【正文】 從世界范圍來看，盡管各個國家的發(fā)達(dá)程度差異很大，但有一點是相同的即金融已經(jīng)與各國的經(jīng)濟(jì)及其運(yùn)行密不可分，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)基本上已不存在沒有金融參與其中的純實物經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，金融已滲透到經(jīng)濟(jì)活動的各個方面并且金融的影響力越來越大。8. 中國人民銀行的相對獨立性。6. 中央銀行與財政的關(guān)系。3. 中央銀行與政府的一般關(guān)系4. 中央銀行的相對獨立性。通過對本章的學(xué)習(xí)，要求同學(xué)們在了解中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的地位與作用的基礎(chǔ)上重點掌握中央銀行相對獨立性的內(nèi)涵與意義，重點探索我國中央銀行相對獨立性中存在的問題及其原因，探索我國中央銀行相對獨立性發(fā)展的方向和對策知識要點1. 中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的地位與作用。中央銀行理事會設(shè)置的原則以及其基本職責(zé)。中國人民銀行的基層機(jī)構(gòu)目前基本上是按照行政區(qū)劃設(shè)置的，急需加以調(diào)整與改革，不斷完善分支機(jī)構(gòu)的職能。我國人民銀行采取的是單一制中央銀行制度形式，其最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是中國人民銀行貨幣政策委員會。中央銀行的類型是多種多樣的，多數(shù)國家采取單一制中央銀行制度。在總結(jié)1998年大區(qū)分行改革以來的經(jīng)驗與教訓(xùn)的同時，應(yīng)加快中心支行和縣級支行的調(diào)整與改革，分流人民銀行職工，轉(zhuǎn)換人民銀行職能，提高人民銀行干部素質(zhì)，提高人民銀行形象。走按“經(jīng)濟(jì)原則”與“行政原則”相結(jié)合的建設(shè)分支機(jī)構(gòu)的道路；壓縮不必要的分支機(jī)構(gòu)，逐漸撤消大部分地區(qū)的縣級機(jī)構(gòu)，只保留貧困地區(qū)，交通通訊不發(fā)達(dá)地區(qū)的基層機(jī)構(gòu)。中國人民銀行對分支機(jī)構(gòu)實行集中統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)和管理。王霸蛋”六、人民銀行分機(jī)構(gòu)改革與發(fā)展的方向人民銀行分支機(jī)構(gòu)改革是我國中央銀行改革的一個重要方面，經(jīng)過近十年的調(diào)整與改革，仍然存在許多問題，急需深化改革，以適應(yīng)人民銀行職能轉(zhuǎn)換與強(qiáng)化的要求。“縣支行忙得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)、中心支行兩頭看、監(jiān)管辦沒得事干、大區(qū)分行瞎闖蠻干、全怪。5，1998年大區(qū)分行改革有其成功之處：地方政府對貨幣政策的干預(yù)明顯減少，初步有了按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)置中央銀行分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)念，是一種有意的失敗嘗試。五、人民銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置中的主要問題1984年，中國工商銀行從人民銀行中分離出去，人民銀行開始專門從事中央銀行職能，開始了機(jī)構(gòu)的設(shè)置，調(diào)整，補(bǔ)充人員。如德國中央銀行，意大利的中央銀行分支機(jī)構(gòu)就是按這一原則設(shè)置的。聯(lián)邦顧問委員會每年至少要就經(jīng)濟(jì)和銀行等問題與美聯(lián)儲董事局召開4次會議；并要適時對各種經(jīng)濟(jì)、金融等問題向聯(lián)儲銀行提出顧問建議。聯(lián)邦公開市場委員會的職責(zé)是指導(dǎo)公開市場操作，這是最重要的貨幣政策工具。（3）聯(lián)邦公開市場委員會聯(lián)邦公開市場委員會共有12名成員，其中7名是聯(lián)邦銀行董事局的董事，加上5名聯(lián)儲銀行的總裁，其中紐約聯(lián)儲銀行的總裁始終是起成員、其它4名按一年任期輪流由其他11家聯(lián)儲銀行的總裁來擔(dān)任。聯(lián)儲銀行的分支銀行一般有本質(zhì)區(qū)別名或7名董事，他們大多數(shù)由所屬聯(lián)儲銀行的董事任命，其余則由美聯(lián)儲董事局任命。B類董事和C類董事帶表著聯(lián)儲銀行所在區(qū)的農(nóng)業(yè)、商業(yè)、工業(yè)、勞動界和服務(wù)業(yè)，但不能是某一商業(yè)銀行的官員、董事或職員。