融結(jié)構(gòu)，促進(jìn)金融發(fā)展?！　?．制止背信的原則?！　?．對商業(yè)銀行財務(wù)會計的監(jiān)管?！　?．貸款風(fēng)險的控制。　　2．對存款人保護(hù)的監(jiān)管?！　?．“四結(jié)合”的監(jiān)管方法：包括現(xiàn)場稽核與非現(xiàn)場稽核相結(jié)合；定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合；全面監(jiān)管與重點(diǎn)監(jiān)管相結(jié)合；外部監(jiān)管與內(nèi)部自律相結(jié)合?！　〗鹑诒O(jiān)管的手段與方法主要是：　　1．依法實施金融監(jiān)管?！　?．市場運(yùn)作過程的監(jiān)管。　　5．母國與東道國共同監(jiān)管原則?！　?．“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則?！　〗鹑诒O(jiān)管的基本原則是：　　1．監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則?！　【鸵话隳繕?biāo)來說，主要是防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全；保證公平競爭和金融效率的提高；保證金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行和貨幣政策的有效實施。（三）金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則　　金融監(jiān)管目標(biāo)是指實現(xiàn)金融有效監(jiān)管的前提和監(jiān)管當(dāng)局采取監(jiān)管行動的依據(jù)?！　?．分業(yè)監(jiān)管體制　　分業(yè)監(jiān)管體制是根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機(jī)構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的劃分而分別進(jìn)行監(jiān)管的體制。這種體制有時又稱為“一元化”監(jiān)管體制，即同一個金融監(jiān)管當(dāng)局實施對整個金融業(yè)的監(jiān)管。由于金融業(yè)具有明顯的“公共性”，其活動范圍遍及社會各部門，因此，有效的金融監(jiān)管應(yīng)該是一種社會性監(jiān)管，需要社會各界的協(xié)調(diào)配合。即金融監(jiān)管是一個龐大的系統(tǒng)工程，它是由監(jiān)管的依據(jù)、體制、客體、目標(biāo)等組成的系統(tǒng)。被監(jiān)管者和監(jiān)管者同受法律約束。廣義的金融監(jiān)管是在上述監(jiān)管之外，還包括了金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與稽核的自律性監(jiān)管、同業(yè)組織的互律性監(jiān)管、社會中介組織和輿論的社會性監(jiān)管等。（二）本章應(yīng)該了解和掌握的主要內(nèi)容： 　　掌握金融監(jiān)管的含義、特征，理解金融監(jiān)管的必要性，了解金融監(jiān)管的演變歷程；　　了解金融監(jiān)管體系的一般構(gòu)成，掌握中國的金融監(jiān)管體制和監(jiān)管目標(biāo)；　　掌握金融監(jiān)管的內(nèi)容與措施，對我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管有較清楚的認(rèn)識；重點(diǎn)和難點(diǎn)問題： 　?。ㄒ唬┙鹑诒O(jiān)管及其特征　　金融監(jiān)管是金融監(jiān)督與金融管理的復(fù)合稱謂。由于各國歷史、經(jīng)濟(jì)、文化背景和發(fā)展的情況不同，也就使具體監(jiān)管目標(biāo)有所差異。一般目標(biāo)主要是維護(hù)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定、保護(hù)公眾的利益、維持金融業(yè)的運(yùn)作秩序和公平競爭?！〗鹑诒O(jiān)管目標(biāo)：是實現(xiàn)金融有效監(jiān)管的前提和監(jiān)管當(dāng)局采取監(jiān)管行動的依據(jù)?！　　》謽I(yè)監(jiān)管體制：分業(yè)監(jiān)管體制是根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機(jī)構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的劃分而由多個金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別進(jìn)行監(jiān)管的體制?！　〖斜O(jiān)管體制：集中監(jiān)管體制是指把金融業(yè)作為一個相互聯(lián)系的整體統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管，一般由一個金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)管的職責(zé)，絕大多數(shù)國家是由中央銀行來承擔(dān)。金融管理是指金融監(jiān)管當(dāng)局依法對金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實行的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等一系列的活動。 學(xué)習(xí)內(nèi)容：（一）本章應(yīng)該重點(diǎn)識記的基本概念：　　金融監(jiān)管：金融監(jiān)管是金融監(jiān)督與金融管理的復(fù)合稱謂。 　　★ 了解金融監(jiān)管體系的一般構(gòu)成，掌握中國的金融監(jiān)管體制和監(jiān)管目標(biāo)。第二十一章 金融監(jiān)管學(xué)習(xí)目的：　　通過學(xué)習(xí)金融監(jiān)管理論的含義與內(nèi)容、金融監(jiān)管體系的構(gòu)成、對商業(yè)銀行的監(jiān)管、對金融市場的監(jiān)管等內(nèi)容等，學(xué)會利用金融監(jiān)管的普遍原則和監(jiān)管措施進(jìn)行金融監(jiān)管。 　　3．關(guān)于貨幣政策中介指標(biāo)與操作指標(biāo)　　● 中介指標(biāo)、操作指標(biāo)與貨幣政策　　中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具，直接作用于操作指標(biāo)；操作指標(biāo)的變動引起中介指標(biāo)的變化；通過中介指標(biāo)的變化實現(xiàn)中央銀行的最終政策目標(biāo)?！　　　稣驗樨泿耪咚拇竽繕?biāo)之間既有統(tǒng)一性，但更多地表現(xiàn)為矛盾性，所以貨幣政策幾乎不可能同時實現(xiàn)這四個目標(biāo)?！　　　飪r穩(wěn)定與國際收支平衡的矛盾　　　若本國發(fā)生通貨膨脹，其它國家的物價穩(wěn)定，表明本國貨幣對內(nèi)貶值，在一定時期內(nèi)購買外國商品便宜，會導(dǎo)致本國輸出減少，輸入增加