聯(lián)儲銀行九名董事中有3名A類董事、3名B類董事、3名C類董事。這12個聯(lián)儲銀行共有25個分行、分布在其它25個城市。董事局主席經(jīng)常與總統(tǒng)和財政部長會見，董事局董事們則要經(jīng)常在國會作證；B，設(shè)定存款準(zhǔn)備金比率以及批準(zhǔn)由各聯(lián)儲銀行董事們提出的貼現(xiàn)率；C，制定和執(zhí)行金融安全、健康以及消費(fèi)者的有關(guān)規(guī)定；D，檢查聯(lián)儲銀行的服務(wù)、監(jiān)管和會計程序，批準(zhǔn)各聯(lián)儲銀行的預(yù)算。董事局主席和副主席也是由總統(tǒng)指定并經(jīng)參議院同意，但任期只有四年（可在他們懂事任期內(nèi)連任）。美聯(lián)儲的組織結(jié)構(gòu)是根據(jù)《美國聯(lián)幫儲備法》按照不同地區(qū)在私營企業(yè)和政府部門之間，以及在銀行、商人和社會公眾之間分權(quán)的要求而形成的，主要包括聯(lián)儲銀行、美聯(lián)儲董事局、聯(lián)邦公開市場委員會、聯(lián)邦顧問委員會以及3000多家商業(yè)銀行。美聯(lián)儲是根據(jù)《美國聯(lián)邦儲備法》于1913年12月成立的，主要是為了調(diào)節(jié)和改善困惑美國多年的周期性貨幣恐慌問題。（）美國聯(lián)邦儲備體系組織機(jī)構(gòu)圖聯(lián)邦儲備委員會聯(lián)邦咨詢委員會聯(lián)邦公開市場委員會波士頓聯(lián)邦 紐約聯(lián)邦儲備銀行 儲備銀行法律部消費(fèi)者及社會事務(wù)部費(fèi)城聯(lián)邦儲 克利夫蘭聯(lián)備銀行 邦儲備銀行理事會辦公室秘書室銀行監(jiān)督管理部里士滿聯(lián)邦 圣路易斯聯(lián)儲備銀行 邦儲備銀行貨幣金融政策主任辦主任辦公室研究統(tǒng)計部芝加哥聯(lián)邦 堪薩斯城聯(lián)儲備銀行 邦儲備銀行銀行管理主任辦公室明尼阿波利斯 亞特蘭大聯(lián)聯(lián)邦儲備銀行 邦儲備銀行國際金融部審計官辦公室聯(lián)邦儲備銀行活動主任辦公室數(shù)據(jù)分理部達(dá)拉斯聯(lián)邦 舊金山聯(lián)邦儲備銀行 儲備銀行服務(wù)部聯(lián)邦儲備銀行業(yè)務(wù)部人事部美國的中央銀行——美國聯(lián)邦儲備局（美聯(lián)儲）與許多國家不同的是，在某種意義上是一個分散的中央銀行。()英國中央銀行內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)英格蘭銀行總行理事會銀行印刷委員會國庫委員會人事委員會稽核委員會常任委員會業(yè)務(wù)和服務(wù)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)督政策與市場海外領(lǐng)域局貨幣幣市場部公司服務(wù)部印刷部注冊部銀行部金融結(jié)構(gòu)和機(jī)構(gòu)局銀行監(jiān)督局報稅局國際局外匯局政府債券局經(jīng)濟(jì)研究局金融統(tǒng)計局企業(yè)財務(wù)局四、中央銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置的基本原則 按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)置的原則。主要是因為重大的決策與政策都是總行作出的,許多業(yè)務(wù)活動也集中在總行。如貨幣發(fā)行，貴金屬管理，外匯管理，銀行和金融市場的監(jiān)督與管理等。如日本的中央銀行日本銀行設(shè)有18個局，室，擁有職工3000多人，占日本銀行全部職工的40%多?？傂幸患壍膬?nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置較多，分工較細(xì)，掌握中央銀行的主要業(yè)務(wù)與工作。從中央銀行注重調(diào)查研究，信息分析，統(tǒng)計和計劃等工作特點出發(fā)設(shè)置內(nèi)部機(jī)構(gòu)。從中央銀行發(fā)揮基本的職能作用出發(fā)設(shè)置內(nèi)部機(jī)構(gòu)。中央銀行理事會的組成一般要堅持以下幾個原則：第一，理事會成員必須是本國公民；第二，在政府擔(dān)任要職的人員不能參加理事會；第三，理事會成員應(yīng)是某一方面的專家；第四，限制政府或總統(tǒng)直接任免理事的數(shù)量。三、中央銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)的設(shè)置中央銀行理事會。因此，世界各國在選擇中央銀行總裁時一般要考慮兩個條件：一是他必須同情或支持國家的政策，至少要保持超然的立場而不能是反對派；二是他必須精通金融理論與業(yè)務(wù)，在金融理論上有一定的造詣，在金融實業(yè)界有極高的威望。盡管各國中央銀行的最高組織形式有上述區(qū)別，當(dāng)也有共同點：（1），中央銀行的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)地位超然，權(quán)利很大尤其是中央銀行的最高決策機(jī)構(gòu)不僅可以獨立的對全國金融政策行使決策權(quán)，而且權(quán)利很大，其成員任期很長其成員一般都由國會，皇室或總統(tǒng)任免。金融政策決策權(quán)和執(zhí)行權(quán)集于一身，其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是董事會或理事會，英，美等國的中央銀行實行的即是這種組織形式；金融政策決策機(jī)構(gòu)和執(zhí)行機(jī)構(gòu)分設(shè)，各自行使權(quán)利，屬于這一類組織形式的有日本，德國，意大利等國的中央銀行。（如我國香港特區(qū)，新加坡等）(四) 跨國中央銀行制度跨國中央銀行制度是指由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國范圍內(nèi)行使部分或全部中央銀行職能的中央銀行制度。（如早期的中央銀行，1983年前的人民銀行，1990年前的蘇聯(lián)和東歐國家的中央銀行等。中央級中央銀行和地方級中央銀行在貨幣政策方面是統(tǒng)一的，中央級中央銀行是最高的金融決策機(jī)構(gòu)，地方級中央銀行要接受中央級中央銀行的監(jiān)督和指導(dǎo)。如英國，日本，法國，印度等）二元式中央銀行制度。指一國只設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行形勢中央銀行的權(quán)力和履行中央銀行的全部職責(zé)，中央銀行機(jī)構(gòu)自身上下是統(tǒng)一的，機(jī)構(gòu)設(shè)置一般采取總分行制，逐級垂直隸屬。(一) 單一式中央銀行制度單一式中央銀行制度是指國家建立單獨的中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面形勢中央銀行職能的中央銀行制度。一、中央銀行的基本類型雖然目前世界各國基本上都實行中央銀行制度，但并不存在一個統(tǒng)一的模式。通過對本章的學(xué)習(xí)，要求同學(xué)們了解中央銀行的主要類型與組織結(jié)構(gòu)，把握中央銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置的一般遠(yuǎn)則，重點探索我國中央銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置中的主要問題及其改革與發(fā)展的方向與對策。進(jìn)一步強(qiáng)化人民銀行中央銀行只能的對策。自測題如何理解“中央銀行是一國貨幣信用的樞紐”？如何理解“中央銀行是一國金融體系的核心”？為什么中央銀行不能以贏利為木的？為什么中央銀行一般不對其存款付息？中央銀行與商業(yè)銀行有何差別？財政向中央銀行借款和透支有和異同？人民銀行宏觀調(diào)控與金融監(jiān)督管理分離的原因。中國人民銀行作為我國的中央銀行，她目前基本上體現(xiàn)了中央銀行的一般特征，發(fā)揮了中央銀行的基本職能。這些都是中央銀行的基本特征。本章小結(jié)本章主要學(xué)習(xí)的是有關(guān)中央銀行基本性質(zhì)與職能的內(nèi)容。補(bǔ)充：按照新〈〈中國人民銀行法〉〉的規(guī)定，今后中國人民銀行在履行職責(zé)方面最大的變化集中體現(xiàn)在“一個強(qiáng)化，一個轉(zhuǎn)化和兩個增加”?！〖訌?qiáng)人民銀行自身隊伍建設(shè)，提高人民銀行干部素質(zhì)?！f(xié)調(diào)好人民銀行與銀行監(jiān)督委員會的關(guān)系，全面推進(jìn)兩項工作的順利開展?！∪嗣胥y行各級分支機(jī)構(gòu)作為總行派駐地方的機(jī)構(gòu)應(yīng)積極創(chuàng)造條件跨行政區(qū)域設(shè)置，并主要從事人民銀行內(nèi)部監(jiān)督，橫向頭寸調(diào)劑，調(diào)查統(tǒng)計分析研究，經(jīng)理國庫和發(fā)行基金調(diào)撥，外行管理和聯(lián)行清算?！ｉT成立銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，從事銀行業(yè)的監(jiān)督與管理，提高銀行業(yè)監(jiān)督管理的效果。(五) 這些問題的主要原因　 體制存在裂縫，人民銀行的各項職能不能落實；　 人民銀行機(jī)構(gòu)陪設(shè)，各種干預(yù)難以擺脫；　 先天不足，人民銀行干部素質(zhì)不適應(yīng)行使中央銀行職能的要求；　 人民銀行的地位與作用未引起應(yīng)有的重視；　 人民銀行行使中央銀行職能時間太短，各種經(jīng)驗不足；　 全社會綜合配套改革不深入，改革中的矛盾沒有及時協(xié)調(diào)解決。(二) 作為政府的銀行存在的問題我國財政向人民銀行透支的問題；大量信貸資金財政化的問題；基層金融機(jī)構(gòu)為各級財政墊付資金的問題。六、中國人民銀行行使中央銀行職能中存在的主要問題中國人民銀行自1984年專門從事我國中央銀行職能以來，在國民經(jīng)濟(jì)中的地位逐漸提高，作用日漸顯現(xiàn)，成就是非常明顯的，也是大家有目共睹；但是隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的逐步發(fā)展和我國金融改革的逐步深化，要建立健全我國真正的中央銀行制度，我們還必須正視人民銀行在行使中央銀行職能中的各種問題，全面分析問題產(chǎn)生的根源，積極尋求解決問題的對策。2， 新《中國人民銀行法》對中國人民銀行的職責(zé)進(jìn)行了重新調(diào)整，將中國人民銀行的職責(zé)調(diào)整為制定和執(zhí)行貨幣政策；維護(hù)金融穩(wěn)定和提供金融服務(wù)。中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照本法第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)業(yè)務(wù)活動。作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動。維護(hù)支付，清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。持有，管理，經(jīng)營，國家外匯儲備，黃金儲備。按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場。發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。依法對金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理，維護(hù)金融業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行?！≈袊嗣胥y行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實施貨幣政策，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理。（）財政向中央銀行借款與透支的異同比較項目與內(nèi)容財政向央行借款財政向央行透支相 同 點(1)都會增加財政收入；(2)都會擴(kuò)大財政支出；(3)都有利于財政履行其職能；不同點主動與被動中央銀行主動；財政主動；臨時與計劃有計劃的；臨時性的；長期與短期短期的；中長期的；有契約與無契約有契約；無契約；償還與不償還要償還；不償還；會擴(kuò)大與不會擴(kuò)大AD一般不會擴(kuò)大AD會擴(kuò)大AD獨立性強(qiáng)與不強(qiáng)獨立性較強(qiáng)；獨立性不強(qiáng)；有限與無限有限的；無限的；經(jīng)濟(jì)發(fā)行與財政發(fā)行經(jīng)濟(jì)發(fā)行；財政發(fā)行；符合與不符合國際慣例符合國際慣例；不符合國家慣例；注：AD即(ALL Demand的縮寫)，指社會總需求。但必須是有條件的，有限度的?！?2)中央銀行作為發(fā)行的銀行，政府的銀行，銀行的銀行，監(jiān)督管理的銀行其職能是逐漸形成的且其職能重心也是發(fā)展變化的?！≡趯W(xué)習(xí)和理解中央銀行職能時要注意以下幾點：　(1)中央銀行是政府的銀行并不是指中央銀行的資本全部歸國家政府所有。()中央銀行宏觀調(diào)控與監(jiān)督管理的異同名稱項目宏 觀 調(diào) 控金融監(jiān)督與管理聯(lián)系政策目標(biāo)的最終統(tǒng)一性；政策措施的相互協(xié)調(diào)性；信息資源的相互共享性；控制管理的政策具有聯(lián)系性?！?2)調(diào)控的職能：包括壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，通過調(diào)控基礎(chǔ)貨幣，管理貨幣流通；制定與執(zhí)行貨幣政策，穩(wěn)定物價；管理國際收支，穩(wěn)定匯價等。（）中央銀行與商業(yè)銀行的異同名稱項目中 央 銀 行商 業(yè) 銀 行相同點都是一國經(jīng)濟(jì)、金融的主體；都在一個經(jīng)濟(jì)、金融中發(fā)展中起著重要的作用；許多中央銀行是由商業(yè)銀行演變而來的；許多中央銀行的早期都兼營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。) (6)中央銀行既獨立于政府又受政府的制約。126萬億美元，占美國經(jīng)濟(jì)總量的10%以上。三、中央銀行的基本特征中央銀行的性質(zhì)與宗旨決定了中央銀行的業(yè)務(wù)特征，這些特征也是相對與商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)而言的，是發(fā)展變化的。二、中央銀行的宗旨中央銀行的性質(zhì)決定了中央銀行的宗旨，學(xué)習(xí)中央銀行的宗旨就是為了把握中央銀行制度建立的初衷與目的。中央銀行是一國金融體系的核心；中央銀行是一國貨幣信用制度的樞紐；中央銀行是高于普通銀行和其它非銀